分保政策宣导课件
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有关的证明材料
其他需要提供的材料
不记名投保的建工 险业务，出险时需提 供能证明劳务关系的 资料 矿业采石业5人以上 (含)身故，要求提供 安监部门出具的事故 证明 境外发生保险事故 需要境外的有关机构 出具相关证明
统括临分-分保手续费率
实际承保费率/ 基础费率 >=150% 130-150% 90-130% 80-90% 60-80% <60%
二、上报的临分报表与账单经总公司审核通过后将由省公 司分保人员打印签字后交财务入账。
目录
1
分保的概念及目的
2
分保政策解读和应用
3
操作流程
4
案例
案例1
某国有大型煤矿，资质齐全，员工总数 160人，投保国寿绿洲团体意外伤害保 险（A型），总保额6420万元，总保费 22.05万元。 其中：管理人员60人，每人保额7万， 费率2.5‰；井下工作人员100人，每人 保额60万元，费率3.5‰。
操作流程-总省分保
一、市分公司每月月初上报本月符合总省分保赔款的业务 ，省公司分保人员与系统核对汇总，编制省公司的总省 分保报表及账单。
二、总省分保报表及账单，经总公司审核通过后将由省公 司分保人员打印签字后交财务入账。
操作流程-统括临分
一、市分公司每季度末月22日以前上报本季度需要进行统 括临分的业务保单号。注意这里所指本季度为上季度末 月的21日至本季度末月的20日，如6月21日-9月20日。
2.群死群伤赔付比例：省公司100%；总公司分级累进，80-100%。 3.分摊赔款顺序：再保险公司-总公司-省公司。
威海渔船业务
在统括临分实施细则下发以后，威海分公司积极 和省公司联系，对于其承保的大量渔船业务希望按照 统括临分的方式进行分出，经省公司和总公司再保处 及再保公司协商，同意此项业务按照统括临分的方式 分出。
短期 意外险
总省内部 分保办法
统括 临分
溢额及 临时分 保
短期意外险分保 政策宣导
省业务管理中心
目录
1
分保的概念及目的
2
分保政策解读和应用
3
操作流程
4
案例
分保的概念
分保（再保险）是保险公司对其承 担的风险责任进行转移的行为或方式 。保险公司承保业务后，根据风险的 大小和自身的能力，将其承担风险责 任的一部分转移给另一家或若干家再 保险公司，以分散风险，保证其业务 经营的稳定。
统括临分－业务规则
3、除外责任包含条款规定所有责任外，还需增加除外特约: （1）建筑工程业
违反《爆炸物品管理实施细则》、《爆破安全规程》的擅自爆 破为除外责任。 （2）矿业采石业业务 在停产、整顿期间，未经验收合格，擅自生产造成事故的； 在矿井基建、技改期间，未经验收合格，擅自生产造成事故的； 违反操作规程、安全生产规章制度造成事故的； 如果发放证件时，煤矿/非煤矿山的实际情况与证件本身要求
20-80万，省内统筹 20万以下，全部自留
省内统筹
保费赔 款政策
短期费 用计算
返还政策
注意事项
省内统筹政策-保费赔款政策
保费政策
省公司统筹保费=∑（单个被保险人相关 保单当年缴纳累计保费收入×对应保单省 公司承担累计风险保额/对应保单累计总 保额）
赔付政策
省公司统筹赔付金额=∑（单个被保险 人高额意外险赔付金额-再保险公司分 保摊回赔款支出-20万元）
不符的，一旦发生事故，不承担责任。 （３）高风险国家出境业务 不承担伊拉克、阿富汗、索马里、苏丹达尔富尔地区、利比亚、
也门、叙利亚等国家或地区事故责任； 除外恐怖责任；
统括临分-理赔所需资料
共性资料
相对特殊的资料
理赔申请书 理赔案件审批表 户籍证明 与确认保险事故的性 质、原因、伤害程度等
再保公司3.5万 市分公司3.5万
符合条件， 优先安排 统括临分！
再保险公司30万 省公司10万 市分公司20万
案例1
分保费计算：
1、统括临分： 分保费=分保金额*费率*人数 净分保费=分保费-分保手续费 井下人员： 分保费=300000* 3.5‰*100=105000 手续费=105000*45%=47250 管理人员： 分保费=35000*2.5 ‰*60=5250 手续费=5250*35%=1837.5 合计手续费=47250+1837.5=49087.5 该手续费为再保公司返还给承保公司的业务佣金，可以列入费 用科目直接使用，和最终该笔业务的赔付率无关。 2、省内统筹：分保费=分保金额*费率*人数 井下人员 分保费=100000* 3.5‰*100=35000
