第4章金融机构体系
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第4章金融机构体系
2020/11/26
第4章金融机构体系
4.1.1 早期银行的产生
¨ 货币产生以后，一部分商人从普通 商人中分离出来专门地从事货币的 兑换业务。以后，这些铸币兑换商 人又开始为各种商人办理货币的保 管业务，同时，受商人委托兼办货 币收付、结算、汇兑等中间业务， 这样，简单的货币兑换业就开始演 变成了货币经营业了，货币经营业
第4章金融机构体系
4.2 金融机构的分类及各种机构的职 能
4.2.1 金融的概念及金融机构的分类
¨ 金融是各种融通资金活动的总称， 其中包括货币流通，信用活动以及
¨ 金融机构一般是指经营货币与信用 业务，从事各种金融活动的组织机 构。对于金融机构的分类，一般是 将其划分为银行机构和非银行金融 机构两大类。
第4章金融机构体系
4.2.2 银行机构及其性质职能
1)中央银行 ¨中央银行是在西方国家银行业发
展过程中，为适应统一银行券发 行、给政府提供资金、为普通银 行实施信贷支持、统一全国的清 算以及管理wk.baidu.com国宏观金融业等多 种客观需要，从商业银行中独立 出来的一种银行 。
第4章金融机构体系
¨ (1)中央银行的性质
¨ 经过上述改革，我国建立起了以中 央银行为领导、国有独资商业银行 为主体、多种金融机构并存的适应 市场经济发展需要的现代金融体系。
第4章金融机构体系
4.3.3 我国现行的金融机构体系
1)中央银行 ¨ 中国人民银行是我国的中央银行，
是我国金融机构体系的核心 。 2)商业银行体系 (1)国有商业银行 ¨ 国有商业银行是我国金融机构体系
4.3 中国金融机构体系
4.3.1 计划经济时期“大一统”的金 融机构体系
¨ “大一统”的银行体系中，中国人 民银行是全国惟一的一家银行，它 的分支机构按行政区划设于全国各 地，它既是金融行政管理机关，又 是具体经营银行业务的经济实体， “一身兼二任”；同时实行高度集 中的信贷管理体制，信贷资金统收 统支，集中管理。
第4章金融机构体系
¨货币经营者的手中也逐渐聚积起 大量的货币，于是货币经营者就 把这部分货币贷放出去赚取利息 收入。这种在货币经营业务基础 上产生的存款、贷款业务的出现 和发展，使货币经营业转变成了 早期的银行业。
¨早期银行是高利贷性质的银行， 而不是现代意义上的银行。
第4章金融机构体系
4.1.2 现代银行的产生与发展
第4章金融机构体系
3)养老或退休基金会
¨ 养老或退休基金会是一种向参加养老计 划者以年金形式提供养老金的非银行金 融机构，其资金来源主要是雇主或雇员 交纳的退休基金及其投资收益。
4)租赁公司
¨ 租赁公司是通过购买大型设备再将该设 备以经营租赁或融资租赁等形式出租给 需要使用设备的企业的一种金融中介机 构。
第4章金融机构体系
(3)信托投资公司
¨ 1998年，中国人民银行对信托业进 行了全面的清理整顿，规范后的信 托投资公司主要经营资金、动产、 不动产信托，基金管理及兼并重组， 企业财务顾问等业务。
(4)财务公司
¨ 因我国目前的财务公司业务限定于 企业集团内部，所以在非银行金融
第4章金融机构体系
¨ 除以上机构以外，我国还存在其他 一些非银行金融机构，如金融租赁 公司、邮政储蓄机构及专门处理银 行不良资产的金融资产管理公司等。
第4章金融机构体系
5)信用合作社
¨ 信用合作社是一种互助合作性金融 组织，在发达的市场经济国家普遍 存在。信用合作社分为农民信用合 作社和城市手工业者信用合作社。
¨ 除以上所述的几种机构以外，非银 行金融机构还包括财务公司(金融公 司)、资产管理公司、消费信贷机构 及邮政储蓄机构等。
第4章金融机构体系
–除上述银行机构以外，在各国的银行 体系中还有来自于国外的外资(合资) 银行 。
第4章金融机构体系
4.2.3 非银行金融机构
1)保险公司
¨ 保险公司是指专门经营各种保险业 务的非银行金融机构。
2)投资信托公司
¨ 投资信托公司是指通过发行股票和 债券的方式筹集资金，并将获得的 资金投资于其他公司的股票和债券 的非银行金融机构。
(4)
