家庭财富管理PPT幻灯片
合集下载
家庭理财个人理财方案(ppt62张)
个人生命阶段及其理财产品需求
阶段1：“学生时代” ，经济不独立 阶段2：“年轻单身时期” 阶段3：“蜜月期” ，小两口，无子女 阶段4：“前父母时代” ，子女上小学 阶段5：“中父母时代” ，子女上大学 阶段6：“后父母时代” ，空巢时代 阶段7：“家庭解体” ，孤老养老保障 阶段8：“家庭消失” 遗产分配
C a W R b Y L
生命周期理论----莫迪利亚尼
(1) 人的一生消费相对稳定，无特别大起大落 (2)收入从开始工作相对较低，中年(45-50岁) 达到高峰，其后在退休前下降，并在退休期 间保持相对稳定。 (3)储蓄在前期实际上为负数，随着收入增长 为正(30-35岁)，在退休后可能又成为负数，此 时消费可能要从投资积累中取回收入甚至本 金支用。我们把几个不同阶段组成的人的一 生称为财务生命周期，相应的针对家庭即有 家庭生命周期的概念。 莫迪利安尼提出人们的消费不仅取决于现期 收入，还取决于一生的收入和财产收入。 消费函数 ：财产收入、劳动收入，两者的消 费和积累倾向。
收入主要来源于理财收入或转移性收 入，储蓄和资产逐渐减少，医疗支出 增加。投资以低风险为主
理财原则：身体、精神第一，金钱第 二
老人临终有较多遗产时，为避免遗产 税交纳，可考虑尽早分年赠送与子女， 免课赠与税
生命价值理论—侯百纳
生命价值理论认为，人的生命价值是指个人未来收 入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活 费用后的资本化价值，包括以下主要论断： (1)人的生命价值应该谨慎评估和资本化； (2)人的生命价值在本质上应视为财产价值的创造者 或源泉； (3)家庭是围绕其成员生命价值组织起来的基本经济 单位； (4)生命价值及其保障应视为不同代人之间经济联系 的纽带； (5)鉴于生命价值相对于财产价值的重要性，用于企 业管理的科学原则也应当适用于生命价值。
财富管理家庭资产配置PPT参考幻灯片
40投资工具及特点类型投资工具特点现金及其等价物短期存款国库券货币市场基金cd存单短期融资券央行票据银行票据商业票据等风险低流动性强通常用于满足紧急需要日常开支周转和一定当期收益需要固定收益证券中长期存款政府债券和机构债券金融债券公司债券可转换债券可赎回债风险适中流动性较强通常用于满足当期收入和资金积累需要股权类证券普通股a股b股风险高流动性较强用于资金积累资本增值需要基金类投资工具单位投资信托开放式基金封闭式基金指数基金etf和lof专家理财集合投资分散风险流动性较强风险适中适用于获取平均收益的投资者衍生金融工具期权期货远期互换等风险高个人参与度相对较低实物及其它投资工具房地产和房地产投资信托reit黄金资产证券化产品黄金艺术品古董等具有行业和专业特征实业投资生产型企业矿山等产生社会财富40国库券收益风险各种投资工具的风险与收益4142投资过程与资产配置投资人风险承担能力投资期限税赋状况效用函数相关税法风险和收益
高风险金融产品 中风险金融产品 低风险金融产品
10%
25%
65%
20%
30%
50%
25%
25%
50%
70%
20%
10%
84%
11%
5%
8
流动性：实现理财目标
家庭生命周期与一般性资产配置
资产类别 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期
股票类 债券类 货币类
70% 10% 20%
60% 30% 10%
13
7
9
0
14
7
81分或以上：冒险型投资者 61-80分：进取型投资者
41-60分：稳健型投资者
21-40分：保守型投资者
20分以下：无风险型投资者
23
你能承担多大的风险？ 风险承受能力
高风险金融产品 中风险金融产品 低风险金融产品
10%
25%
65%
20%
30%
50%
25%
25%
50%
70%
20%
10%
84%
11%
5%
8
流动性：实现理财目标
家庭生命周期与一般性资产配置
资产类别 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期
股票类 债券类 货币类
70% 10% 20%
60% 30% 10%
13
7
9
0
14
7
81分或以上：冒险型投资者 61-80分：进取型投资者
41-60分：稳健型投资者
21-40分：保守型投资者
20分以下：无风险型投资者
23
你能承担多大的风险？ 风险承受能力
《家庭财务管理》PPT课件
（5-10年）的程度
该比率大于1，表明灾变承受能力较高
可用来检验现有保险是否充足
a
34
4、偿债收入比率
偿债收入比率
当期应偿债本息 = 当以下，财务状况正常
年轻人偿债收入比率高，中年人偿债收入比率 低
