家庭生命周期与理财规划

• B.家庭成长期
• C.家庭成熟期
• D.家庭衰老期
•
B
课堂练习
• 4.成长期的该如何安排信托 • A.购房置产信托 • B.子女教育金信托 • C.退休安养信托 • D.遗产信托 •
B
1.1.2生涯规划与理财计划
• 1.生涯规划和理财关系划分
生涯规划与理财活动
四、案例分析
• 赵先生今年32岁，已婚，妻 30岁，儿子两岁。家庭年收入 10万元，支出6万元，资产有存 款20万元，有购房计划。
•
居住在左右两座山庙里的两个小和尚
，每天都会在同一时间下山挑水。不知不觉
中，时间过去了五年。突然有一天，左边山
上的和尚没有下山挑水，第二天，第三天，
还是不见那个和尚的踪影。于是，右山庙的
和尚来到了左山庙，左山庙的和尚竟在练太
极拳，而且精神很好，他指着一口井笑着说
：“这五年来，我每天做完功课，都会抽空
理财重点： 保险方面：提高寿险保额 信托安排：办理购房置产信托 信贷运用：信用卡，小额信贷
家庭生命周期
不同家庭生命周期的理财重点
家庭生命周期在理财上的运用
• 根据家庭生命周期设计适合的 保险、信托、信贷理财套餐。
• 根据家庭生命周期的流动性、 收益性与安全性需求做资产配 置建议。
• 如流动性需求在子女很小与自 己很老时较大，流动性好的存 款或货币基金比重可以高一些 。由形成期至衰老期，随着年 龄增加，投资在股票等风险性 资产的比重应降低，衰老期收
• 国内外中学理财生夏理令营财夏令 营
美浦国发“省银钱行夏创令建营“”教明日 孩精子英从小轻树松立理理财财观”念夏
令营
小结
•
•
通过学习家庭生命周期与生涯
规划方面的并掌握各生命周期的特点
。
六、作业
• 赵先生今年32岁，已婚，妻30岁，儿子 两岁。家庭年收入10万元，支出6万元， 资产有存款20万元，有购房计划。
个人理财规 划
1 客户评价
2 目标规划
3 理财方案制定
掌握专业理财知 识
掌握理财沟通
技巧
课程 要求
能提供基本的 综合理 财服务
课堂要求
11
不玩手机 不吃零食
不讲小话
考核说明
总成绩 （100）
平时成 期末成
绩
绩
（30） （70）
考勤 （10）
课堂表 现
（20）
请假一 旷课一
挖一口属于自己的井
想一 挖这口井。即使有时很忙，我也回坚持挖一
点。一个月前，井口终于冒出了清水，我不
想 用下山挑水，而且可以腾出更多的时间来练
启示
•
表面：当我们年青的时候薪水、存款
再多，那都是挑水。而把握业余时间挖一
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
口属于自己的井，培养自己另一方面的实
力，未雨绸缪，储备资源，未来当我们年
纪大了，体力拼不过年轻人了，依然还是
庭型态,为新婚五年内，有学
前小孩。事业上已经有几年
的工作经验，应该在职进修
充实自己，同时拟定生涯计
划，确定往后的工作方向，
目标是使家庭收入稳定的增
欣赏：国外理财教育面面观
• 英国：“能省的钱不省 日本很：愚自蠢立”更生、勤俭持 美家国：让孩子早早就学会 自 和财事父们能孩日“商能业母立美主随子本除岁 钱 钱 7习品力希成日国岁张便自人了可至 的 管社直望功人本理孩向己教阳至孩和会接以7不 理认人光子别管育财1岁子中关家为讲同 自用1和要人理孩教的早，系庭岁，究来 己于空自借自子育早一到幸儿在家的源的多力气钱 己 有就福个 他在市庭童儿是更， 的 一，钱种学。人 一英场教要大生主 零 句童并，目会的 生美育经国懂自，张 用 名要懂认的自理 的国，济：然不让 钱 言得学得识；他。 ：5 立赐、予到勤的储奋，与蓄其金对他钱于一的满切关都足系要未，通来把过需 理劳财动求教获的育得称作。之用”为；“1从1岁3岁至开1始4岁
• 从家庭生命周期与赵先生的生涯规划
练一 来看，金融理财师为其家庭的规划架构重
点是什么?
练
• 理财重点：在理财活动上，此阶段 的可累积的资产不高，通常以存款及基 金定投为主。
•
赵先生目前20万元资产均为银行存
款，目前存款利率偏低，赵先生可以保
留半年的支出3万元放存款，当作紧急备
用金即可。其它部分可投资于投资收益
家庭生命周期 1 概念
2 家庭生命周期与理 财重点
1.家庭生命周期概念
•
单个家庭从
形成到家庭消亡的
整个过程，即从夫
妻结婚建立家庭开
始至夫妻二人最后
一人死亡止这一期
间。
•
按家庭人员结
形（构 的成筑和 变期巢特 化殊 划生分涯：成（时长满间期巢
期）
期）
衰老期 （空巢
期）
成熟 期 （离 巢期）
2.家庭生命周期与理财重点
有水喝，而且还能喝得很悠闲。
本质：用闲钱，通过理财规划来给给
自己创造财富,就好比用业余时间为自己挖 一口财富之井,未来当您年纪大了,体力拼不 过年轻人了,您还是有钱花，还能过着有尊 严的生活。
•
－－《富爸
爸 穷爸爸》
•
［美］
清崎 莱希特
任务1. 1 家庭生命周期与生涯 规划评价
1.1. 1 家庭生命周期 评价
率较高的基金。
•
每年4万元的储蓄（购房后扣除月
供额，可投资额可能降低），建议以基
金定投的方式运用，投资股票型基金，
以较高的预期报酬率来进行中长期的子
女高等教育金规划与长期的退休规划。
• 时期：家庭成长期 （满巢期） • 起点：子女出生 • 终点：子女独立 • 理保年财险龄重 安：点 排3： ：0子-5女5岁教育年 • 金特储征备：家计支出固定 保险需求高
信托安排：子女教育基 金信托 贷款运用：房屋及汽车 贷款
• 时期：家庭形成期 （筑巢期） • 起点：结婚 • 终点：子女出生 • 年龄：25-35岁 • 特征：储蓄能力低 保险需求低
• 问： • 1）赵先生的家庭生命周期是什
么 • 2）赵先生的个人生涯规划是什
• 答：
• 家庭生命周期：赵先 生家庭处于家庭成长期,在 支出方面子女养育与教育 负担将逐渐增加，但同时 随着收入的提高也应增加 储蓄额，来应对此时多数 家庭会有的购房计划与购
•
•
个人生涯规划：赵先
生的生涯阶段属于建立期家
课堂练习
• 1.这四个时期哪个属于人生的 黄金时期 （ ）
• A.家庭形成期 • B.家庭成长期 • C.家庭成熟期 • D.家庭衰老期
课堂练习
• 2.家庭生命周期不同阶段确定的理 财重点适用于所有家庭吗？
• A.是
• B.不是
• B
课堂练习
• 3.这四个时期哪个属于保险需求的 高峰期 A.家庭形成期