违规为客户办理业务的案例
银行合规警示案例
银行合规警示案例一、存款变保险，客户很“受伤”老张去银行存钱，就想图个安稳，把自己辛苦攒下的5万块钱存个定期。
到了银行柜台，工作人员热情地接待了他，开始巴拉巴拉介绍一款产品，说得天花乱坠，什么收益高、有保障，还送小礼品。
老张听着晕乎乎的，稀里糊涂就签了字。
过了几年，老张家里有点急事要用钱，他就想着把这笔钱取出来。
这一取可不得了，银行告诉他这不是普通存款，是保险，如果现在取出来，不仅没有多少利息，本金还会有损失。
老张当时就懵了，他本来是来存钱的，怎么就变成保险了呢？这就是银行工作人员没有合规操作，没有把产品性质给客户讲清楚，只想着推销，最后让客户遭受了损失，银行也因此失去了老张这个客户的信任。
二、贷款资料造假，银行也会“翻车”有个小公司的老板小李，想从银行贷款一笔钱扩大业务。
可是他的公司财务状况不太好，达不到银行的贷款标准。
小李就动了歪脑筋，他找了些假的财务报表，还伪造了一些交易流水，试图蒙混过关。
银行负责贷款审核的小王，刚开始审核的时候就觉得有点不对劲，但他没有深入调查，想着差不多就行了，就给小李批了贷款。
结果呢，小李拿着贷款根本没能力偿还，公司最后破产了，银行的贷款就打了水漂。
后来银行内部一查，发现是贷款资料造假，小王因为没有严格遵守贷款审核的合规制度，被银行处罚了，还差点丢了工作。
这就告诉我们，银行在贷款业务上，一定要严格审核资料，不能抱有侥幸心理，不然最后吃亏的还是自己。
三、银行员工违规代客操作，引发信任危机。
王奶奶年纪大了，不太会操作银行的自助设备。
她去银行办理转账业务，把钱转给在外地的儿子。
银行柜员小赵看到王奶奶笨手笨脚的，就主动说帮她操作。
王奶奶心想，这银行工作人员肯定靠谱啊，就把银行卡和密码都交给了小赵。
小赵很快就帮王奶奶转了账。
可是，这看似热心的举动却是严重违规的。
银行有规定，员工不能代客操作，这是为了保护客户的资金安全和隐私。
要是小赵有什么不良企图，王奶奶的钱可就危险了。
后来这件事被其他客户看到了，反映到银行，银行对小赵进行了严肃处理。
代办业务引发违规风险事件的案例
代办业务引发违规风险事件的案例一、案例经过网点未对外开始营业时，一柜员将客户委托其现金代缴电费存折（内夹有若干现金），从柜员抽屉中取出，将客户提供的现金随手放入柜员口袋。
通过大堂保安在自助终端上以无卡转账方式，将客户委托代缴金额从柜员个人账户转入客户存折帐户，大堂保安转帐后，柜员自办刷卡、打印转账信息业务。
二、案例分析这起看似简单的代客户代办业务，其实质涉嫌违规操作风险：（一）涉嫌代客户保管存折和现金风险。
柜员从抽屉中取出客户存折和现金，说明不是当天客户前来网点委托，而是存折早已放在柜员处，涉嫌违反禁止性规定“严禁违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品”之规定，违规代客办理业务。
（二）涉嫌“用本人卡代客过渡缴费”的自办业务行为风险。
柜员代办客户缴费没有按正常流程办理，而是将客户缴费现金放入自己的口袋，归为自己，再通过自助终端上以无卡转帐方式给客户。
从收支情况看，柜员将客户代办缴费金额分文不少转入客户帐户。
其性质涉嫌“用本人卡代客过渡缴费”的违规自办业务行为。
（三）涉嫌违规查询客户信息风险。
柜员工作期间在没有客户的情况下私自将自带的客户存折通过刷卡、存折打印、查看信息。
该操作行为涉嫌“严禁违规查询、下载、复印、保存、变更、删除我行系统信息和客户信息”的规定。
三、案例启示这起违规案例虽属个案，但充分暴露了银行个别员工内控意识谈薄，自我保护意识不强，合规管理的重要性认识不足，风险防控的必要性理解不深，制度学习不够到位。
通过这个案例：一是要告戒员工，牢固树立内控优先的经营理念，增强风险意识和自我保护意识。
合规操作，切实防范操作风险。
二是从严禁执行银行的有关规定，以员工行为规范教育活动为契机，结合内控文化建设加强员工传导和教育，提高员工思想认识，规范员工行为。
三是要加强监督管理，堵塞违规操作渠道，防范以习惯代替制度、以情面代替纪律、以信任代替管理，提高员工自我保护，自我约束、自我抵制能力。
银行合规案例警示教育(2篇)
第1篇随着金融市场的不断发展，银行业务日益多样化，银行合规风险也随之增加。
近年来，我国银行业发生了一系列违规操作案例，严重影响了银行业的健康发展。
为提高银行从业人员的合规意识，本文将以几个典型案例为切入点，对银行合规进行警示教育。
一、案例一：某银行员工违规办理信用卡透支业务2019年，某银行员工在办理信用卡透支业务过程中，违反相关规定，未对客户进行风险提示，导致客户透支金额巨大。
经调查，该员工利用职务之便，非法获利数十万元。
此案例反映出银行员工合规意识淡薄，违规操作给银行和客户带来了严重损失。
