我国商业银行国际化面临的问题及对策

我国商业银行国际化面临的问题及对策

摘要：随着全球经济一体化进程的加快，我国商业银行不可避免地要走国际化经营的道路。从目前国内银行开始的国际化经营看，在风险管理、盈利手段、人才培养等方面都存在严重不足，这些不足一方面严重制约了我国商业银行的国际化进程，我国商业银行必须在经营组织形式、服务创新、人才培养方面进行改善，提高国际化水平。

关键词：我国商业银行国际化

一、我国商业银行国际化的必然性

随着全球经济一体化进程的加快，国际间的经济竞争也日益激烈。金融业作为现代服务业的重要组成部分，不可避免地成为重要的竞争领域。

1、国际化经营是中国经济全球化发展的必然要求

随着中国经济的快速发展和在全球地位的不断提升，越来越多的跨国企业在中国开办工厂设立分支机构，同时也有越来越多的中国企业在经营上走出国门，采购全球化销售全球、化服务全球化，还有不少企业设立海外机构，中国也正在更多地产生自己的跨国公司。企业的国际化经营以及中外之间密切而频繁的经济往来，对商业银行的产品和服务提出了更高的要求。固守着国内市场，单纯经营人民币产品，或者仅仅利用现有的产品和手段已远远不能满足客户日益增长的业务需要，加快国际化发展成为银行适应新形势和实现新战略的必由之路。

2、国际化经营是商业银行竞争加剧的必然要求

在其他行业发展竞争全球化不断深化过程中，商业银行也正越来越多的面临来自外资银行强有力的竞争，中国的国有商业银行刚刚完成制度的变革和调整，与国外商业银行在商业化国际化方面还存在明显的差距。参与国际竞争的外在压力和实现全球化的内在要求，已经现实地、迫切地摆在我国商业银行的面前

二我国商业银行国际化现状及面临的问题

金融改革20年来,我国银行业的国际化已迈出了很大步伐。但是，总体而言中国银行业的国际化水平是非常低的。这不仅是从国际横向比较得出的结论，而且，与我国其他产业的国际化程度、与中国宏观经济的快速增长、与中国在世界经济发展中的地位相比，这一判断也是成立的。目前，国内一些大银行的市值和一级资本规模都已进入了世界大银行的前列，但就经营的地域范围、业务范围、经营结构来讲，还不敢妄言国际化。

至1998年年底我国已设营业性外资金融机183家,其中外资银行125家;已设各类外国金融机构代表处554家,此外还有大批此类申请等待受理,充分反映出我国已逐渐成为各国金融机构竞相看好的热点。从2006年以来，中国商业银行的国际化步伐显著加快。特别是2007年，中资银行加大了“走出去”的速度，开始谋求全球布局。但截至2006年底，四大国有银行海外机构的总资产仅为2268亿元，只占它们总资产的1%，即使国际化程度最高的中国银行的资产总额也仅占总体的3%左右。由此可见，目前中国商业银行生存和发展的基础依然是国内市场、国内业务和国内客户。

由于国际化发展历程较短，国际化运作经验不足等多种原因，与世界知名跨国银行相比，国内商业银行无论从国际化的深度还是广度上看均相去甚远。例如,目前外资银行的引进,仍采用开放初期的“严进入、限业务、宽政策”的措施，绝大多数外资银行尚不能经营人民币业务。除中国银行以外的大多数国有商业银行距国际化的标准尚远,它们只是最近几年才开始走向国际金融市场,而且经营管理水平也是比较落后的。我国银行要跻身于世界银行业之

林,必须克服其在国际化进程中竞争力不足的问题。

我国商业银行国际化主要问题表现在：

1、战略定位不清晰。

国际化经营转型力度不够，战略思维定式还没有从本土化银行完成向全球化银行的转变，国际化发展所需的人力、财力、物力等配套体制、机制还处于部分缺失状态；缺乏对于国际化的市场定位、客户目标、东道国监管环境的系统性研究，国际化发展的远景战略规划不够充分，海外市场可持续拓展能力不强。

2、缺乏有效的风险防范和控制机制

我国商业银行的实际资本金充足率不符合《巴塞尔协议》要求,资产质量不高,盈利能力较差。《巴塞尔协议》集中体现了风险管理的国际规范,它注重从资本的构成和资产的风险权重方面,强调资本与资产的比例关系。在现有社会经济条件下,《巴塞尔协议》的一系列要求客观上限制了我国银行的竞争能力和业务范围。

3、盈利手段落后，盈利能力较低

与国际先进银行相比，国内银行的盈利能力普遍偏低。资本回报率和资产回报率两个核心指标可以清晰地反映出来。目前国际大型银行的上述两个指标分别为30%、1.5%，而国内银行则大约为16%和5%，低一倍左右。从盈利模式来看，国际先进银行非利差收入占到总收入的30%以上，有的银行甚至占到50%以上，而国内银行非利差收入占比大多在10%以下，显示盈利手段过于单一。从业务结构来看，在业务发展上，主要依靠对公业务的规模推动；在客户选择上，主要依靠大型的对公客户。这与外资银行对公、对私，以及大小客户均衡发展的业务结构形成了鲜明的对照。外国商业银行有先进的技术设备,发达的国际业务网络,电子化程度高,资金调拨灵活,广泛采用国际金融领域已有的金融创新成果,服务意识强。我国银行的机构设置行政化,业务范围较窄,金融创新尚处于初级阶段,参与国际竞争则处于不利地位。

4、经营管理方式落后

如在业务管理上,国际上通行的是资产负债比例管理,即根据变化的经营环境,协调各种不同的资产和负债,在利率、期限及其结构方面的矛盾,进行风险和流动性诸方面的合理搭配和优化组合,以满足盈利性、流动性、安全性的统一。我国银行尽管自1994行资产负债比例管理,但由于中央银行对商业银行实施资产负债比例管理不久,经验比较缺乏,从而使真正意义上的资产负债比例管理难以落实。又如我国银行由于长期形成的观念的影响,往往遵从“存款立行”的原则,将社会效益当作银行业绩的主要标准,普遍存在的现象是只考核吸收存款的数额而不计成本。外国商业银行一直遵从“效益立行”的原则,它们的经营方针和措施都以获得最大收益为目的,其效益普遍较好。经过多年的积累,外国大商业银行已经形成科学的管理和运行机制,而我国银行业由于相应的机制尚未完全建立或发挥作用,造成整体协调功能不强,优势发挥不够,尤其在国际业务方面经验不多,难以接受银行业国际化带来的挑战。

5、高级人才相对缺乏

国际化竞争是人才的竞争。没有思想观念新、竞争意识强、具有丰富金融知识和直接操作经验的人才,银行就很难在竞争中立于不败之地。我国商业银行在多年的经营过程中,不同程度上还存在着大锅饭、论资排辈、官僚主义等弊端,从业人员总体上市场经济观念、公平竞争观念、开拓创新观念、经济效益观念、国际金融观念等比较淡薄,造成了银行机构臃肿,办事效率不高;另一方面精通业务的高级人才整体比例较低。与之相反,外国商业银行走的是重人才、讲效率的经营之路。进入我国的外资银行机构非常注重人才的选用,为开展业务,往往以较为优厚的工资待遇和其他有利条件从我国银行“挖走”优秀人才,对我国商业银行的国际竞争力构成了巨大威胁。