宿松农商银行电子银行业务风险防控措施及对策
浅析电子银行存在的主要风险及我行电子银行部对风险的防范措施
浅析电子银行存在的主要风险及我行电子银行部对风险的防范措施浅析电子银行存在的主要风险及我行电子银行部对风险的防范措施一、电子银行概述（一）电子银行的发展电子银行是伴随计算机与互联网技术发展，由金融创新带来的产物，是以互联网为渠道，为客户提供多种金融服务的银行，其不仅仅是银行业务的电子化，也包括对银行业务活动和流程的改造，使信息技术发挥其在降低经营成本，提高管理效率和质量等方面的作用，当前的电子银行的业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务，利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的业务，如自助终端、ATM、POS等。
电子银行业的发展一般会经历了三个阶段。
在实体银行阶段,银行有经营业务的营业场所和人员,办理业务是面对面的,业务处理主要以手工为主,兼以部分电子化;在电子银行阶段,经营实体仍然存在,但电子化应用程度大大提高,银行业务辅以电话银行、无人自助银行等形式,自动柜员机、自动存款机、自动发卡机、夜间金库等电子金融产品的出现,极大地方便了银行客户;虚拟银行阶段是银行发展的较高层次,在这个阶段中,银行经营实体将不复存在,业务交易主要是通过计算机网络的运行来实现。
网上银行是该阶段发展过程中的典型代表。
（二）电子银行的特点网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务，随着经济与社会的不断进步，居民对金融服务的需求呈现多样化的趋势。
如何满足居民日益多样化的金融需求是各大金融机构追求的目标，电子银行的发展呈现以下特点：1、安全可靠：以我行为例，我行电子银行业务在网络安全上采用了防黑客技术，设置了二代交易按键Ukey，为用户设置了Ukey密码、登陆密码、交易密码、登陆名称等多种安全措施，客户在使用网上银行办理业务时能够看得见的防范措施有客户证书及其密码。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范【摘要】电子银行业务风险在信息技术快速发展的背景下日益突出，为保护客户资产安全和维护银行信誉，必须加强防范措施。
本文首先概述了电子银行业务风险的整体情况，包括信息泄露、账户盗用等多种类型。
在此基础上，详细介绍了现有的风险防范措施，并分析了这些措施在实际运作中的应用效果。
然后指出了现有防范措施的不足之处，如技术跟不上攻击手段的更新。
最后强调了电子银行业务风险防范的重要性，展望未来发展，并总结了本文的观点。
通过本文的分析可见，电子银行业务风险防范是当务之急，需要各方共同努力来提高防范意识和技术水平，保障电子银行业务的安全稳定发展。
【关键词】电子银行业务风险、防范、不足、重要性、展望、总结、引言、背景介绍、研究目的、意义、正文、概述、类型、措施、应用、结论、未来发展。
1. 引言1.1 背景介绍电子银行业务在近年来的快速发展中，成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
随着互联网技术的不断进步和普及，越来越多的人选择使用电子银行进行日常的金融交易活动，如转账、支付、理财等。
在便利的电子银行也随之带来了一系列潜在的风险问题，包括信息泄露、数据篡改、网络攻击等，给用户的资金安全和个人隐私带来了严重威胁。
面对日益增长的电子银行业务风险，金融机构和用户都亟需关注并加强相应的防范措施。
只有通过深入了解电子银行业务的风险特点和类型，制定科学合理的防范对策，才能有效地保障用户的资金安全和个人信息不被窃取。
本文将从电子银行业务风险的概述、类型和防范措施出发，探讨防范措施在实际运作中的应用情况，并分析当前电子银行业务风险防范存在的不足之处。
通过对电子银行业务风险防范的重要性进行深入总结和展望，旨在为金融机构和用户提供参考，促进电子银行业务风险防范工作的进一步改进和完善。
1.2 研究目的研究的目的是深入探讨电子银行业务风险及其防范措施，为银行和电子支付机构提供有效的风险管理建议。
通过分析电子银行业务的风险特点和种类，可以帮助相关机构更好地识别和应对潜在风险，保障用户资金安全。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范随着互联网和移动技术的发展，电子银行业务在金融市场中得到了广泛的应用和推广。
然而，随着业务规模的不断扩大，电子银行业务所面临的风险也变得越来越多样和复杂，可能对个人、企业乃至整个金融市场带来重大影响。
因此，电子银行业务风险的防范显得尤为重要。
电子银行业务风险主要包括技术风险、管理风险、市场风险、信用风险和合规风险。
其中，技术风险是电子银行最大的风险之一，主要是由于技术失误或黑客攻击等原因引起的数据泄露、系统崩溃、资金损失等问题。
管理风险主要是由于电子银行从业人员的疏忽或不当操作导致的内部管理漏洞和风险。
市场风险主要是指市场竞争和变化所导致的风险，包括电子银行产品和服务的创新、变革以及不断出现的新风险。
信用风险则是由于银行的信用贷款、交易和债务违约等问题导致资金损失的风险。
合规风险主要是指银行在业务运营过程中可能违反监管要求所导致的法律责任和损失风险。
为了有效防范电子银行业务风险，银行需要采取一系列措施。
首先，加强技术安全体系建设，包括加强网络安全防御能力、建立完善的信息安全管理制度和技术防护措施等。
其次，建立健全的内部管理体系，包括完善的业务流程和规范、定期进行内部审计和风险评估，以及确立严格的员工行为准则。
同时，银行还需要制订并严格执行风险管理计划，包括定期检查风险管理程序的有效性和适应性、制订适当的风险预警和防控措施等，以及配备专门的风险管理、应急响应和事件处理人员，确保业务的安全和连续性。
另外，银行还需要维持与监管机构和其他金融机构的合作，及时获取有关风险信息和监管政策，以便针对市场变化调整业务战略和风险管理计划，在确保业务稳定和可持续发展的同时降低业务风险。
总之，电子银行业务的出现为人们的生活带来了极大的便利和效率，但同时也伴随着较高的风险。
