中国人寿保险行业信息系统开发需求分析

1）自己开发业务系统（平安保险，新华保险，···） 2）采购成熟的业务系统（中国人寿，泰康人寿，···） 3）与厂商合作开发业务系统（中国人保，···）
※由于业务方向所限，本文只对寿险行业作进一步的介绍。
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5.保险信息系统提供商现状
5.2寿险业信息系统提供商概况

现在，在国内为保险公司提供系统开发或系统方案的公司 已有数十家。 外资：IBM，CSC（美国），易保，荣基科技，······ 中资：中科软，智软，科联，科比亚，高伟达， ······ 其中，核心业务系统提供商主要有IBM，CSC，易保，中 科软。其余提供商的业务主要集中在核心系统的外围系统 开发业务上。
中国人寿保险行业信息系统开发 的需求分析报告
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摘要
中国保险行业现状 •国内发展最迅速的行业之一 •与发达国家相比还处于较低水平 •多家公司正在伺机进入中国市场 人寿保险行业发展前景 •保险产品多样化 •销售渠道多元化 •商务智能化
人寿保险信息系统发展趋势 •正处在向国际标准靠拢的更新换 代的时期（第三代核心系统） •预计2015年的市场规模将达到 100亿元 人寿系统提供商现状 已有数十家公司进入该领域（其 中核心系统提供商有4家） 缺乏深厚的理论基础和整体架构 的规划能力

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5.保险信息系统提供商现状
5.3寿险业信息系统提供商的不足

缺乏深厚的理论基础和整体架构的规划能力，是制约国内 提供商开拓高端业务的步伐的最大软肋（ CSC中国区总裁 Ken Wang）。 尤其是在战略层面的咨询和服务方面，国内方案商同国际 知名企业相比，还有很大的差距。（联想智软郝建兴）

（详情请参考《(附)中国保险核心业务系统发展历程》）
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4.保险公司核心业务系统发展趋势

4.2信息系统安全性有待加强 2011年11月由中国保监会发布了《保险公司信息系统安 全管理指引（试行）》的通知。 该通知对保险公司信息系统的安全管理总体要求、基础设 施与网络设备环境、应用系统与数据安全、信息化工作外 包与采购服务等方面作出了具体规定。
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2.中国保险行业发展趋势
2.3商务智能和客户关系管理 随着保险公司业务的开展，保险公司积累了大量的数据。这些 庞大的数据里隐藏着风险，也蕴含着珍贵的市场信息。如何有 效利用这些庞大的数据，成为保险公司的新课题。 商务智能和客户关系管理是解决这个问题的好工具。

商务智能是指，利用数据挖掘技术对客户数据进行系统地 储存和管理，并通过数据统计分析工具对客户数据进行分 析，为企业的各种经营活动提供决策信息。
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4.保险公司核心业务系统发展趋势
6）此外，随着电子商务的持续发展，保险公司对网上保 险等B2C销售平台的投入会越来越大。 7）出于对庞大客户数据的管理的需求，保险公司对商务 智能系统和客户关系管理系统方面的投入也会也来愈 大。
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5.保险信息系统提供商现状
5.1人寿保险行业信息系统开发方式 在信息系统建设方面，外资人寿保险公司主要是引进国外 成熟的系统，并根据中国市场的实际需求加以改进。而中 资人寿保险公司的信息系统建设主要有3中方式。
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2.中国人寿保险行业发展趋势
2.1保险产品多样化 随着经济，社会的不断发展进步，人们对人寿保险的需求将不 断增长，并且更加多样化。这就要求保险公司推出更多满足特 殊需求的产品。比如长期投资型保险，分红型保险，短期小额 意外保险等。
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特别是在低生育率和人口老龄化的大背景下，养老保险，个人 年金等产品的需求会大幅度增加。
客户关系管理包括识别、挑选、获取、发展和保持客户的整个 商业过程。
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3.业务系统的信息化建设现状
3.1信息系统开发投入现状 在保险行业迅速发展的同时，保险公司在业务系统的信息化建 设方面的投入也在加大。 但是，保险公司在信息化方面的投资的增长速度，并没有跟上 保险行业的发展速度。并且信息化建设投入占保费收入的比例 远低于美国保险公司。
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3.业务系统的信息化建设现状
3.2信息系统存在的问题 多数保险公司在成立之初都是以业务发展为主，对信息系 统则不够重视。又缺乏整体规划和统一标准，很难适应不 断扩大的市场需求，对新业务的整合难度也很大。

因此，总体来说，国内保险公司的信息系统滞后于业务的 发展现状，需要对保险信息系统进行频繁的改进或重建。


◇ 第三代：2005年以后 向国际标准靠拢
用户趋势：引入包含国际经营管理经验和先进渠道流程的全套系统：如CSC、SORLCAP、印 度等公司（系统投入在1000万以上） 市场表现：国内IT龙头和国际产商合作，进行研究开发准备。（国内一些公司开始关注财险、 寿险三代系统的开发、ebao开拓国外市场） 市场特征：以客户为中心，大集中，IAA数据模型 ※上述信息採 自《提速保险信息化_渠道资讯_睿商在线》
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2.中国保险行业发展趋势
2.2销售方式的多元化 随着金融市场和信息技术的发展，保险产品的销售渠道和销售 方式将会更加多元化。

