全球金融危机对我国银行业发展的影响分析

[全球金融危机对我国银行业发展的影响分析]

专业：[金融]

班级：[3班]

学生姓名：[陈璐妍]

完成时间：2017年2月11日

全球金融危机对我国银行业发展的影响分析

摘要：目前，金融危机横扫全球，对世界各国的经济，政治，文化都产生了不同程度的影响和冲击。而对当前的金融危机形势下，中国作为主要的经济增长体，中国银行业在此次金融风暴中受到何种程度的影响成为我们关注的问题。我们又该如何面对金融危机带来的机遇和挑战，及时采取措施缓解危机所带来的不良影响，甚至化危机为机遇，尽快走出金融危机的阴霾，使我国银行业健康、平稳的发展。

关键词：银行业；金融危机；影响

一、金融危机

2007年4月，美国新世纪公司申请破产标志着次贷危机正式爆发。起源于美国次贷危机的这场金融风暴在全球范围内进一步扩散和蔓延，直接导致了这场2008—2009年的金融危机。这次金融危机起源于美国的次贷危机，主要由于美国房地产泡沫及金融衍生工具的杠杆造成的，带来了全球性的诸多问题。这次金融危机的影响波及各个行业，特别是银行业、证劵业、生产企业等受到重创。

二、金融危机对我国银行业的影响

源起美国的这场金融风暴，对全球金融银行业是一场恶梦。由于我国银行业自身发展的特点，在这场危机中所受到的冲击不大，但也未能幸免，影响着中国金融银行业的秩序。此前我国经济已备受国际石油价格上涨，全球经济放缓，人民币汇率升值等国际因素和自身经济发展过热等国内因素的双重压力。客观分析全球性的金融危机给中国银行业带来的危机，并在危机之中成长是健康发展我国银行业十分必要的。这场金融风暴不仅给我国带来了危机，也给我国带来了发展的机遇和挑战。

（一）危机。

在2008年金融危机的不良影响不断升级的情况下，国内银行业绩仍然保持了平稳持续增长，总体运行良好的情形下。由于全球性金融危机涉及世界各国，给我国银行业所带来的冲击也是显而易见的，主要有直接影响和间接影响两方面的问题。

1.直接影响。

全球金融危机风暴，对中国银行业的直接影响相对较小，但“前车之覆，后车可鉴”，随着全球金融一体化的程度日益提高，中国银行业必须通过认真反思寻求自己的未来发展道路。另一个摆在中国银行业面前更为现实的问题是——实体经济进一步下滑的风险，如何立足于实体经济，平安度过此次金融危机，是我国银行业迅速走出困境的关键之所在。

“行至水穷处”，这应该是2008年金融风暴下华尔街、欧美金融机构最为真实的写照。曾经叱咤风云的五大投行，或轰然倒塌、或改头换面，有的尚有余力苦苦挣扎求得生存，有的则在历史的浩淼烟波之中永远销声匿迹。

在世界经济、金融一体化的浪潮下，中国的银行业不可能“独善其身”，“坐看云起时”的禅心终归也只是是文人的雅兴而已。欧美金融体系的裂变，必然对我国的银行业带来深层次的震动。

欧美的金融危机先是房地产等实体经济出了问题，然后通过金融体系的问题得以放大，最终演变成不可收拾的全面危机；中国目前面临的问题则是由于全球金融危机对我国的实体经济产生影响，然后在蔓延至金融机构和金融市场。具体而言，全球金融危机主要通过四大传导渠道对我国银行业产生了深远影响。

第一，随着我国金融市场与国外金融市场一体化程度越来越高，中国金融市场的发展离不开全球金融市场繁荣或萧条的大背景。次贷危机引发金融海啸，使得中国金融业发展的外部环境恶化了。在全球金融危机愈演愈烈的形势面前，中国不可能一枝独秀。在分享全球化带来的收益的同时，我们必须承受全球经济一体化产生的风险和成本。

