反洗钱协助调查制度

银行反洗钱协助调查制度模版

银行反洗钱协助调查制度模版反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）制度是银行在履行反洗钱职责中的重要一环。

建立完善的反洗钱制度，能够有效遏制各类黑钱和金融犯罪活动，维护金融市场的健康和稳定。

下面是一份银行反洗钱协助调查制度模版。

一、制度目的为了规范银行反洗钱协助调查的工作流程和程序，提高反洗钱协助调查的质量和效率，防范和打击各类洗钱犯罪活动，保障银行自身的安全和稳健运营。

二、涉及范围该制度适用于我行所有业务及职能部门。

三、基本原则1、合规原则：我行在反洗钱协助调查过程中，必须遵守相关法律法规和银行内部规章制度，确保合法合规。

2、风险管理原则：我行将根据客户风险评估结果，对不同风险等级的客户实施不同程度的监控和调查。

3、保密原则：我行将保守客户信息及调查结果等涉及机密项的信息，确保不会被泄露。

4、共享原则：我行将同其他金融机构、政府监管机构等合作，共同开展反洗钱协助调查工作。

四、工作程序1、内部报告：我行员工在工作中发现与客户的交易存在可疑情况，应当立即向反洗钱工作负责人进行内部报告，同时停止相关操作。

2、客户尽职调查：如果客户身份、资金来源等存在可疑情况，我行将进行更详细的尽职调查，收集客户的各种信息和文件资料，包括但不限于身份证件、公司证照、财务报表、税务资料等。

3、交易监控：针对与客户交易有关的资金流动情况，我行将对其进行监控和记录，如发现异常或可疑交易，立即进行内部报告，必要时暂停交易。

4、主动调查：我行将根据内部或外部情况，主动对存在可疑情况的客户或交易进行调查，包括但不限于网上搜索、通知监管机构、联系其他金融机构等方式。

5、协助监管机构：如果监管机构要求我行提供客户或交易的相关信息，我行应当积极协助，如实提供。

五、内部监管1、反洗钱工作负责人及团队：我行应当设立专门的反洗钱工作负责人及团队，对反洗钱工作进行管理和监控。

2、内部自查：我行应当定期进行反洗钱内部自查，发现问题及时整改。

反洗钱的主要制度

反洗钱的主要制度引言：在当今全球化的社会中，金融犯罪和洗钱问题愈发突出。

为了打击这些非法活动，各国纷纷建立了反洗钱制度。

反洗钱制度是一系列法律、政策和机构的集合，旨在防范和打击洗钱行为。

本文将介绍反洗钱的主要制度。

一、法律和法规反洗钱的主要制度之一是制定法律和法规来规范和管理洗钱行为。

各国都制定了针对洗钱行为的法律，如《反洗钱法》等，并加强了对金融机构和相关行业的监管。

这些法律和法规明确了洗钱行为的定义和刑责，并规定了报告洗钱嫌疑交易的义务。

此外，还有一些国际组织，如联合国、世界银行等，也发布了反洗钱的国际标准和指导原则，各国可参考并制定相应的法律和法规。

二、金融机构的反洗钱义务金融机构是反洗钱制度中的重要一环。

大部分国家要求金融机构对客户进行尽职调查，并建立客户身份识别和风险评估的制度。

金融机构还有义务报告可疑交易和资金流动异常等情况，以便相关机构进行调查和取证。

此外，金融机构还需要开展内部的反洗钱培训和监控，确保反洗钱制度的有效执行。

三、监管机构和执法机构的作用监管机构和执法机构在反洗钱制度中发挥着重要的作用。

监管机构负责监督和指导金融机构的反洗钱工作，确保其符合法律和法规的要求。

执法机构负责侦查和打击洗钱犯罪，对可疑交易展开调查，并采取适当的法律手段进行处罚。

监管机构和执法机构之间的合作和协调至关重要，能够提高反洗钱工作的效果。

四、国际合作洗钱是跨国性的问题，需要各国之间进行合作和协调。

许多国家都建立了国际合作机制，如提供信息交流、协助司法调查等。

此外，国际组织如国际刑警组织、金融行动特别工作组等也在反洗钱领域发挥着重要的作用。

各国通过国际合作，共同努力打击跨国洗钱犯罪，保护全球金融秩序和经济安全。

结论：以反洗钱的主要制度来防范和打击洗钱行为，是保护金融系统稳定和经济发展的重要举措。

法律和法规的制定、金融机构的反洗钱义务、监管和执法机构的作用以及国际合作的加强将有助于提高反洗钱工作的效果。

反洗钱工作细则

反洗钱工作细则第一章总则第一条为加强企业反洗钱工作质量，规范反洗钱工作行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令[2023]第1号）等有关法律、行政法规和企业《反洗钱风险管理措施》，结合企业工作实际，特制定本细则。

