全球资金管理服务(GTS)知识简介
材料5：全球现金管理海外新线业务介绍-
注1：以上现金池ID均以美元为例，其他币种的规则相同（仅替换币种）。 注2：具体签约的类型及币种需遵守所在国家 /地区监管规定。
8
平（台四）海账外户组新增线加产银行品号功，能实现介跨绍境/境外本地账户组的搭建
平台海外新线对所有账户组增加银行号属性，表示该账户组归属的银行 号。
（1） 柜员在建立账户组时，需指定账户组的银行号，后续向账户组添 加成员账户时，系统控制添加的账户所属银行号必须属于账户组的银行号。
现金池名称 归集还原名义现金池（美元） 归集不还原名义现金池（美元） 查询型名义现金池（美元） 实归实拨收支一体实体现金池（美元） 实归实拨收支两条线实体现金池（美元） 定归实拨收支一体实体现金池（美元） 定归定拨收支两条线实体现金池（美元） 定归定拨收支一体实体现金池（美元） 定归定拨收支一体还原实体现金池（美元） 查询型实体现金池（美元）
003、101、102、103、104、105、106、107、108、109、110、111、 112、113、114、217、201、202、203、204、205、206、207、208、 209、210、211、212、213、214、215、216、301、302、303、304、 306、307
14
平（台五）海实外体现新金线池产 品 功 能 介 绍
境外实体现金池开办范围 （2）境外跨国
➢ AP1/EA1/AR1/GA1 内 的 境 外 机 构 之 间 允 许 签 约 的 现 金 池 ID 包 括 ： PCPXXX2110111-定归定拨收支两条线实体现金池、PCPXXX1110111-定归 定拨收支一体实体现金池。具体签约的类型及币种需遵守所在国家 /地区 法律法规、监管规定。
配合使用的产品： • 定时归集 • 定时下拨 • 额度管理 • 交易报告单
银行类客户分类及银行岗位职责概述
人员配置
对私（零售）客户经理： 在主要商业区附近的二级支行或代理网点配备1名专职零 售客户经理。 其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职。零 售客户经理隶属二级支行或代理网点管理。
由于不具备工作经验，大部分银行在招聘应届毕业 生时，并没有特定工作岗位的限制，而是采用先选拔有 能力有潜力的应届毕业生，进行一年左右的岗位轮换， 再根据其工作表现和实际能力，确定其适合的具体岗位 。
银行业针对毕业生的岗位需求
就业新特点
1、学历要求提高，特别是证券业、银行业，人才需求将步向 “高、精、尖”倾斜，同时像座席员、操作员、银行柜员等的 一线基础性员工的学历也主要以本科为起点。 2、专业知识涉猎广行业信息更新快。随着与世界经济的接轨 ，银行从业人员必须了解国际金融规范，知道国际市场最新的 金融理论；能通晓国内金融行业情况，熟悉证券市场、外汇市 场与企业融资运作的相关知识。相关专业毕业生要时刻把握住 时代的脉搏，不断学习各种最新的金融知识，保持知识的不断 更新。 3、除此以外，职业技能水平和外语能力的要求逐步提高。
审议审批岗
岗位职责： （1）调查了解个贷业务市场，包括市场的构成、经营状况、潜力和 前景 （2）调查研究国内外个人贷款业务的行业发展趋势及发展状况 （3）负责新产品、新服务的开发，以客户和市场的需求 （4）监控新产品的推广，拟定、策划和组织实施业务营销、宣传等 活动 （5）不断检查新推出的产品、服务以及流程，不断改进提高，在市 场认知、市场份额和财务结果方面保持在市场上的领先地位 （6）负责新产品的系统开发 （7）将客户进行分类，针对不同的客户制定不同的产品营销计划 （8）负责客户关系的相关工作，深化与客户的关系，维护客户、开 发客户，扩大客户群 （9）解答各分支机构及客户的相关业务咨询
国际贸易融资中的风险控制与防范
供应商融资(多个买家)
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6) 向银行付款，或承兑商业汇票
跟单托收
3) 递交托收单据
Border 边 界
1) 销售合同
2) 货物出运
Drawer 出 票 人 (出 口商)
Drawee 受票人 ( 进 口 商)
Transaction Processing and Settlement
Financing
Information
Risk Mitigation and Credit Enhancement
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贸易产品概览
国际贸易之与世俱进
(8)并递交单据
(11) 放单
(7) 审核+议付/付款/承兑
(9) 审核/付款
(10) 付款
(5) 发运货物
跟单信用证流程
信用证三大原则
独立原则(欺诈例外) 单据原则 严格相符原则(单证/单单)
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*
信用证所涉各方关系