警示：银行员工应严格遵守合规制度，提高自身合规意识，切实履行风险提示义务，确保业务合规开展。
二、案例二：某银行违规发放贷款2018年，某银行在发放贷款过程中，未严格执行贷款审批制度，导致部分贷款资金被挪用。
经调查，该银行存在内部控制缺陷，部分员工与外部企业串通，违规发放贷款。
此案例暴露出银行内部控制体系存在漏洞，合规管理不到位。
警示：银行应加强内部控制，完善风险管理体系，严格执行贷款审批制度，确保贷款资金安全。
三、案例三：某银行违规开展理财产品销售2017年，某银行在销售理财产品过程中，未充分揭示产品风险，误导客户购买高风险产品。
经调查，该银行存在销售误导、违规销售理财产品等问题。
此案例揭示了银行理财产品销售过程中存在的合规风险。
警示：银行应加强理财产品销售管理，严格审查销售人员资质，规范销售行为，切实保障客户合法权益。
四、案例四：某银行违规开展同业业务2016年，某银行违规开展同业业务，通过虚假交易、虚增资产等方式，掩盖风险。
经调查，该银行存在内部管理混乱、违规操作等问题。
此案例反映出银行同业业务合规风险不容忽视。
警示：银行应加强同业业务合规管理，严格执行同业业务审批制度，确保同业业务合规开展。
五、案例五：某银行违规开展跨境业务2015年，某银行违规开展跨境业务，未严格执行外汇管理规定，导致外汇资金流失。
银行安全警示教育案例
银行安全警示教育案例一、案例一：内部人员违规操作引发的风险1. 案例详情某银行柜员小李，在为客户办理业务时，未严格按照银行规定核实客户身份。
一位自称是某公司财务人员的客户前来办理大额转账业务，小李仅简单查看了客户提供的身份证复印件，未与原件进行核对，也未按照规定进行客户身份联网核查。
该“财务人员”实际上是盗用公司账户信息的诈骗分子，他成功将公司账户内的500万元资金转走。
2. 风险分析合规风险：银行柜员未遵守客户身份识别的相关规定，这直接违反了银行的操作流程和监管要求。
一旦发生风险事件，银行将面临监管部门的处罚。
声誉风险：此类事件曝光后，会严重损害银行在公众心目中的形象。
客户会对银行的安全性和可靠性产生怀疑，可能导致现有客户流失和潜在客户的减少。
资金损失风险：银行可能需要承担部分或全部的资金损失赔偿责任，这对银行的财务状况会产生负面影响。
3. 防范措施加强员工培训：定期开展关于合规操作、客户身份识别等方面的培训，提高员工的风险意识和业务操作技能。
强化内部监督：建立严格的内部审计和监督机制，定期检查柜员的业务操作情况，及时发现和纠正违规行为。
完善技术手段：利用先进的身份识别技术，如人脸识别、指纹识别等，提高客户身份识别的准确性和效率。
二、案例二：外部网络攻击导致的信息泄露1. 案例详情某银行的网上银行系统遭受黑客攻击。
黑客利用银行网络安全防护系统的一个漏洞，入侵了银行的数据库。
该数据库存储了大量客户的个人信息，包括姓名、身份证号、银行卡号、密码等。
黑客获取这些信息后，试图进行盗刷客户银行卡等违法活动，导致部分客户账户出现异常交易，引起客户恐慌。
2. 风险分析信息安全风险：客户信息泄露是非常严重的问题，这涉及到客户的隐私保护。
一旦客户信息被泄露，客户可能遭受诈骗、身份盗用等多种风险。
信任危机风险：客户对银行的信任会受到极大的冲击。
他们会担心自己在银行的资金安全，可能会选择将资金转移到其他更安全的金融机构。
银行客户经理违规案例
银行客户经理违规案例银行客户经理是银行与客户之间的桥梁，他们的言行举止直接关系到银行的形象和信誉。
然而，在实际工作中，一些银行客户经理却存在着违规行为，给银行和客户带来了不良影响。
下面就介绍一起银行客户经理违规案例，以警示广大客户经理，严格遵守职业操守，维护银行和客户的利益。
某银行客户经理在办理业务时，为了达到业绩指标，采取了一些不正当手段。
他在客户办理信用卡业务时，向客户隐瞒了一些重要信息，导致客户在后期使用信用卡时遇到了问题。
此外，他还在推销理财产品时，夸大产品收益，隐瞒了风险，导致客户在投资理财产品时遭受了损失。
这些行为严重违反了银行的相关规定，损害了客户的利益，给银行的声誉造成了负面影响。
银行客户经理作为金融从业人员，应该具备良好的职业操守和道德品质，维护客户利益，维护银行的声誉。
他们应该充分了解银行产品的特点和风险，向客户全面、真实地介绍产品信息，让客户能够做出明智的选择。
同时，客户经理应该坚守底线，不以牺牲客户利益为代价来完成业绩指标，要以客户利益为重，以诚信为本。
针对以上案例，银行应该加强对客户经理的培训和管理，提高他们的职业道德意识和风险防范意识。
银行可以通过加强内部监管，建立健全的激励和约束机制，对客户经理的业绩和行为进行全面评估，引导他们以合规、诚信的方式开展业务，杜绝违规行为的发生。
综上所述，银行客户经理违规案例给我们敲响了警钟，提醒我们要严格遵守职业操守，坚守底线，维护客户利益和银行声誉。