首先，金融业务混业经营（银保兼营，人寿险财险兼营）成为 拓展保险业务的新渠道。

其次，销售方式日趋多样化。员工直接销售和专职代理销售、 个人营销员代理销售、兼职代理销售、保险经纪人销售，银行 （或邮政等）非保险企业代理销售等多种销售渠道并存。 并且，网络保险、电子商务等全新的销售方式悄然兴起。以其 低成本高效率的优势必将会给保险行业带来革命性变化。
※保险公司分布表（2012年9月营业的公司（不含再保险公司和资产管理公司））
保险公司种类
人身险保险公司 从事企业年金业务的 人身险保险公司
中资保险公司
41家 5家
外资保险公司
21家 0家
财产险保险公司
40家
25家
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1.中国保险行业现状
1.4中国保险公司行业的密度与深度 虽然我国的保险行业发展迅速，但是和发达国家的保险行业现 状相比，我国的保险行业还处于较低的水平。中国保险市场 （特别是人寿险市场）还具有巨大的发展潜力。
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附：中国保险核心业务系统发展历程


◇ 第一代保险核心业务系统：1999-2000
架构：4gl+informix 产险：Bdcar 寿险：各个产品险种都是单独系统,数据分离


◇ 第二代：百花齐放 2000-2004
传统公司：4gl+中间件+informix 新生力量：cs三层架构，J2ee B/S架构 特征：保单为中心，数据统一集中，新一代综合业务处理系统（全险种平台），逐步走向大 集中应用模式 厂商：中科软（财）、尚洋（寿）、智软（财）、科比亚（寿）、ebao（寿）等
保险
人身保险 人身意外 伤害保险
财产保险
人寿保险
健康保险
财产保险
责任保险
信用保险
··· ···
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1.中国保险行业现状
1.3中国保险行业规模 我国的保险行业起步虽晚，但却是发展最迅速的行业之一。 现在在国内开展保险业务的中资保险公司和外资保险公司已经 超过120家。此外，还有200多家外国保险公司在中国设立了代 表处，伺机进入中国市场。 根据中国保监会的统计资料显示， 2010年，保险业保费收入达 到1.45万亿元，是2005年的2.7倍，总资产突破5万亿元，是 2005年的3.2倍。
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4.保险公司核心业务系统发展趋势

4.1系统更新换代加速 随着业务的不断发展，新险种的不断推出，核心业务系统 已经不能满足业务的需求。核心系统也需要不断改造升级 甚至更新换代。

据睿商在线的分析认为，现在，我国保险公司的信息系统 建设正处在向国际标准靠拢的更新换代的时期。保险公司 在第三代核心系统（以客户为中心，大集中，IAA（保险 应用架构）数据模型）的开发需求将在未来几年里增大。
人寿保险公司信息系统建设现状 •不够重视，系统建设滞后 •缺乏整体规划和统一标准 •系统需频繁改善或重建
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1.中国保险行业现状
1.1保险的意义 保险是指，投保人按照合同内容向保险公司支付保险费， 在发生保险事故时，保险公司为投保人提供赔偿的一种商 业服务。 1.2保险的种类 保险根据其提供的保障内容，可以大致分类如下：
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4.保险公司核心业务系统发展趋势

4.3具体需求 此外，日本野村综合研究所的研究报告认为，在激烈的竞 争环境中，虽然人寿保险公司在核心业务系统方面的投入 会很谨慎，但是具有如下发展趋势。
1）开放性业务平台（包含开放性数据库平台）的采用， 成为保险公司信息系统的新方向。 2）随着新险种和新兴保险公司的增加，使得成本相对较 低的软件集成业务的需求会进一步增大。
年度 2005年 2007年 2008年 保险业信息化资 金投入 35.5亿元 47.3亿元 54.6亿元 全国保险业保费 收入 4927.3亿元 7035.8亿元 9784.1亿元 占全国保险业务收 入比例 0.72% 0.67% 0.56%
※以上数据来自互联网（以中国保监会发布的统计信息为主）
※根据计世资讯的统计信息显示，2003年，美国保险公司在信 息化建设方面的投入占保费收入的6%。 9
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4.保险公司核心业务系统发展趋势
3）保险业务的电子化（无纸化）趋势越来越受到重视。 4）在激烈的竞争环境中，提升保险产品的开发速度显得 尤为重要。因此，强化数理系统成为各保险公司关注 的重要课题。 5）随着人口老龄化加剧，医疗保险，变额保险，年金等 的比重将会持续增大。因此，需要核心业务系统能够 执行更加复杂的功能。
※ 2011年保费统计数据 保险公司种类 占GDP 的百分比（保险深度） 人寿保险 非人寿保险 人均保费（美元） （保险密度）
中国
日本 美国
1.8%
8.8% 4.5%
1.2%
2.2% 3.6%
163
5 169 3 846
※以上数据来自瑞士再保险公司发布的2011年度保险行业研究报告 sigma_3_2012_ch