第二条本细则内容包括反洗钱宣传、培训、、报表报送、调查、保密和奖惩等平常工作内容，明确了反洗钱工作规定，是反洗钱人员业务操作旳基本规范。

第二章宣传第三条本章所称反洗钱宣传，是指对反洗钱法律法规、政策以及有关知识进行企业内外部宣传。

企业按照当地人民银行监管规定开展反洗钱宣传工作。

第四条企业积极开展反洗钱宣传工作，增长企业员工和社会各界反洗钱意识，营造良好旳反洗钱气氛，认真履行金融机构反洗钱宣传义务。

第五条企业反洗钱宣传工作实行统一管理、分工负责旳原则。

（一）反洗钱领导小组对反洗钱宣传工作实行统一领导；（二）反洗钱牵头部门负责贯彻反洗钱领导小组旳决定，牵头反洗钱宣传工作旳组织协调；（三）企业各部门负责波及本部门职责范围内反洗钱宣传工作旳详细执行。

第六条反洗钱宣传既包括面向客户或是潜在客户旳外部宣传，也包括面向企业员工旳内部宣传。

反洗钱宣传要从客户旳角度出发，贴近客户旳利益，便于客户认同和理解。

第七条反洗钱宣传旳内容重要包括如下内容：（一）洗钱活动旳基本特性；（二）金融机构旳反洗钱义务；（三）反洗钱旳法律法规；（四）防止自身受到洗钱活动侵害旳知识和措施；（五）我国反洗钱工作旳进展；（六）反洗钱工作先进事迹；（七）其他有关宣传内容。

第八条反洗钱宣传每年至少开展一次反洗钱专题宣传活动，宣传工作要符合人民银行旳有关规定。

第九条企业应将反洗钱宣传作为一项平常工作，建立长期有效机制，长期开展宣传活动，重要采用LED电子屏、悬挂条幅、发放宣传单、设置宣传栏、理财顾问现场解答等方式进行。

第十条企业应积极参与人民银行组织旳各项反洗钱宣传活动。

第三章培训第十一条企业积极组织开展反洗钱培训保证反洗钱有关岗位人员具有与其职责匹配旳专业素质，，增强反洗钱工作能力。

《金融机构反洗钱实用手册》反洗钱内部控制制度

【金融机构反洗钱实用手册】反洗钱内部控制制度一、反洗钱内部控制制度概述〔一〕概念反洗钱内部控制制度，是指金融机构根据其经营管理体制和自身经营特点，将国家反洗钱的相关法律法规和部门规章的规定和要求，分解、细化落实到本单位相关的业务经营和管理中而制定和实施的一系列方法、措施和程序。

〔二〕特征1.对象的特定性反洗钱内部控制的对象仅仅指反洗钱法律法规及行政规章所规定的义务主体，只对金融机构及其工作人员起到约束作用，因而其对象具有特定性。

2.内容的广泛性反洗钱内部控制制度涵盖的内容较为广泛，包括反洗钱内部规章制度、岗位责任制和反洗钱工作操作程序等，具体应包括反洗钱工作机构的设置，必要的反洗钱管理人员、技术人员和交易报告员的配备，对内部反洗钱工作部门及工作人员的评估、考核、奖惩、培训等制度。

通过建立内容广泛的内控制度，使金融机构反洗钱工作机制得以完善，从而更好地履行反洗钱义务。

3.执行的强制性反洗钱内部控制制度往往被作为金融机构内部管理中考核和评估、奖励和惩罚的标准和依据，因此具有执行上的强制性。

由于反洗钱内部控制制度是对现行反洗钱法律法规和行政规章的分解和细化，在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构及其工作人员是否承当相应法律责任的参考因数。

4.形式的完整性反洗钱内部控制制度从形式上讲不能是单一的某个制度规定，而必须是一套完整的制度体系，既需要涉及各个相关部门、岗位和人员，还需要覆盖每一个业务环节和操作过程。

该体系的健全，有赖于纵向及横向配套制度建设的完备程度。

只有构建完备的制度体系，才能更好地降低合规风险，做到合规经营。

〔三〕反洗钱内部控制制度的要求反洗钱内部控制制度的设计和制定应到达以下三个方面的要求：1.金融机构应将反洗钱工作要求融入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成局部，成为全体员工自觉维护自身机构信誉，防止本机构被洗钱犯罪分子利用的制度保证，从而防止或减少被动卷入洗钱活动而产生的法律风险、经济损失以及对自身信誉的损害。

企业人员配合调查制度模板

企业人员配合调查制度模板一、总则第一条为了规范企业人员配合调查行为，提高企业合规管理水平，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国公司法》等相关法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于企业全体工作人员，包括董事、监事、高级管理人员及从事与企业经营活动有关的其他人员。

第三条企业人员配合调查工作应当遵循依法合规、诚实守信、及时高效、保护企业合法权益的原则。

二、配合调查的范围和内容第四条企业人员应当配合调查包括但不限于以下范围：（一）反洗钱调查；（二）证券监管调查；（三）税务调查；（四）审计调查；（五）司法机关调查；（六）其他法律法规规定的调查。