案例1
赔款摊回的计算
假定出 险情况
总赔款 再保公司
市公司
省公司
总公司
分担 群死群伤 分担 群死群伤
2人出险 120万 60万 40万 20万
0
0
0
3人出险 180万 90万 30万 0
60万
0
0
20人出险 1200万 600万 30万 0 330万 0 240万
1.假定井下人员出险，出险人数分别为2人、3人、20人（同时出险 ），计算分摊赔款。
内部分保
2013年开始执 行的高额意外 险省内统筹赔 付政策
2014年执行 的总省内部 分保办法。
分保政策应用
高额短期意外险，内外分保结合， 逐级分散风险。
高危行业及高危地区意外险业务， 对外分保为主，内部分保为辅。
高额意外险分保
500万以上，对外分保 80-500万，总省分保
高额意外险 分保应用
Biblioteka Baidu
省内统筹政策-短期费用计算
分公司短期险综合费用的计算方法
短期险综合费用=[保费收入-分出保费-提取未到期责 任准备金（全口径保费部分）+提取未到期责任准备 金（首日费用部分）-提取寿险责任准备金（全口径 保费部分）+提取寿险责任准备金（首日费用部 分）]×综合成本率-省公司统筹保费-（赔付支出-摊回 赔付支出+退保支出-省公司统筹赔付+提取未决赔款 准备金）-营业税金及附加+“营业外收入-逾期未激活 卡单业务收入”×90%+摊回分保费用。 其中：首日费用包括监管费、保险保障基金、营业 税金及附加、佣金手续费支出四部分。
二、省公司业务管理中心对所提取数据进行初步审核确认 后下发各市分公司进行逐笔审核。省公司据各分公司反 馈并最终审核后制作《高额意外险统筹保费和赔付统计 汇总表》，于7日前提交财务管理中心。
三、财务管理中心根据业务管理中心提供的《高额意外险 统筹保费和赔付统计汇总表》相关数据计算，相应追加 市分公司上月短期意外险业务综合费用预算。
省内统筹政策-返还政策
年度统筹赔付盈余返还政策
返还条件：统筹保费大于统筹赔付
返还市分公司盈余=省公司统筹盈余×（省公 司统筹市分公司保费与赔付款的结余/符合返 还条件的市分公司统筹结余之和）
注意事项 群死群伤案件
保单累计情况
总省分保办法
1、分保费由省公司承担。 2、超过80万元的赔款，是按照分级累
建筑工程业
70% 55% 45% 35% 25% 10%
矿业
45% 45% 35% 25% 5% 5%
5-6类职业
50% 50% 35% 25% 15%
0
高风险国家出境业 （3、4类以上国家）
50% 50% 35% 25% 15% 5%
实际承保费率越高，返 还的手续费越多！
统括临分-分保方式
《国寿安全建筑工程团体意外伤害保险》、 《国寿建筑工程团体意外伤害保险》按照溢 额方式、采用风险保费方式分保，自留额为 20万，无手续费；
其余按照成数分保，分出比例为50%，手续 费率参见前表。
临时分保
当不符合我公司现有再保险合同 规定的自动接收条件，但需要办理分 出时，可以逐单向再保险公司进行询 价、分出。
目录
1
分保的概念及目的
2
分保政策解读和应用
3
操作流程
4
案例
操作流程-省内统筹
一、每月2日前由省公司信息技术部抽取上月统筹保费和统 筹赔付相关信息并提交省公司业务管理中心审核。
高风险国家
高风险国家出境业 务（3、4类以上国 家）。
详细分类参照我司核保职业分类表、高风险国家地区 分类表。
统括临分-涵盖险种
1. 《国寿高危人员团体意外伤害保险》 2. 《国寿绿洲团体定期寿险》 3. 《国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）》 4. 《国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）》 5. 《国寿附加绿洲残疾和烧伤团体意外伤害保险（A型）》 6. 《国寿附加绿洲残疾和烧伤团体意外伤害保险（B型）》 7. 《国寿安心意外伤害保险（A型）》 8. 《国寿安心意外伤害保险（B型）》 9. 《国寿通泰交通意外伤害保险（A款）》 10.《国寿通泰交通意外伤害保险（B款）》 11.《国寿建筑工程团体意外伤害保险》 12.《国寿安全建筑工程团体意外伤害保险》