银行客户经理应该时刻牢记自己的责任和使命，以诚信为本，以客户利益为重，为客户提供优质、专业的金融服务。
只有这样，银行才能赢得客户的信任和支持，实现可持续发展。
未经批准为客户办理非临柜开户的案例
未经批准为客户办理非临柜开户的案例非临柜开户是指银行未经批准为客户办理开户业务，这种行为严重违反了银行的规章制度和监管要求，容易造成风险隐患，损害银行的声誉和客户利益。
以下列举了十个非临柜开户的案例，以便更好地了解这一违规行为的危害性：1. 某银行员工为了完成当月开户任务，私自为一位客户办理了非临柜开户，未经客户同意就在系统中注册了该客户的个人信息，导致客户对银行的信任受损。
2. 一名银行柜员为了追求个人业绩，越过相关程序，擅自为一位客户办理了非临柜开户，结果客户的账户信息被泄露，造成了不必要的风险。
3. 某银行员工为了迅速完成客户开户手续，故意绕过规定程序，为一位客户办理了非临柜开户，结果客户的账户被他人恶意盗用，损失惨重。
4. 一名银行工作人员私自为自己的亲戚办理了非临柜开户，利用职权之便泄露了客户的隐私信息，造成了不可挽回的损失。
5. 某银行员工为了迎合上级要求，违规为一位未经本人同意的客户办理了非临柜开户，结果引发了客户的投诉和诉讼，给银行带来了不良影响。
6. 一位银行柜员为了个人利益，违反规定为一位客户办理了非临柜开户业务，结果客户的资金被非法转移，引发了一场严重的金融安全事件。
7. 某银行员工为了应付银行的考核任务，私自为多位客户办理了非临柜开户，导致银行内部管理混乱，客户信息泄露严重。
8. 一名银行职员为了快速提高自己的绩效，违规为一位客户办理了非临柜开户，结果客户的资金遭到盗用，银行面临了极大的压力和责任。
9. 某银行员工为了达成销售目标，私下为一位客户办理了非临柜开户，结果客户的账户遭受了不法分子的攻击，银行陷入了信任危机。
10. 一位银行柜员为了个人私利，擅自为一位客户办理了非临柜开户，未经客户同意就在系统中留下了客户的个人信息，给客户带来了极大的损失和困扰。
以上就是十个非临柜开户的案例，这种行为不仅违反了相关法规，也损害了客户的利益和银行的声誉，应引起银行和员工的高度重视，加强内部管理，严格执行规章制度，杜绝类似事件的发生，确保银行业务的安全和稳定。
临柜人员违规办理财智账户卡挂失换卡业务的案例
临柜人员违规办理账户卡挂失换卡业务的案例一、具体案例近期，某网点使用“卡挂失/解挂”交易，为客户办理账户卡正式挂失业务后，于当日同时为客户办理账户卡挂失解挂和补卡业务，严重违反账户卡业务管理办法规定，存在较大风险隐患，被授权人员拒绝。
二、案例分析（一）临柜人员不清楚制度、流程规定。
根据银行规定，办理账户卡正式挂失手续7个工作日后，才能办理解挂业务及后续的补卡或销卡业务。
网点柜员不清楚此规定，在受理账户卡挂失当日即为客户办理挂失换卡业务。
（二）违规操作带来较大的风险隐患。
账户卡是我行为单位客户提供的，以卡片为介质实现账户集合的工具，具有身份认证、账户管理、支付结算、投资理财及信息报告等功能。
通过账户卡确认身份后，可以登录我行各种交易渠道（柜面、自助终端、电话银行、电子回单柜等），实现对下挂账户的操作，完成对外收支、资金调拨、金融产品买卖等业务处理。
卡片遗失挂失后未按规定办理解挂业务，将会给客户、银行带来较大风险。
（三）辖内支行、网点现场管理人员对临柜人员的管理及培训不到位。
辖内支行、网点现场管理人员应及时学习和更新业务知识，熟练掌握各项业务规章制度、操作流程、内部控制要求和风险防控重点，并及时组织网点柜员学习相关规章制度和业务操作规定。
该笔业务说明网点现场管理人员存在对业务的培训不到位，对柜员业务制度的贯彻执行情况监督不严。
三、案例启示（一）辖内支行应加强对网点现场业务管理人员工作履职情况的管理，增强现场管理人员的工作责任心，调动现场管理人员的工作能动性，使其有效地履行业务主管的现场管理职责，加强业务培训，控制网点业务风险，确保网点业务合规操作。
（二）辖内支行应定期组织网点业务人员加强对规章制度和业务操作流程的学习，提高操作技能和水平，掌握业务的关键点，熟悉业务的风险环节，通过组织员工对各类典型案例、风险事件的学习，强化网点业务人员风险防范意识，增强其工作责任心，使业务操作合规合法。
（三）柜员自身应增强责任感，增强职业敏感性，加强业务学习，努力提升业务知识。
未经批准为客户办理非临柜开户的案例
未经批准为客户办理非临柜开户的案例未经批准为客户办理非临柜开户的案例一、案例背景介绍在银行业务中，客户开户是一个重要的环节。
为了保障客户资金安全和防止洗钱等违法行为，银行通常会要求客户亲自前往柜台办理开户手续。
然而，在某些特殊情况下，有时候客户无法亲自到银行办理开户手续，这就需要银行员工根据相关规定和程序为客户办理非临柜开户。
二、案例描述在某银行A分行，发生了一起未经批准为客户办理非临柜开户的案例。