为了避免潜在的风险对银行和客户造成的不利影响，银行需要制定有效的风险管理措施，加强技术安全建设和内部管理，严格执行风险管理计划，并与监管机构和其他金融机构合作，共同建立健全的电子银行业务风险防范体系。
电子银行业务风险管理问题分析对策
电子银行业务风险管理问题分析对策第一篇：电子银行业务风险管理问题分析对策电子银行和电子货币业务的不断发展有助于提高银行业和支付系统的效率，也有助于国内外零售业务的成本下降。
但电子货币和一些电子银行业务的发展和运用尚处于早期，考虑到电子银行和电子货币在将来的技术和市场发展中的不确定性，监管当局必须避免制定阻碍有益创新和实验的政策。
同时，巴塞尔委员会认为，电子银行和电子货币业务为银行带来的收益与风险并存，因此风险与收益必须进行平衡。
一、电子银行业务的风险分析随着电子银行和电子货币业务的不断发展，银行与其客户之间的跨境业务就会增加。
此类业务关系会给银行和监管当局带来了各种不同的问题和风险。
根据对风险的识别和分析，管理办法有3个主要步骤，即：评估风险，落实控制风险的措施和监控风险。
在目前这个阶段，似乎操作风险、声誉风险、和法律风险，可能是大多数电子银行和电子货币业务中最重要的风险类别。
1、操作风险。
操作风险主要是指由于系统中存在不利于可靠性、稳定性和安全性要求的重大缺陷而导致的损失的可能性。
它可能来自于电子银行客户的疏忽大意，也可能来自电子银行安全系统和其产品设计缺陷与操作失误。
2、声誉风险。
声誉风险是公众对银行产生重大负面的看法，从而引发资金来源或客户的重大损失的风险。
声誉风险可能源自系统或产品没有达到预期效果，并且在公众中造成广泛的负面影响。
声誉风险可能源自客户，即客户没有掌握足够的产品信息和问题解决办法，以致遇到问题而不知所措。
声誉风险也可能源自对一家银行的有目标的攻击。
例如，一位黑客侵入一家银行的网络，并且故意散布银行或其产品的不准确的信息。
3、法律风险。
法律风险源自违反或违背相关法律、法令、条例或约定的习惯做法，或对一笔交易各方的法律义务和权利模糊不清。
从事电子银行和电子货币业务的银行，可能面临来自客户信息披露和隐私保护方面的法律风险。
随着电子商务的不断发展，银行希望开展电子身份认证业务，例如通过使用数字证书。
宿松农商银行电子银行业务风险防控措施及对策
宿松农商银行电子银行业务风险防控措施及对策我行电子银行业务主要包括网上银行、手机银行、电话银行、短信银行等，广义的还包括ATM、POS、EPOSo已形成一套独特而完整的体系,那就是：“物理网点+POS+EPOS+网上银行+手机银行+电话银行+短信银行”混合模式电子银行支付渠道体系。
随着我行电子银行业务的迅速发展壮大，以及自助设备的大力应用，电子银行业务正在成为我行拓宽服务领域、实现弯道超越、调整经营战略、促进业务发展的重要手段。
其在分流柜台压力、节省人力物力、降低经营管理成本、增收节支等方面起到了重要作用。
但电子银行业务同时也是一把“双刃剑”，近年来，电子银行犯罪手段不断升级，电子银行业务作为我行的一项新业务,在加快发展的同时如何做好风险防范，已成为现阶段迫切需要思考和解决的问题。
下面，就我行电子银行业务发展中面临的风险及防范措施主要做法如下：一、电子银行业务风险主要有口前，我行电子银行业务取得快速发展，在取得有效发展的同时,其风险也在不断上升，这给传统银行业带来不断挑战和压力。
我行电子银行业务风险主要有：（一）操作风险操作风险，是指山于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致的风险。
操作风险是各种风险中最为常见、最为直接的风险。
我行电子银行业务操作风险主要来源于以下两方面。
一是内部员工的操作风险，山于员工对电子银行业务的相关制度和新产品学习不及时、操作流程不熟悉，在电子银行业务的办理过程中, 未认真审核开户人的身份信息及相关证件，未严格执行本人办理、本人开户等程序, 从而埋下了安全隐患。
二是客户误操作风险。
我行由于地域环境、客户群体的特殊性，服务对象知识相对匮乏，对电子银行业务知识了解甚少、操作不熟练。
电子银行的很多业务需要使用者具备一定的操作技能，如果客户知识缺乏、操作不熟练，就有可能产生误操作,从而产生操作风险；同时由于一些客户的安全意识不强，将自己的银行卡账号和密码告诉他人，随意放路网银U盾,或在ATM机上取款后，随处丢弃回执单，给犯罪分子留下了可乘之机;另外，部分客户由于信息墩感性不高，容易掉入犯罪分子利用短信、邮件、假银行网站链接等方式埋下的操作陷阱，从而导致客户银行卡信息的泄露，造成风险隐患其至财产损失。
电子银行的风险与控制
电子银行的风险与控制【摘要】本文主要探讨了电子银行的风险与控制。
在电子银行的发展过程中，随之而来的风险也日益增加。
其中包括信息泄露、诈骗、断电等多种风险。
为了应对这些风险，电子银行采取了一系列的风险管理措施和风险防范手段，如身份验证、加密技术、安全门户等。
电子银行还借助控制手段和风险监控系统来确保交易安全。
电子银行在经历风险的同时也不断加强自身的控制措施，以提高安全性和可靠性。
通过本文的介绍和总结，读者能更全面地了解电子银行的风险与控制，进而提高对电子银行的使用和管理意识。
【关键词】电子银行、风险、风险管理、风险防范、控制手段、风险监控、总结1. 引言1.1 电子银行概述电子银行是指利用互联网和电子技术进行金融活动的一种新型银行服务方式。
随着科技的不断发展，电子银行已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
它的便利性和高效性受到越来越多人的欢迎，可以随时随地进行转账、支付账单、理财等各种金融服务。
电子银行不仅改变了传统银行的经营模式，提高了服务效率，还为客户带来了更广阔的金融选择空间。
在电子银行的发展过程中，虽然带来了诸多便利，但也伴随着一些风险。
比如网络安全问题、信息泄露等风险随之而来。
电子银行的风险管理至关重要。
只有充分认识和了解电子银行的风险特点，采取有效的风险管理措施和防范措施，才能更好地保障客户资金安全，确保电子银行的健康发展。
2. 正文2.1 电子银行的风险电子银行的风险主要包括技术风险、操作风险、合规风险和市场风险。