收入的稳定性高，可容忍较高的偿债收入比率
如果发生重大变化，应对其原因加以分析
家庭总负债要小于总资产，净资产应为正
资产-负债=净资产
a
23
（二）收入支出结构分析
收入支出结构分析的基本原理
考察收入支出细分项目占总收入的比重
收入支出结构分析的基本方法
考察某些项目占总收入的比重是否在正常值范围内
例如：利息偿付支出占总收入的比例
如不正常，应对其原因加以分析
差异，进行预算调整
a
14
（一）设定财务目标
长期目标
拥有自己理想的住房
给子女准备足够的教育费用
有充分的医疗保障
积累足够的退休金
短期目标
对长期目标的分解
例子
长期目标：10年内储蓄100万元买房
短期目标：（1）每年储蓄7.95万元；（2）投资
收益率达到5%
a
15
（二）收入、支出的初步测算
指标过低，表明流动性资产不足，或开支过大 a
31
3、支出保障倍数（续）
（2）变现资产保障倍数
可变现资产 = 月平均支出
当流动性资产不能满足基本支出需求时，就要 动用变现成本较低的资产（可变现资产）。
变现资产包括
流动性资产 基金、定期存款、中长期债券。
对于股票，如果是短期投资，通常视为可变现资产； 如果是长期投资，不视为可变现资产。
a
《家庭理财基础》PPT课件
27
（五）房地产
房地产投资是指以房地 产为对象的投资，是借 助于房地产来获取收益 的投资行为。
28
房地产投资方法
➢ 投资好地段的房产 ➢ 投资期房 ➢ 投资尾房 ➢ 投资二手房 ➢ 投资待拆迁房产 ➢ 投资店面 ➢ 投资房地产股票
29
30
房产投资特点
• 投资可以获得多重收益 • 投资风险相对较小，具有保值增值作用 • 变现率低 • 投资金额较大 • 受政策影响较大
33
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
34
在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站
车站
35
成功投资的关键因素
股票选择？ 市场时机？ 其它因素？… 都不是… 最 论在1990年获得了诺贝尔经济股票 学5选 %奖择
60％ 20％ 20％
43
案例分析
赵先生今年32万，已婚，妻30岁， 儿子两岁。家庭年收入10万元，支出 6万元，资产有存款20万元，有购房 计划。
从家庭生命周期来看，您为赵先生 家庭规划的架构重点是什么？
44
案例评析
赵先生的家庭处于成长期，在支出 方面，子女养育与教育负担将逐渐增 加，同时随着收入的提高也应增加储 蓄额，来应对此时大多数家庭会有的 购房计划和购车计划。
14
理财
理财并不是简单的开源 节流，保值增值，而是 通过对家庭（个人）财 务资源的适当管理，实 现自己目标的过程。
15
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
16
常见家庭理财工具
•储蓄 •保险 •股票 •基金
•期货 •外汇 •黄金 •收藏 •债券
（五）房地产
房地产投资是指以房地 产为对象的投资，是借 助于房地产来获取收益 的投资行为。
28
房地产投资方法
➢ 投资好地段的房产 ➢ 投资期房 ➢ 投资尾房 ➢ 投资二手房 ➢ 投资待拆迁房产 ➢ 投资店面 ➢ 投资房地产股票
29
30
房产投资特点
• 投资可以获得多重收益 • 投资风险相对较小，具有保值增值作用 • 变现率低 • 投资金额较大 • 受政策影响较大
33
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
34
在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站
车站
35
成功投资的关键因素
股票选择？ 市场时机？ 其它因素？… 都不是… 最 论在1990年获得了诺贝尔经济股票 学5选 %奖择
60％ 20％ 20％
43
案例分析
赵先生今年32万，已婚，妻30岁， 儿子两岁。家庭年收入10万元，支出 6万元，资产有存款20万元，有购房 计划。
从家庭生命周期来看，您为赵先生 家庭规划的架构重点是什么？
44
案例评析
赵先生的家庭处于成长期，在支出 方面，子女养育与教育负担将逐渐增 加，同时随着收入的提高也应增加储 蓄额，来应对此时大多数家庭会有的 购房计划和购车计划。
14
理财
理财并不是简单的开源 节流，保值增值，而是 通过对家庭（个人）财 务资源的适当管理，实 现自己目标的过程。
15
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
16
常见家庭理财工具
•储蓄 •保险 •股票 •基金
•期货 •外汇 •黄金 •收藏 •债券
《家庭财务上》课件
家庭收入与支出管理
收入来源
工资、投资收益、其他收 入等。