第五条企业人员配合调查的内容包括：（一）提供与调查相关的文件、资料、账簿、凭证等；（二）对调查事项进行说明、解释；（三）协助调查人员进行现场检查；（四）其他与调查有关的工作。

三、配合调查的程序和要求第六条企业人员在接到调查通知后，应当立即报告企业负责人，并按照企业负责人的指示采取相应的配合措施。

第七条企业负责人应当及时组织相关人员，对调查事项进行梳理和分析，确保调查工作的顺利进行。

第八条企业人员应当如实提供调查所需的文件、资料、账簿、凭证等，不得拒绝、阻碍、干扰调查工作。

第九条企业人员应当在调查人员的要求下，对调查事项进行说明、解释，并协助调查人员进行现场检查。

第十条企业人员应当严格遵守调查工作的保密要求，不得泄露调查过程中的相关信息。

第十一条企业人员应当密切关注调查工作的进展，及时反馈调查过程中出现的问题，确保调查工作的顺利推进。

四、违规行为的处理第十二条企业人员违反本制度，有下列情形之一的，企业应当依法予以处理：（一）拒绝、阻碍、干扰调查工作的；（二）提供虚假文件、资料、账簿、凭证等的；（三）泄露调查工作相关信息的；（四）其他违反本制度的行为。

第十三条企业人员违反本制度，涉嫌犯罪的，应当依法移送司法机关处理。

五、附则第十四条本制度由企业董事会负责解释。

中国人民银行反洗钱调查实施制度

中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）第一章总则第一条为了规范反洗钱调查程序，依法履行反洗钱调查职责，维护公民、法人和其他组织的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律、行政法规和规章，制定本实施细则。

第二条中国人民银行及其省一级分支机构调查可疑交易活动适用本实施细则。

本实施细则所称中国人民银行及其省一级分支机构包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。

第三条中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查，应当遵循合法、合理、效率和保密的原则。

第四条中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。

金融机构及其工作人员拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，依法承担相应法律责任。

调查人员违反规定程序的，金融机构有权拒绝调查。

第五条中国人民银行及其省一级分支机构工作人员违反规定进行反洗钱调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。

第二章调查范围和管辖第六条中国人民银行及其省一级分支机构发现下列可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行反洗钱调查：（一）金融机构按照规定报告的可疑交易活动；（二）通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动；（三）中国人民银行地市中心支行、县（市）支行报告的可疑交易活动；（四）其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动；（五）单位和个人举报的可疑交易活动；（六）通过涉外途径获得的可疑交易活动；（七）其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。

第七条中国人民银行负责对下列可疑交易活动组织反洗钱调查：（一）涉及全国范围的、重大的、复杂的可疑交易活动；（二）跨省的、重大的、复杂的可疑交易活动，中国人民银行省一级分支机构调查存在较大困难的；（三）涉外的可疑交易活动，可能有重大政治、社会或者国际影响的；（四）中国人民银行认为需要调查的其他可疑交易活动。

反洗钱三个基本制度

反洗钱三个基本制度反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）是指采取措施防止犯罪分子将其非法所得通过各种手段合法化的活动。

