招商银行电子供应链金融

领军国内电子银行市场的招商银行，是“电子供应链金融”服务的积极倡导者，经过多年的积极探索与创新，形成了以电子商业汇票、网上票据、网上国内信用证、网上国内保理、应收应付账款管理系统、公司卡、交易识别系统等创新产品为核心的完整的电子供应链金融服务体系，成为业界瞩目的焦点。

“电子供应链金融”可简单定义为：通过电子服务平台，商业银行通过一系列电子化结算及融资产品，紧密联结供应链核心企业及其上下游企业的一种新型供应链结算和融资服务模式。

供应链金融关注与服务的对象，是供应链核心企业和上下游企业之间发生的信息流和现金流，是核心企业的管理及结算需求，是上下游企业的融资需求。

与普通的“供应链金融”相比，“电子供应链金融”在技术手段、系统完备性、结算速度、融资效率、服务质量等方面有着极大的优势。

电子供应链金融能够有效缩短银行和企业在供应链信息流，资金流活动过程中的响应速度，提高资金透明度和信息完备度，减轻财务管理负担和成本，提高企业财务运营和控制能力，是供应链金融服务的未来发展方向。

招商银行依托完备的网上企业银行系统，致力打造领先的电子供应链金融产品及服务体系。

将传统的供应链结算及融资方式创新性的移植到网上企业银行，全面提升供应链企业的收付款、对账、结算及融资的效率及质量，为解决供应链企业的协同发展、中小企业的融资困境提供全面支持。

近年来，招商银行通过整体考量供应链成员的交易流程，深入分析交易中的链条关系和行业特点，不断推出个性化的电子供应链金融产品。

早在2002年，招商银行就在当年推出的U-BANK3.0中加入了对网上国内信用证功能的支持，迈出了国内电子供应链金融服务探索的第一步。

自2002年始，招商银行开始参与电子口岸的建设与推广，在电子口岸网上支付业务方面与海关总署开展了全面深入合作，将银关通——电子口岸网上支付业务迅速推向市场，极大地方便了各类外贸进出口企业办理通关和缴税手续。

2004年，再次升级网上国内信用证这一独创的电子化物流采购手段，通过将以银行信用为基础的付款承诺应用于上下游供应链企业，促进企业业务流程优化，并同时提供打包、议付、转开等多种融资服务。

2005年，国内第一张真正意义的电子票据在招商银行面世。

据此，招商银行可为企业涉及商务链的商流销售票据回笼和物流采购票据支付等提供完整的电子化解决方案。

2007年，推出交易识别业务，解决企业在收款过程中遇到的因付款人信息缺失、付款人名称难以自动识别而导致的记账、对账困难等问题。

2008年，网上国内保理业务的推出，为企业在供应链贸易流程中的资金融通、加速资金周转和控制风险提供了新的业务思路。

它简化了传统保理业务的操作流程，降低了应收应付账款的管理难度，提供全面的电子化保理业务解决方案，将企业从大量的销售账款管理工作中解脱出来。

在线应收应付账款管理系统，则能帮助企业全面记录贸易细节，并保存账款发生日期、发票号等内容，形成完备的应收应付账款管理台帐，提升了企业对供应链贸易信息的管理水平。

2009年10月28日，招商银行首批上线中国人民银行电子商业汇票系统（ECDS），并在十八家首批上线行中脱颖而出，成功竞得全国第一张电子银行承兑汇票、第一张电子商业承兑汇票及第一笔电子商业汇票贴现业务，充分验证了招商银行系统的完善性、电子化程度和稳定性。

2010年，招商银行整合推出企业票据资源综合管理及利用方案、应收账款管理及利用方案、企业收款管理方案等服务方案，优化企业应收应付账款管理流程，整合供应链资源，润泽供应链。

招商银行电子供应链金融业务，在汽车、钢铁、医药、家电等行业得到了深入的应用，业务取得超常规发展。

2007—2009年，产品交易量分别达到500、700和1000亿元，年均增长率在40%以上。

截止目前，客户数量达3316家，其中不乏美的、海尔、乐金电子、广汽本田、比亚迪、一汽丰田、攀钢、河北钢铁、马应龙、九州通等知名产业链核心企业。

招商银行始终坚持“因您而变”的服务创新理念，在该领域的探索与创新已经持续多年，得到了企业、同业及学界的广泛认可与高度赞誉。

电子供应链金融业务创新与推动的承担团队——“总行公司银行部产品研发中心”，在2007年被中国金融工委评为“全国金融系统学习型组织标兵班组”，并同时授予“全国金融五一劳动奖状”。

招商银行首创的网上国内信用证被学界作为案例研究。

而招商银行早在2005年就独家推出的网上票据系统更是提供了一套可供借鉴的创新及业务模板，加快了中国人民银行电子商业汇票系统（ECDS）酝酿与建设的步伐。

深入供应链内部、深入企业内部是未来商业银行提供供应链服务的必然发展方向，招商银行在此方面进行了积极的探索与尝试。

一方面，与供应链中的物流相匹配，满足其资金流的要求；另一方面，关注企业内部的资金流，加快资金周转速度，提高资金运作效率。

供应链金融意味着在供应链上环环相扣的每一个企业与流程需要紧密合作、互相依赖、互相协作，更意味着商业银行必须参与到整个商品交易、资金流转与运作的过程中去。

招商银行电子供应链金融产品研发与管理团队，正在以此理念为基础，深入供应链内部、深入企业内部，发掘潜在需求，从收款、付款、对账、资金集中、短期投融资等方面着手，锐意打造、不断完善领先的电子供应链金融服务平台，努力成为企业经营中不可或缺的金融伙伴。