技术风险是由于系统故障、网络攻击或数据泄露等导致的风险，可能会造成用户资金损失和信任危机。
操作风险是由于人为失误、内部犯罪或恶意操作等引起的风险，可能会影响银行的声誉和业务连续性。
合规风险是由于法律法规变化、监管政策调整或交易违规等导致的风险，可能会造成罚款或业务受限。
市场风险是由于外部环境变化、经济形势波动或金融市场变动等引起的风险，可能会影响银行的盈利能力和风险承受能力。
电子银行业务风险管理
二、电子银行重要风险点和控制措施
个人客户注册环节
风险点一：非客户本人申请
控制措施： 严格审核客户身份证件，须本人办理 验证账户介质和密码 留存客户身份证件复印件 现场管理人员审核 现场监控和非现场监控
二、电子银行重要风险和控制措施
个人客户注册环节
二、电子银行重要风险点和控制措施
个人客户注册环节
风险点三：非客户本人签字
控制措施： 监督客户本人签字 妥善保管客户申请资料
二、电子银行重要风险点和控制措施
个人客户注册环节
风险点四：未按照客户申请事项录入
控制措施： 远程授权 客户核对打印申请事项并签字 凭证资料管理
二、电子银行重要风险点和控制措施
电子银行业务风险管理
提纲
电子银行业务风险概述 电子银行重要风险点和控制措施 电子银行风险管理机制
一、电子银行业务风险概述
电子银行业务风险类别
银行业务的主要 风险
一、电子银行业务风险概述
电子银行业务风险类别
信用风险
声誉风险
操作风险
银行业务的主要风险
流动性风险
市场风险
一、电子银行业务风险概述
电子银行业务风险类别
风险点一：单位本身不具备法律资格
控制措施： 审查单位证明文件 核对企业名称和公章名称 留存单位证明文件复印件
二、电子银行重要风险点和控制措施
企业客户注册环节
风险点二：非单位真实办理意愿
案例：2011年2月，张某到银行网点申请为A单位办理企业网上银行 注册，并声称要赶时间。由于张某一直是A单位的财务人员， 经常来网点办理A单位的业务，网点对公业务人员对其很熟 悉。在张某的催促下，业务人员简单比对了预留印鉴就立即 为其办理了单位的企业网银注册业务，并单场制作发放了网 银客户证书。其实张某已从A单位辞职，并利用原来工作之 便防制了A单位的预留印鉴。
浅析商业银行电子银行业务风险与防范对策
财经纵览财政金融・１９８ ・浅析商业银行电子银行业务风险与防范对策张一凡近年来，我国商业银行抓住历史机遇，依靠先进的计算机技术和通信技术积极展开金融创新，及时推出了电子银行业务，并在短短几年内取得了巨大的成就。
电子银行业务的发展降低了银行经营成本，分流了柜面压力，扩展了新的服务渠道，提高了客户服务水平，促进了银行业经营方式转型和竞争力提高。
然而，由于外部环境、内部管理、电子技术和法律法规等方面原因，商业银行电子银行业务风险逐步凸显，严重影响了电子银行业务的健康发展。
一、电子银行业务风险产生的主要类型（一）设计风险。
主要体现在三个方面：一是商业银行在发展电子银行业务时，所需的知识、经验和人才的匮乏。
二是在拓展业务覆盖的地域范围内，出现的突发和重大事件。
三是发展电子银行业务带来的内控和知识产权等问题。
（二）操作风险。
在商业银行实际操作中，操作风险主要集中在内部风险和外部风险两个部分：一是内部操作风险。
程序不完善，操作人员差错或舞弊。
二是外部风险。
窃取客户资料、资金；由于市场因素使电子银行业务交易量爆发性增长造成系统阻塞。
（三）安全风险。
是电子银行业务计算机系统的故障、黑客攻击造成的服务中断、数据外泄、应用系统差错、客户认证和数字签名被破译等引发的风险。
（四）法律风险。
集中表现在四个方面：一是电子银行业务发展先于法律的建设，由于缺乏相应明确的法律和法规依据，使涉及的商业纠纷司法处理结果具有不确定性。
二是跨境服务，或客户的跨境使用涉及不同司法区域的司法管辖权问题和法律冲突问题。
三是电子银行业务涉及的法律文书可能存在的体系上或条款上缺陷或不完备的问题。
四是对犯罪团伙可能利用电子银行渠道洗钱的监控不力引起的法律问题。
（五）声誉风险。
计算机系统的技术故障、较长事件的服务中断、安全漏洞和重大安全事件、产品和服务的重大差错引发媒体的关注和较大范围的负面公众舆论，引发对银行声誉造成损害，会影响社会工作对银行的信任，严重的会造成存款挤提，引起流动性风险。
电子银行业务风险管理情况总结(Word最新版)
电子银行业务风险管理状况总结通过整理的电子银行业务风险管理状况总结相关文档，渴望对大家有所扶植，感谢观看！电子银行业务风险管理状况电子银行作为我行一项新兴业务,近两年有了较大的发展，其风险也随之不断积累并会对业务的发展产生负面影响，为防范和限制各类业务风险，确保业务顺当开展，在电子银行业务发展方面，相关风险管理状况如下：一、实行的风险管理措施（一）自助设备方面实行的风险管理措施（1）、本行自助设备实行分散管理模式。
分散管理指由各支行或营业部具体负责自助设备的日常管理工作，“离行式”自助设备托付就近营业网点进行管理，电子银行部负责统一监管。
（2）、电子银行部为自助业务的主管部门，负责自助业务的管理，主要职责有：①负责制定自助设备管理方法、服务功能标准；向银行业监督管理委员会上报备案。
②负责统计自助设备运行数据；指导网点自助设备账务处理，帮忙各管辖行解决ATM账务差错和账务核算。
③对网点设备管理员进行业务培训和指导，并负责对其业务水平、工作看法进行检查、考评。
④与相关部门共同负责自助设备的平安检查及验收。
⑤对自助设备定期巡检、维护。
至少每年应进行一次专业维护，从而最大程度减低自助设备故障率。
⑥处理客户询问和投诉。
（3）、各支行（营业部）是自助设备的主要管理部门，主要职责有：①负责自助设备的日常管理，包括日常运行管理、维护、平安及保洁。
②选择忠于职守、廉洁奉公、责任心强、业务素养高的工作人员为自助设备管理员。
③管理员应保持相对稳定，并报电子银行部备案。
管辖行需更换ATM管理员或出纳员时要经管辖行主管行长批准，并向电子银行部提交书面报告，新的ATM管理员、出纳员经工程师培训合格后方能上岗。
（4）、各支行（营业部）自助设备管理人员工作职责：①驾驭ATM管理钥匙（ATM的上体箱钥匙），依据操作规定做打印清单等管理交易。
②掌管ATM保险柜密码及更改方法。
③负责ATM钱箱清点时的初点。
④负责ATM钱箱装箱前的复点。