为了有效打击洗钱行为，各国纷纷制定并实施了一系列反洗钱法律和监管规定。

其中，建立三个基本制度被认为是反洗钱工作的核心内容。

这三个基本制度分别是客户识别制度、可疑交易报告制度和内部控制制度。

一、客户识别制度客户识别制度要求金融机构在与客户建立业务关系时，进行身份核实和风险评估，确保了解客户的真实身份和背景信息，从而避免洗钱等非法活动的发生。

客户识别主要包括以下几个方面：1.1 身份核实：金融机构要采取合理、有效的措施，核实客户的身份信息。

一般的核实方式包括查验客户的有效身份证件，如身份证、护照等，并进行实名认证。

1.2 背景调查：金融机构需要了解客户的履约能力、经济来源、职业、资产情况等，并对风险较高、背景较复杂的客户进行更为详尽的调查。

这有助于判断客户是否存在洗钱风险。

1.3 风险评估：金融机构应根据客户提供的资料，结合一定的风险模型和评估方法，对客户的洗钱风险进行评估，判断客户是否属于高风险类别，从而采取相应的控制措施。

客户识别制度是反洗钱工作的起步点，一旦发现客户行为异常或存在可疑情况，金融机构应配合相关部门进行进一步调查，并可能进行可疑交易报告。

二、可疑交易报告制度可疑交易报告制度要求金融机构在发现或合理怀疑涉嫌洗钱或恐怖融资活动时，应及时向主管机关报告，并协助相关机构进行调查。

这种制度的建立旨在遏制洗钱活动的持续进行，加强监管部门对金融机构的监督和约束力度。

2.1 可疑交易的界定：金融机构应建立一套科学、合理的可疑交易判定机制，包括对异常交易的标准、监测手段等进行规定。

一旦交易符合可疑交易的标准，金融机构应及时采取措施，并填写可疑交易报告。

2.2 可疑交易报告的提交：金融机构在发现可疑交易后，应及时向主管机关报告，并提供相应的交易信息和背景情况。

报告内容应尽可能详尽，以便主管机关对可疑交易进行调查和分析。

反洗钱调查制度-中国反洗钱研究中心

反洗钱调查制度一、反洗钱报告主体的内部识别和审查反洗钱报告主体的内部识别和审查指具有反洗钱报告义务的被监管机构根据主管部门发布的可疑交易标准，在日常业务中发现和诊断一笔或几笔相关交易是否符合某一项或几项可疑交易标准，并通过进一步了解客户和审查交易从而作出初步判断的过程。

对于初步判断有洗钱可疑的交易，金融机构应当及时填写报告文书并向规定部门进行报告，发现涉嫌犯罪的应当向当地公安部门报告。

根据每类交易性质的不同以及洗钱者所采用手法的不同，反洗钱报告主体的内部识别和审查在发现的时间、发现后的应对和处理程序以及作出判断的时间上都各不相同。

有些洗钱者直接使用他人身份证件要求金融机构为其开户存款或提供汇款服务，或者长期闲置的账户原因不明地突然启用而且短期内出现大量资金收付，金融机构可以在业务发生当时或很短时间内意识到存在洗钱嫌疑，从而启动进一步关注和审查程序。

但在很多时候，金融机构不能在短期内识别到洗钱可疑活动，比如，企业日常收付与企业经营特点明显不符或者资金收付频率或金额与企业经营规模明显不符的情况就很难判断，因为现代经济社会中存在的企业形式种类繁多，经营情况千变万化，金融机构只有经过足够长的时间充分掌握每一个企业的日常经营状况、现金流量、资产负债情况等信息后，才能作出合理判断。

在很多国家，反洗钱主管部门并不制定具体的可疑交易标准，而是仅作出原则性指导，让金融机构自行掌握标准进行识别和审查。

这不仅因为识别和审查可疑交易是一项难度极高的工作，也是因为这些标准将随着洗钱手法的不断翻新而可能随时发生变化。

随着我国金融机构反洗钱水平的提高，可疑交易标准的掌握权也将逐渐向金融机构自身转移。

二、金融情报中心的核查金融情报中心在收到报告主体提交的可疑交易报告后，为了进一步甄别、筛选可疑交易报告，可以进入相关场所，使用和检查有关数据库及相关设备进行核实调查。

国际标准并未明确规定金融情报中心的核查权力，但部分国家通过本国法律授予金融情报中心这一权力。

客户反洗钱尽职调查制度

客户反洗钱尽职调查制度
客户反洗钱尽职调查制度是指金融机构和支付机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当通过来源可靠、独立的证明材料、数据或者信息，识别、核实和确认客户的真实身份；同时了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质，以及资金来源和用途等。

客户尽职调查包括客户接纳政策、客户身份识别、对高风险账户的持续监控、风险管理四个方面。

具体措施是：（一）识别客户身份，并通过来源可靠、独立的证明材料、数据或者信息核实客户身份；
（二）了解客户建立业务关系和交易的目的和性质，并根据风险状况获取相关信息；
（三）对于洗钱或者恐怖融资风险较高的情形，了解客户的资金来源和用途，并根据风险状况采取强化的尽职调查措施；
（四）在业务关系存续期间，对客户采取持续的尽职调查措施，审查客户状况及其交易情况，以确认为客户提供的各类服务和交易符合金融机构对客户身份背景、业务需求、风险状况以及对其资金来源和用途等方面的认识；
（五）对于客户为法人或者非法人组织的，识别并采取合理措施核实客户的受益所有人。

金融机构应当根据风险状况差异化确定客户尽职调查措施的程度和具体方式，不应采取与风险状况明显不符的尽职调查措施，把握好防范风险与优化服务的平衡。

反洗钱协助调查制度三篇

反洗钱协助调查制度三篇篇一：反洗钱协助调查制度第一章总则第一条为了规范xx市商业银行XX支行（以下简称“本行”）反洗钱调查程序，依法履行反洗钱调查职责，维护公民、法人和其他组织的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律、行政法规和规章，制定本管理制度。

第二条协助实施反洗钱调查，应当遵循合法、合理、效率和保密的原则。

第三条中国人民银行实施反洗钱调查时，构应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。

如果拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，依法承担相应法律责任。

调查人员违反规定程序的，有权拒绝调查。

第二章协助调查范围第四条中国人民银行发现下列可疑交易活动，需要调查核实的，可以协助进行反洗钱调查：（一）按照规定向人民银行报告的可疑交易活动；（二）通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动；（三）其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动；（四）单位和个人举报的可疑交易活动；（五）通过涉外途径获得的可疑交易活动；（六）其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。

