孙祁祥《保险学》(第6版)章节题库-第六章 保险公司【圣才出品】

第六章　保险公司

一、名词解释

1．保险股份有限公司

答：保险股份有限公司是当今世界上经营保险业的主要组织形式。保险股份有限公司以营利为经营目标，其经营机制和其他行业中的股份有限公司一样，由投资者购买该公司的股份，成为公司的股东，组成股东大会，推举董事会负责经营，董事会任命经理层管理公司的日常事务。这样完成出资者的所有权和公司法人的经营权有效分离，实现现代企业制度所必需的出资者与经营者之间的委托—代理机制。

2．个人保险组织

答：个人保险组织就是自然人充当保险人的组织，如英国的劳合社，是世界上最大、历史最悠久的保险机构。劳合社主要具备以下几种职能：①收集全世界的有关保险资料并对危险损失作出完整记录；②帮助其成员处理理赔事务，监督各地区的救难与维修工作；

③为会员提供进行保险交易的场所；④制定保险交易规则，仲裁纠纷，开发新险种，并为会员寄送保险单。

3．合作保险组织

答：合作保险组织包括保险合作社和相互保险社。①保险合作社，是人们根据自愿的原则集股设立的保险组织，是非营利性的保险组织。保险合作社采取固定保费制，一经收缴，便不再追加。②相互保险社是存在于美国的一种保险组织形式。它与相互保险公司的相同之处在于：两者都是为投保人提供低成本的保险，而不是为了争取利益。

4．相互保险

答：相互保险，是指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。其有保险合作社、相互保险社、相互保险公司等多种组织方式。

5．合作保险

答：合作保险是保险组织形式之一。由社会上对保险有共同需求的人或单位组织起来，采用合股资本的方式积聚保险基金而创办的保险事业，有保险合作社和相互保险社两种形式。保险合作社采取固定会员制，会员按照事先约定的金额缴纳股本。合作社的资金来源除社会股金外，还可以向社会或外部借入。相互保险社的社员相对不稳定，社员不需事前缴纳股本金，而是在保险事故发生后在进行分摊。

6．共同保险

答：共同保险是指投保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益，对同一危险共同缔结保险合同的一种保险。在实务中，数个保险人可能以某一保险公司的名义签发一张保险单，然后每一保险公司对保险事故损失比例分担责任。从形式上看，共同保险与再保险相似，但两者之间存在着明显的不同：①反映的保险关系不同。共同保险反映的是投保人与各保险人之间的关系，这种保险关系是一种直接的法律关系；再保险反映的是保险人与保险人之间的关系，再保险接受人与原投保人之间并不发生直接的关系。②对风险的分摊方式不同。共同保险的各保险公司对其承担风险责任的分摊是第一次分摊，而再保险则是

对风险责任进行的第二次分摊；共同保险是危险的横向分担，再保险则为危险的纵向分担。

7．风险分散

答：风险分散是指由多个保险人或被保险人共同分担某一风险责任。保险人在承保了大量的风险后，如果所承保的风险在某段期间或某个区域内过于集中，一旦发生较大的风险事故，可能导致保险企业偿付能力不足，从而损害被保险人利益，也威胁着自身的生存发展。因此，保险人除了对风险进行有选择地承保外，还要遵循风险分散的原则，尽可能地分散已承保的风险，以确保保险经营的稳定。保险人对风险的分散一般采用核保时的分散和承保后的分散两种手段。

二、简答题

1．保险股份有限公司有何特征？为什么股份有限公司会成为保险企业最主要的组织形式？

答：（1）保险股份有限公司的特征

保险股份有限公司是当今世界上保险业的主要组织形式，以营利为经营目标。其经营机制和其他行业中的股份有限公司一样，由投资者购买该公司的股份，成为公司的股东，组成股东大会，推举董事会负责经营，董事会任命经理层管理公司的日常事务。这样完成出资者的所有权和公司法人的经营权有效分离，实现现代企业制度所必需的出资者与经营者之间的委托—代理机制。

保险股份有限公司的特征包括：

①股份有限公司是典型的资合公司，公司的所有权与经营权相分离，有利于提高经营

管理效率，增加保险利润，进而扩展保险业务，使风险更加分散，经营更加安全，对被保险人的保障更强。

②股份有限公司通过发行股票（或股权证）筹集资本，因而，比较容易筹集大额资本，使经营资本充足，财力雄厚，有利于业务扩展。

（2）保险股份有限公司成为保险企业最主要组织形式的原因

股份有限公司的形式之所以成为保险企业最主要的组织形式，是因为其具有较多优点：

①这种组织形式是成熟的现代企业组织形式，产权关系明确，运营效率高。

②通过股份制能够集聚大规模的资本，可以开展大规模的保险经营活动，广泛地分散危险，充分发挥大数法则的作用，极大地提高公司的财务稳定性，为被保险人提供更多的保障。

③采用固定费率制，排除了被保险人的追补义务，使其心中没有顾虑，这有利于公司的展业。

④股份有限公司拥有众多的专业人才，极大地提高了公司的经营、管理水平，对市场需求能够作出迅速的反应，能够开发出具有市场潜力的险种。

⑤股份有限公司通常通过独立的代理人和经纪人出售保险，使得被保险人的利益得到更确切的保障。同时也促进了保险业的竞争，使行业整体服务水平不断提高。

2．相互保险公司、相互保险社、保险合作社、交互保险社各有什么特点？

答：（1）相互保险公司

相互保险公司是由投保人参与设立的法人组织，它的经营目的不是为了获利，而是为了给投保人提供低成本的保险。其特点有：

①相互保险公司的投保人购买公司保单后，就成为公司成员。他能够参与公司事务的管理，并可从盈余中分红。一旦其解除保险合同，就视为脱离公司，其成员资格即告丧失。

②相互保险公司遵循合作分红的原则，在其财务报表中，没有股本，只有盈余。当公司亏损时，成员须给予弥补，它的经营目的是为了降低保险成本。

③相互保险公司的最高权力机构是由全体会员组成的代表大会，从代表大会中产生董事会。然后，董事会再任命高级管理人员。在大的相互保险公司里，每一个会员都参与公司管理是不可能的，由董事会和高级管理人员控制公司的全部事务。

（2）相互保险社

相互保险社是保险组织的原始形态，一般规模很小。它是指某一行业的人员，为了规避同类灾害造成的损失而组织起来的保险机构。相互保险社有以下特征：

①保单持有人即为该社社员，社员之间相互提供保险。

②没有股东，其经营资金来源于社员缴纳的分担金，各保单的保险金额也没有高低之分。

③社员均能参与相互保险社的管理活动，每人都拥有相同的投票权，一般情况下，保险社设若干专职人员，专门负责保险社的日常事务。

（3）保险合作社

保险合作社是人们根据自愿的原则集股设立的保险组织，是非营利性的保险组织。保险合作社采取固定保费制，一经收缴，便不再追加。保险合作社的特点有：

①保险合作社有由会员缴纳的股本。社员也是股东，能够参与保险社事务的管理。

②保险合作社与社员之间的关系则是一种长期的关系，社员认缴股本后，即使不利用保险社的服务，也能与之保持联系。