Remitting Bank 寄单 行
Export出口
Import进口
Collecting Bank 托 收 行
4)递交托收单据
5) 提示单据，并通知客户付款放单 (D/P) 或承兑(D/A)放单，
7) 付款
8)付款 (扣除费用)
主要方式为：D/P 和D/A （国际商会URC522）
亚洲独一无二的客户服务模式
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建设银行现金管理业务简介
----资金结算部姜俊
目 录
1
现金管理业务综述
现金管理产品体系简介 创新资金结算产品介绍
2
3
从商业银行鼻祖之地所想到的 —古老的银行新型的业务—
一些现实的典型客户需求
收付款类 信息报告类 流动性管理类
– 批量付款 – 账户收支分开 – 收付款凭证合并 – 跟单信息报告 – 多级实时资金集中 – 企业内部资金借贷 – 代理结算 – 代收代付 – 对方信息报告 – 跟单消息报告 – 虚拟现金池 – 周期支付限额 如何解决？
资金运作手段丰富，短 期融资和理财需求都相 对旺盛，集中化程度高 企业规模以大型为主
规模大
属管理传统型的 中小企业。 典型行业：“企 业管理服务”
属需求单一型的 大型企业。
属管理总控型的 大型企业。 典型行业：“房 屋工程建筑”、 “土木工程建 筑”、“房地产 开发经营”
属资金高效型的 大中型企业。 典型行业：“矿 产品、建材及化 工产品批发” 、 “基础化学原料 制造” 、“汽车
金融产品个性化
传统支付手段：三票、一卡、三方式
新型结算业务：国内信用证、实时通业务 手段电子化
网上银行、VSS重要客户服务系统、现金管理平台
支付&信息
什么是现金管理，为什么叫现金管理
• GTS定义
– “全球资金管理服务”（Global Treasury Service,简称GTS） 又称 “全球财资管理”、“全球资金司库管理”、“全球资金服 务”等，是指银行在全球范围内为客户提供的账户开立、资金划 转与收付款、融资额度、投资工具和信息报告等打包金融服务。 其目的是帮助客户在全球或区域性范围内控制资金的流动和风险， 对资金和相关资源进行有效的计划、管理和监控，从而最大限度
GTS外汇平台交易费用和盈亏计算[管理资料]
![GTS外汇平台交易费用和盈亏计算[管理资料]](https://img.taocdn.com/s3/m/6b263497d5d8d15abe23482fb4daa58da0111c6d.png)
GTS外汇平台交易费用和盈亏计算GTS外汇交易平台是最稳健的平台，代表了下一代交易平台的发展趋势，客户通过平台上集成的功能，可以更有效地控制仓位和风险。
GTS 平台由FX Solutions的技术部门自行开发的，这对FX Solutions的客户而言意味着不用再为租用一个第三方的交易平台而支付额外的费用。
GTS平台执行的是固定点差制度，而非浮动点差，即每个币种的点差是固定不变的，绝不是随着盈利而浮动扣除。
比如欧元美元（EUR/USD）是3个点差，每次下单到平仓，无论你盈利多少，无论你下的是0.01手还是1手的单子，它只在下单时收取你3个点差的交易费用，而不会根据你盈利大小而多收交易费用。
也就是说，不管你一次下单是盈利1美金，还是盈利100美金、1000美金、甚至10000美金，它也只在你下单时收取3个点差后就再也不收取任何费用。
但你要明白，不同手数单子的3个点的点值是不相同的，0.01手的3个点是0.3美金，1手的3个点是30美金，这已经相当便宜了，只要汇价顺势波动3个点就够本了。
外汇的国际报价都是五位数，就以欧元兑美元为例，欧元美金行情报价显示1.1820时，代表1欧元可以兑换1.1820美元。
当欧元从1.1820波动到1.1821或者1.1819，上下相差了0.0001，就叫1个点。
如果你在1.1820下了0.01手多单，当汇率波动到1.1830时，你就净赚7个点，涨汇率波动到1.1840时，你就净赚17个点。
0.01手的每个点值是0.1美元，你就净赚了1.7美元。
相反，当汇率从1.1820波动到1.1819时，你就亏了4个点。
一张标准合约（1手）每波动1个点是10美金，一张迷你合约（0.1手）每波动1个点是1美金，一张超迷你合约（0.01手）每波动1个点是0.1美金。
交叉盘的计算公式特别复杂，但可以简单记忆，比如欧元对英镑就比较特殊，但标准合约一个点可以简单算10美金。
以欧元美元（EURUSD）为例，如果你1.3017时买入一张迷你合约（0.1手的多单），下单后在“开仓总单数”的订单后面，市价盈/亏额就显示（$3.00），点差盈/亏显示为-3，就说明当前亏损3美金，亏了3个点；当汇率向上波动至1.3020时，市价盈/亏额显示为$0.00，点差盈/亏显示为0，就说明已经赚够成本了；如果汇率继续向上波动到1.3050，市价盈/亏额就显示$30.00，点差盈/亏显示为30，就说明你已经盈利了30美金，也就是说你已经赚了30个点。
中投全球管理制度
中投全球管理制度随着全球化的发展，全球投资管理行业正在经历着前所未有的变革和发展。