商业银行电子银行业务风险成因与防范措施
商业银行电子银行业务风险成因与防范措施【摘要】商业银行的电子银行业务在便利客户的同时也存在着一定的风险。
本文针对电子银行业务可能面临的技术风险、操作风险和安全风险进行探讨，并提出相应的防范措施。
技术风险主要包括系统故障和网络攻击，操作风险主要涉及人为操作失误和业务流程不规范，安全风险则主要与客户信息泄露和盗刷风险相关。
为了有效应对这些风险，商业银行可以加强技术设施建设、加强员工培训和内部管理，并采取严格的安全措施来保障客户资金安全与个人信息安全。
商业银行需要不断加强风险防范意识，引导客户正确使用电子银行产品，以保障金融体系的稳定和客户的权益。
展望未来，随着科技的不断发展，商业银行电子银行业务的风险也会不断更新，需要不断强化风险防范措施以应对挑战。
【关键词】商业银行、电子银行业务、风险、成因、防范措施、技术风险、操作风险、安全风险、结论、展望未来。
1. 引言1.1 研究背景商业银行电子银行业务在近年来得到了迅猛发展，为客户提供了便捷的金融服务，但同时也面临着各种风险挑战。
随着网络技术的不断发展和普及，电子银行业务的规模和复杂性日益增加，导致了风险管理的难度加大。
电子银行业务所面临的风险不仅包括技术风险、操作风险、安全风险等传统风险，还包括了网络安全威胁、信息泄露风险等新兴风险。
研究商业银行电子银行业务风险成因及防范措施具有重要的理论和实践意义。
本文旨在深入探讨商业银行电子银行业务风险成因，并提出有效的防范措施，为商业银行更好地管理风险、保障客户资金安全提供参考和借鉴。
1.2 研究目的研究目的是为了深入探讨商业银行电子银行业务风险成因及防范措施，加强对电子银行业务风险的认识，从而提高商业银行管理者和员工对电子银行业务风险的管理和控制能力。
通过对电子银行业务的风险成因进行分析，可以有效地识别潜在的风险隐患，从而采取相应的防范措施，减少风险发生的可能性，并最大程度地保护客户的利益和商业银行的财产安全。
通过对未来发展趋势的展望，可以为商业银行提供更加科学有效的风险管理策略，促进电子银行业务的健康快速发展，推动商业银行在数字化转型过程中取得更大的成功。
如何防范农村商业银行操作风险
如何防范农村商业银行操作风险操作风险是指由不完善的内部程序、人员失误、系统故障或外部事件造成损失的风险。
它广泛存在于农村信用社经营管理的各个领域，是农村信用社经营管理面临的基础风险之一。
如何防范和应对操作风险，是农村信用社进行案件专项治理所面临的热点和难点问题。
笔者认为应从以下几个方面防范和应对农村信用社的操作风险。
一、强化人本教育，抓操作风险防范的核心。
人是生产力中最活跃的因素，也是防范操作风险的核心内容。
因此，抓员工教育培训，做好员工思想政治工作，是防范操作风险的首要任务和核心工作。
（一）抓员工入口关。
把好入口就把好了操作风险发生的源头关。
一是招聘员工市场化。
农村信用社应根据自身业务发展的需要，按工种和岗位从社会人才市场上择优选录员工，确保招聘员工渠道的多样化。
二是招聘员工多元化。
农村信用社由于经营商品的特殊性，涉及到社会的各个领域和层面，这就要求员工应当是通才。
三是招聘员工高标化。
农村信用社员工招聘定位要高、起点要高，不能因管理体制、发展现状等束缚人事管理的思想和理念。
（二）抓业务培训关。
一是对新入社员工，根据不同文化层次扎实搞好岗前业务技能培训，不能留空档和盲区。
二是对现有员工，企业也要根据工种、岗位、文化结构，有针对性、有目的地搞好在岗培训。
经过培训，员工要能清晰地知道业务操作的各个环节和各环节可能出现的风险，以及农村信用社内控规章对风险的控制和对违规操作出现风险的惩处，从而增强操作风险控制的针对性和约束力。
（三）抓职业操守关。
一是加强职业操守教育，让员工清楚地懂得农村信用社的职业操守行为准则，知道操作风险的危害性。
二是培养员工共同的价值观，使员工树立正确的职业观、行为准则观，增强其操作风险控制意识和自觉性。
二、强化制度建设，抓操作风险防范的根本。
（一）及时梳理修订完善内控管理制度。
农村信用社已有的规章制度、操作程序和实施细则很多，但缺乏有效的整理修订。
农村信用社应将现有的内控管理制度（含各种执行登记簿）分门别类地进行全面清理，汇编成册，分发到各个层面的管理者、执行者、操作者。
商业银行电子银行业务的风险管理措施
一
《 银行操作员证书申请 表》 、人员 分工表及 受理 岗位的 岗位说 明等于实 际情况一一 比对 ，仔细观 察操作 员是否 真正将证 书 下载并保 存 在载体
中了。
、
３ 、网银交易的适 当控制 。现阶段网银的权限局 限在银证转账业务 、 代发代扣业务 、网上支付业 务、跨行转账业务等。审查 的内容包括各项 业务是否有额度限制 ；网银支付时需要提供的密码等是否够充分 ；代扣 除业务时 ，银行对代理单位 是否有权限进行该操作。转 账业务时 ，被转 账 的客户是否 同样是电子银行客户等 。查证方法 ：密切 注意网银转账 的 差错案例 ，分析其原因并加 以杜绝 ；系统校验密码的操作 是否有盗取密 码 的可能性 ；转账协议的内容及转账发生时是否是合理合法的 ，完成支 付时 ，提供 的扣费材料是否全面等 。 ４、会计的管理方 面。审计 内容有 ：会计 的每 日核算 是否符 合 网银 交易 的实际账 目；付款网银账户 的开户行有无该权限 ，所收取客户 的手 续费等是否合理。查证方 法 ：详细审查账 目，查看是否收取结算费及数
商 业银 行 电子 银 行 业 务 的风 险 管理 措 施
夏Байду номын сангаас璐