支出项目
日常生活费用、贷款还款 、保险费用、教育费用等 。
预算管理
制定预算计划，控制支出 ，确保收入与支出平衡。
家庭储蓄与投资策略
储蓄计划
风险管理
制定储蓄目标，合理分配收入，逐步 积累家庭财富。
评估风险承受能力，合理配置资产， 实现风险与收益的平衡。
《家庭财务》PPT课件
• 家庭财务规划 • 家庭保险 • 家庭债务管理 • 家庭退休规划 • 家庭财务风险管理
01
家庭财务规划
家庭财务目标设定
01
02
03
短期目标
如旅游、购买大件商品等 ，通常需要1-2年实现。
中期目标
如换一套更大的房子、为 孩子教育基金等，通常需 要3-7年实现。
长期目标
如养老基金、遗产规划等 ，通常需要10年以上甚至 更长时间实现。
04
家庭退休规划
退休规划的重要性
确保生活质量
通过合理的退休规划，确保退休 后的生活质量，避免经济困境。
减轻子女负担
提前规划退休，可以减轻子女在 未来的经济负担。
应对突发事件
退休规划可以提供一定的财务缓 冲，以应对可能的突发事件或医
疗费用。
如何制定退休计划
评估财务状况
全面评估家庭财务状况 ，包括资产、负债和收
投资选择
股票、债券、基金、房地产等投资工 具的选择与配置。
02
家庭保险
家庭保险的重要性
风险转移
家庭保险可以为家庭成员提供风 险保障，将意外事故或疾病带来
的经济损失转移给保险公司。
保障生活质量
家庭保险可以确保家庭在经济困难 时期仍能维持稳定的生活质量，避 免因突发事件导致生活水平下降。
财富管理与家庭理财规划PPT课件
• 货币是社会财富的契约 • 人们付出诚实的劳动，拿到货币——社会公认的财富权利的凭证，这个权利可以
兑换相同价值的产品和服务。 • 生产力的解放拉动了GDP增长，也提高了中国人的货币收入。
第4页/共125页
• 中国改革开放30年，中国经济爆炸性增长，源于两级火箭的推动。 第5页/共125页
• 第一级火箭是农村工业化，乡镇企业一军突起，机制灵活，市场嗅觉灵敏。创 造了1.3亿惊人规模的就业机会，农民收入5年翻了一番,对GDP的贡献最高曾超 过50%。
第49页/共125页
第50页/共125页
• 中国《物权法》建立了一个鼓励创造财富、爱护财富、积累财富的制度环境。 • 《物权法》把国有财产、集体财产、私有财产放到同等程度被保护。
第51页/共125页
• 《物权法》是财富自由时代的开始。 • 《物权法》使得应收帐款可以用来融资，私人欠条经过公证也可以抵押。《物权法》
第6页/共125页
• 对中国生产率带来第二次重大革命的是，2001年中国加入WTO。这是中国经济 起飞的第二级火箭——全球化。
第7页/共125页
从金融案例中 看财富管理
第8页/共125页
我们所处的 经济金融环境 是双循环经济
第9页/共125页
实体经济、虚拟经济示意图
实体经济
虚拟经济
调节机制：
第31页/共125页
• 春秋:不知聚财和散财则国乱业乱家乱。不知聚散，何以成事。 对孙武的评价：此人有经天理地之才；此人有鬼神不测之机；此人有世人莫知之能。 用此人，天下何能敌。
第32页/共125页
• 金融理财对商业银行而言是一种综合金融服务 • 金融理财是规划人们现在和未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需要，
兑换相同价值的产品和服务。 • 生产力的解放拉动了GDP增长，也提高了中国人的货币收入。
第4页/共125页
• 中国改革开放30年，中国经济爆炸性增长，源于两级火箭的推动。 第5页/共125页
• 第一级火箭是农村工业化，乡镇企业一军突起，机制灵活，市场嗅觉灵敏。创 造了1.3亿惊人规模的就业机会，农民收入5年翻了一番,对GDP的贡献最高曾超 过50%。
第49页/共125页
第50页/共125页
• 中国《物权法》建立了一个鼓励创造财富、爱护财富、积累财富的制度环境。 • 《物权法》把国有财产、集体财产、私有财产放到同等程度被保护。
第51页/共125页
• 《物权法》是财富自由时代的开始。 • 《物权法》使得应收帐款可以用来融资，私人欠条经过公证也可以抵押。《物权法》
第6页/共125页
• 对中国生产率带来第二次重大革命的是，2001年中国加入WTO。这是中国经济 起飞的第二级火箭——全球化。
第7页/共125页
从金融案例中 看财富管理
第8页/共125页
我们所处的 经济金融环境 是双循环经济
第9页/共125页
实体经济、虚拟经济示意图
实体经济
虚拟经济
调节机制：
第31页/共125页
• 春秋:不知聚财和散财则国乱业乱家乱。不知聚散，何以成事。 对孙武的评价：此人有经天理地之才；此人有鬼神不测之机；此人有世人莫知之能。 用此人，天下何能敌。
第32页/共125页