作为中国领先的投资管理公司，中投全球在全球范围内拥有广泛的资产管理业务，并致力于为全球客户提供卓越的资产管理服务。
中投全球管理制度的建立和完善，对于公司的可持续发展和全球化战略至关重要。
一、中投全球管理制度的概述中投全球管理制度是指公司在全球范围内对资产管理业务进行规范、科学、高效管理的一系列制度的集合。
这些制度涵盖了公司在投资方面的政策、流程、风险管理、合规要求等方面的要求和规定，旨在确保公司的资产管理业务健康发展，为投资者创造更大的价值。
中投全球管理制度的建立是公司持续改进和完善的结果，通过对公司现有管理制度的归纳总结和市场风险的分析，吸收国际资产管理行业的先进经验，不断优化和升级公司的管理制度，以适应不断变化的市场环境和投资需求。
二、中投全球管理制度的框架和内容中投全球管理制度包括以下几个方面的内容：1. 投资管理政策与策略公司的投资管理政策和策略是公司资产管理业务的基础。
中投全球根据公司的发展战略和风险偏好，制定了符合公司特点和市场需求的投资管理政策和策略，包括资产配置、投资标准、投资目标等方面的要求和规定。
2. 投资决策流程公司的投资决策流程包括投资目标的确定、投资标的的筛选、投资方案的设计、投资决策的执行等环节。
中投全球建立了一套科学的投资决策流程，明确每一个环节的职责和要求，确保投资决策的及时、科学和有效。
3. 风险管理和控制风险管理和控制是资产管理业务的关键环节。
中投全球建立了完善的风险管理体系，包括风险评估、风险承受能力、风险控制、风险报告等环节。
公司通过对各类风险的动态监测和分析，及时识别和应对可能出现的风险，保障公司的资产安全和投资回报。
4. 合规要求合规要求是公司资产管理业务的基本准则。
中投全球严格遵守各类法律法规和监管规定，建立了符合国际标准的合规控制机制，确保公司在资产管理业务中合法合规经营。
海外资金管理制度
海外资金管理制度海外资金管理制度是指一国对于海外资金的监管和管理规定。
随着经济全球化的加深和国际资本流动的增加，海外资金管理制度的重要性日益突显。
在国际金融市场中，各个国家和地区的资金相互流动，为了维护金融秩序、保障金融安全、推动经济发展，各国需要建立健全的海外资金管理制度。
海外资金管理制度需要建立在法律法规的基础之上。
法律法规是国家对于海外资金管理的基本依据，是保护投资者权益、防范金融风险、规范金融市场秩序的重要手段。
各国可以通过立法、行政命令等方式，对海外资金的准入条件、运作规则、流动监控等方面进行明确规定，建立健全的法律框架，以确保海外资金管理制度的顺利实施。
海外资金管理制度需要具备开放性和灵活性。
随着国际经济的发展，海外资金的种类和规模不断变化，因此海外资金管理制度需要具备一定的开放性和灵活性，以适应不同时间、地域和市场的需求。
还需要注重与国际标准和规则对接，积极参与国际金融合作与交流，不断完善和发展海外资金管理制度，提高其适应性和有效性。
海外资金管理制度需要强化风险管理和监管力度。
海外资金的流动性和跨境性使得其面临着更高的风险，如市场波动、政治风险、跨国资金洗钱等。
各国需要建立健全的风险管理制度，包括市场风险、信用风险、流动性风险等多方面的风险防控机制，加强对海外资金的监管和监测，及时有效地应对各类风险事件，确保海外资金的安全和稳定流动。
海外资金管理制度还需要注重扶持和引导，促进资金的合理流动和有效配置。
政府可以通过税收和金融政策的引导，推动海外资金向国家重点领域和重点项目投资，同时鼓励和支持本国企业和金融机构积极参与国际金融市场和国际投资合作，提高国内企业的国际竞争力。
海外资金管理制度是国家金融管理中的一项重要内容，对于维护金融稳定、保障国家经济安全和推动经济发展至关重要。
各国应该加强合作，不断完善和优化海外资金管理制度，促进海外资金在国际金融市场中有效、安全、稳定地流动和配置，为国际金融秩序的稳定和可持续发展做出积极贡献。
treasury management中文版知识点
Treasury Management中文版知识点一、引言随着全球化的加速和金融市场的日益复杂化，企业面临着越来越多的挑战和机遇。
在这样的背景下，有效的财务管理对于企业的成功至关重要。
其中，资金管理作为财务管理的重要组成部分，对于企业的运营和发展具有重要意义。
本文将介绍Treasury Management（资金管理）的基本概念、主要内容以及在实践中的应用。
二、Treasury Management的基本概念Treasury Management是指企业对其资金进行规划、筹措、调度、运用和监控的过程。
它包括现金流管理、风险管理、投资管理和融资管理等几个方面。
Treasury Management的目标是确保企业拥有足够的资金以支持其运营和发展，同时降低资金成本并提高资金使用效率。
三、Treasury Management的主要内容1. 现金流管理：现金流管理是企业资金管理的核心。
它包括预测和分析现金流的流入和流出，确保企业有足够的资金来满足其日常运营和投资需求。
同时，现金流管理还需要关注企业的偿债能力和流动性风险。