截至2013年12月20日，共分出保单3871件，涉及 保费3811110.73元，分出保额36673.9万元，分保费 1905555.20元，手续费857499.96元，净分保费 1048055.24元，摊回赔款240万元。目前尚有30万的 摊回赔款正在审批中。
希望分保能助飞短期意外险！
省内统筹 政策
统括临分-自动接受限额
保额限制
每一被保险人保额不超过80万元，单一团体累计 保额不超过3亿元，无最低保额限制。
保费限制
单一团体保费不超过200万元， 5-6类职业业务不 超过100万元。
人数限制
单一团体被保险人人数不超过1000人，煤矿类业务 不少于60人。
统括临分-业务规则
1、实名投保，建工险可以不记名投保。 2、具备相关资质： （1）矿业采石业业务要求企业有合法开采权，且具有如下 证书：采矿许可证、工商营业执照、矿长安全证书、矿长资 格证书、安全生产许可证，煤炭生产许可证（煤矿）； （2）爆破人员须有爆破作业资质，且必须办理《安全生产 许可证》。
3
分保的目的
分散风险、避免大额赔付
实施目的
提高承保能力、增加保费收入 控制赔款损失，保证财务稳定
降低营业成本，提高经济效益
获得技术支持，提高竞争能力
目录
1
分保的概念及目的
2
分保政策解读和应用
3
操作流程
4
案例
分保政策解读
外部分保
分保
内部分保
分保政策解读
外部分保
溢额分保
统括临分
临时分保
分保政策解读
进制进行，即不同的赔款区间使用不同 承担比例。 3、群死群伤案件总赔款超过300万元， 由总公司承担一定比例。
高危行业及高危地区意外险分保
统括临分 临时分保
统括临分
业务类型
涵盖险种
自动接 收限额
业务规则 理赔所需 资料
手续费率
分保方式
统括临分-业务类型
高风险职业
1.建筑工程业、矿业 采石业（煤矿、非煤 矿）； 2.除上述特殊职业外 其他5、6类职业类别 。
其他需要提供的材料
不记名投保的建工 险业务，出险时需提 供能证明劳务关系的 资料 矿业采石业5人以上 (含)身故，要求提供 安监部门出具的事故 证明 境外发生保险事故 需要境外的有关机构 出具相关证明
统括临分-分保手续费率
实际承保费率/ 基础费率 >=150% 130-150% 90-130% 80-90% 60-80% <60%
二、上报的临分报表与账单经总公司审核通过后将由省公 司分保人员打印签字后交财务入账。
目录
1
分保的概念及目的
2
分保政策解读和应用
3
操作流程
4
案例
案例1
某国有大型煤矿，资质齐全，员工总数 160人，投保国寿绿洲团体意外伤害保 险（A型），总保额6420万元，总保费 22.05万元。 其中：管理人员60人，每人保额7万， 费率2.5‰；井下工作人员100人，每人 保额60万元，费率3.5‰。
操作流程-总省分保
一、市分公司每月月初上报本月符合总省分保赔款的业务 ，省公司分保人员与系统核对汇总，编制省公司的总省 分保报表及账单。
二、总省分保报表及账单，经总公司审核通过后将由省公 司分保人员打印签字后交财务入账。
操作流程-统括临分
一、市分公司每季度末月22日以前上报本季度需要进行统 括临分的业务保单号。注意这里所指本季度为上季度末 月的21日至本季度末月的20日，如6月21日-9月20日。
2.群死群伤赔付比例：省公司100%；总公司分级累进，80-100%。 3.分摊赔款顺序：再保险公司-总公司-省公司。
威海渔船业务
在统括临分实施细则下发以后，威海分公司积极 和省公司联系，对于其承保的大量渔船业务希望按照 统括临分的方式进行分出，经省公司和总公司再保处 及再保公司协商，同意此项业务按照统括临分的方式 分出。
短期 意外险
总省内部 分保办法
统括 临分
溢额及 临时分 保
短期意外险分保 政策宣导
省业务管理中心
目录
1
分保的概念及目的
2
分保政策解读和应用
3
操作流程
4
案例
分保的概念