• 金融理财对商业银行而言是一种综合金融服务 • 金融理财是规划人们现在和未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需要，
《家庭理财黄金法则》课件
《家庭理财黄金法则》ppt课 件
目
CONTENCT
录
• 家庭理财基本概念 • 家庭理财的黄金法则 • 家庭理财的具体策略 • 家庭理财的实际操作 • 家庭理财的未来展望
01
家庭理财基本概念
家庭理财的定义
家庭理财是指家庭成员针对家庭财务进行规划、预算、投资、储 蓄和消费等经济活动，旨在实现家庭财富的保值和增值。
家庭理财的核心目标是确保家庭财务安全，提高家庭整体财富水 平，并为家庭成员提供更好的生活保障。
家庭理财的重要性
家庭理财有助于实现家庭财务安全，避免因突发事 件或长期规划而导致的财务困境。
通过合理的家庭理财，可以确保家庭成员在退休、 教育、医疗等方面的资金需求得到满足。
家庭理财还能提高家庭的生活质量，为家庭成员提 供更好的生活保障和安全感。
通过分散投资来降低风险，将资金分配到不 同的投资工具中。
评估风险承受能力
评估家庭的风险承受能力和投资期限，选择 适合自己的投资工具。
定期评估
定期评估投资工具的表现和市场状况，以便 及时调整投资组合。
如何规避家庭理财的风险
了解风险
了解家庭理财面临的风 险，如市场风险、信用
风险等。
控制杠杆
合理控制家庭负债，避 免过高的杠杆导致财务
家庭理财的基本原则
风险分散原则
不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，通过分散投 资来降低风险。
稳健投资原则
不要追求高风险高收益，而是要选择相对稳健的 投资方式。
长期投资原则
以长期持有为核心策略，避免短期市场波动带来 的损失。
量入为出原则
合理规划家庭支出，避免过度消费和债务负担。
02
家庭理财的黄金法则
储蓄与消费的平衡
目
CONTENCT
录
• 家庭理财基本概念 • 家庭理财的黄金法则 • 家庭理财的具体策略 • 家庭理财的实际操作 • 家庭理财的未来展望
01
家庭理财基本概念
家庭理财的定义
家庭理财是指家庭成员针对家庭财务进行规划、预算、投资、储 蓄和消费等经济活动，旨在实现家庭财富的保值和增值。
家庭理财的核心目标是确保家庭财务安全，提高家庭整体财富水 平，并为家庭成员提供更好的生活保障。
家庭理财的重要性
家庭理财有助于实现家庭财务安全，避免因突发事 件或长期规划而导致的财务困境。
通过合理的家庭理财，可以确保家庭成员在退休、 教育、医疗等方面的资金需求得到满足。
家庭理财还能提高家庭的生活质量，为家庭成员提 供更好的生活保障和安全感。
通过分散投资来降低风险，将资金分配到不 同的投资工具中。
评估风险承受能力
评估家庭的风险承受能力和投资期限，选择 适合自己的投资工具。
定期评估
定期评估投资工具的表现和市场状况，以便 及时调整投资组合。
如何规避家庭理财的风险
了解风险
了解家庭理财面临的风 险，如市场风险、信用
风险等。
控制杠杆
合理控制家庭负债，避 免过高的杠杆导致财务
家庭理财的基本原则
风险分散原则
不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，通过分散投 资来降低风险。
稳健投资原则
不要追求高风险高收益，而是要选择相对稳健的 投资方式。
长期投资原则
以长期持有为核心策略，避免短期市场波动带来 的损失。
量入为出原则
合理规划家庭支出，避免过度消费和债务负担。
02
家庭理财的黄金法则
储蓄与消费的平衡
《家庭财富管理》课件
保障家庭财务安全
通过合理的财富管理，可以降低 家庭财务风险，确保家庭经济安
全。
提高生活质量
有效的财富管理可以帮助家庭实现 更好的经济状况，提高生活品质。
实现财务自由
通过合理的财富规划，可以让家庭 在退休或特定阶段实现财务自由。
家庭财富管理的历史与发展
01
02
03
04
早期阶段
家庭财富管理主要关注储蓄和 简单投资。
证券投资
股票
期货、期权等衍生品
通过购买上市公司股票，分享公司成 长带来的收益。
适合风险承受能力较高的投资者，风 险较大但收益较高。
债券
投资于国债、企业债等，收益稳定且 风险较低。
基金投资
01
02
03
公募基金
面向公众发行，投资门槛 低，分散投资降低风险。
私募基金
面向高净值投资者，投资 门槛较高，收益与风险并 存。
遗产税规划
提前规划遗产税，降低遗产税负。
遗产管理
指定遗产管理人，确保遗产按遗嘱意愿分配 。
慈善捐赠
考虑将部分遗产捐赠给慈善机构，回馈社会 。
03
家庭财富管理工具
银行理财产品
储蓄存款
安全可靠，但收益较低。
银行理财产品
包括短期、中期和长期产品，收益稳定且高于存 款利率。
银行贷款
满足家庭大额消费和投资需求，利率相对较低。
《家庭财富管理》ppt课件
目录