2. 风险管理：风险管理是Treasury Management的重要组成部分。
它包括识别和评估企业面临的财务风险和业务风险，并制定相应的策略和措施来降低这些风险对企业的影响。
3. 投资管理：投资管理是指企业将闲置资金投资于具有吸引力的项目或资产，以实现资金的增值。
在投资决策过程中，企业需要考虑投资的风险和收益、资金的时间价值和市场环境等因素。
4. 融资管理：融资管理是指企业通过各种渠道筹集资金以满足其运营和发展需求的过程。
企业需要考虑融资的成本、期限、结构和方式等因素，以确保融资活动的有效性和可持续性。
四、Treasury Management在实践中的应用1. 制定资金计划：企业需要根据其战略目标和业务计划制定资金计划。
资金计划包括预测企业的现金流流入和流出、确定所需的融资额度和方式、评估投资项目的风险和收益等。
全球资金管理
用M企业云服务yonyou 管理会计 O MANAGEMENT ACCOUNTING065全球资金管理为了满足企业在跨境及境夕卜资金的金融服务诉求,很多国内银行、金融机构在跨境金融领域开始布局。
文/张鸣随着“一带一路”建设的不断推进，我国越来越多的企业选择通过跨国并购或直接投资等形式开拓海外市场。
特别是大型集团企业需要在跨境、跨币种、跨时区、跨银行、跨语言的环境下提高集团资金数据的可视化。
为了满足企业在跨境及境外资金的金融服务诉求，很多国内银行、金融 机构在跨境金融领域开始布局。
境外资金管理诉求及架构全球司库管理的建设一般经历境内资金集中管理、境外资金集中管理、境内外资金融通和全球化资金统筹等阶段。
其中，境外资金管理是企业实现“一带一路”建设的重要支撑，其业务诉求有：1.一个集团组织首先要加强境外账户管理，避免组织内多头开户，对银行账户进行流程化管理；2. 需要对境外资金进行监管，全球账户头寸、流动性管理，以及多国家、多时区、多银行、多币种带来的政策、市场和信用风险的管控；3. 境外多国家/地区的集中收付款，提升财务透明度，满足外汇兑换、避险以及保值增值；4. 境外资金的区域集中，逐层管理，跨境资金池等；5. 全球授信管理，充分运用境外金融市场环境，更丰富的融资产品，境内外融资协同应用；6.贸易活动相关的信用证、福费廷等贸易融资业务的管理。
为了实现境夕卜资金集中管理，即：一是要满足对境外不同币种的资金管理，二是对资金资源的境外集中，企业如何选择合适的境外资金管理模式和架构？首先，要结合集团总体发展战略，明确境外资金管理目标。
目前相当一部分企业的全球经营发展模式正处在探索阶段，尚不能清晰境外业务的布局结构。
在搭建境外资金管理平台前，企业需结合实际发展规划制定阶066MANAGEMENT ACCOUNTING O 管理会计段性可实施的目标，比如从简单易行的全球账户信息可视作为起点，梳理所有境外成员企业及分支机构的合作银行，了解不同国家和地区的金融、税收政策，同银行深入沟通，提出具体目标和业务需求。
2、《GTS系统使用注意事项》
公司金融总部（国际结算）GTS系统使用注意事项GTS项目组2011年3月目录一.重要提示2二.综合4三.进口8四.出口10五.保函12六.商贴14七.福费廷15八.灵活贸易融资17九.出口双保理31十.附件34附件1 ‚未明交易‛冲正处理指引34附件2 GTS前端基础数据维护后需重启WEBSPHERE服务器的说明39附件3 GTS总行层级基础数据更新周期情况表40附件4 总账期初余额补录的操作指引41附件5 过渡期手工处理贸易融资业务后续工作指引45附件6 关于GTS系统账务核对的指引47附件7 关于文档扫描的实施指引55附件8 关于退报操作的步骤说明58附件9 关于海外代付的步骤说明64附件10 关于协议付款的步骤说明67附件11出口双保理注意事项的相关附图及附表68附件12出口收结汇款转出待核查账户系统操作指引70附件13客户归属机构对GTS系统的影响71附件14蓝图投产行跨境贸易人民币结算业务对外支付操作指引72附件15融资业务处理注意事项74附件16 GTS系统手工落地头寸的操作流程75附件17 出口收汇主动上划总行头寸业务操作指引79附件18 GTS贸易融资逾期垫款结转的操作流程80附件19 关于同业代付的步骤说明92附件20 同业代付业务的账务处理96一.重要提示1、严禁在同一PC上同时打开多个IE浏览器登录GTS系统；禁止最小化当前窗口后再点击打开一个新流程（上一个流程的交易会被加锁）。
2、承担多机构角色的柜员必须退出一个身份、关闭IE浏览器再重启开启IE后用另一身份登录。
3、流程命名规则：尚未产生业务编号的新流程命名规则：省中文名称+系统的默认流程名称+柜员ID+序号；已产生业务编号流程的命名规则：省中文名称+业务编号+序号；如该笔流程为外币保函业务时，流程命名时后缀应采用‚外币‛字样，即‚省中文名称+业务编号+序号+外币‛。
同一信用证下同日多笔到单时，采用‚主流水号+本笔序号/同时到单总数。
全球现金管理业务九大服务方案
附件3全球现金管理业务九大服务方案根据客户全球现金管理组织架构不同、客户与银行连接方式不同、银行与银行连接方式不同等因素，特将全球现金管理服务解决方案各种模式总结如下，并就全球现金管理项目实施流程提出指导意见。