第五条中国人民银行负责对下列可疑交易活动组织反洗钱调查时，可以协助调查：（一）涉及全国范围的、重大的、复杂的可疑交易活动；（二）跨省的、重大的、复杂的可疑交易活动，中国人民银行省一级分支机构调查存在较大困难的；（三）涉外的可疑交易活动，可能有重大政治、社会或者国际影响的；（四）中国人民银行认为需要调查的其他可疑交易活动。

第六条中国人民银行省一级分支机构负责对本辖区内的可疑交易活动进行反洗钱调查。

第七条实施反洗钱协助调查时，需要其他支行助调查的，可以填写《反洗钱协助调查申请表》，报总行批准。

第三章调查准备第八条协助调查时发现符合本实施细则第六条的可疑交易活动时，应当登记，作为反洗钱调查的原始材料，妥善保管、存档备查。

第九条协助调查时对可疑交易活动进行初步审查，认为需要调查核实的，应报行长（或主管副行长）批准。

银行反洗钱协助调查管理办法

xx银行反洗钱协助调查管理办法第一章总则第一条为有效配合司法机关和有权机关打击洗钱活动，切实履行商业银行反洗钱义务，规范反洗钱协助调查内部程序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《关于银行业金融机构配合做好反洗钱调查工作有关要求的通知》等有关法律、行政法规和规章的规定，制订本管理办法。

第二条相关释义。

（一）本办法所称反洗钱协助调查（以下简称“反洗钱协查”），是指商业银行依照国家反洗钱法律或行政法规的规定以及有权机关调查的要求，将被调查人的信息资料告知有权机关的行为。

反洗钱协查包括书面调查和现场调查两种。

（二）本办法所称有权机关，指中国人民银行及其省一级分支机构，包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。

（三）根据相关法律法规，中国人民银行及其省一级分支机构反洗钱调查主要包括以下几方面内容：1．金融机构按规定报告的可疑交易活动；2．通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动；3．中国人民银行地市中心支行、县（市）支行报告的可疑交易活动；4．其他行政机关或司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动；5．单位或个人举报的可疑交易活动；6．通过涉外途径获得的可疑交易活动；7．其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。

第三条xx银行各业务部门、各营业网点（以下简称“各级机构”）应遵循合法、效率和保密原则及“统一管理、分工负责、专人保密、保证效率”的工作思路，依法开展反洗钱协查工作，对中国人民银行及其省一级分支机构依照反洗钱调查实施细则的规定程序实施的反洗钱调查应当予以配合，如实提供有关信息资料，不得拒绝或者阻碍反洗钱调查。

第四条xx银行各级机构和具体经办人员应如实提供有关资料，不得拒绝或者阻碍。

拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，依法承担相应法律责任。

第五条有权机关反洗钱调查人员违反规定程序的，各级机构有权拒绝调查。

金融机构反洗钱三项基本制度

金融机构反洗钱三项基本制度
金融机构反洗钱三项基本制度包括：
1. 客户尽职调查制度：金融机构在与客户建立业务关系时，必须进行客户尽职调查，了解客户的身份、背景和资金来源，以识别可能存在的洗钱风险。

金融机构需要收集和核实客户的相关身份和财务信息，并进行风险评估，确保客户没有涉及任何洗钱或恶意活动。

2. 可疑交易报告制度：金融机构需要建立可疑交易报告制度，将发现的任何可疑交易报告给洗钱调查机构。

金融机构应根据内部风险评估和交易监控系统的结果，及时发现并报告与洗钱有关的可疑交易。

报告内容包括交易双方的身份和背景信息、交易金额及其来源和去向等详细信息。

金融机构应积极配合洗钱调查机构的调查工作。

3. 内部控制制度：金融机构需要建立完善的内部控制制度，确保反洗钱工作的有效进行。

内部控制制度包括：建立和执行反洗钱政策和程序、提供员工培训和教育、建立风险管理和监控机制、进行定期审计和评估、建立合规部门和委员会等。

金融机构应确保员工了解反洗钱法律法规和内部规定，并严格遵守反洗钱政策和程序。

中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)

中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）（银发[2007]158号印发实施）第一章总则第一条为了规范反洗钱调查程序，依法履行反洗钱调查职责，维护公民、法人和其他组织的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律、行政法规和规章，制定本实施细则。

第二条中国人民银行及其省一级分支机构调查可疑交易活动适用本实施细则。

本实施细则所称中国人民银行及其省一级分支机构包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。

第三条中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查，应当遵循合法、合理、效率和保密的原则。

第四条中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。

金融机构及其工作人员拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，依法承担相应法律责任。

调查人员违反规定程序的，金融机构有权拒绝调查。

第五条中国人民银行及其省一级分支机构工作人员违反规定进行反洗钱调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。

第二章调查范围和管辖第六条中国人民银行及其省一级分支机构发现下列可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行反洗钱调查：（一）金融机构按照规定报告的可疑交易活动；（二）通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动；（三）中国人民银行地市中心支行、县（市）支行报告的可疑交易活动；（四）其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动；（五）单位和个人举报的可疑交易活动；（六）通过涉外途径获得的可疑交易活动；（七）其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。