Байду номын сангаас
• 家庭财富管理概述 • 家庭财富管理策略 • 家庭财富管理工具 • 家庭财富管理风险与挑战 • 家庭财富管理案例分析
01
家庭财富管理概述
定义与特点
定义
通过合理的财富管理，可以降低 家庭财务风险，确保家庭经济安
全。
提高生活质量
有效的财富管理可以帮助家庭实现 更好的经济状况，提高生活品质。
实现财务自由
通过合理的财富规划，可以让家庭 在退休或特定阶段实现财务自由。
家庭财富管理的历史与发展
01
02
03
04
早期阶段
家庭财富管理主要关注储蓄和 简单投资。
证券投资
股票
期货、期权等衍生品
通过购买上市公司股票，分享公司成 长带来的收益。
适合风险承受能力较高的投资者，风 险较大但收益较高。
债券
投资于国债、企业债等，收益稳定且 风险较低。
基金投资
01
02
03
公募基金
面向公众发行，投资门槛 低，分散投资降低风险。
私募基金
面向高净值投资者，投资 门槛较高，收益与风险并 存。
遗产税规划
提前规划遗产税，降低遗产税负。
遗产管理
指定遗产管理人，确保遗产按遗嘱意愿分配 。
慈善捐赠
考虑将部分遗产捐赠给慈善机构，回馈社会 。
03
家庭财富管理工具
银行理财产品
储蓄存款
安全可靠，但收益较低。
银行理财产品
包括短期、中期和长期产品，收益稳定且高于存 款利率。
银行贷款
满足家庭大额消费和投资需求，利率相对较低。
《家庭财富管理》ppt课件
目录
Байду номын сангаас
• 家庭财富管理概述 • 家庭财富管理策略 • 家庭财富管理工具 • 家庭财富管理风险与挑战 • 家庭财富管理案例分析
01
家庭财富管理概述
定义与特点
定义
如何进行家庭理财管理PPT
退休资金储备
根据退休生活需求，制定合理的退休资金储备计划。
养老金来源
了解并充分利用各类养老金来源，如基本养老保险、 企业年金、个人储蓄等。
家庭理财中常见误区及避免
06
方法
盲目追求高收益产品
风险识别
01
高收益往往伴随着高风险，投资者需充分了解产品特点和风险
水平。
多元化投资
02
分散投资，降低单一资产的风险，提高整体投资组合的稳定性
支出结构分析
生活支出、教育支出、医疗支出、娱乐支出 等。
收支平衡与结余
计算家庭每月收支结余，评估家庭储蓄能力 。
02
预算规划与执行策略
预算制定原则及方法
收入与支出平衡原则
确保家庭收入能够覆盖支 出，避免过度消费导致负 债。
优先级排序原则
根据家庭需求和目标，对 支出进行优先级排序，确 保重要支出得到保障。
。
理性对待
03
不被高收益承诺所迷惑，选择适合自己风险承受能力的产品。
忽视风险，过度交易
风险评估
01
在投资前对产品进行风险评估，确保自己了解并能承
受潜在损失。
控制交易频率
02 减少不必要的交易，降低交易成本，避免过度交易带
来的损失。
定期定额投资
03
采用定期定额投资方式，降低市场波动带来的影响，
稳健积累财富。
01 评估财务状况
通过计算收入、支出、资产和负债等指标，全面 了解家庭财务状况。
02 确定投资期限
明确投资期限，以便选择合适的投资产品。
03 评估风险承受能力
综合考虑家庭收入、支出、资产状况、投资期限 和心理承受能力等因素，评估自身风险承受能力 。
根据退休生活需求，制定合理的退休资金储备计划。
养老金来源
了解并充分利用各类养老金来源，如基本养老保险、 企业年金、个人储蓄等。
家庭理财中常见误区及避免
06
方法
盲目追求高收益产品
风险识别
01
高收益往往伴随着高风险，投资者需充分了解产品特点和风险
水平。
多元化投资
02
分散投资，降低单一资产的风险，提高整体投资组合的稳定性
支出结构分析
生活支出、教育支出、医疗支出、娱乐支出 等。
收支平衡与结余
计算家庭每月收支结余，评估家庭储蓄能力 。
02
预算规划与执行策略
预算制定原则及方法
收入与支出平衡原则
确保家庭收入能够覆盖支 出，避免过度消费导致负 债。
优先级排序原则
根据家庭需求和目标，对 支出进行优先级排序，确 保重要支出得到保障。
。
理性对待
03
不被高收益承诺所迷惑，选择适合自己风险承受能力的产品。
忽视风险，过度交易
风险评估
01
在投资前对产品进行风险评估，确保自己了解并能承
受潜在损失。
控制交易频率
02 减少不必要的交易，降低交易成本，避免过度交易带
来的损失。
定期定额投资
03
采用定期定额投资方式，降低市场波动带来的影响，
稳健积累财富。
01 评估财务状况
通过计算收入、支出、资产和负债等指标，全面 了解家庭财务状况。
02 确定投资期限
明确投资期限，以便选择合适的投资产品。
03 评估风险承受能力
综合考虑家庭收入、支出、资产状况、投资期限 和心理承受能力等因素，评估自身风险承受能力 。
《家庭财务策划》PPT课件
h
54
back
h
55