摘 要 ：银 行业传统的经营模式和服务方式伴 随着电子银行在 互联 网不断普及和电子商务迅速 兴起 的推 动下 ，发生 了巨大的改变。电 子银行业务相对于传统的商业银行业务来说具有很 多吸引人 的优势和特点 ，但 在风险方面也存在诸 多隐患。无论从 理论研究 的视 角，还是 商业银行风险管理实践的角度 ，都对 电子银行风险管理的进 一步研 究提 出了紧迫的需求。 关 键 词 ：商 业银 行 ；电子 银 行 业 务 ；风 险 管 理 近年来 ，随着银行之间竞争程度的不断加强 ，商业 银行在面对 国内 经营环境与 国际经济 环境变化 的双重 压力 下 ，面 临着更 多的风 险与 挑 战。其 中，电子银行的相关业务风 险近年来也受到广泛关注 ，关于商业 银行 电子银行业务的风险管理研究也亟待提上 日程 、亟待解决 。 商 业 银 行 电 子 银 行 业务 的风 险 类 型 根 据 巴塞 尔 银 行 监 管 委 员会 和 中 国银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 的有 关 规 定 ，认为银行业面临的非传统性风 险主要包含操作风险 、声誉风 险、法 律风险和信息科技风险四大类 。 （ 一 ）操作 风险。银行的操作风险大多体现在 员工 的欺诈 和客户 的 操作两个角度上。一方面是员工 的欺诈风险 ，例如职员更改信息 、在银 行账户里面提出资金等。另一方面是客户的操作风险 ，若是商 品设计 自 身安全指数低 ，用户还未 能 自如掌握如何安全使用网上银行 的方法 ，这 就 会 让 犯 罪 人 员 能 够 轻 易进 行 欺 骗 ，或 窃 取 事 件 将 更 易 发 生 。 （ 二 ）声誉 风险。声誉风险是指企业的名声受 到不 良方 面影响 的风 险。声誉风险出现的负面风险将更大 ，或许会致使企业 发展陷进严重倒 退 的局面 ，特殊状况下还 能够致使公司被并购或倒闭。 （ 三 ）法律 风险。对于商业银行来说 ，其所 面临的法律 风险是没 有 完全秉承依照法律的经营管理理念 ，未能严格 自律 ，未能严格要求 自己 依 照 法 律 法 规 、行业 规章 制 度 进 行 法 律 经 营 。 （ 四）信 息科技风 险。信息科技风险是指信 息技术在 电子银行程 序 实行环节 ，由于 自然原因 、人为原 因、技术上面的不足以及管理制度 缺 少致使银行效益或资产造成损失 的风险 。 二 、商业银行 电子银行 业务的风险管理措施 （ 一）健全 内部风 险控制体 系。就商业银行 而言 ，必须 建立健全 一 套行之有效且较为完 善的内部风险控制体系来杜绝电子银行业务各类潜 在的风险 ，使得电子银行业务能够顺利而快速的开展。 首先 ，在制度上 ，商 业银行 应 当高度重 视 《 企 业 内部 控制 基本 规 范》 及其配套 指引的贯彻 实施 工作 ，即要 加强对 电子银行 内部 控制组 织 、协调的 日常工作 内容进行梳理 ，明确法律部门 、审计部 门、总分 行 各 职 能 部 门 、营业 网 站 的 内控 管 理 职 责 、进 一 步 清 晰 电 子 银 行 内部 控 制 管 理 的 组 织 架 构 与 职 责分 工 ；又 要 进 一 步 规 范 电 子 银 行 内控 管 理 ，构 建 内控梳理 、内控整改 、内控 自评管理机制 。 其次 ，内部各个 部 门及 员工 的分 工必须 明确 。采取 责任划 分到 部 门、义务分配到员工 ，合理调整经营部门 、决策部门及 管理部 门的方式 使得该银行内部所有 跟电子业务有关系的各个部门配合更默契 ，沟通更 方便 ，动作更协调 ，进 而抑制 电子银行潜在风险。 最后 ，合理的适 当内部测评是十分有必要的。要想 更加准确及全 面 的调查 电子银行业 务的实 际业绩情况 ，就必须参考各种考核标准 ，借鉴 各 种 技 术 方 式 ，全 面 的对 电子 银 行 的实 际 业 务 进 行 不 定 期 、不 定 点 的 随 机抽查 ，这样各项 决策的督促作用才能发挥效力。 （ 二 ）开展 电子银行业务审计。电子银行 的审计工作应该 扩大审计 范 围，进一步考虑到电子业务 的签约及受理情况 、需要 下载的证书及 手 中 Ｕ—ｋ ｅ ｙ的保存 、网银交易的适 当控制 、会计的管理四个方面。 １ 、电子业 务的签 约及受 理情况 。仔细 检查 申请 时填写 的材料是 否 符合各种要求 ，并 印证 是否有 客户 签字 、真 实性 及完整 性等 。查证方 法 ：可 以复审网银 申请者 的企业授权书 、办理银行存底 的办理人身份证 复印件或 申请企业 的企业证件 、《 客户服务协议》 、《 网上银行客户 申请 表》 等。
农村信用社(农商银行)网上银行业务风险防范手册
农村信用社网上银行业务风险防范手册第一章柜面操作环节风险防范要点一、个人网上银行签约（一）询问客户签约用途柜员在办理开通个人网上银行业务时，应重点防范诈骗风险，防止客户在不了解我社（行）网上银行功能的情况下，被犯罪分子欺骗签约网上银行，进而造成资金损失。
对主动要求签约网上银行的个人客户，柜员务必询问客户开通网上银行的用途，判断客户是否有被诈骗的可能。
对有被诈骗嫌疑且经提醒，客户仍执意办理网上银行业务的，柜员应向客户充分提示业务风险，履行风险告知义务。
如:提示客户切勿按照他人指示签约网上银行，对接收到的陌生邮件及短信提高警惕，不要轻易相信各种套取客户资料的信息，如有疑问可随时拨打我社（行）客户服务电话。
（二）审核申请人身份证件信息签约个人网上银行应遵循“本人办理、本人签字、本人签收”的原则，由客户本人携带有效身份证件以及在本社（行）辖内营业网点开立的银行卡到柜台签约，柜员应通过联网核查系统查验客户身份证件，并当场复印身份证件。
严格禁止代为他人办理网上银行签约业务。
（三）确认客户申请资料的完整性与准确性开通个人网上银行的申请资料应由客户本人填写并签字，禁止由工作人员代填。
柜员应审核客户填写的申请资料是否完整、准确。
（四）确认客户签约手机号码为本人手机号码手机号码是网上银行业务风险控制的重要环节和联系客户的主要手段，是客户接收安全短信提醒的工具。
柜员应提醒网上银行客户填写的手机号码为客户本人正在使用的手机号码，如手机号码发生变更，请及时到营业网点变更客户信息。
（五）提醒客户设置交易限额工作人员要提醒客户根据自己的需要通过个人网上银行系统设置一定的交易限额，以保障账户资金安全。
（六）现场激活排除安全隐患对签约个人网上银行的客户，工作人员要协助客户在营业网点现场进行操作(根据各网点是否提供客户体验区决定)，指导客户了解网上银行基本功能，并进行相应风险提示，确保客户本人能够正常使用网上银行。
（七）确认USBKEY由客户保管USBKEY领用日期与网上银行开通日期应为同一天，即客户完成网上银行签约当天就将USBKEY领走。
银行业网上银行安全风险及防范措施
银行业网上银行安全风险及防范措施一、引言随着互联网技术的发展，网上银行已成为现代人日常生活中重要的金融服务方式。