该分行的一名员工小李，在没有得到上级批准的情况下，为一位老年客户办理了非临柜开户手续。
三、案例详细过程1. 客户需求：一位老年客户小张因身体不便无法亲自前往银行办理开户手续，希望能够委托他人代办。
2. 员工违规操作：小李作为该分行的员工，了解到小张的需求后，并未按照规定告知其必须亲自前往银行办理开户手续，而是私下与小张商议并同意为其办理非临柜开户。
3. 虚假材料准备：小李为了顺利办理非临柜开户，向小张索要了其身份证复印件、居住证明、银行卡复印件等相关材料，并在未经核实的情况下使用这些材料办理了开户手续。
4. 非临柜开户办理：根据小张提供的虚假材料，小李为其成功办理了非临柜开户手续，并将账户信息和相关资料交给了小张。
5. 违规行为暴露：由于该分行内部存在着监控摄像头，监控记录显示了小李违规为客户办理非临柜开户的全过程。
监控记录被上级发现后，引发了内部调查。
四、案例影响及处理结果1. 客户权益受损：由于未经批准进行非临柜开户操作，客户的资金安全和个人信息安全面临潜在风险。
2. 银行声誉受损：银行员工违反规定为客户办理非临柜开户，严重违反了银行的内部管理制度，给银行声誉带来了负面影响。
3. 内部调查及处理：一旦发现员工违规操作，银行通常会立即进行内部调查。
在该案例中，小李的违规行为被发现后，银行启动了内部调查程序，并采取相应的纪律处分措施。
4. 整改措施：为了防止类似事件再次发生，银行需要加强对员工的培训和监管，并完善相关制度和流程，确保客户开户手续的合规性和安全性。
合规案例分享
合规案例分享
内 三 级程规范造成或可能造成客户或公司损失达人民币 3000元以下（不含本数，包括累计金额）。
业务是生命
合规是寿命
的一些信息后，便为这个客户办理申请业务。
合规案例分享
陈某的行为属于三级违规；
“挂单、串单、飞单及帮助别人挂单、串
单及飞单”； 违规后果：扣除其被查处当月及随后一个 月业绩绩效，且六个月内不得晋升，且六 个月内不得在各类评奖、考评中获得优秀、
良好的评价。
合规案例分享
该案例中，陈某在未亲见客户的情况下，为其办理业务。
对于实习生，仅提供观摩公司业务、体验企业文化的机会，
不允许实习生进件。如有客户来源，需在正式入职后方可进 件。若客户急需，实习生也只能介绍至正式客户经理名下办 理业务，由正式的客户经理亲见客户为其办理业务，客户的 申请最终应由正式的客户经理受理。
合规案例分享
内
容
工作过程中违规使用《宜信员工手册-禁言篇》规定的言语。
合规典型案例分享
2016.1
合规案例分享
案例介绍
客户苏某联系实习的未入职人员方某（实习生），需求办理业务，方 某让客户准备资料，客户来到营业部由方某一人接待并填写申请资料；后 因方某未入职，客户急需办理业务，方某与已入职员工陈某达成一致，将 客户挂在陈某名下进件，陈某只在最后进件前通过电话初步核实了客户填
三 级 违 规
挂单、串单、飞单及帮助别人挂单、串单及飞单。 未经公司批准，针对公司业务擅自接受新闻媒体、网站、出版单位、司法机 关、律师、个人作者或其他自由撰稿人的采访或虽经授权发表但超出授权范 围的意见。 使用未经公司批准的辅助销售材料、物料或业务辅助手段（包括设立网站等） 进行公司业务的宣传、推广和联络等活动。其中设立网站需遵守以下原则： 不允许使用或出现宜信注册商标、宜信logo及任何与宜信相关的企业名称标 识、文字、图形、符号及其组合的信息或图片。 未在公司规定时间内完整的向公司或客户转交文件、资料（无论是否为客户 带来损失或是否引起投诉），具体包括但不限于：未导致泄露，且保管完好， 但不符档案管理规定流程，移交不及时的。 擅自将业务系统操作密码，门禁密码等交由他人使用。
银行柜员违规操作案例
银行柜员违规操作案例随着中国银行业对外开放程度的加深,金融业竞争日趋激励,金融创新的步伐不断推进,发生金融风险的可能性急剧增加,内部控制问题已经成为关系到银行稳定和发展的核心要素。
以下是店铺为大家带来的关于银行柜员违规操作案例，供大家阅读!银行柜员违规操作案例篇1：一些债权人在工行上海分行门口聚集。
这些人士声称，工行原普陀支行员工刘遥涉嫌非法集资，欠下巨额款项未能归还。
杨小姐，即为债权人之一。
她先后于去年12月6日、7日借款170万元、150万元给温州银行上海分行职员徐某，将款项划至其指定的账户上，并约定于当年12月11日还款，日息千分之1点5。
徐某作为借款人开立借条给杨小姐，工行上海分行职员刘遥作为担保人。
12月11日，徐某并未按照事先约定还款给杨小姐。
杨小姐电话问询，徐某称，客户贷款尚未批下来，需要先开贷审会后才能放款。
徐某称，12月13日下午两点后肯定会还款。
12月13日下午两点，杨小姐并未等来还款的信息。
在多次致电无人接听后，徐某最终来电告知，其款项并非是客户过桥贷款，而是给了刘遥用来还债。