您的财富人生, 从现在开始……
h
1
为什么要做家庭财务策划
h
2
人生曲线图
高
自己
责 任
家人
低
收入曲线
储投
支出曲线
蓄资
人
的
… 重 大 责 任责 任期
这些责任谁来承担？！
养老生活水平 一 生
开求
工结 养
子退
结
始学
作婚 育
女休
束
子 风险提 独 养
女 前发生 立 老
h
3
家庭财务策划的意义
家庭财务策划简单 地说就是在我们有收入 的时候，对将来 一定发 生 和 可能发生 的费用 要做好预先的规划。
品质生活:爱好 旅游 保健 养生
……
h
31
60岁时有多少钱您才敢放心的退休？
? ? ? 手上没有一两百万，
想要退休真的好难！ 这笔钱您准备好了吗?
h
32
如果没有的话……
h
33
您期望什么样的老年生活？
完全取决于您年轻时候的准备！
h
b3a4ck
财富增长
h
35
金钱的三种用途（1）
饮食, 旅遊, 卡拉OK, 买名牌商品, 买車
深水区 重大疾病h
身上要有件救生 衣,那该多好啊!
健 康 桥
18
重大疾病有那么严重吗 ?
2007年疾病死亡率前十位排名
排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
大城市疾病死因 恶性肿瘤 脑血管疾病 心脏疾病 呼吸系统疾病 损伤和中毒 消化系统疾病 内分泌、营养代谢及免疫疾病 传染及寄生虫病 精神疾病 泌尿、生殖系统疾病
家庭理财家庭财务金字塔ppt课件
家庭理财责任目标分析
我们对家庭的责任是不管您愿不愿意，有没有能力，我们都必
须得承担。
1.对每位子女，至成年的生活费用、教育费用、婚嫁费用。
2.对每位老人：赡养费用，医疗费用。
3.对未偿债务：房贷余额、车贷余额、其它债务。
4.对自己和配偶未来基本养老：每人用餐费用、其它费用。
5.未来提升生活品质的目标。（引导对方放大对未来的目标）
6.财产分配计划、遗产避税计划。征对特有钱的人问的问题。
7.假如突然失去收入能力，理财目标与现有资产的缺口。你有
精品课件
没有寻找一些方法去最大程度缩减您未来的缺口呢？
11
家庭保障现状分析
1.社会基本养老保险拥有的状况。
2.社会基本医疗保险拥有的状况。
3.单位对社保的补充状况。
4.单位为员工办理补充商业保险和福利的状况。
…… 建
零用的钱 （现金）
急用的钱
（超值）
4
家庭财务金字塔
生钱的钱
（增值）
储备的钱（5年内中短期）
（保值）
1.变现能力较好；
2.在投资机会来临时转为生钱的钱； 3.在人生风险发生时转为急用的钱；
4.保本，适度盈利； 零用的钱 …建议…理财工具：定期存款（，现国金债），保
本精型品课基件金，银行保险等。
2
家庭财务金字塔
生钱的钱
1.按计划开支，厉行节约； 2.杜绝冲动消费和冲动借贷；
（增值）
3.去逛商场时只带现金不带卡；
……
储备的钱
建议理财工具：银行活期。
（保值）
精品课件
零用的钱 （现金）
急用的钱 （超值） 3
家庭财务金字塔
精品课件
生钱的钱
新形势下的家庭财富管理ppt课件
26
换个角度看保险
保险的三大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者
合理的避税功能 转移风险的功能
财产信托的功能
保险信托－－给孩子找一份永久稳定的工作
刘先生：40岁，事业有成，经济情况良 好，给小孩准备了充足教育、生活费，放 在身边怕亲戚借用或投资失利，交给小孩 又怕子女乱花， 担心孩子将来没有能力找 到一个好工作。
记者采访了解到，虽然监管部门有严格规定不允许保险公司宣传人寿保险的避税功能，但 不可否认的是，购买一定额度的人寿保险，投保人可以通过指定受益人的方式，达到资产管理 和保全的目的。另一方面，具有现金价值的保险单还具有保单借款的功能，保单投保人可以凭 借保单向保险公司申请一定额度的借款。
据悉，我国《保险法》第二十三条规定，任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或 者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
由于生意上都存在资金拆借的情况，他们的债权人闻听此消息纷纷来讨要欠款，双方起 诉至法庭，根据保险法、合同法和民法的相关规定，受益金免于债务清偿范围，驳回起诉人 清偿要求。周岁男孩的生活得以保障。
25
京华时报讯(记者牛颖惠)近日，开征遗产税的传言甚嚣尘上。一旦国内也开始征收遗产税，对于 一些刚刚崛起的中产阶级和富豪们影响将相当大。而保险的避税避债功能引起大家关注。
保险的三大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者
转移风险的功能 财产信托的功能
12
温世仁夫妇遗产税超全台巨富总额