然而，网上银行所带来的方便与快捷也伴随着安全风险。
本文旨在分析银行业网上银行的安全风险，并提出相应的防范措施。
二、网上银行的安全风险1. 黑客攻击黑客攻击是指黑客通过各种手段侵入系统，窃取用户信息和资金等敏感数据的行为。
钓鱼邮件、木马病毒以及网络钓鱼等手段成为黑客进行攻击的常用方式。
2. 病毒和恶意软件病毒和恶意软件是试图获取用户个人敏感信息或直接篡改账户数据并导致资金损失的主要威胁之一。
这类软件往往伪装成合法程序，悄无声息地在用户电脑中运行。
3. 数据泄露数据泄露是指银行业网上银行系统中存储或处理的用户信息被非法获取和利用的情况。
这些信息包括但不限于银行账户信息、身份证号码、手机号码等，一旦泄露，将对用户造成严重的财产和个人隐私损失。
三、防范措施为了保障用户的财产安全和个人隐私，银行业需要采取一系列防范措施来减少网上银行安全风险。
1. 强化身份验证在进行网上银行交易时，使用传统单一密码认证是不够安全的。
应引入双因素身份验证机制，结合密码和动态口令、指纹或生物特征等身份认证方式，以提高账户的安全性。
2. 提供客户教育银行业需要加强对用户的教育宣传工作，提高用户对网上银行安全风险的意识。
通过举办网络安全讲座、发布网络安全知识等方式，帮助用户了解常见网络欺诈手段，并学会自我保护。
3. 定期检测与更新软件银行业应定期检测网站系统和移动应用程序中的漏洞，并及时进行补丁更新以修复这些漏洞。
此外，在系统中部署有效反病毒软件和防火墙，以提升防护效果，并保障用户的数据安全。
4. 加密通讯与交易数据为了保证网上银行传输过程中的安全性，应采用HTTPS等安全协议对通信数据进行加密。
同时，在存储用户敏感信息时也应使用加密技术，确保用户数据不会在被非法获取后暴露。
5. 建立风险监测系统银行业需要建立完善的风险监测系统，并通过自动化监控和实时报警等手段迅速发现异常交易和恶意攻击。
浅议农村商业银行柜面操作风险管理与防控措施
浅议农村商业银行柜面操作风险管理与防控措施随着农村商业银行在城乡一体化建设中扮演着越来越重要的角色，其柜面服务也得到了越来越广泛的应用。
然而，在日常柜面操作中，存在着各种风险，如假币识别不准、误操作、信息泄露等问题。
因此，必须采取一系列措施来规范操作步骤，降低操作风险，提高服务水平。
一、设计合理的业务流程农村商业银行应根据客户的不同需求，制定合理的办理流程，建立实施细则，避免柜员在办理业务时形成流程繁琐和流程不清、操作混乱、服务不及时的情况。
针对某些业务流程较为复杂的操作，应引入普及技术，通过自助终端等方式，将农村商业银行柜面人员的操作难度减少。
二、安排合理的业务时间柜员在忙碌的工作中习惯性地使用“直接口头”，这些快捷语言对内部柜员较为熟悉，但对于外来客户可能不太容易理解。
此外，长时间操作柜台业务，简单粗暴地推送客户会让客户感觉到不耐而心生抗拒。
为了减少柜员在忙碌时给客户带来的不必要困扰，农村商业银行应根据客户的需求安排合理的办理时间。
柜员在办理业务时，要用轻松、亲切、耐心的语气与客户交流，避免影响客户情绪。
三、完善内部管理制度农村商业银行在内部管理制度上应注重对所有操作流程的实施标准化、规范化，严格落实各项操作措施，特别是对跨部门的业务流程，应定期对操作流程进行评估、强化消防安全知识，保证各类安全监管措施的落实程度。
在内部运营中，还需加强针对操作风险的内部调查和外部风险管理。
保证柜员的安全操作所必需的物料设置、应急预案等各项条件，规范化和安全化的操作环境，确保操作风险控制在可控范围内。
四、强化业务安全风险防控针对柜面操作中可能产生的风险，农村商业银行应增强风险意识，一方面在员工的操作准则上进行明确、规范的培训和指导，使员工能够有更明确的行为规范，另一方面，通过安装防护设备等措施加以防范。
对于农村商业银行柜面作业涉及计算机系统的操作业务，应采取多重技术防范，如设置密码、指纹识别等数码技术。
论商业银行电子化业务法律风险的防范和化解.doc
论商业银行电子化业务法律风险的防范和化解-电子化银行业务的发展给商业银行带来了机遇，它极大地提高了银行服务的准确性和效率，也给商业银行带来了新的利润空间。
但与此同时，借助于信息技术发展起来的电子化银行业务具有的开放性、无边界性和交互性特征也给银行带来了新的风险，尤其是法律风险。
笔者拟在处理电子化银行业务纠纷的实践经验基础上，根据我国现有相关立法和司法实践并结合国际惯例，提出防范和化解银行电子化业务中法律风险的对策设想。
一、商业银行电子化业务给传统法律带来的挑战商业银行传统业务使用的是纸质流通工具，与此相适应，传统法律也是建立在对纸质流通工具进行调整的基础之上的。
而电子化银行业务使用的是以电磁信息为载体的流通工具，因此电子化银行业务的发展给传统的法律原则、法律规则带来了挑战。
基于平等性、自愿性、互换性为基础的，以特定主体的特定交易为前提的传统民法，由于金融电子化的发展，已越来越不适应以集中交易、不特定主体为基础的金融法发展的需要，传统民法中的主体平等、契约自由原则正受到限制。
在金融法领域，金融机构与其客户之间（如银行与客户）的关系是不平等的，这种不平等不仅表现在主体间经济实力的巨大差异上，而且由于银行等金融机构拥有法律赋予的特许权即行业垄断权，以致客户不得不与金融机构打交道。
同时，在传统民法中，交易和交易主体都是特定的，因而大陆法系民法确立了契约自由原则，并且建立了一套完整的以要约、承诺为核心内容的合同法规则。
而电子化银行业务中，各国金融监管机构为了防范和化解风险，进行了严格的监管和权力干预，从而产生了新的调控金融领域的法律规则。
而这种严格监管和权力干预，都属于对私法自治、契约自由的限制。
电子化银行业务中许多业务交易采用金融电子化数据交换（EDI），也就是无纸化的电子合同的方式进行，即在EDI电脑网络上按事先约定的编码进行，这与传统法律中的书面和口头合同有着显著的不同。
合同形式往往是作为民事法律行为能否产生预期法律后果的形式条件，但各国传统的合同法中并未对这种电子化的合同形式作出明确规定。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范1. 引言1.1 电子银行业务的发展背景电子银行业务的发展背景可以追溯到20世纪90年代初，随着互联网的普及和金融科技的迅猛发展，传统银行业务开始向线上转移，电子银行业务应运而生。
