家庭理财四大账户介绍

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重要提示——
拜访客户前，准备好纸和笔 熟练掌握讲解内容，做到画图和讲解之间
自然流畅 随时收集客户资料 注意与客户互动，关注客户反应
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目录
一、四大账户介绍 二、四大账户的使用逻辑 三、演练及通关
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演练
形式：学员两人一组， 一人扮演理财经理，一 人扮演准客户，一轮结 束后交换角色
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账户，才能积少成多，不然就 随手花掉了；第三、要受法律 保护。
我们听到很多人年轻时很 风光，老了穷困潦倒，就是因 为没有这个账户。
标准普尔
家庭资产
象限图 保本升值的钱
保 要点：
本 升 值
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险
占比40%
理财经理：这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就
随时有倒下的危险，所以一定要及时准备。您看 您现在还缺少哪个账户？您最想赶快补充哪个账 户？
只有建立四个账户，并且按照合理的比例进 行分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增 长。
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要花的钱
要点：
3-6个月的生活费
生钱的钱
占比10% 占比20% 保命的钱
意 短外 期重 消疾 费保
障
要点：
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
标准普尔 家庭资产 象限图
保本升值的钱
要点：
重
在
股票、基金、房产等
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理财经理：
第三个账户是投资收益账户， 长的方式为家庭赚钱，包括
也就是生钱的钱。一般占家庭资 您投资的股票、基金、房产、
产的30%，为家庭创造收益。用有 企业等。
风险的投资创造高回报。
这个账户您肯定有的，
这个账户为家庭创造高收益， 相信以您的智慧收益也很高。
往往是通过您的智慧，用您最擅 这个账户关键在于合理的占
理财经理：
第四个账户是长期收益账 户，也就是保本升值的钱。一 般占家庭资产的40%，为保障 家庭成员的养老金、子女教育 金、留给子女的钱等。一定会 用到，且需要提前准备的钱。
这个账户一定要保证资金 不能有任何损失。
这个账户最重要的是专属： 第一、不能随意取出使用，养 老金说是要存，但是经常被买 车、装修等用掉了；第二、每 年或每月有固定的钱进入这个
专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、 投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，
分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家 庭资产象限图，此图被公认为最合理稳健的家庭 资产分配方式。
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标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成 四个账户，作用各有不同，投资渠道应与之相适应。
客 户：……
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操作步骤3：锁定客户需求
情况一：锁定需求，直接导入产品 理财经理：根据您目前的情况，从专业角度考虑，我建议您优先
关注第*个账户。我们公司有一个非常适合您的产 品…… 【下接《主打产品销售逻辑》】
情况二：锁定需求，制作建议书
理财经理：根据您目前的情况，从专业角度考虑，我建议您优先 关注第*个账户。我会为您量身定做一份建议书。您是 周三还是周四有空，我们见个面，为您讲解一下……
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操作步骤1：导入四大账户
理财经理：安全与保障，是每个人生命中最大的需求。 家庭理财不能一味追求高回报，而应根据 不同的需要作出相应的安排，即理财目标 要与人生风险相匹配，因为我们每个人都 会面临人生中的无数问题。你说是吗？
客 户：你说的有道理！
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操作步骤2：介绍四大账户 理财经理：标准普尔家庭资产象限图被公认为最合理稳健的家
收
投资≠理财，看得见收益
益
就看得见风险
占比30%
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保
要点：
本
升
养老金、子女教育金等
值
债券、信托、分红险
本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
目录
一、四大账户介绍 二、四大账户的使用逻辑 三、演练及通关
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四大账户的使用逻辑
操作步骤1：导入四大账户 操作步骤2：介绍四大账户 操作步骤3：锁定客户需求
这个账户主要是意外
意 外 重 疾 保 障
wenku.baidu.com标准普尔 家庭资产 象限图
要点：
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
伤害和重大疾病保险，因为只有保险才能以小博大，100元换10 万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只 有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现， 到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险， 所以叫保命的钱。您有这个账户么？
比，也就是要赚得起也要亏
标准普尔 得起，无论盈亏对家庭不能
生钱的钱
家庭资产 象限图
有致命性的打击，这样您才 能从容的抉择。
这个账户最大的问题是
要点：
重
股票、基金、房产等 投资≠理财，看得见 收益就看得见风险
在 收 益
占比30%
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偏向性，很多家庭第一年占 比30%，赚了以后，第二年 就挪用其它账户的钱，把 90%的钱投入到这个账户了。
健康理财
四大账户
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目录
一、四大账户介绍 二、四大账户的使用逻辑 三、演练及通关
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四大账户的意义
帮助客户建立分散投资规避风险的
理念，对家庭资产进行科学的分配
唤醒客户保险需求，弥补不足 家庭保单整理的有效方式
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四大账户的使用时间点
老客户加保时 保单整理时 与理财经理忠诚客户洽谈时
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标准普尔（Standard & Poor‘s）是世界权威金融 分析机构，也是全球具影响力的信用评级机构，总部位于美 国纽约市，于1860年创立。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活、买衣服、 美容、旅游等开支都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题 是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多， 而没有钱准备其他账户。
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理财经理：
占比20% 保命的钱
第二个账户是杠杆账 户，也就是保命的钱。一 般占家庭资产的20%，为的 是以小博大，专门解决突 发的大额开支，一定要专 款专用，保障在家庭成员 出现意外事故，重大疾病 时，有足够的钱来保命。
时间：共25分钟 要求：边画边讲，自然
庭资产分配方式，通常我们要建立四大账户来分别 解决一生中要面临的各类问题。
a.画出四 个象限
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要花的钱
要点：
3-6个月的生活费
占比10%
短 期 消 费
标准普尔 家庭资产 象限图
理财经理：
第一个账户是日 常开销账户，也就是 要花的钱。一般占家 庭资产的10%，为家 庭3-6个月的生活费。 一般放在活期储蓄的 银行卡中。