商业银行业务课件PPT

中国人民银行
发行钞票的银行、银行的 银行、国家的银行
政策性银行
商业银行 (与百姓直接 相关的银行)
国家开发银行/中 国农业发展银行/ 中国进出口银行
大型国有商业银 行/全国性股份制 商业银行/城市商 业银行/农村商业 银行/邮储银行/外 资银行等
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为国家重点建设融资； 为扩大机电产品等货物的 出口提供融资； 为持支农业和农村经济发 展筹资
四、我国银行业的产生与发展 （一）在宋朝时期中国出现了具有高利贷性
质及无利息存款业务的钱庄与票号。
（二）第一家具有近代特征的银行 上海中国通商银行，1897年清朝（光绪23
年，盛宣怀、官商合股）成立。
（三）中国银行业的发展
辛亥革命前：户部银行（1905）、交通银行 （1907） 、浙江兴业银行等
美国商业银行体系的特征： 1. 双重银行制度（双线银行制度） 2. 美联储代表的伞形监管体系 3. 金融航母，国民银行-州银行，小银行及其
他储蓄机构，互助机构并存 4. 风险性强，创新性强，金融市场活跃
德国银行： 全能银行制度，混业经营
英国银行：自主监管为主，金融机构种类众 多，灵活
日本：深受会社制度影响的银行业，及经济 金融体系
中世纪时，由于各国贸易的需要，出现 了专门为别人鉴别、估量、保管、兑换货 币的人，这些人都在港口或集市上坐着长 板凳。于是他们有了一个统一的称呼—— “坐长板凳的人”。他们就是最早的银行家。
银行的重要作用：配置资金
闲散的个人 存入 资金
提款
银行
贷款 需要资金 的人
还债
银行经营不善，人们就把长板凳给砸了。这 就叫破产（bankruptcy~crush）
由旧高利贷的银行转变而来（多为私人经营或合 伙经营）；
按照资本主义原则组织的股份制银行。
（三）商业银行产生的标志
1694年英格兰银行－－资本主义现代银行制度开始 形成以及商业银行的产生。
（四）商业银行发展基本遵循的两种传统
1.英国式融通短期资金传统
2.德国式综合银行传统 ----------------现代商业银行主要代表国家 美国、英国、德国、日本
第一节 商业银行的起源与发展
“银行是什么”
一、西方商业银行的原始状态 1.古巴比伦的“里吉比”银行和寺庙 2.希腊的寺院、公共团体、私人商号 3.公元前200年的罗马 4.近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利
5.bank和bankruptcy的来源
“银行”一词最早起源于拉丁文 “Banco”，意思是“长板凳”。
辛亥革命后：票号退出、钱庄倒闭、民族资本 银行兴起（南四行、北四行）
（四）国民党统治时期
“四行二局一库”及一些民族资本银行
（五）中国现代银行的发展状况
• 成效卓著的二十年改革
1.组建“专业银行”，标志着中国商业银行体系雏形 的出现。
2.商业银行概念诞生，四大专业银行逐步改造成国有 独资商业银行。
3.设立一批新型商业银行，丰富和完善商业银行体系。 4.组建政策性银行，分离商业性和政策性银行职能。
1933年《格拉斯-斯蒂格尔法》；1999年11月《金融服务现 代化法案》；金融资产证券化
3.政府金融管制松化
4.商业银行风险管理强化
1988 《巴塞尔协议》；1996.1 《资本协议关于市场风险的 补充规定》； 1997.9 《有效银行监管的核心原则》； 2001.1《新巴塞尔资本协议草案》；5.2004.6《新巴塞尔资 本协议》
（二）商业银行的性质
1.企业--具有一般企业的特征
利润最大化目标、自负盈亏、自求发展
2.金融企业--具有一般金融机构特征
经营货币资金、充当金融媒介
3.特殊的金融企业--不同于一般金融机构
是综合型、全能型的金融机构；是中央银行实施货币政策的最 重要的基础和途径
二、商业银行职能
• 基础业务－－－存款、贷款、汇款
银行是一家以存款、贷款、汇兑、储蓄等 业务，承担信用中介的金融机构。
不同地区对银行有不同的定义。 一般认为 最早的银行是意大利1580年威尼斯银行。
二、早期银行业产生的原因
国际贸易的发展
三、现代商业银行的产生
（一）原因
封建时期的银行贷款利率高，严重阻碍着社会闲 置资本向产业资本转化。
（二）产生的两条途径
商业银行业务
一、课程的性质
应用学科、实务课程
二、教学内容简介
基本理论和实务
三、本课程学时、讲授内容 四、课程考核方式、成绩评定
第一章 商业银行导论
【教学内容】
商业银行的起源与发展 商业银行的性质和作用 商业银行的组织结构 商业银行的经营原则 政府对银行业的监管
【教学目的和要求】
通过本章学习，要求学生了解商业银行的起 源和发展，商业银行的性质与职能，商业银 行的经营原则，商业银行的组织结构和政府 对银行业的监管。使学生对商业银行的概貌 有一个基本的认识。
（二）现代商业银行变革趋势
1.淡化产品竞争，突出企业文化和品牌 2.强化核心业务与核心竞争力 3.商业银行与投资银行的全面融合 4.零售化经营成为主要趋势 5.以并购作为战略变革的重要手段 6.以信息化为基础推行银行再造
第二节 商业银行的性质和作用
一、商业银行的性质
（一）商业银行的含义 1.以追求利润为目标的经营金融资产和负债为对 象，综合性、多功能的金融企业。 2.《中国人民共和国商业银行法》中规定，商业 银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》 设立的吸收公众存款、发放贷款、办法结算等业 务的企业法人。
商业银行能为人们提供哪些服务？
5.突破了地方不能办银行的限制，全国各地大中城 市分两步组建了近百家地方性商业银行。
6.实行资产负债比例管理制度。 7.取消对商业银行的信贷规模控制。 8.初步建立了能与国际惯例接轨的商业银行风险控
制机制。
9.强化了商业银行资本金补充制度。 10.积极推进商业银行上市步伐。
我国现代银行有哪几种
中央银行
吸收公众存款； 发放短、中、长期贷款； 办理国内外结算、汇兑； 从事银行卡业务； 提供保管箱服务； ……
五、现代商业银行经营的特点和变革趋势
（一）现代商业银行经营的特点
1.商业银行业务电子化
利用电脑进行联机作业；装设自动出纳机（ATM）；建立电 子资金转帐系统（EFTS）
2.商业银行业务综合化、国际化