方案一银企SWIFT联接合作第一部分需求描述一、目标客户该方案目标客户为大型跨国企业客户，申请加入SWIFT SCORE或MA-CUG用户组,拥有SWIFT BEI码.在我行各分支机构开立本外币账户，该客户通过发送SWIFT指令(Fin ＆Fileact）给我行实现本外币资金划拨管理。
二、客户具体需求分析大型跨国企业客户属于SWIFT组织的成员，采用SWIFT 组织提供的SWIFT SCORE系统，某通过SWIFT SCORE可以完成包括收付款、账户管理、外汇买卖及证券交易在内的一揽子金融服务。
具体需求包括：(一）开立人民币和外币账户（如需)。
（二）MT101转账付款指令的接收和发送.（三)MT940/942对账单发送。
第二部分解决方案大型跨国企业客户通过发送SWIFT Fin ＆Fileact指令给我行，我行即可按照指令要求，为其实现快速的资金划付和信息查询服务，满足客户加强账户监管和信息标准化管理的要求。
一、银企合作架构解决方案我行作为提供SWIFT Fin ＆Fileact指令接收的合作银行，客户总部或客户中国区总部与我行商谈合作的细节，包括业务具体需求、文本格式需求、开发需求、协议签订、项目实施等。
除了提供协助处理SWIFT Fin & Fileact指令外,我行还可提供完善的本地化服务。
银企合作构架图如下：二、账户架构解决方案客户中国区各分支机构分别在当地我行开立人民币结算账户和外币账户.依据双方约定的传输要求,由客户总部或客户中国区总部直接向我行发送SWIFT Fin & Fileact指令,调动人民币和外币账户头寸，实现资金划付和信息查询要求.涉及该方案的账户开立和使用须符合人民银行结算账户管理的有关规定和国家外汇管理局对外汇账户管理的有关规定.账户架构图如下:三、SWIFT方式联接解决方案（一）SWIFT Fin 报文方式客户总部或客户中国区总部逐笔发送SWIFT Fin101报文到我行，我行后台自动将该指令转换为相关本外币业务指令并通过相关本外币付款系统划付给国内外的受益人银行。
GTS全球外汇交易系统帐户规则说明a
GTS全球外汇交易系统帐户规则说明aGTS全球外汇交易系统帐户规则说明(2009-03-04 02:08:00)分类：外汇保证金交易须知GTS平台共分5种帐户，即：1K、5K、10K、50K、100K （1K=1000）外汇交易中的下单量通常称标准手，1个标准手相当于GTS平台的100K帐户的一个合约。
1k帐户1个合约相当于MT4平台0.01手；10k帐户1个合约相当于MT4平台0.1手；100k帐户1个合约相当于MT4平台1手（即1标准手）我们以下单一个合约为例说明：1k帐户下单100次= 1个标准手1K帐户的一个合约每个点差的盈亏为 0.10美金10k帐户下单10次 = 1个标准手 10K帐户的一个合约每个点差的盈亏为 1.00美金100k帐户下单1次= 1个标准手100K帐户的一个合约每个点差的盈亏为 10.00美金关于融资杠杆比例和点差盈亏金额大小的特别说明：GTS平台给大家免费提供的融资杠杆比例最高是1:400，即你的资金被放大400倍，最小的迷你帐户入金量250美金，实际上你的虚拟资金账户是10万美金，即相当于你在用10万美金的资金量在进行交易，所以可以真正做到“以小博大”。
但是融资杠杆比例与盈亏的一个点差所代表的金额没有关系，一个点差的盈亏金额只与帐户大小有关，与杠杆比例无关。
第一次使用真实或模拟账户时，我们推荐大家，在账户管理菜单中修改账户规则，杠杆比列设为400:1，账户大小(单位量)选择：1000（即1K账户），随着能力的增加，以后可以随时修改账户大小。
GTS平台执行的是固定点差制度，而非浮动点差，即每个币种的点差是固定不变的，比如欧元美元（EUR/USD）是3个点差，每次下单到平仓，只收取3个点差的交易费用，不会根据你获利的大小而变动点差，也就是说，不管你盈利10美金，还是1000美金，都是收取3个点差的相应费用，1K帐户的一个合约3个点差的费用仅为0.3美金。
个别其他平台的浮动点差制正相反，开始让你感到点差很低，但当你盈利了，它的点差就会加大到10-20，甚至更高，另外就是有滑点现象，当你盈利的时候，平不掉仓，利润大大缩水。
海外资金管理制度
海外资金管理制度海外资金管理制度是指国内企业或居民在境外进行金融投资、境外直接投资和境外融资活动所需遵守的相关规章制度。
海外资金管理制度的建立和健全是保障国家金融安全、促进对外经济合作与竞争力的重要保障措施。
海外资金管理制度需要具备合理性和规范性。
合理性是指制度要符合经济规律和市场规则，规范性是指制度要与相关法律、法规相一致，确保资金的合法性和安全性。
这就需要国家金融管理部门、监管机构和专业机构共同合作，建立起科学的金融监管制度和风险防范机制，管理海外资金的流动和运用，促进资金的合理配置和有效利用。
海外资金管理制度需要具备开放性和灵活性。
开放性是指要充分利用国际金融市场，吸引国际资金流入，扩大金融渠道和资源配置范围。