2003年12月7日，台湾英业达集团的副董事长温世仁因突发
脑中风不幸去世，享年57岁。由于生前未做任何节税规划，温 世仁去世时其名下的海内外财产160亿新台币，遗产税高达40亿新
160亿遗产缴纳70多 台币，一举创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。4年后温世仁遗
家庭财富ppt课件
合理规划家庭税务，降低税务负担，提高 家庭财富的实际收益。
未来家庭财富的趋势和展望
金融科技的影响
金融科技的发展将为家庭财富管理提供更多便捷和个性化的服务，如 在线理财、智能投顾等。
环境、社会和治理（ESG）投资
随着可持续发展理念的普及，ESG投资将成为家庭财富管理的重要方 向，关注企业的社会责任和可持续发展能力。
市场风险案例
例如，如果一个家庭大量投资于股 市，当市场下跌时，家庭财富就会 面临巨大的损失。
信用风险
01
02
03
信用风险定义
信用风险是指借款人或债 务人违约导致债权人或投 资人遭受损失的风险。
信用风险来源
信用风险通常与金融市场 和金融机构相关，如银行 、保险公司、证券公司等 。
信用风险案例
例如，如果一个家庭借款 给一个信誉不佳的债务人 ，可能会面临无法收回借 款的风险。
。
02
家庭财富的来源和积累
工资收入
01
工资收入是家庭财富的主要来源 之一，通过工作获得报酬，为家 庭提供经济支持。
02
提高工资收入的方法包括提升自 身技能、争取晋升和加薪、更换 更高薪的工作等。
投资收入
投资收入是通过将资金投入资本市场 、房地产市场、金融产品等获得的收 益。
投资收入具有风险性，但长期来看， 通过合理的投资可以获得较高的回报 ，增加家庭财富。
家庭财富规划不仅着眼于当前，还考 虑未来发展需求，如子女的教育规划 、自己的养老规划等，为未来的发展 提供坚实的保障。
提高家庭生活品质
通过有效的投资规划，可以实现家庭 财富的增值，从而提高家庭的生活品 质，如改善居住条件、提高教育水平 、享受更好的医疗保健等。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
家庭财富管理
2020/2/15
1
家庭理财规划的目标
2020/2/15
家庭理财具体目标
www.d2o0ng2fa0ng/h2ua/e1r.5com
3中国金融实务技能人才培养第一品牌
“现金”有哪些？
www.d2o0ng2fa0ng/h2ua/e1r.5com
4中国金融实务技能人才培养第一品牌
现金规划
2020/2/15
2020/2/15
23
手里只有100000元钱，你会都拿去用于投资么？
现金规划的核心：满足客户的短期需求
2020/2/15
现金规划
保留多少“现金”比较合适？ 流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支
出能力的强弱。
流动性比率＝流动性资产/每月支出 通常情况下，流动性比率应保持在3—6倍左右。
2020/2/15
夕阳无限好，只是近黄昏！
2020/2/15
16
退休养老规划
养儿防老的三个基本要素
2020/2/15
退休养老规划
• 应提防的现象:
• 养儿不养老——子女有限收入只能养儿无法养老, 甚至 要求父母分摊养孙子女的负担；
• 养老防儿——父母被子女挪用花光退休金时有所闻；
• 养儿养到老——愈来愈多子女因晚婚不婚失业或无力购 屋,当父母退休时还要父母供给吃住。
2020/2/15
18
• 养老金缺口= 退休时点养老金总需求-（退休后收入现值+已有净资产终值）
2020/2/15
从现在开始， 定期定额积累！！
2020/2/15
理财的三个账户
寿险的功用
保险的核心功能——对客观存在的未来风险进行分散， 把不确定性损失转变成当初可以投入的微不足道的确 定性成本。
74
154196
65
118178
75
158822
66
121724
76
163587
67
125375
77
168494
68
129137
78
173549
69
133011
79
178755
70
137001
80
184118
退休后生活费用合计
2821389元
2020/2/15
退休养老规划—未富先老
2005年中国65岁及以上老年人口： 10055万，占总人口的比重达到7.7％ 到2040年，中国老年人口将达三亿八 千万人 中国老龄协会调查51％的老人不愿与 子女同住。
• 通常情况下，如果预计教育负担比高于30％，就应尽早进 行准备。
2020/2/15
2020/2/15
2人养活13人
父
母
父
母
父
母父
母
75岁
张三父亲
张三母亲
张三岳父
张三岳母
55岁
张三
张三妻子
2人养活人，张三能成为父母宽裕老年生活的经济来源吗？ 而他父母的父母又靠谁来养呢？ 2030年中国家庭基本进入8421结构。