分保（再保险）是保险公司对其承 担的风险责任进行转移的行为或方式 。保险公司承保业务后，根据风险的 大小和自身的能力，将其承担风险责 任的一部分转移给另一家或若干家再 保险公司，以分散风险，保证其业务 经营的稳定。
统括临分－业务规则
3、除外责任包含条款规定所有责任外，还需增加除外特约: （1）建筑工程业
违反《爆炸物品管理实施细则》、《爆破安全规程》的擅自爆 破为除外责任。 （2）矿业采石业业务 在停产、整顿期间，未经验收合格，擅自生产造成事故的； 在矿井基建、技改期间，未经验收合格，擅自生产造成事故的； 违反操作规程、安全生产规章制度造成事故的； 如果发放证件时，煤矿/非煤矿山的实际情况与证件本身要求
20-80万，省内统筹 20万以下，全部自留
省内统筹
保费赔 款政策
短期费 用计算
返还政策
注意事项
省内统筹政策-保费赔款政策
保费政策
省公司统筹保费=∑（单个被保险人相关 保单当年缴纳累计保费收入×对应保单省 公司承担累计风险保额/对应保单累计总 保额）
赔付政策
省公司统筹赔付金额=∑（单个被保险 人高额意外险赔付金额-再保险公司分 保摊回赔款支出-20万元）
不符的，一旦发生事故，不承担责任。 （３）高风险国家出境业务 不承担伊拉克、阿富汗、索马里、苏丹达尔富尔地区、利比亚、
也门、叙利亚等国家或地区事故责任； 除外恐怖责任；
统括临分-理赔所需资料
共性资料
相对特殊的资料
理赔申请书 理赔案件审批表 户籍证明 与确认保险事故的性 质、原因、伤害程度等
再保公司3.5万 市分公司3.5万
符合条件， 优先安排 统括临分！
再保险公司30万 省公司10万 市分公司20万
案例1
分保费计算：
1、统括临分： 分保费=分保金额*费率*人数 净分保费=分保费-分保手续费 井下人员： 分保费=300000* 3.5‰*100=105000 手续费=105000*45%=47250 管理人员： 分保费=35000*2.5 ‰*60=5250 手续费=5250*35%=1837.5 合计手续费=47250+1837.5=49087.5 该手续费为再保公司返还给承保公司的业务佣金，可以列入费 用科目直接使用，和最终该笔业务的赔付率无关。 2、省内统筹：分保费=分保金额*费率*人数 井下人员 分保费=100000* 3.5‰*100=35000
案例1
赔款摊回的计算
假定出 险情况
总赔款 再保公司
市公司
省公司
总公司
分担 群死群伤 分担 群死群伤
2人出险 120万 60万 40万 20万
0
0
0
3人出险 180万 90万 30万 0
60万
0
0
20人出险 1200万 600万 30万 0 330万 0 240万
1.假定井下人员出险，出险人数分别为2人、3人、20人（同时出险 ），计算分摊赔款。
内部分保
2013年开始执 行的高额意外 险省内统筹赔 付政策
2014年执行 的总省内部 分保办法。
分保政策应用
高额短期意外险，内外分保结合， 逐级分散风险。
高危行业及高危地区意外险业务， 对外分保为主，内部分保为辅。
高额意外险分保
500万以上，对外分保 80-500万，总省分保
高额意外险 分保应用
Biblioteka Baidu
省内统筹政策-短期费用计算
分公司短期险综合费用的计算方法
短期险综合费用=[保费收入-分出保费-提取未到期责 任准备金（全口径保费部分）+提取未到期责任准备 金（首日费用部分）-提取寿险责任准备金（全口径 保费部分）+提取寿险责任准备金（首日费用部 分）]×综合成本率-省公司统筹保费-（赔付支出-摊回 赔付支出+退保支出-省公司统筹赔付+提取未决赔款 准备金）-营业税金及附加+“营业外收入-逾期未激活 卡单业务收入”×90%+摊回分保费用。 其中：首日费用包括监管费、保险保障基金、营业 税金及附加、佣金手续费支出四部分。
二、省公司业务管理中心对所提取数据进行初步审核确认 后下发各市分公司进行逐笔审核。省公司据各分公司反 馈并最终审核后制作《高额意外险统筹保费和赔付统计 汇总表》，于7日前提交财务管理中心。
三、财务管理中心根据业务管理中心提供的《高额意外险 统筹保费和赔付统计汇总表》相关数据计算，相应追加 市分公司上月短期意外险业务综合费用预算。