并约定次日见面协商。
12月14日，杨小姐与徐某、刘遥在中山公园的一个咖啡馆见面。
刘遥承认，其资金无法按时返还，他将款项用来还债。
“刘遥说他对外负债有近亿，还不仅仅是我这320万。
”杨小姐对记者表示。
与杨小姐具有相同遭遇的另外一个债权人称她借给了徐某220万元，而徐某实际上将款项给了刘遥。
她的债权不是短期借款而是长期借款，利息月结。
这位债权人在12月中旬无法获得到期本息之后，与熟识的杨小姐交流，才知道朋友俩均成了受害人。
实际上只有五位债权人参与，涉及金额为1280万元。
“我们之前都跟徐某和刘遥相熟，跟徐某认识的时间更长些。
”杨小姐称，徐某和刘遥此前也曾多次以过桥贷款的名义向他们筹资，“此前信用状况都比较好，一直能及时还本付息，因而我们对其放款的金额也就逐步地放大。
”据悉，徐某跳槽去温州银行上海分行前为工行上海分行职员。
银行柜员违规操作案例
银行柜员违规操作案例在银行工作中，柜员是与客户直接接触的重要角色，他们的工作严谨性和规范操作对于银行的形象和客户的权益都有着重要的影响。
然而，有时候柜员可能会因为疏忽或者其他原因而出现违规操作的情况，下面我们就来看一个银行柜员违规操作的案例。
某某银行的某某分行，发生了一起违规操作的案例。
某某柜员在办理客户业务时，因为疏忽大意，将客户的存款金额录入错误，导致客户账户出现了一笔错误的存款记录。
在客户发现错误后，对柜员提出了质疑，并要求银行对此进行调查处理。
在调查过程中，银行发现了柜员的违规操作行为。
柜员在录入存款金额时，没有仔细核对客户提供的存款数额，导致了错误的发生。
而且在客户发现错误后，柜员没有及时向上级主管汇报，也没有及时向客户道歉并主动寻求解决办法，而是采取了拖延和回避的态度，导致了客户的不满和投诉。
这起案例给银行敲响了警钟，也给所有柜员上了一课。
柜员在工作中必须严格遵守操作规程，仔细核对客户提供的信息，确保录入的数据准确无误。
一旦出现错误，要及时向上级主管报告，并在第一时间内向客户道歉并提出解决方案，积极主动地协助客户解决问题，避免造成更大的损失和影响。
同时，柜员在工作中要保持良好的沟通态度，积极倾听客户的意见和建议，及时解决客户的问题，提升客户满意度和忠诚度。
银行也应该加强对柜员的培训和监督，定期组织柜员进行规范操作的培训和考核，加强对柜员的监督和管理，建立健全的违规操作处理机制，及时发现和纠正违规行为，保护客户的权益和银行的声誉。
总之，银行柜员作为银行的重要一员，必须严格遵守操作规程，规范操作，保障客户的权益和银行的利益。
银行也要加强对柜员的培训和监督，建立健全的违规操作处理机制，共同维护银行的形象和客户的权益。
大堂外包引导员代客办理业务风险案例
大堂外包引导员代客办理业务风险案例
一、案例介绍
某网点大堂经理“徐某”接受大额转款x笔，金额xxxx万。
经核实，客户“文某”到该网点办理xxxxxx行汇款业务，因客户不愿意支付汇款手续费，大堂经理“徐某”为免除客户手续费，遂将客户款项转入本人帐户（汇款免费），代客汇入指定账户。
二、案例分析
（一）操作风险。
违反了“严禁内部员工代客办理业务”的员工行为禁止规定。
员工出借本人账户为客户代办汇款业务，明知不可为而为之，反映出员工对规章制度学习不到位、还存在盲区。
（二）道德风险。
员工违规操作留下较大风险敞口，若管理不严，易引发内部人员盗窃、挪用客户资金的风险隐患。
（三）大堂经理变相免除客户手续费，造成中间业务收入流失，且对客户服务收费标准不统一，极易触发客户对我行服务的投诉，影响客户对我行的信任度。
违规代客户办理业务留下风险隐患
违规代客户办理业务留下风险隐患[案例介绍]银行监督与对账中心在履行日常监督工作时，发现网点一笔大额的个人结算业务收、付款人均为该网点客户经理李**个人账户，存在异常。
银行立即组织对李**个人账户及其资金往来密切账户及关联人等情况进行了核查。
经查，发现李**与多名客户之间存在频繁的资金往来，在业务操作中有严重违规操作行为。
[案例分析]本案反映出该行管理中存在如下几个问题：一、客户经理自我约束不力。
该客户经理无视银行规章制度，将自己的个人银行账户为客户理财、经商使用，严重违反了银行的相关规章制度，反映出员工对规章制度学习不到位、合规观念意识淡薄，最终使自己的职业生涯遭受重大挫折。
二、未摆正内控与经营的位置。
从对这起违规操作行为核查的情况来看，反映该网点负责人在经营管理上存在着一手硬一手软的问题，重业务发展，轻内控管理，重员工业绩考核，轻员工行为考评，重业务营销培训，轻员工思想教育、规章制度教育。
三、员工行为疏于管理。
李**严重违规操作行为得以长期存在，未能及时发现和查处，账户资金流明显与其收入不相符等行为，网点营业经理、柜面员工或多或少有所知晓，但半年的员工行为评价和季度的动态分析对此网点都没有反映、致使客户经理严重违规操作行为得以长期存在，未能及时发现和查处。