¨ 开发银行是专门为满足经济建设长期投 资需要而设立的专业银行。有些国家把 开发银行划为政策性银行的范围。
第4章金融机构体系
(5)政策性银行
¨ 政策性银行是政府创办的以扶持特 定的经济部门或促进特定地区经济 发展为主要任务、在特定的行业领 域从事金融活动的专业银行。
–①农业银行
–②进出口银行
–①发行的银行 –②银行的银行 –③政府的银行
¨ (2)中央银行的职能
–①调控职能 –②服务职能 –中央银行除上述调控和服务两项职能
以外，有些国家中央银行还兼有金融 监管职能。
第4章金融机构体系
¨(3)中央银行的类型
①单一式的中央银行制 ②复合式的中央银行制 ③跨国式的中央银行制 ④准中央银行制
2)商业银行
5)在华外资金融机构
¨ 目前在我国境内设立的外资金融机 构主要分为两类，一类是外资金融 机构在华的代表处 ；另一类是外资 金融机构在华设立的营业性机构 。
第4章金融机构体系
3rew
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再见，see you again
2020/11/26
第4章金融机构体系
¨世界上第一家股份银行是1694年 在英国成立的英格兰银行，该行 一开始就把向工商企业的贷款利 率定为4.5%-6%，而当时的高利 贷利率高达20%-30%，所以，英 格兰银行的成立标志着现代商业 银行的诞生 。
第4章金融机构体系
¨商业银行的最初意义是指经营短 期商业资金的银行，但现代商业 银行早已突破了这一概念范畴， 已经是全能的、综合性的金融机 构的代名词了。而且在现代银行 的发展过程中，逐渐形成了各类 银行，如商业银行、专业银行、 投资银行、中央银行等，形成了 较完整的银行体系。
的主体，包括中国工商银行、中国 农业银行、中国银行、中国建设银 行。
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(2)股份制商业银行
¨ 股份制商业银行分为全国性的和地 方性的两种。
3)政策性银行
¨ (1)国家开发银行 ¨ (2)中国农业发展银行 ¨ (3)中国进出口银行
4)非银行金融机构 (1)
第4章金融机构体系
¨ 目前，我国的保险公司按组织形式 分为国有独资公司和股份制有限公 司两大类 。
¨ 商业银行是以获取利润为目标，以 经营金融资产和负债为主要内容的 综合性、多功能的金融企业。
第4章金融机构体系
¨ (1)商业银行的性质
–①商业银行是企业 –②商业银行是经营货币商品的特殊企
业
¨ (2)商业银行的职能
–①信用中介职能 –②支付中介职能 –③信用创造职能 –④金融服务职能
第4章金融机构体系
¨ 另外，我国目前还有部分中外合资 保险公司和外国保险公司在我国设 立的分公司，可见，我国的保险市 场已初步形成了国有商业保险公司 为主，中外保险公司并存、多家保
第4章金融机构体系
(2)证券公司
¨ 证券公司是专门从事有价证券买卖 的金融机构。
¨ 随着我国国有企业股份制改造及更 多的公司上市需要，证券公司将会 得到迅速的发展，目前我国规模较 大的证券公司主要有申银万国证券 公司、华夏证券公司、国泰君安证 券公司和海通证券公司等。
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4.3.2 金融机构体系的改革
¨我国对金融机构体系的改革大致
1)建立多元化的金融机构体系
–(1)恢复和设立各银行机构 –(2)增设非银行金融机构 –(3)中国人民银行成为中央银行
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2)现代金融体系的建立
¨ 从1994年开始，为适应社会主义市 场经济发展的需要，我国对金融机 构体系进行了深化改革
¨(3)商业银行的组织形式
–①单一银行制 –②分支行制 –③控股公司制 –④跨国银行制
3)专业银行 ¨(1)投资银行
¨投资银行是专门经营长期投资业 务的银行。
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(2)储蓄银行