省内统筹政策-返还政策
年度统筹赔付盈余返还政策
返还条件：统筹保费大于统筹赔付
返还市分公司盈余=省公司统筹盈余×（省公 司统筹市分公司保费与赔付款的结余/符合返 还条件的市分公司统筹结余之和）
注意事项 群死群伤案件
保单累计情况
总省分保办法
1、分保费由省公司承担。 2、超过80万元的赔款，是按照分级累
建筑工程业
70% 55% 45% 35% 25% 10%
矿业
45% 45% 35% 25% 5% 5%
5-6类职业
50% 50% 35% 25% 15%
0
高风险国家出境业 （3、4类以上国家）
50% 50% 35% 25% 15% 5%
实际承保费率越高，返 还的手续费越多！
统括临分-分保方式
《国寿安全建筑工程团体意外伤害保险》、 《国寿建筑工程团体意外伤害保险》按照溢 额方式、采用风险保费方式分保，自留额为 20万，无手续费；
其余按照成数分保，分出比例为50%，手续 费率参见前表。
临时分保
当不符合我公司现有再保险合同 规定的自动接收条件，但需要办理分 出时，可以逐单向再保险公司进行询 价、分出。
目录
1
分保的概念及目的
2
分保政策解读和应用
3
操作流程
4
案例
操作流程-省内统筹
一、每月2日前由省公司信息技术部抽取上月统筹保费和统 筹赔付相关信息并提交省公司业务管理中心审核。
高风险国家
高风险国家出境业 务（3、4类以上国 家）。
详细分类参照我司核保职业分类表、高风险国家地区 分类表。
统括临分-涵盖险种
1. 《国寿高危人员团体意外伤害保险》 2. 《国寿绿洲团体定期寿险》 3. 《国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）》 4. 《国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）》 5. 《国寿附加绿洲残疾和烧伤团体意外伤害保险（A型）》 6. 《国寿附加绿洲残疾和烧伤团体意外伤害保险（B型）》 7. 《国寿安心意外伤害保险（A型）》 8. 《国寿安心意外伤害保险（B型）》 9. 《国寿通泰交通意外伤害保险（A款）》 10.《国寿通泰交通意外伤害保险（B款）》 11.《国寿建筑工程团体意外伤害保险》 12.《国寿安全建筑工程团体意外伤害保险》
截至2013年12月20日，共分出保单3871件，涉及 保费3811110.73元，分出保额36673.9万元，分保费 1905555.20元，手续费857499.96元，净分保费 1048055.24元，摊回赔款240万元。目前尚有30万的 摊回赔款正在审批中。
希望分保能助飞短期意外险！
省内统筹 政策
统括临分-自动接受限额
保额限制
每一被保险人保额不超过80万元，单一团体累计 保额不超过3亿元，无最低保额限制。
保费限制
单一团体保费不超过200万元， 5-6类职业业务不 超过100万元。
人数限制
单一团体被保险人人数不超过1000人，煤矿类业务 不少于60人。
统括临分-业务规则
1、实名投保，建工险可以不记名投保。 2、具备相关资质： （1）矿业采石业业务要求企业有合法开采权，且具有如下 证书：采矿许可证、工商营业执照、矿长安全证书、矿长资 格证书、安全生产许可证，煤炭生产许可证（煤矿）； （2）爆破人员须有爆破作业资质，且必须办理《安全生产 许可证》。
3
分保的目的
分散风险、避免大额赔付
实施目的
提高承保能力、增加保费收入 控制赔款损失，保证财务稳定
降低营业成本，提高经济效益
获得技术支持，提高竞争能力
目录
1
分保的概念及目的
2
分保政策解读和应用
3
操作流程
4
案例
分保政策解读
外部分保
分保
内部分保
分保政策解读
外部分保
溢额分保
统括临分
临时分保
分保政策解读
进制进行，即不同的赔款区间使用不同 承担比例。 3、群死群伤案件总赔款超过300万元， 由总公司承担一定比例。
高危行业及高危地区意外险分保
统括临分 临时分保
统括临分
业务类型
涵盖险种
自动接 收限额
业务规则 理赔所需 资料
手续费率
分保方式
统括临分-业务类型
高风险职业
1.建筑工程业、矿业 采石业（煤矿、非煤 矿）； 2.除上述特殊职业外 其他5、6类职业类别 。