一、网上票据产品简介我行以网上企业银行为平台，为企业涉及商务链的商流销售票据回笼和物流采购票据支付以及集团性企业内跨地区商业票据的就地托管、集中运作、集中支付等提供统一的网上票据管理。

主要功能有：1、电子票据：付款人通过网上企业银行开出电子票据，在我行系统内联网传递，收款人可实时查询。

2、电子背书：收款人可通过电子背书转支付持票人。

3、票据托管：持票人将实物商业票据（简称实票）或电子票据托管于我行，并可在网上查询托管票据状态和信息。

4、网上业务处理：通过网上企业银行可办理实票或电子票据承兑申请，托管实票或电子票据的贴现及赎回、托收、质押、实票撤消托管等各类票据业务。

产品优势1、就地托管实票，避免跨地区人工传递，安全可靠。

2、网上操作，票据“通存通兑”，高效便捷。

3、加快票据周转速度，加强票据集约化管理，支持集团现金管理。

4、降低票据交易成本，提高集团内票据整体收益。

5、系统内全流通电子票据，具备实物票据全部功能。

6、新型电子支付工具，疏通电子商务中支付瓶颈。

产品定价1、直接定价：票据托管费、承兑手续费、托收手续费、赎回手续费、贴现利息等各类票据业务收费（息）。

2、间接收益：其他派生业务收益。

适用对象1、日常经营活动主要以商业票据结算的企业。

2、收款票据量大，跨地区经营的集团性生产销售型企业。

3、B2B电子商务平台及其会员企业。

业务流程1、申请并安装招商银行网上企业银行。

2、填写《招商银行网上票据业务申请审批表》，提交开户。

3、经审核后，招商银行企业银行客户服务中心开通网上票据业务。

4、根据网上办理的票据业务种类，银企签定相应的法律文件。

5、初次登录网上企业银行网上票据业务界面时，在网上接受《招商银行电子票据使用协议》。

6、具体办理业务。

二、电子商业汇票产品介绍进入电子化时代的商业票据业务！“电子商业汇票”（Electronic Commercial Draft，简称ECD）是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据；简单而言，电子商业汇票即纸质商业票据的电子化，包括生成、记载、流转及业务处理；电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

电子商业汇票是在电子商业汇票系统中全流程电子化运行的。

电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System，简称ECDS）是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关的服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）转贴现公开报价服务的综合性业务处理平台业务特点★电子商业汇票完全无纸化1、票据记载、流通、业务处理全部电子化；2、以电子签名代替签章，证明当事人的真实意思表示；3.、支持票、款在线同时交割的清算方式（即DVP方式）。

★扩展了商业汇票的功能1、电子商业汇票的付款期延长为一年，突破了纸质商业汇票付款期仅为六个月的限制，为活跃短期融资市场准备了条件；2、有望促进一年期内各期限短期融资利率的市场化。

★企业接入ECDS，面对的是全国性市场1、电子报文即时送达，突破了时空限制；2、交易对手不再局限于接入行与其客户之间，接入ECDS的任何两个企业或金融机构之间均可发生交易；3、在线的跨行交易、跨地域交易、不开户交易，均成为可能，任一参与系统的企业，交易对手都将成倍扩展。

★其它特点1、出票时，在票据最终被收票人签收之前，出票人可进行“撤票”操作；2、“提示付款”取代了传统的“委托收款”，直接在线向票据承兑人提示付款；3、系统支持企业登记自身及查询交易对手的信用信息；4、票据信息记载全面，业务信息、流转信息等记载为票据背面信息；5、支持买方付息、第三方付息及回购式贴现，不开户贴现成为可能；6、新增电子商业汇票查验业务——票据持有人可在线将所持有的票据信息发送给需求方查看，取代了纸票用传真等方式进行的票据查验；7、支持集团票据集中管理——人行规定，为便利拥有财务公司的集团企业对集团电票的集中管理，成员单位可将电票直接背书转让给集团公司。

业务优势★降低了票据业务的操作风险1、电子商业汇票的操作风险基本上只与电脑系统运行有关——ECDS是由中国人民银行牵头建设的全国性金融业务运行系统，该系统具备金融级的系统安全及信息灾备保障；2、纸票的易被仿制、变造、遗失等风险，不复存在。

★提高了票据业务的交易效率1、电子商业汇票一切活动均在ECDS上记载生成，票据业务全流程电子化处理，降低、免除了纸票的传递成本、保管成本、查询成本和时间成本；2、票据传递速度快，能够加快物流发货效率，促进更多贸易机会的实现；3、票据流通性增强，背书更为便利、规范；4、票据周转速度大大提高，支付结算及融资效率大为提高。

★提升了企业票据管理的便利性，提高了票据资源管理的效率1、票据信息的电子化，有助企业通过网上企业银行实现票据信息的集中管理；2、网上企业银行全面的信息查询功能，支持企业有效管理应收应付票据信息、合理调配资金；3、有助企业实现全面的现金管理——从企业资金资源的集中管理到票据资源的集中管理；通过电子商业汇票的运用，企业可以更高效的管理应收应付款、营运资金。

招商银行电子商业汇票系统及业务优势★票据电子化领域的深厚积淀1、招商银行早在2005年就开始了票据电子化的尝试，遥遥领先同业；2、作为先行者，经过几年的磨合与积累，内部流程顺畅，能够承载业务量的快速扩展；3、始终保持票据业务电子化创新的领先性，最早尝试票据池服务等；4、2008年以来，全面参与ECDS的需求论证、需求编写，作为首批上线银行全面参加业务测试、联调测试和模拟运行等方面的工作★系统的电子化程度最高1、内部对接信贷系统、票据系统、大额支付系统、网银系统、会计系统等；2、内部系统对接最为完善，实现了业务的全流程电子化处理；3、业务处理效率高，高效服务客户。