电子银行业务通过互联网、手机应用等电子渠道，为客户提供了更便捷、更高效的金融服务。
从最初的网上银行、电话银行到后来的手机银行、第三方支付，电子银行业务不断创新，满足了人们日益增长的金融需求。
随着互联网金融的快速发展，电子银行业务逐渐成为银行主营业务之一。
不论是个人客户还是企业客户，都倾向于通过电子渠道来进行银行业务。
尤其是在全球疫情的影响下，电子银行业务的重要性更加凸显，成为人们生活的必需品。
电子银行业务的发展背景不仅是技术进步的必然结果，更是金融行业发展的需要。
随着社会经济的不断发展和人们金融需求的不断增长，电子银行业务将继续向更智能、更便捷的方向发展。
未来，随着人工智能、区块链等新技术的应用，电子银行业务将迎来更广阔的发展空间，给人们带来更优质的金融服务体验。
1.2 电子银行业务风险的重要性电子银行业务的发展背景无疑是一个不可忽视的趋势，随着信息技术的不断发展，人们越来越依赖网络进行日常生活中的各种金融交易，电子银行业务也因此得到了迅速的发展和普及。
电子银行业务的便利性和高效性，让人们享受到了更加便捷的金融服务，然而与之带来的风险也是不可忽视的。
电子银行业务风险的重要性在于其直接关系到金融体系的稳定和安全。
随着电子银行业务规模的不断扩大，各种风险也在不断增加。
其中包括技术风险、管理风险、市场风险、操作风险等多方面的风险。
这些风险如果不得到有效防范和管理，就有可能给银行和客户带来严重的损失。
电子银行业务风险的重要性就体现在需要银行和监管机构共同努力，建立起高效的风险管理体系，及时识别和解决可能存在的风险，保障客户资金和信息的安全。
只有这样，才能有效应对电子银行业务可能带来的各种潜在风险，确保金融体系的稳定和持续发展。
电子银行业务作业风险及防范措施
电子银行业务作业风险及防范措施壹、概述鑒於邇來各金融機構所開辦各項電子銀行相關業務〔如:網路銀行、金融卡、信誉卡、現金卡、電話語音、行動銀行等〕，多有因業者自身對於各項業務之作業平安控管有欠嚴謹，或由於客戶缺乏基本平安概念，業者亦未善盡提示與教育之責，肇致金融機構客戶之存款遭歹徒詐騙盜領之個案頻傳，不僅損及存款大眾對於金融安宁决计，亦形成金融機構莫大商譽及營業損失。
為維護各金融機構辦理電子銀行买卖之作業平安，爰蒐集整理各金融機構近年來辦理前述各項作業時所發生之詐欺作弊案件，並研擬該項作業允宜加強留意之事項，供各金融機構作為辦理上述業務之參考。
茲就各項業務之作業風險及防範措施分述如次：貳、網路銀行業務作業風險及防範措施網路銀行因係客戶应用個人電腦，藉由憑證認證機構所核發之電子憑證，透過網際網路連線至金融機構之網站進行买卖，因此其作業風險主要來自於三方面：客戶端作業憑證之保管及运用、金融機構端資訊設備與系統之平安防護、买卖訊息經由網際網路傳輸過程能否遭受外來駭客之干擾或截聽；另由於網路銀行买卖過程中均處於開放環境之系統架構，致能够隨時遭遇來自金融機構內部/外部之試煉與挑戰。
綜上所述，網路銀行作業平安之風險能够如下：主機實體平安之破绽，如：資訊機房門禁控制欠佳、輸出入設備及通訊設備控制欠妥、預留過多未經控制之外接埠、報表及磁性媒體控制欠妥等，導致主機遭破壞、系統遭入侵、防火牆被關閉、實體連結線路被改變，作業人員或客戶資料遭竊取等。
作業系統或系統軟體破绽，如：未活期修補系統程式或未及時提升版本、未掃描異常更新或複製之系統檔案、未設妥電腦病毒防範措施、系統安控參數設定不完整，致使駭客应用緩衝區溢出破绽、植入木馬程式取得特權运用者密碼或夾帶植入電腦病毒以癱瘓主機及防火牆系統，或夾帶木馬程式進行資料竊取及破壞，或应用系統安控設定不周延以進行資料竊取及破壞。
網路系統平安設計及管理有缺失，如：未設計資料庫查詢參數過濾器〔Query Parameter Filter〕及介面查詢程式過濾器〔CGI Program Filter〕，導致駭客应用資料隱碼攻擊〔SQL Injection〕夾帶程式竊取資料庫資料；對於資料庫未設定適當之存取權限，未树立嚴謹之網路銀行一切程式及網頁之換版顺序；或委外開發維護之系統遭電腦廠商程式人員夾帶程式不當顯示資料原始碼，形成資料外洩；恣意下載系統破绽修補程式而遭入侵；對網路銀行主機、防火牆、資料庫主機及中心主機所构成之網路與銀行內部網路(Intranet)未作區隔，導致歹徒应用預先隱藏特定網頁或功用，入侵中心主機存取資料。
商业银行电子银行业务风险成因与防范措施
商业银行电子银行业务风险成因与防范措施【摘要】电子银行业务在商业银行中占据着重要地位，但其风险随之增加。
本文从网络安全、技术、管理和客户方面分析了电子银行业务的风险成因。
在网络安全方面，存在着黑客攻击和数据泄露等风险；技术方面存在系统故障和不稳定性；管理风险主要体现在人为因素和制度不完善；客户风险包括密码泄露和欺诈行为。
为了有效应对这些风险，本文提出加强网络安全管理、提升技术水平和健全风险管理制度等防范措施。
通过本文的研究分析与建议，商业银行在开展电子银行业务时能够更加全面地认识到风险问题并有效应对，从而保障客户资产安全，提升电子银行服务质量，是当前商业银行重要的研究课题。
【关键词】电子银行业务，风险成因，防范措施，网络安全，技术风险，管理风险，客户风险，风险防范建议，网络安全管理，技术水平，风险管理制度。
1. 引言1.1 研究背景电子银行业务的快速发展为人们的生活带来了极大的便利，但与之同时也伴随着各种潜在的风险。
传统的银行业务操作模式受到了电子银行业务的冲击，风险源也在不断增加。
对电子银行业务风险成因进行深入研究是十分必要的。
随着互联网的高速发展，网络安全风险成为了电子银行的一大隐患。
网络攻击、数据泄露等问题频发，给客户信息和资金的安全带来了威胁。
技术风险也是电子银行面临的重要挑战。
技术更新换代的速度快、新技术的应用给银行带来了一系列风险，例如系统故障、通信故障等。
管理风险和客户风险也是电子银行业务中不容忽视的部分。
不完善的管理制度和流程可能导致内部操作不规范，从而引发风险。
客户的信用风险、欺诈风险等也是电子银行需要重点关注的问题。