灵活性是指要根据市场需求和国内外经济形势变化，适时调整、改进和完善海外资金管理政策，促进金融市场的健康发展和经济的可持续增长。
然后，海外资金管理制度需要具备透明性和公平性。
透明性是指要加强信息披露和金融监管，提高海外投资者对信息的获取和了解，促进资金流动和投资决策的透明和公开。
公平性是指要平等、公正地对待国内外投资者，保障各种所有制企业和个人依法平等参与国际金融活动，保护其合法权益，维护金融市场的公平竞争环境。
海外资金管理制度需要具备风险防范和安全保障。
风险防范是指要建立健全风险评估和风险管理机制，确保海外资金的安全性和稳定性。
安全保障是指要建立国际金融协调和合作机制，维护国际金融秩序和稳定，促进国际金融治理体系的改革和完善。
在全球化经济背景下，海外资金管理制度的建立和完善对于促进国内外金融市场的互联互通和互利共赢至关重要。
只有做好海外资金管理工作，才能更好地将国内金融资源与国际市场需求有效对接，实现共同发展和繁荣。
材料2：全球现金管理平台5.0(三期)功能介绍
平台3.0（二期） 平台3.1 平台4.0（一期）
平台4.0（二期）
平台4.1 平台4.2 平台5.0（一期）
平台5.0（二期）
1
平台5.0（三1期）
一、项目概况 全球现金管理平台境内产品体系
内外通账户 中小企业群
客户账户信息批量维 护
虚拟子账户批量开户 和维护
现金管理产品体系
签约管理
产品功能
渠道—电话银行
11
二、账户管理产品 （二）交易报告单 2、新增英文版交易报告单
12
二、账户管理产品 （三）优化功能 1、网银跨境账户信息查询 通过企业网银WEB查询MT940跨境账户信息时，无论当日是否收到报文，可以显示最 新一期报文的余额。
13
目录
一、项目概述
二、账户管理产品
三、流动性产品
四、收付款
五、跨境双向人民币资金池
一、项目概况 项目特点
产品功能 联动下拨限额控制
分段限额 净归集金额管理 手工额度调整
集中收付汇子账户额度调整
对应分行/客户 江苏苏宁 江苏苏宁 四川
铁路总公司、辽宁瓦轴平台 上海、浙江等
对于为特定客户专项研发的产品，相关分行应尽快落实客户上线工作，并做好产品 信息反馈及售后服务工作。
4
目录
一、项目概述
有效余额权数 节税现金池 多币种名义现金池
跨境现金管理
通道管理
三账户模型 两账户模型 单账户模型 分户账调整 通道交易计
价 跨境人民币 双向资金池 中石化全球 现金管理
新增功能
优化功能
一、项目概况 项目特点 1、紧跟业务政策，抢占市场先机——跨境双向人民币资金池 2、突破创新，实现海外第一家银企对接——俄气全球现金管理 3、帮助外资客户节约委托贷款税费——节税现金池 4、设计符合企业结算中心的账户模型——铁总内外通账户 5、提升客户体验——重点客户定向开发需求 3
现金管理业务简介
Breakdown:• 1046 in U.S. / 181 International • 432 Global Corporate Banking / 460 Global Commercial Banking
▪ GTS-全球资金管理服务
▪ 收付款、流动性、信息报商业银行鼻祖之地所想到的 —古老的银行新型的业务—
现金管理业务简介
全球银行业正在经历一场根本性变革
•强调盈利能力、业 绩和“价值创造”
•追求增长和规模
现金管理业务简介
我国商业银行以利差收入为主的盈利 模式必须改变
现金管理业务简介
国外同业现金管理业务成果
设有独立的现金管理业务单元（平台）
花旗银行、汇丰银行、渣打银行、德国商业银 行、蒙特利尔银行、摩根大通银行、美国银行 等全功能银行，为有效地开展业务提供了保障 这些银行的非利息收入的贡献度多在40%以上 巴克莱银行则高达70%
现金管理业务简介
美国银行GTS覆盖业务领域及投入
原因分析
•垄断经营模式 •利率的政策性与刚性 •人为的卖方市场
面临的挑战
– 利率全面市场化 – 上海银行间同业拆放利率
（Shibor）上线运行 – 银行定价权的现金削管弱理业务简介
“银行脱媒”对商业银行产生综合性冲击
资本市场的发展在一定程度上影响银行信贷的增长 短期融资债券和票据业务分流了部分贷款市场 发展迅速的民间借贷对银行信贷形成一定冲击 典当行成为部分中小企业的紧急融资通道
中小企业
• 13 sales officers • 14 sales analysts • 2 sales managers • 962 relationships • $139 mm total revenues
全球资金管理服务(GTS)知识简介
产品：流动性管理
法规政策问题
境内/跨境的资金集中/利息合计能够得到允许吗？ 这种安排会被视为公司间贷款吗? 税务问题 – 预扣税, 转移价格, Thin Capitalisation 活期帐户中的透支和贷款利息是否被允许？(利息合计) 非居民帐户是否被允许纳入利息合计体系？ 我们能够行使我们的清算权吗？
– 日常现金控制 – 银行帐户资金 – 收款 – 付款 – 短期投资与贷款
什么是资金管理？
收款 付款