[案例启示]一、要加强各级人员，特别是营销人员的内控案防教育，结合近年来开展的各类内控文化活动，传导合规理念，提高思想认识，规范员工行为，抑制各类违规事件的发生，切实把内控管理落实到实处。
二、多措并举，有效遏制违规行为的发生。
要加强对客户经理的选拔任用、教育培训、监督制约、业绩考核、奖惩处罚等方面的管理，不断提高客户经理的职业道德水平和业务水平。
切实防范以习惯代替制度、以情面代替纪律、以信任代替管理，提升员工自我保护、自我约束、自我抵制能力。
三、加强员工行为日常动态管理。
管理人员要多渠道了解本部门员工思想状况和行为动态，重点关注员工的“工作圈、生活圈、社交圈、消费圈”，对异常行为的，要作为重点监控对象，要加强排查和监测，及时发现并消除风险苗头。
违规办理贵金属业务的案例
违规办理贵金属业务的案例
[案例经过]
客户前来营业网点办理积存金“提金业务”，填写了“如意金”积存业务申请书，该网点柜员误将“提金业务”操作为“赎回业务”，完成该交易操作后，该柜员将黄金及赎回的款项一并提交客户，造成客户双倍得利。
事发后，网点积极与客户取得联系，但客户不同意退回实物黄金，只同意退回赎回交易款项。
此后网点副行长通过个人账户接受客户退款，于当日利用个人账户购买等量“如意金”归还库存。
[案例分析]
一、柜员操作失误，未能及时发现差错并按照“如意金”会计核算规定给予反交易，由于在请示如何处理反交易的时间过长，错过了黄金交易所交易时间，无法进行“如意金”赎回交易的反交易。
二、网点副行长对该笔业务的账务处理没有按照会计核算管理办法及会计核算重要事项报备规定进行报备。
三、网点副行长违反会计核算管理办法，通过个人账户接受客户退回的错账款，利用个人账户购买等量“如意金”归还库存，轧平错账，没有真实反映该笔业务差错造成库存黄金短款。
[案例启示]
一、一笔“如意金”提金业务的几个重要操作环节相续出错，反映了基层行相关人员对新业务的学习和掌握程度不足，面对新业务新产品层出不穷，各级机构要认真抓好培训和学习工作，利用各种渠道和机会充分传输业务知识和制度信息。
二、应对“如意金”等新产品新业务在经营管理过程中可能出现的风险和差错进行充分预估，不断完善相关制度规定和业务操作流程，有效规范员工操作行为，以保障新产品新业务的健康发展。
违规代客户办理业务的案例
违规代客户办理业务的案例案例经过：**单位是支行的公司客户，平时与该支行业务关系密切，公司财务人员与支行客户经理关系较好。
一天，该单位申请开立员工代发工资账户，客户经理为方便客户，持该单位员工身份证件代理开户4笔，并代签账户人姓名。
在办理过程中，客户经理考虑到在同一柜台办理多笔代理开户业务可能会触碰银行运营风险监督模型，故通过不同柜员分别办理了业务。
次日，客户经理再次代理该单位3名员工办理了购汇业务，并汇往境外，相关业务凭证均由其代签客户姓名。
经查，上述客户经理代办的多笔业务中相关的客户账户、证件及回单，在业务办理完毕后均交给了**单位财务人员。
案例分析：上述案例中，客户经理以服务客户为由，无视银行规章制度，违规代客户办理开户、购汇等业务，并代客户签名，引发风险事件。
从其在不同柜员处代办业务的行为可看出，客户经理存在试图逃避监控的嫌疑。
客户经理的行为从始至终未能意识到自己作为一名银行员工的特殊身份，他的这种“过度服务”，不但超越了自己的职责范围，同时也逾越了制度的界限，一旦涉及违法行为或者引发客户纠纷，银行和客户经理个人都将处于十分被动的境地。
回顾事件过程，客户经理之所以能完成代客办理业务，绕开制度流程的限制，网点柜面操作人员、营业经理及网点负责人都有不可推卸的责任。
试想，如果操作柜员在客户经理提出违规办理业务的请求时能坚决地说不；或者营业经理在现场审核和管理时能及时发现风险隐患；再或者网点负责人在平时监督管理中将风险防控的弦绷得更紧些，那么这样的违规事件一定能得到有效遏制。
另外，相关责任人风险意识薄弱、制度观念淡薄，简单片面地认为只要不以自己牟利为目的，“帮助”一下同事也是应该的。
这种“以人情代替制度”、缺乏原则、背离规章的做法在一定程度上为客户经理的违规行为提供了可乘之机。
案例启示：客户经理“过度服务”，违规代客办理业务，违反了银行员工行为禁止规定，受到了相应的处罚。
这既是对他本人的一次深刻教训，也再一次为银行广大员工敲响了警钟。
银行违规代客代理业务案例
银行违规代客代理业务案例日前，某国有商业银行某支行发生一起营业部客户经理L某利用代客代理身份之便挪用客户贷款资金案件，涉案金额高达860万元，造成大额资金损失。
经银行自查和监管核查，现将有关情况通报如下：一、基本案情该支行长期存在员工违规代客代理业务情况，2011年10月以前，代客代理业务属分散的员工个人私自代理行为。
