商业银行的发展及其影响主要因素

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提高了信息技术的利用价值,促进了信息技
(四)金融服务职能:
1、职能的体现——利用客户联系面广、网点多、业 务种类全以及先进的技术工具服务手段、优质的人才 资源等条件为企业、居民提供广泛的金融服务。
2、这一职能的发展趋势:
市场经济的高度发展和社会生活的多样化对银行业 提出了更多更高的服务需求;
商业银行通过拓展金融服务市场,争取更大的赢利 空间,亦获得在金融体系中的相对竞争优势。
中国农业银行金融超市
商业银行的发展历史
欧洲大陆银行的前身:货币兑换商 英国银行的前身:金匠 在与高利贷斗争中发展起来的 现代商业银行
第二节 我国商业银行概况
❖ 国有商业银行 ❖ 股份制商业银行 ❖ 城市商业银行 ❖ 农村银行业金融机构 ❖ 中国邮政储蓄银行 ❖ 外资银行
我国现有的商业银行
国有商业银行(改制为股份制商业银行) 新组建的股份制商业银行 城市商业银行 农村银行业金融机构 中国邮政储蓄银行 外资银行
经营 ❖ 银行客户:国有企业是其最主要的客户对象 ❖ 政治稳定:保证公众储蓄和投资倾向 ❖ 担保:宪法限制资源作为担保品的能力,制
约业 务拓展
宏观经济
❖ 宏观经济状况:影响收入和资产价值及对未 来的 信心。
❖ 经济结构:直接影响主体对商业银行服务的 要求;间接影响国民经济增长速度、增长质 量和可持续性,进而影响商业银行的经营发 展。
❖ 金融市场
金融环境
促进作用:提供更多资金来源与运用的渠道;提供大量风险 管理工具;促进企业管理水平提高培养优质客户;为客户评价 及风险评估提供参考标准;拓宽了社会公众的投融资渠道。
挑战:提高了其风险管理的难度;短期决策影响长期发展; 放大风险事件;分散资金来源、分流优质客户。
中国邮政储蓄银行
❖ 2007.3.20 中国邮政储蓄银行正式挂牌营业 ❖ 市场定位:充分依托和发挥网络优势,完善
城乡金融服务功能,以零售业务和中间业务 为主,为城市社区和广大农村地区居民提供 基础金融服务,与其他商业银行形成互补关 系,支持社会主义新农村建设。
我国银行控股公司的发展
近年来,我国银行控股公司发展迅速,出现 了光大集团、中国银行、工商银行、海尔集团、 首创集团等金融资本控股和实业资本控股的金 融控股公司。
❖ 经济全球化:引起为经济服务的商业银行的 全球化,使其面临新的环境和挑战,进而出 现了经营规则的全球化(巴塞尔协议)。
信息技术
❖ 在历史上没有哪个时期金融业会发生目前这 样普遍、这样深刻、这样根本性的变化。所 有这些变化及其发生的速度都源于计算机和 通信技术的超常进步。这些进步不只是进化 性的,而是革命性的,它们在改变着金融业 的所有各个方面。
(一)信用中介职能:
1、职能的体现——通过银行的负债业务和资 产业务(主要是存贷款业务)在货币资金赢余 者和短缺者之间实现融资——间接融资。
2、对社会经济所起的作用:把闲置资金转变 为职能资金;把小额资金转变为巨额资金;把 短期资金转变为长期资金;把资金使用效率低 的部门引导到效率高的部门。
支付中介
商业银行的性质
企业
金融企业
特殊的金融 企业
商业银行的功能
❖ 信用中介 ❖ 支付中介 ❖ 信用创造 ❖ 金融服务
信用中介
❖ 商业银行通过负债业务,把社会上的各种闲 散货币资金集中到银行,通过资产业务,把 它投向资金的各部门,充当有闲置资金者和 资金短缺者之间的中介人,实现资金的融通。
❖ 作用: ➢ 使闲散货币转化为资本 ➢ 使闲置资本得到充分利用 ➢ 续短为长,满足社会对长期资本的需要
信用创造
❖ 商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条 件,通过发放贷款,从事投资业务,而衍生 出更多存款,从而扩大社会货币供给量
❖ 作用: ❖ 通过创造流通工具和支付手段,可以节约现
金使用,节约流通费用,又能满足社会经济 发展造职能:
1、职能的体现——商业银行通过吸收存款、 发放贷款可以多倍地创造出派生存款,增加银 行的资金来源,扩大社会货币供应量。
第一章 商业银行的发展及其影响因素
第一节 性质、功能与发展历史 第二节 我国商业银行概况 第三节 影响发展的主要因素
第一节 性质、功能与发展历史
什么是商业银行?
1995年颁布的《中华人民共和国商业 银行法》称:
商业银行是指依照本法和《中华 人民共和国公司法》设立的吸收公众 存款、发放贷款、办理结算等业务的 企业法人。
❖ 商业银行利用活期存款账户,为客户办理各 种货币结算货币收付,货币兑换和转移存款 等业务活动
❖ 作用: ➢ 使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来
源 ➢ 可节约社会流通费用,增加生产资本投入
(二)支付中介职能:
1、职能的体现——通过存款帐户为客户办理结算业 务。
2、对社会经济所起的作用:减少现金使用,节约社 会流通费用,加速了结算过程和货币资金周转 。
我国金融控股公司的发展主要是由于金融业 高度管制所造就的垄断利润的存在。
目前,我国对金融控股公司的管理还存在法 律的缺失。
第三节 影响商业银行发展的主要因素
❖ 社会制度 ❖ 宏观经济 ❖ 信息技术 ❖ 金融环境 ❖ 银行监管 ❖ 金融基础设施 ❖ 人文社会环境
社会制度
❖ 股权结构:政府保持绝对控制权 ❖ 银行治理:银行党委会的全方位控制权 ❖ 国家对经济的宏观调控:行政手段制约自主
2、职能发挥作用的条件:借助于支票流通和 非现金结算制度
金融服务
❖ 商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地 位,及其在提供信用中介和支付中介业务过 程中所获得的大量信息,运用电子计算机等 先进技术手段和工具,为客户提供的其他服 务。
❖ 作用: ➢ 扩大了其社会联系面和市场份额 ➢ 为银行取得不少服务收入,加快了信息传播,
四大银行
新建股份制银行
农村银行业金融机构
❖ 农村银行业金融机构:农村信用社、农村商业银行、农村合 作银行、村镇银行、农村资金互助社
❖ 2001.11.29 我国第一家农村股份制商业银行张家港市农村 商业银行正式成立
❖ 27个省(区、市)组建省级联社 ❖ 北京上海:全市一级法人体制的农村商业银行 ❖ 天津:市、区(县)两级法人的农村合作银行
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