¨ 储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款，并 以此为资金来源为居民个人提供金融服 务的银行 。
(3)抵押银行
¨ 抵押银行(又称不动产抵押银行)是专门 经营以土地、房屋及其他不动产为抵押 的长期贷款的专业银行。
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4.1.1 早期银行的产生
¨ 货币产生以后，一部分商人从普通 商人中分离出来专门地从事货币的 兑换业务。以后，这些铸币兑换商 人又开始为各种商人办理货币的保 管业务，同时，受商人委托兼办货 币收付、结算、汇兑等中间业务， 这样，简单的货币兑换业就开始演 变成了货币经营业了，货币经营业
第4章金融机构体系
4.2 金融机构的分类及各种机构的职 能
4.2.1 金融的概念及金融机构的分类
¨ 金融是各种融通资金活动的总称， 其中包括货币流通，信用活动以及
¨ 金融机构一般是指经营货币与信用 业务，从事各种金融活动的组织机 构。对于金融机构的分类，一般是 将其划分为银行机构和非银行金融 机构两大类。
第4章金融机构体系
4.2.2 银行机构及其性质职能
1)中央银行 ¨中央银行是在西方国家银行业发
展过程中，为适应统一银行券发 行、给政府提供资金、为普通银 行实施信贷支持、统一全国的清 算以及管理wk.baidu.com国宏观金融业等多 种客观需要，从商业银行中独立 出来的一种银行 。
第4章金融机构体系
¨ (1)中央银行的性质
¨ 经过上述改革，我国建立起了以中 央银行为领导、国有独资商业银行 为主体、多种金融机构并存的适应 市场经济发展需要的现代金融体系。
第4章金融机构体系
4.3.3 我国现行的金融机构体系
1)中央银行 ¨ 中国人民银行是我国的中央银行，
是我国金融机构体系的核心 。 2)商业银行体系 (1)国有商业银行 ¨ 国有商业银行是我国金融机构体系
4.3 中国金融机构体系
4.3.1 计划经济时期“大一统”的金 融机构体系
¨ “大一统”的银行体系中，中国人 民银行是全国惟一的一家银行，它 的分支机构按行政区划设于全国各 地，它既是金融行政管理机关，又 是具体经营银行业务的经济实体， “一身兼二任”；同时实行高度集 中的信贷管理体制，信贷资金统收 统支，集中管理。
第4章金融机构体系
¨货币经营者的手中也逐渐聚积起 大量的货币，于是货币经营者就 把这部分货币贷放出去赚取利息 收入。这种在货币经营业务基础 上产生的存款、贷款业务的出现 和发展，使货币经营业转变成了 早期的银行业。
¨早期银行是高利贷性质的银行， 而不是现代意义上的银行。
第4章金融机构体系
4.1.2 现代银行的产生与发展
第4章金融机构体系
3)养老或退休基金会
¨ 养老或退休基金会是一种向参加养老计 划者以年金形式提供养老金的非银行金 融机构，其资金来源主要是雇主或雇员 交纳的退休基金及其投资收益。
4)租赁公司
¨ 租赁公司是通过购买大型设备再将该设 备以经营租赁或融资租赁等形式出租给 需要使用设备的企业的一种金融中介机 构。
第4章金融机构体系
(3)信托投资公司
¨ 1998年，中国人民银行对信托业进 行了全面的清理整顿，规范后的信 托投资公司主要经营资金、动产、 不动产信托，基金管理及兼并重组， 企业财务顾问等业务。
(4)财务公司
¨ 因我国目前的财务公司业务限定于 企业集团内部，所以在非银行金融
第4章金融机构体系
¨ 除以上机构以外，我国还存在其他 一些非银行金融机构，如金融租赁 公司、邮政储蓄机构及专门处理银 行不良资产的金融资产管理公司等。
第4章金融机构体系
5)信用合作社
¨ 信用合作社是一种互助合作性金融 组织，在发达的市场经济国家普遍 存在。信用合作社分为农民信用合 作社和城市手工业者信用合作社。
¨ 除以上所述的几种机构以外，非银 行金融机构还包括财务公司(金融公 司)、资产管理公司、消费信贷机构 及邮政储蓄机构等。
第4章金融机构体系
–除上述银行机构以外，在各国的银行 体系中还有来自于国外的外资(合资) 银行 。
第4章金融机构体系
4.2.3 非银行金融机构
1)保险公司
¨ 保险公司是指专门经营各种保险业 务的非银行金融机构。
2)投资信托公司