第二，金融风暴下，中国实体经济受到致命影响，比如部分企业关停并转，业绩下滑，还本付息的能力严重下降，这可能造成银行不良资产率升高，从而使银行的业绩受到影响。

第三，受金融危机影响，欧美消费能力下降，中国出口下滑，进出口企业的业绩受到影响，银行对这些企业的贷款可能变成坏账、呆账。

第四，全球金融危机的爆发，部分主要国家由于金融形势恶化出现资金需求上升供给减少的情况，从而导致中国的外资流入有可能减少，这对中国银行业也会有负面影响。最近境外机构投资者对中资银行股权的抛售就是最好的证据。

通过这四大传导机制，此次金融危机对我国银行发展的影响也逐渐浮出水面：首先，我国银行业在跟国际金融市场全面接轨之后就面临“引进来”与“走出去”的境地。金融危机爆发后，银行要从国外“引进”资金变得比较困难。与此同时，由于全球基本面出现问题，银行“走出去”并购或投资面对的风险不断加大。目前的国际金融市场对银行“走出去”既是挑战也是机遇，商业银行必须很好地权衡。

其次，从业务上考虑，国内商业银行的理财产品以及传统的存贷款业务都受到了影响。金融形势恶化，全球进入降息周期，加之利率与汇率风险，银行理财产品的吸引力会降低，存贷利差减少，银行盈利空间缩小。

由于房地产行业不景气，而银行有相当一部分资产投资在房地产行业，因此银行面临两难境地。一方面，银行试图通过业务规则的调整刺激房地产需求，才可能将不良资产收回，不至于形成呆坏帐；另一方面，银行又要面对如何有效控制信贷风险的问题。

总体来看，全球金融危机对中国金融业的直接影响比较有限，但是银行需要密切关注实体经济下滑的风险，需要测算企业效益下滑产生的资产质量的变化以及对银行收益的影响，要关注信用风险、关注资产负债表的规模、关注投融资结构的调整。面对企业的扩张与萎缩，银行既要做好经济下滑的工作准备，又要严格审批和支持。这对银行来说是双重的挑战。

由于我国金融机构持有海外次贷资产导致我国资金的直接损失。全球金融危机的蔓延对国内部分上市银行影响不容乐观，从美国次贷危机对国内金融机构的影响来看，目前受到美国次贷危机影响较大的国内上市银行主要包括中国银行、工商银行、建设银行、中信银行等。所受影响主要体现在这些金融机构持有的美国住房抵押贷款债券、Alt-A住房贷款支持债券、结构化投资工具以及雷曼等公司债券及相关贷款上，目前上市银行持有上述次贷危机相关资产约400亿美元左右。大部分银行虽然持有相关债券或贷款的风险仍处于可控制范围内，这是由于我国资本项目开放程度较低、监管当局比较谨慎，国内银行的国际化程度低。所以导致国内银行在金融危机中所受的直接损失有限，受损失较大的主要是几家大型国有银行，尤其中国银行，但目前损失也是在可控制范围内的。

2．间接影响。

金融危机除了对国内银行业造成短期的直接影响以外，还造成一定程度上的间接影响。时至今日金融危机还在不断的影响各国的经济，通过进出口贸易和FDI拖累我国经济。美国金融机构的惨景以及金融股价的下跌心里，造成我们对金融机构的信心缺失，对我国银行业造成了无形的冲击，也是一种长期的影响，不是人们一时半刻就可以解决的。面对金融危机，我国也积极采取措施政策降低和减缓金融危机给我国银行业带来的不良影响，而国家所颁布的一系列的政策反过来也对银行业产生了一定的刺激影响作用。

这一金融风暴不仅带来了危机，危机中又蕴含着许多机遇和挑战。首先面对金融危机带来的严峻形势我国不得不重新审视金融业的综合模式经营方向发展。目前中国的金融结构正尝试向综合经营方向发展，各大金融机构都朝着金融控股公司方向发展。虽然综合化经营能提供一站式的服务，有效整合客户资源，促使资金在不同金融市场间的有效流动。但其系统风险不可忽视，综合化经营会将银行风险扩展到其他领域如证劵，保险等。同样其他领域的风险也会扩展波及到银行业，从而增加金融体系的系统性风险。金融控股公司内部也更有可能存在过度运用资本杠杆的风险，并产生一定的道德风险。因此，国内银行业学会在危机中寻找新的利润增长点，优化贷款和收入结构，银行业对于风险的从新思考，也有可能使其对于综合化经营模式的选择更为慎重。