2011年10月，该支行制订《个人中高端客户代理交易业务实施细则（试行）》，代客代理业务开始实行支行集中代理和员工备案代理两种形式。
该支行营业部客户经理L某利用代理身份实际持有客户存折、密码及证件，以及熟悉内控制度、同事相互信任的便利，通过代签办理外汇质押炒汇存贷相关手续并进行转账、取现，挪用客户贷款资金，用于大宗商品交易投资，造成大额资金损失。
2013年6月8日，在资金所有人华侨A某反映因国内采购需调用资金遇阻一事后，该支行经初步核实排查，发现了问题的严重性，于2013年6月9日向当地警方报案，并将L某移送警方。
2013年7月2日L某因涉嫌挪用资金罪已被司法机关逮捕。
二、主要作案手段和经过（一）违规接受委托代理。
华侨A某因办理结售汇等需要，委托B某（A的嫂子）代理国内业务。
B某又前后找到C某（B的姨妈）、D某（B的舅妈）、E某（B的同学，涉案员工L某的前夫）三人分别在该支行开立账户，用于A 某汇入外汇资金的结售汇和质押炒汇，并将这三个账户的存折、密码和证件交由L某保管。
据查，L某代理的这三个账户中经该支行备案同意发给代理证的只有C某一户，其他两户属私自代理行为。
（二）擅自动用贷款资金。
经查，由L某代理的三个客户贷款账户基本情况如下：1.C某在2012年8月14日至2013年5月8日间累计办理“质押炒汇”贷款27笔1567万元，归还18笔917万元，至案发日止仍有余额贷款9笔，金额650万元。
2.E某在2012年9月8日至2013年4月12日间累计办理“质押炒汇”贷款7笔445万元，归还4笔305万元，至案发日止仍有余额贷款3笔，金额140万元。
未经批准为客户办理非临柜开户的案例
未经批准为客户办理非临柜开户的案例在银行业务中，严格遵守客户隐私和安全是至关重要的。
然而，有些员工为了个人利益而违反规定，未经批准为客户办理非临柜开户，给客户和银行带来了诸多问题和风险。
下面列举了十个符合题目要求的案例：1. 张某的信任被滥用张某是某银行的老客户，多年来一直信任银行的服务。
某次，他去银行存款时，柜台工作人员告诉他已经为他办理了一张信用卡，但张某从未申请过。
后来调查发现，该员工未经张某批准为他办理了信用卡。
2. 王某的身份被冒用王某的银行卡信息被盗，盗窃者利用这些信息在另一家银行办理了一张信用卡。
这一案件揭示了银行员工未经客户授权为其办理非临柜开户的风险，因为该员工未严格核实申请人的身份。
3. 李某的个人信息泄露一名银行员工将客户李某的个人信息泄露给他人，后者利用这些信息在另一家银行办理了一张信用卡。
这一案例暴露了员工滥用客户信息的风险，导致客户的个人信息被不法分子利用。
4. 张某的存款被挪用张某将一笔大额存款存入银行，并要求办理一张信用卡。
然而，银行员工未经张某批准，将他的存款挪用，并为其办理了多张信用卡。
这一案例揭示了员工为了个人利益而滥用客户资金的风险。
5. 王某被错认为非法资金来源王某将一笔大额资金存入银行，并要求为其办理一张信用卡。
然而，银行员工未经王某批准，将他的存款报告给了相关部门，导致王某被误认为非法资金来源。
这一案例揭示了员工未经客户同意而泄露客户隐私的风险。
6. 李某的信用记录受损李某申请办理一张信用卡，但银行员工未经她批准为她办理了多张信用卡，导致她的信用记录受损。
这一案例揭示了员工滥用客户个人信息的风险，给客户的信用记录造成了不良影响。
7. 张某的财产遭到盗窃张某将一笔大额财产存入银行，并要求为其办理一张信用卡。
然而，银行员工未经张某批准，将他的财产挪用，并为其办理了多张信用卡。
这一案例揭示了员工未经客户同意而滥用客户资金的风险。
8. 王某的信用卡被滥用王某申请办理一张信用卡，但银行员工未经她批准为她办理了多张信用卡，并将这些信用卡交给他人使用。
银行员工内控违规典型案例
银行员工内控违规典型案例一、挪用客户资金去炒股的小李。
小李在银行工作了几年，平时看着股市的起起落落，心里痒痒的。
他负责管理一些客户的资金账户相关业务。
有一天，他发现一个客户的账户里有一笔闲置资金，这个客户很久都没有动过这笔钱了。
小李心里就打起了小算盘，他想：“我就先借这笔钱去股市里赚一笔，等赚了就悄悄还回来，神不知鬼不觉。
”于是，他利用自己的权限，违规把这笔钱转到了自己的股票账户里。
刚开始的时候，运气还不错，赚了一点小钱。
他还暗自得意，觉得自己特别聪明。
可是股市哪有一直涨的道理啊，很快他买的股票就开始暴跌。
这下他可慌了神，客户的钱不仅没赚着，还亏了一大截。
纸包不住火，最后客户来查询资金的时候，发现钱少了，就向上反映。
银行一查，就发现了小李的违规行为。
小李不仅要把亏的钱补上，还被银行开除了，甚至还面临着法律的制裁。
这可真是偷鸡不成蚀把米，为了一时的贪婪，把自己的工作和前途都给毁了。
二、违规为熟人办理信用卡的小张。
小张在银行的信用卡部门工作。