¨ 投资信托公司是指通过发行股票和 债券的方式筹集资金，并将获得的 资金投资于其他公司的股票和债券 的非银行金融机构。
(4)
¨ 开发银行是专门为满足经济建设长期投 资需要而设立的专业银行。有些国家把 开发银行划为政策性银行的范围。
第4章金融机构体系
(5)政策性银行
¨ 政策性银行是政府创办的以扶持特 定的经济部门或促进特定地区经济 发展为主要任务、在特定的行业领 域从事金融活动的专业银行。
–①农业银行
–②进出口银行
–①发行的银行 –②银行的银行 –③政府的银行
¨ (2)中央银行的职能
–①调控职能 –②服务职能 –中央银行除上述调控和服务两项职能
以外，有些国家中央银行还兼有金融 监管职能。
第4章金融机构体系
¨(3)中央银行的类型
①单一式的中央银行制 ②复合式的中央银行制 ③跨国式的中央银行制 ④准中央银行制
2)商业银行
5)在华外资金融机构
¨ 目前在我国境内设立的外资金融机 构主要分为两类，一类是外资金融 机构在华的代表处 ；另一类是外资 金融机构在华设立的营业性机构 。
第4章金融机构体系
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
2020/11/26
第4章金融机构体系
¨世界上第一家股份银行是1694年 在英国成立的英格兰银行，该行 一开始就把向工商企业的贷款利 率定为4.5%-6%，而当时的高利 贷利率高达20%-30%，所以，英 格兰银行的成立标志着现代商业 银行的诞生 。
第4章金融机构体系
¨商业银行的最初意义是指经营短 期商业资金的银行，但现代商业 银行早已突破了这一概念范畴， 已经是全能的、综合性的金融机 构的代名词了。而且在现代银行 的发展过程中，逐渐形成了各类 银行，如商业银行、专业银行、 投资银行、中央银行等，形成了 较完整的银行体系。
的主体，包括中国工商银行、中国 农业银行、中国银行、中国建设银 行。
第4章金融机构体系
(2)股份制商业银行
¨ 股份制商业银行分为全国性的和地 方性的两种。
3)政策性银行
¨ (1)国家开发银行 ¨ (2)中国农业发展银行 ¨ (3)中国进出口银行
4)非银行金融机构 (1)
第4章金融机构体系
¨ 目前，我国的保险公司按组织形式 分为国有独资公司和股份制有限公 司两大类 。
¨ 商业银行是以获取利润为目标，以 经营金融资产和负债为主要内容的 综合性、多功能的金融企业。
第4章金融机构体系
¨ (1)商业银行的性质
–①商业银行是企业 –②商业银行是经营货币商品的特殊企
业
¨ (2)商业银行的职能
–①信用中介职能 –②支付中介职能 –③信用创造职能 –④金融服务职能
第4章金融机构体系
¨ 另外，我国目前还有部分中外合资 保险公司和外国保险公司在我国设 立的分公司，可见，我国的保险市 场已初步形成了国有商业保险公司 为主，中外保险公司并存、多家保
第4章金融机构体系
(2)证券公司
¨ 证券公司是专门从事有价证券买卖 的金融机构。
¨ 随着我国国有企业股份制改造及更 多的公司上市需要，证券公司将会 得到迅速的发展，目前我国规模较 大的证券公司主要有申银万国证券 公司、华夏证券公司、国泰君安证 券公司和海通证券公司等。
第4章金融机构体系
4.3.2 金融机构体系的改革
¨我国对金融机构体系的改革大致
1)建立多元化的金融机构体系
–(1)恢复和设立各银行机构 –(2)增设非银行金融机构 –(3)中国人民银行成为中央银行
第4章金融机构体系
2)现代金融体系的建立
¨ 从1994年开始，为适应社会主义市 场经济发展的需要，我国对金融机 构体系进行了深化改革
¨(3)商业银行的组织形式
–①单一银行制 –②分支行制 –③控股公司制 –④跨国银行制
3)专业银行 ¨(1)投资银行
¨投资银行是专门经营长期投资业 务的银行。
第4章金融机构体系
(2)储蓄银行
¨ 储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款，并 以此为资金来源为居民个人提供金融服 务的银行 。
(3)抵押银行
¨ 抵押银行(又称不动产抵押银行)是专门 经营以土地、房屋及其他不动产为抵押 的长期贷款的专业银行。