电子银行业务风险成因众多且复杂，需要我们进一步研究和探讨，以制定出更加有效的风险防范措施，保障银行和客户的利益。
1.2 研究目的电子银行业务的快速发展和普及，给用户提供了方便快捷的金融服务体验，同时也带来了一定的风险挑战。
本文旨在通过对商业银行电子银行业务风险成因的深入分析，探讨如何有效防范和化解这些风险，保障用户资金安全和信息安全。
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面又较传统业务更为复杂、更难界定，从而，一旦发生电子银行业务相关的纠纷就很难解决。
集中表现在三个方面：一是电子银行业务发展先于法律的建设，由于缺乏相应明确的法律和法规依据，使涉及的商业纠纷司法处理结果具有不确定性。
二是电子银行业务涉及的法律文书可能存在的体系上或条款上缺陷或不完备的问题。
三是对犯罪团伙可能利用电子银行渠道洗钱的监控不力引起的法律问题。
（三）信誉风险
信誉风险主要指公众对电子银行业务产生严重不利看法而导致我行无形资产遭受损失的可能性，信誉风险通常因操作风险和法律风险控制不当产生。
我行要树立良好的信誉形象需要付出极大的努力，但信誉的毁损却可能发生在一瞬间，互联网的开放性和传递信息的高效率使得一旦电子银行业务出现安全事故，就会通过互联网等媒介广泛迅速传播，再加上某些竞争对手以讹传讹不断夸大问题的严重性，从而导致电子银行的信誉瞬间崩塌，使电子银行服务业务的发展受到连续、长久的消极影响，从而产生信誉风险。
（四）技术风险
技术风险的产生主要是因科技支撑保障不够而引发，包括系统软硬件故障、黑客攻击、计算机病毒引起的网络服务中断，客户网银登录账号和密码被盗，客户认证和数字签名
证书被破译等风险。
目前，电子银行业务所面临的风险也呈现出多样化和高技术化态势。
1.网上银行方面：早期的网络钓鱼方式是以电子邮件发送钓鱼链接，一旦用户点击链接则会访问假冒的网上银行站点，进而造成账号、密码被盗；随着通信业务和技术的进步，钓鱼方式逐步扩展为网上论坛发帖、QQ等即时通信发送消息、手机短信等，还出现了网页挂马，感染客户电脑盗取客户资金等风险。
最新非常流行的社交网络，如微博等，必定成为假冒网上银行钓鱼、网银木马传播的新途径，由此产生更为严重的风险。
2.手机银行方面：手机银行技术风险点主要涉及以下三方面。
一是数据提交阶段，即移动终端部分，主要是手机银行客户端风险。
二是数据传输阶段，即网络通信部分，包括数据泄露、信息篡改等风险。
三是数据处理阶段，即银行的技术实现层，主要针对服务器攻击、服务中止等风险。
3.电话银行方面：电话银行是利用电话为客户提供随时随地的24小时人工服务的金融服务渠道，它不与客户直接面对，通过信息系统识别客户后由客户自主或通过客服代表完成后续相关交易，操作流程存在一定的风险隐患，表现为客户信息泄漏、业务不当操作、咨询服务差错、客户身份识别、电话银行服务交接、IT系统故障或功能不足、知识库更新维护不足等风险。
4.自助银行方面：目前，针对自助设备各类犯罪日益猖獗，客户资金遭到非法窃取，行业信誉受到严重影响。
作案手段呈现出由低级到高级，花样层出不穷，张贴虚假告示，自制作案工具。
手段越来越高呈现高科技、高智能特征，高科技犯罪有增多趋势。
这无疑加大我行自助银行风险，带来严重挑战。
二、有效防范电子银行风险对策
我行电子银行业务正处起步阶段，管理体系不完善，管理制度有待健全，业务人员对新业务认知不够。
电子银行业务的风险影响广、来源多、扩散速度快、解决难度大,除需要加大对电子银行业务的科技投入外,还应从几个方面采取措施以减少风险。
(一)加强内控管理,防范内部风险
加强电子银行内控管理就是要对电子银行业务的各类风险进行识别、评估、应对,采取各种方法减少电子银行风险造成损失的可能性,并在风险事件发生后尽量减少损失。
具体来说,电子银行内控管理要做好以下几个方面的工作:一是确保电子银行业务流程不存在可能产生风险的漏洞,保证业务流程的闭合和严密;二是要确保办理业务的人员按照严密的流程和规则操作,防止其通过办理电子银行业务对银行或客户造成损失;三是要确保银行开办电子银行业务符合相关法律规章的要求,消除法律和监管风险;四是要根据业
务风险程度对业务办理范围进行合理限制,使业务开办和交易行为与该业务的风险程度相适应;五是要明确银行与客户建立电子银行业务关系中的权利义务,避免产生法律纠纷;六是要对客户明确业务规则,充分告知其风险,防止客户与银行产生业务纠纷。
(二)建立应急机制,做好应急处理
快速应急机制是解决应急事件、确保业务连续运行的核心环节。
由于电子银行业务的风险影响波及广、扩散速度快,这就要求对电子银行业务风险的反应比传统业务要更迅速、更及时。
我行应在系统内建立有效的风险监控体系,在网点发现问题后,及时做好客户安抚工作,并能够以最快的时间将信息反馈到省联社。
省联社接到报告后,应立即进行应急处理,采取有效措施解决问题,防止风险漫延。
对于涉及到行业性的重大安全事件,应立即反馈到监管部门,由监管部门统一进行协调处理。
（三）建立安全体系，保证稳定运行
我行依据电子银行业务风险管理的目标和政策，组建信息科技和电子银行业务的管理部门，构建电子银行业务的安全体系，选择和运用合适的安全技术和产品，如“防火墙”技术、客户身份认证技术、数字加密和数字签名技术、防攻击技术和网络安全技术等。
确保信息技术安全可靠，电子银行系统设计严密、功能完善、运行稳定。
（四）加强风险识别，化解业务风险
风险监测和识别体现了主动防范和积极应对的风险管理的思想和策略，因为电子银行业务是不断发展的，新的风险会不断出现，风险的表现形式也会不断变化，所以我行在日常业务中，要通过对电子银行业务的运行情况和运行环境的监控和分析，识别、评估和监控各类电子银行业务风险，风险监测和识别是有效防范、应对和化解风险的基础。
（五）加强信息披露，增强防范意识
一是根据监管要求、客户服务和市场需要，在适当的时间，通过适当的方式和渠道对客户进行电子银行业务的信息发布、风险提示、事项告知的工作机制和流程；二是必须通过必要的方式及渠道对客户进行电子银行业务的功能、规则、方法、风险防范等知识和技能的培训。
三是要充分利用我行微信公众号对电子银行安全风险进行宣传报道，向公众介绍犯罪分子利用电子银行盗取客户资金的各种手段，提高客户识别真伪、防范风险的能力。