第七条中国人民银行负责对下列可疑交易活动组织反洗钱调查：（一）涉及全国范围的、重大的、复杂的可疑交易活动；（二）跨省的、重大的、复杂的可疑交易活动，中国人民银行省一级分支机构调查存在较大困难的；（三）涉外的可疑交易活动，可能有重大政治、社会或者国际影响的；（四）中国人民银行认为需要调查的其他可疑交易活动。

中国人民银行办公厅关于印发《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法(试行)》的通知

中国人民银行办公厅关于印发《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2006.07.10•【文号】银办发[2006]160号•【施行日期】2006.07.10•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,档案管理正文中国人民银行办公厅关于印发《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）》的通知（2006年7月10日银办发[2006]160号）人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会首府城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行：根据《中国人民银行办公厅关于印发＜中国人民银行档案管理规定＞和＜中国人民银行文书档案管理办法＞的通知》（银办发[2004]259号），结合人民银行反洗钱工作实际，总行制定了《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）》。

现印发给你们，请遵照执行。

附件：中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）附件中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）第一章总则第一条为加强人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理，根据《中国人民银行档案管理规定》和《中国人民银行文书档案管理办法》，结合人民银行反洗钱工作实际，制定本办法。

第二条本办法所称反洗钱监督检查及案件协查档案是指人民银行各级反洗钱工作部门在开展反洗钱监督检查及案件协查工作中形成的具有保存价值的文字、材料、图表、音像、计算机磁盘、实物等形式的历史记录。

反洗钱监督检查及案件协查档案是人民银行反洗钱档案的重要组成部分。

第三条人民银行各级反洗钱工作部门应建立健全反洗钱监督检查及案件协查档案管理制度，保证档案资料收集齐全，归档及时，整齐有序，查阅方便，严防丢失和泄密。

第四条反洗钱监督检查及案件协查档案管理人员应严格执行《中华人民共和国保守国家秘密法》及有关保密工作规定，严守档案秘密。

商业银行配合反洗钱调查管理办法

商业银行配合反洗钱调查管理办法第一章总则第一条为规范我行反洗钱调查工作，依法、合规、高效地配合人民银行开展反洗钱调查，根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》等反洗钱规章制度，制定本管理办法。

第二条下列可疑交易活动，中国人民银行及其省一级分支机构认为需要调查核实的，我行各部门、支行应配合人民银行进行反洗钱调查：（一）金融机构按照规定报告的可疑交易活动；（二）通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动；（三）人民银行各市中心支行、县（市）支行报告的可疑交易活动；（四）其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动；（五）单位和个人举报的可疑交易活动；（六）通过涉外途径获得的可疑交易活动；（七）其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。

第三条人民银行的反洗钱调查措施包括现场调查和书面调查两种方式，我行在反洗钱协查时应采取不同的程序。

在特殊情况下，人民银行会对涉嫌账户采取临时冻结措施，我行需配合和执行。

第二章职责分工第四条我行反洗钱管理部门承担反洗钱协查的协调、组织和管理职能；各部门、支行为协办单位，配合做好协查工作。

指定总行反洗钱专岗人员和各部门、支行反洗钱联络员为具体负责协查工作的协查人员。

第五条反洗钱管理部门履行以下职责：（一）负责反洗钱协查事项的协调、组织和管理；（二）负责组织对反洗钱协查制度执行情况的检查监督；（三）按照要求指定反洗钱专岗人员负责开展协查工作，并督促其履行岗位职责；（四）负责接洽、处理和反馈人民银行提出的反洗钱调查事项；（五）负责根据反洗钱协查的信息，向相关部门、分支机构发出风险提示；（六）负责保管本机构配合反洗钱调查的档案资料；（七）负责对本部门反洗钱协查的事项做好保密工作。

第六条配合反洗钱调查的协办单位履行以下职责：（一）认真执行我行反洗钱协查的内部管理制度；（二）指定本单位反洗钱联络员做好协查工作，并督促其履行岗位职责；（三）根据监管部门或反洗钱管理部门的要求，及时办理查询事项和反馈信息；（四）积极配合人民银行开展反洗钱现场调查，如实提供相关资料和信息；（四）及时处理反洗钱管理部门根据反洗钱协查信息发出的风险提示；（五）负责通过反洗钱协查事项发现所属领域的隐患和不足，及时采取有效措施防范洗钱风险；（六）负责保管本单位反洗钱协查的档案资料；（七）负责对本单位反洗钱协查的事项做好保密工作。

反洗钱协助调查制度

反洗钱协助调查制度第一章总则第一条为了协助中国人民银行及司法机关的反洗钱调查，依法履行金融机构的反洗钱调查职责，根据《中华人民共和国反洗钱法》，《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》等有关法律、行政规章，制定本实施细则。