顾客
Liquidity
公司财资部
供应商
资金流动的本质
对于收款和付款:
– 数量/金额 – 地理分布 – 币种 – 可预测性 – 风险
第一部分
企业资金管理的目标
- 财资主管的职责
企业财资主管的职责在那些方面？
改变的驱动因素
法规控制 业务导向/业务拓展 成本与效率 环境的复杂性 财资主管的管理水平
- 财资管理网上资源
TREASURY MANAGEMENT INTERNATIONAL
SAP Peoplesoft Baan Oracle JD Edwards
实例 - Oracle ERP - CM
第二章
资金管理产品，服务与 交付渠道
- 产品与交付渠道
现有多少种产品和交付渠道？
产品图表
收款
流动性管理
支票
帐户管理 流动性管理
投资 风险管理
付款 支票
第一部分
的影响
产品：流动性管理
工具 帐户服务 利息合计/资金集中 财资管理服务 (FX, Deposits, Derivatives) 投资服务
材料11：全球现金管理平台产品库介绍
投融资产品
跨境资金管理 （以境内为主）
公共机制
名义现金池
实时归集/下拨
交易报告单
统一支付
账户组法人透 支
跨境账户信息 报告
产品签约/解约
实体现金池
定时归集/下拨
限额管理
集中收付
跨境资金归集 下拨
查询
内部子账户
额度管理
信息加工
受托支付
பைடு நூலகம்
跨行资金归集 下拨
收费
簿记账户
内部计价
主动推送
跨境外汇集中 运营
内部分润
服务对象
产品功能
渠道服务
常用信息表
柜员角色定义 表
报表目录
海外机构投产 情况
产品ID表
现金池ID表
银企对接接口 批量上传文本
说明
8
。。。
账户看管
跨境双向人民 币资金池
在线审批
。。。
跨境账户对计 价
。。。
一、产品库概况
3、渠道服务
柜台
服务对象
全球现金管理 平台
产品功能
渠道服务
常用信息表
网银WEB
银企直连
境内全球现金 管理网银专区
海外全球现金 管理网银专区
SWIFT直连
银银直连
多银行平台
电话银行
7
一、产品库概况
4、常用信息表
全球现金管理 平台
产品库每部分都按照产品、子产品和产品功能项逐级梳理，并配有简要说 明。 限制条件或完整性：用于提示每个产品的前置条件，以及不完善待优化的 内容。 关联性：用于提示该产品与平台其他产品的关系，或补充说明报表或回单 等信息。
4
一、产品库概况
全球现金管理-2
产品组合
电子银行渠道
目录
What Who How How Step P
– 什么是全球现金管理
– 向谁营销全球现金管理
- 全球现金管理业务解决方案 - 全球现金管理客户解决方案
– 营销项目管理流程
latform –现金管理交流平台
Step – 营销项目管理流程
概念
营销项目管理
针对每个需总分支行协作营销的客户项目，均立项，按照项目管理流程 管理。 在总分支行之间，组建“跨层级/部门项目组”，支持项目推动 在总行全球现金管理小组内，组建“跨职能团队”，明确职责分工，为 分行提供支持 特别重大项目，根据实际情况另行单独考虑
电子银行渠道
U-Bank 网上企业银行 U-Direct 银企直联 U-SWIFT
How - 全球现金管理业务解决方案
功能
全球现金池
内部调拨: 自动/手动、委贷/非委贷、清算 额度控制：账户内部额度、外部额度 内部计价：内部存款利率、内部贷款利率 投资：智能定期、对公理财 融资：日间透支
How - 全球现金管理业务解决方案
功能
全球账户管理 – 信息报告
通过电子银行渠道，向客户提供统一账户报告，及时反映头寸及交易变动情况 外部交易：收付款交易 内部交易：现金池交易 流入流出：投资、融资、经营现金流量分析 内置分析模型、图形化报表 即时变动/定期报告
账户报告
交易报告
2. 提供解
决方案
6. 结项
营销 项目流程
3. 营销
5. 实施
4. 研发
（可选）
目前重点针对需总分支行协作项目 建议分行对分行级项目参照此流程处理
Step – 营销项目管理流程
支行客户经理
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清算系统
净额清算系统 (NSS) 实时单笔清算系统 (RTGS)
净额清算系统
收付款通过多方对冲系统进行处理 对冲后的净额在每日日终被划入各收款 行的结算帐户 在支票清算系统的基础上建立 日间风险问题
实例:
– CHIPS – CLS
CLS (Continuous Link Settlement)
为降低外汇结算风险而设计
– CLS控股集团 – CLS国际银行公司 – CLS服务公司
CLS银行作为所有参加行共同的清算中介 清算实时进行
改变的驱动因素
法规控制 业务导向/业务拓展 成本与效率 环境的复杂性 财资主管的管理水平
全球资金管理
全球资金管理的主要工具
– 资金集中 (Cash Concentration / Sweeping)
– 利息合计 (Pooling) – 款项对冲 (Netting)
跨国企业的全球资金管理需求
综合财务/非财务系统
45%
取代单独的财务系统