他有个好朋友小王，小王的工作收入其实不太稳定，不符合银行信用卡的正常申请条件。
但是小王想办一张高额度的信用卡，就找到小张帮忙。
小张觉得朋友嘛，这点小忙还是要帮的。
他就动起了歪脑筋，在填写申请表的时候，虚报了小王的收入情况，还伪造了一些工作证明材料。
他心想：“就这么一个朋友的事儿，应该不会被发现的。
”可是银行的审核系统也不是吃素的。
在后续的审核抽查中，发现了小王的申请材料存在严重的造假情况。
这不仅导致小王的信用卡申请被拒绝，小张也因为违规操作被银行处罚。
他受到了警告处分，还被扣了好几个月的奖金。
小张这个时候才后悔，为了朋友的面子，违反了银行的内控规定，真是得不偿失。
三、违规保管客户密码的赵姐。
赵姐在银行的柜面工作多年，一直是大家眼中的老员工，很多客户都很信任她。
有个客户李大爷，年纪比较大了，不太会操作网上银行之类的业务。
赵姐就热心地帮忙。
在帮忙的过程中，李大爷告诉赵姐自己的网上银行密码，让赵姐帮忙设置一些定期转账之类的业务。
违规操作引发的风险事件
违规操作引发的风险事件一、案例经过网点一柜员为客户办理汇款业务。
客户交与柜员办理此笔汇款业务的钱在活期存折上，而非现金汇款。
按通常业务操作流程处理，此笔汇款应采用转帐汇款方式。
因该柜员工作疏忽，在选择汇款标志时误选为现金汇款业务。
在该笔业务处理的打印环节，本应插入个人业务凭证打印，该柜员又误插入客户孙某的活期存折打印,故又补打个人业务凭证给客户签名。
业务处理完毕后,该柜员发现现金帐实不符，随即又为客户办理活期现金取款业务。
监督中心核查：一是此笔交易信息误打印在存折上，故补打，但补打凭证上未注明原因且未见主管盖章。
二是应办理转帐汇款，误办理为现金汇款,造成先现金汇款后取款，逆向操作。
查复情况属实，该柜员逆向操作、规避反交易。
此笔业务被认定为风险事件。
二、案例分析（一）柜员在柜面平时业务操作中没有认真审核终端画面业务，当发现操作错误后，没有按规定的操作流程处理，使用反交易，而是采取先存后取或双倍取款的办法，来达到现金帐实相符。
逆向操作先存后取，办理无真实交易的存款业务。
（二）柜员工作责任心不强，没有认真学习银行的有关业务操作规定。
在工作中发生问题时操作随意性很大，不向业务主管汇报，擅自逆流程不按规定处理。
（三）网点现场业务主管审核把关不严，履行审核职责不到位，对柜员操作错误，未严格把关，及时纠正，没有做好事中控制，柜员虚存实取，规避反交易，形成潜在风险。
三、风险启示（一）柜员要认真学习各项业务知识及规章制度。
网点负责人认真组织员工再学习相关内容。
做到学习不走过场，不流于形式，要注重实效。
提醒员工注意操作风险，做到“边学、边查、边纠、边改，规范员工操作行为，防范各类风险事件的发生。
（二）加强柜面员工思想教育。
在发现操作错误后要及时与现场主管沟通，按规定的操作流程办理，不能擅自进行更加错误的操作，更不能存在侥幸心理，为掩盖事实，躲避监督、规避反交易违规行为事件的发生。
教育员工要对发生每一笔风险事件认真反思产生的原因，及时总结经验教训，杜绝各类风险事件的发生。
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违规为客户办理业务的案例
一、案例介绍
网点柜员为客户“李**”办理跨行汇款业务，业务委托书上付款人名称“张**”与对应的帐号（李**的账户）不符。
经核实属“李**”为“张**”办理汇款业务，因商品交易合同上明确“张**”作为买方，卖方要求汇款凭证付款人名字须是“张**”才确定买卖关系，该笔款项是从“李**”账户上汇出，而“李**”在业务委托书上付款人栏填写为“张**”，与付款账号“李**”不一致，柜员在审核时更多的是考虑方便客户，故应客户要求进行了办理，同时在业务委托书上进行备注。
二、案例分析
无原则服务客户风险隐患较大。
部分柜员以牺牲制度、损害银行利益来满足部分客户不合理的业务要求：如变相处理业务，绕道规避手续费等，最终造成服务标准不一，从而可能损害银行形象、造成银行利益受损的风险。
三、案例启示
（一）强化员工的合规管理意识。
将规范操作、合规经营理念融入业务经营的始终。
加强员工行为规范教育，学习制度、分析案件、铭记教训；坚持制度、灵活处理是化解矛盾的基础。
为避免合规操作与优质服务这类矛盾的产生，通过与客户交流沟通、真诚服务，换位思考，既要坚持制度流程，更要灵活运用专业知识，达到化解客户异议的目的。
（二）提升专业素养，提高竞争力。
客户对金融服务的需求越来越大，银行间的竞争也日渐多元化，在竞争中要立于不败之地，首先必须具备较强的专业素质，基于系统先进的操作人员的专业技能与服务态度两者是相辅相成的。
（三）坚持原则，公平、公正服务客户。
为客户提供满意服务，必须以规定原则为底线。
既能提供满意的服务又要维护银行的利益和规则，达到银行与客户双赢的最终目的。