30岁 3岁
2020/2/15
养老现状与未来
35岁:年支出50000元
每年3％的通货膨胀率
2020/2/15
61岁时：105000元
养老现状与未来
退休后的生活费用上涨情况
年龄
年支出
年龄
年支出
61
105000
71
141111
62
108150
72
145345
63
111395
73
149705
64
114736
2020/2/15
教育规划
时间确定
费用确定
规划确定
子女到了18 岁就要念大 学,与退休准 备不足推迟 退休不同
教育费用相 对固定,不管 收入与资产 如何，基本 负担相同
子女教育阶 段只有幼儿 时期，小学， 中学，共18 年
2020/2/15
教育金测评指标
• 教育负担比 – 通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生 活的影响： – 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入
2020/2/15
1
家庭理财规划的目标
2020/2/15
家庭理财具体目标
www.d2o0ng2fa0ng/h2ua/e1r.5com
3中国金融实务技能人才培养第一品牌
“现金”有哪些？
www.d2o0ng2fa0ng/h2ua/e1r.5com
4中国金融实务技能人才培养第一品牌
现金规划
2020/2/15
2020/2/15
23
手里只有100000元钱，你会都拿去用于投资么？
现金规划的核心：满足客户的短期需求
2020/2/15
现金规划
保留多少“现金”比较合适？ 流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支
出能力的强弱。
流动性比率＝流动性资产/每月支出 通常情况下，流动性比率应保持在3—6倍左右。
2020/2/15
夕阳无限好，只是近黄昏！
2020/2/15
16
退休养老规划
养儿防老的三个基本要素
2020/2/15
退休养老规划
• 应提防的现象:
• 养儿不养老——子女有限收入只能养儿无法养老, 甚至 要求父母分摊养孙子女的负担；
• 养老防儿——父母被子女挪用花光退休金时有所闻；
• 养儿养到老——愈来愈多子女因晚婚不婚失业或无力购 屋,当父母退休时还要父母供给吃住。
2020/2/15
18
• 养老金缺口= 退休时点养老金总需求-（退休后收入现值+已有净资产终值）
2020/2/15
从现在开始， 定期定额积累！！
2020/2/15
理财的三个账户
寿险的功用
保险的核心功能——对客观存在的未来风险进行分散， 把不确定性损失转变成当初可以投入的微不足道的确 定性成本。
74
154196
65
118178
75
158822
66
121724
76
163587
67
125375
77
168494
68
129137
78
173549
69
133011
79
178755
70
137001
80
184118
退休后生活费用合计
2821389元
2020/2/15
退休养老规划—未富先老
2005年中国65岁及以上老年人口： 10055万，占总人口的比重达到7.7％ 到2040年，中国老年人口将达三亿八 千万人 中国老龄协会调查51％的老人不愿与 子女同住。
• 通常情况下，如果预计教育负担比高于30％，就应尽早进 行准备。
2020/2/15
2020/2/15
2人养活13人
父
母
父
母
父
母父
母
75岁
张三父亲
张三母亲
张三岳父
张三岳母
55岁
张三
张三妻子
2人养活人，张三能成为父母宽裕老年生活的经济来源吗？ 而他父母的父母又靠谁来养呢？ 2030年中国家庭基本进入8421结构。
30岁 3岁
2020/2/15
养老现状与未来
35岁:年支出50000元
每年3％的通货膨胀率
2020/2/15
61岁时：105000元
养老现状与未来
退休后的生活费用上涨情况
年龄
年支出
年龄
年支出
61
105000
71
141111
62
108150
72
145345
63
111395
73
149705
64
114736
2020/2/15
教育规划
时间确定
费用确定
规划确定
子女到了18 岁就要念大 学,与退休准 备不足推迟 退休不同
教育费用相 对固定,不管 收入与资产 如何，基本 负担相同
子女教育阶 段只有幼儿 时期，小学， 中学，共18 年
2020/2/15
教育金测评指标
• 教育负担比 – 通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生 活的影响： – 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入