45%
新技术的运用
42%
组织结构合理化
33%
统一的财会体系
汇兑风险
流动性
银行关系
利率风险
纳税与会计
头寸管理与投资
企业
收付款
- 商业目标
使成本最小化 使收益最大化 控制资金流动 使流动性最大化 控制风险
财资主管需重视的两个问题：
– 实施风险管理 – 熟悉清算系统
风险管理
风险种类： 货币风险 利率风险 其他风险
– 对方风险 – 结算风险 – 系统风险
Herstatt风险
– 系统的选择和实施
பைடு நூலகம்
建立财资管理集中化体制
地区性的财资管理中心 (Regional Treasury Center)
–财务管理集中化 –流动资金和投资管理 –风险管理
汇兑风险 利率风险
- 为集团内部关联公司提供咨询和建议
选择合作银行 ERP系统的选择和支持
组织结构
集团财资管理中心 地区财资管理中心 业务公司财资管理部
– 帐户开立 – 存款 / 提款 – 信息提供 – 资金划转与收款服务 – 融资额度 – 投资工具
资金管理－企业
对流动性资源进行有效的计划，监控和 管理。包括：
– 日常现金控制 – 银行帐户资金 – 收款 – 付款 – 短期投资与贷款
什么是资金管理？
收款 付款
顾客
Liquidity
公司财资部
供应商
“税收天堂”
泽西岛，开曼岛，加勒比海
-财资管理中心 所在地点
Financial Times 19 March 2001
建立财资管理集中化体制
服务共享中心 (Shared Services Center)
–公司希望通过对财务，行政和日常操作等方面的集 中管理，达到将公司各职能部门的操作和管理集中 到单一平台的目的。
实时单笔清算系统
实例:
– 英国的CHAPS系统 – 美国的Fedwire系统 – 香港的CHATS系统 – 日本的BOJ Net系统
混合型清算系统
结合了净额清算系统与实时单笔清算系 统的特点，减小了日间风险，降低了对 风险管理的要求 在净额的基础上进行清算，全天分为几 个固定的清算时间区间
混合型清算系统
- 财资管理网上资源
.org TREASURY MANAGEMENT INTERNATIONAL
第二部分
财资管理集中化与全球资金管理
Applied Cash Management Course Brian Young CCF Cash Management
全球资金管理的定义
“在全球或地区性范围内控制资 金的流动和风险，对资金和相关 的资源进行有效的计划，管理和 监控，以达到最大程度降低成本 ，增加回报的目的。”
资金流动的本质
对于收款和付款:
– 数量/金额 – 地理分布 – 币种 – 可预测性 – 风险
第一部分
企业资金管理的目标
Applied Cash Management Course Brian Young CCF Cash Management
- 财资主管的职责
企业财资主管的职责在那些方面？
- 财资主管的职责
香港
公司总部
日本
专门服务共享中心
服务共享中心 人力资源及工资管理
23%
服务共享中心的引入
21%
减少制造地点数量 12%
10%
20%
30%
40%
50%
以上数据来自PricewaterhouseCoopers CFO2000的调查
跨国企业全球资金管理的趋势
– 建立财资管理集中化的体制
地区性的财资中心 服务共享中心 发票处理中心
– 进行全球性或地区性的资金管理
资金合流 利息合计 款项对冲
全球资金管理业务
Applied Cash Management Course Brian Young
第一章
资金管理基础知识
Applied Cash Management Course Brian Young CCF Cash Management
- 资金管理
什么是资金管理？
资金管理－银行
对流动性资源进行有效的计划，监控和 管理。包括：
– 如果清算成员在日终没有能力结算，收款行 就有遭受损失的可能性
净额清算系统
实例:
– 英国的BACS系统 – 美国的ACH系统 – 香港的Autopay系统 – 日本的Zengin系统
实时单笔清算系统
款项在收付款行之间进行单笔清算 为消除结算风险而设计 参加成员之间没有日间风险 收款更加快捷，但价格比较昂贵
- 财资管理中心地点选择的驱 动因素
– 企业战略与结构 – 业务公司的需求 – 基础设施 – 政治经济的稳定程度 – 金融服务的发达程度 – 人才技能基础 – 税收政策 – 时区，形象……
- 财资管理中心所在地点
金融中心
伦敦，纽约，北京？上海，香港，新加坡 税收政策优惠 比利时协调中心 (BCC) 国际金融服务中心 (IFSC) – 都柏林 OHQ – 马来西亚 , FTC – 新加坡
–人事（工资，文件记录，培训，福利 / 报销 ) –财务 / 会计（应收/应付，月结帐） –信息技术(咨询热线) –将集团内部不同的商业个体作为客户
服务质量协议 服务质量回顾与审定
英国 美国
服务共享中心的种类和架构
全球性
中国
地区性
服务共享中心 欧洲
服务共享 中心
服务共享中心 亚太区
服务共享中心 北美