第二条中心支公司和营销服务部接到同级人民银行或司法机关的《反洗钱调查通知书》或资金《临时冻结通知书》后，应在第一时间上报分公司反洗钱领导小组。

第三条中心支公司反洗钱协助调查工作应当遵循合法、合理、效率和保密的原则。

第四条协助中国人民银行及其下属分支机构或同级司法机关实施反洗钱调查时，应当积极予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。

凡拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，将依法承担相应法律责任。

第二章协查准备第五条中心支公司及其四级机构接到同级人民银行或司法机关的《反洗钱调查通知书》或资金《临时冻结通知书》后应当登记，作为反洗钱协查的原始材料，妥善保管、存档备查。

第六条中心支公司实施反洗钱协查前应当成立协查组，由中支反洗钱领导小组组长担任协查组组长，各部门负责人、各机构负责人为协查组成员。

第七条协查组人员与被调查对象或者可疑交易活动有利害关系、或亲属关系、或其他可能影响协查工作或不利于实施保密规定的相关人员，应当回避。

第八条根据《反洗钱调查通知书》或资金《临时冻结通知书》进行反洗钱协查前，协查组应当制定协查实施方案。

如果调查组来公司现场调查，协查组还应为调查组准备独立的办公室，并根据需要配备电脑、电话等办公设备。

第三章协查实施第九条协查组实施反洗钱协查，应根据《反洗钱调查通知书》或资金《临时冻结通知书》，或中国人民银行或司法机关调查组的具体要求，积极提供：（一）被调查对象的基本情况；（二）可疑交易活动的全部业务资料；（三）可疑交易活动发生的时间、金额、资金来源和去向等；（四）被调查对象的关联交易情况；（五）其他与可疑交易活动有关的事实。

第十条调查组需要询问公司人员时，协查组应当积极安排被讯问人员接受讯问。

反洗钱协助调查制度三篇

反洗钱协助调查制度三篇篇一：反洗钱协助调查制度第一章总则第一条为了规范xx市商业银行XX支行（以下简称“本行”）反洗钱调查程序，依法履行反洗钱调查职责，维护公民、法人和其他组织的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律、行政法规和规章，制定本管理制度。

第二条协助实施反洗钱调查，应当遵循合法、合理、效率和保密的原则。

第三条中国人民银行实施反洗钱调查时，构应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。

如果拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，依法承担相应法律责任。

调查人员违反规定程序的，有权拒绝调查。

第二章协助调查范围第四条中国人民银行发现下列可疑交易活动，需要调查核实的，可以协助进行反洗钱调查：（一）按照规定向人民银行报告的可疑交易活动；（二）通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动；（三）其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动；（四）单位和个人举报的可疑交易活动；（五）通过涉外途径获得的可疑交易活动；（六）其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。

第五条中国人民银行负责对下列可疑交易活动组织反洗钱调查时，可以协助调查：（一）涉及全国范围的、重大的、复杂的可疑交易活动；（二）跨省的、重大的、复杂的可疑交易活动，中国人民银行省一级分支机构调查存在较大困难的；（三）涉外的可疑交易活动，可能有重大政治、社会或者国际影响的；（四）中国人民银行认为需要调查的其他可疑交易活动。

第六条中国人民银行省一级分支机构负责对本辖区内的可疑交易活动进行反洗钱调查。

第七条实施反洗钱协助调查时，需要其他支行助调查的，可以填写《反洗钱协助调查申请表》，报总行批准。

第三章调查准备第八条协助调查时发现符合本实施细则第六条的可疑交易活动时，应当登记，作为反洗钱调查的原始材料，妥善保管、存档备查。

第九条协助调查时对可疑交易活动进行初步审查，认为需要调查核实的，应报行长（或主管副行长）批准。

银行反洗钱协助调查管理办法

xx银行反洗钱协助调查管理办法第一章总则第一条为有效配合司法机关和有权机关打击洗钱活动，切实履行商业银行反洗钱义务，规范反洗钱协助调查内部程序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《关于银行业金融机构配合做好反洗钱调查工作有关要求的通知》等有关法律、行政法规和规章的规定，制订本管理办法。

第二条相关释义。

（一）本办法所称反洗钱协助调查（以下简称“反洗钱协查”），是指商业银行依照国家反洗钱法律或行政法规的规定以及有权机关调查的要求，将被调查人的信息资料告知有权机关的行为。

反洗钱协查包括书面调查和现场调查两种。

（二）本办法所称有权机关，指中国人民银行及其省一级分支机构，包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。

（三）根据相关法律法规，中国人民银行及其省一级分支机构反洗钱调查主要包括以下几方面内容：1．金融机构按规定报告的可疑交易活动；2．通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动；3．中国人民银行地市中心支行、县（市）支行报告的可疑交易活动；4．其他行政机关或司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动；5．单位或个人举报的可疑交易活动；6．通过涉外途径获得的可疑交易活动；7．其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。

第三条xx银行各业务部门、各营业网点（以下简称“各级机构”）应遵循合法、效率和保密原则及“统一管理、分工负责、专人保密、保证效率”的工作思路，依法开展反洗钱协查工作，对中国人民银行及其省一级分支机构依照反洗钱调查实施细则的规定程序实施的反洗钱调查应当予以配合，如实提供有关信息资料，不得拒绝或者阻碍反洗钱调查。

第四条xx银行各级机构和具体经办人员应如实提供有关资料，不得拒绝或者阻碍。

拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，依法承担相应法律责任。

第五条有权机关反洗钱调查人员违反规定程序的，各级机构有权拒绝调查。

银行反洗钱工作制度及实施细则(试行)模版

银行反洗钱工作制度及实施细则（试行）第一章总则第一条为规范某银行反洗钱工作，切实遵循反洗钱合规性要求，增xx强员工反洗钱能力，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反xx洗钱规定》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关法规制度，结合我行业务的实际情况，制定本实施细则。

第二条本细则所称反洗钱，是指为了预防违法犯罪分子通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走xx私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益，通过银行结算掩饰隐瞒其来源和性质，使其xx在形式上合法化而制定和实施的防范措施。

本细则包括：个人及单位客户在我行办理的人民币存款，通过票据、汇兑、托收承付、委托收款等方式进行规定金额以上的人民币货币给付及其资金清算的交易。

第二章反洗钱组织机构与职责第三条总行成立反洗钱工作领导小组，负责全行反洗钱工作，领导小组组长由本行行长担任，副组长由副行长担任，成员由会计管理部、xx科技开发部、资金清算部、电子银行部、授信管理部、国际业务部、人力资源、法律合规部、稽核检查部、董事会办公室经理组成。

第四条总部反洗钱工作领导小组职责（一）严格按照法律、法规和监管部门要求，统一领导、指导、协调全行反洗钱工作，向人行及监管机构提交反洗钱工作报告及必要情况。

（二）提出、审议审定反洗钱政策、相关制度或实施细则、研究处理重大反洗钱管理事项等。

（三）与监管当局建立联络机制，参加行内外反洗钱会议及相关活动，与系统内外同业、相关反洗钱组织开展合作与交流。

第五条总行会计管理部依照本办法的规定履行以下职责：（一）在本部门职责范围内，及时建立于不断完善与反洗钱有关的规章制度及操作规程。

（二）从业务管理、账户管理等角度，指导、管理各分支机构人民币大额交易与可疑交易的报送工作，并从业务操作方面落实人民币业务的客户洗钱风险等级分级管理。

（三）履行本办法规定的其他职责，并办理总行领导小组交办的其他工作。

反洗钱调查制度

反洗钱调查制度一、反洗钱报告主体的内部识别和审查反洗钱报告主体的内部识别和审查指具有反洗钱报告义务的被监管机构根据主管部门发布的可疑交易标准，在日常业务中发现和诊断一笔或几笔相关交易是否符合某一项或几项可疑交易标准，并通过进一步了解客户和审查交易从而作出初步判断的过程。

对于初步判断有洗钱可疑的交易，金融机构应当及时填写报告文书并向规定部门进行报告，发现涉嫌犯罪的应当向当地公安部门报告。

根据每类交易性质的不同以及洗钱者所采用手法的不同，反洗钱报告主体的内部识别和审查在发现的时间、发现后的应对和处理程序以及作出判断的时间上都各不相同。

有些洗钱者直接使用他人身份证件要求金融机构为其开户存款或提供汇款服务，或者长期闲置的账户原因不明地突然启用而且短期内出现大量资金收付，金融机构可以在业务发生当时或很短时间内意识到存在洗钱嫌疑，从而启动进一步关注和审查程序。

但在很多时候，金融机构不能在短期内识别到洗钱可疑活动，比如，企业日常收付与企业经营特点明显不符或者资金收付频率或金额与企业经营规模明显不符的情况就很难判断，因为现代经济社会中存在的企业形式种类繁多，经营情况千变万化，金融机构只有经过足够长的时间充分掌握每一个企业的日常经营状况、现金流量、资产负债情况等信息后，才能作出合理判断。

在很多国家，反洗钱主管部门并不制定具体的可疑交易标准，而是仅作出原则性指导，让金融机构自行掌握标准进行识别和审查。

这不仅因为识别和审查可疑交易是一项难度极高的工作，也是因为这些标准将随着洗钱手法的不断翻新而可能随时发生变化。

随着我国金融机构反洗钱水平的提高，可疑交易标准的掌握权也将逐渐向金融机构自身转移。

二、金融情报中心的核查金融情报中心在收到报告主体提交的可疑交易报告后，为了进一步甄别、筛选可疑交易报告，可以进入相关场所，使用和检查有关数据库及相关设备进行核实调查。

国际标准并未明确规定金融情报中心的核查权力，但部分国家通过本国法律授予金融情报中心这一权力。