国际信用卡组织

2000年，Visa 品牌的支付卡 发行量达到10 亿张。
万事达卡（MasterCard）组织
万事达国际组织（MasterCard Worldwide）是一个 由超过2万5千个金融机构会员组成的在美国纽约证 券交易所上市的有限公司，也是世界第二大国际信 用卡组织。（第一VISA）
1968年，墨西哥国民银行 以及欧洲EuroCard和日本 银行的加入，使ICA成为 一家国际性的组织。
大来卡（diners club）组织
1950年，美国人FrankMCMamaca在饭店用餐，钱带不够，只好打电话让太太送钱 来，这让他觉得很狼狈。其后他与合伙人Ralph Schneider在纽约注册创办世界第 一家信用卡公司——“大徕卡俱乐部”（diners club）。
1950
创办于纽 约，同年 创始人的 200位同事 成为首用 者，与纽 约24家餐 厅签约。
• 2012年7月17日 世贸组织(WTO)争端解决机构正式发布专 家组报告，驳回美方关于中国银联垄断地位的指控，但支 持美方有关中国开放电子支付服务市场的主张。 • 2012年8月31日，世贸组织发布的新闻稿显示：“WTO争 端解决机制(DSB)采纳了‘中国-部分影响电子支付服务的 措施’一案的专家组报告，中国没有对报告进行应诉或上 诉。” • 截至2012年9月3日，中国商务部对上诉有关的公开回应是： 专家组报告驳回了美方部分主张，支持了中方有序开放支 付服务市场的观点，中方对此表示欢迎。
1950s末
1981
美国最大 零售行— 花旗银 行—的控 股公司花 旗接手大 徕卡。
2008
发现卡和 花旗银行 宣布发现 卡将花 1.65亿美 元向花旗 收购大 来。
拥有2万个 用户，超 过1千家签 约餐厅。
维萨（visa）卡组织
Visa公司，是一个拥有21,000家金融机构会员所组成的联盟组织，总部 位于美国加利福尼亚州旧金山。visa不是银行，是一个信用卡联盟组 织，其本身不发卡。，ⅥSA国际组织是一个由全世界银行参与的，会 员由银行等金融机构组成，一个提供全球支付和金融服务的网络的国 际信用卡组织。
2.贷记卡
• 贷记卡（Credit card），常 称为信用卡，是指发卡银 行给予持卡人一定的信用 额度，持卡人可在信用额 度内先消费，后还款的信 用卡。它具有的特点：先 消费后还款，享有免息缴 款期（最长可达56天）， 并设有最低还款额，客户 出现透支可自主分期还款。 客户需要 向申请的银行交 付一定数量的年费，各银 行不相同。
银联国内垄断行为
• 1，垄断价格行为——2004年，深圳刷卡手续费之 争。 • 2，拒绝交易行为——2006年，银联拒为招商/民生 等中小银行发行的奥运双币卡进行清算。 • 3，强制交易行为——2006年，银联强制收取跨行 查询费。 • 4其他滥用市场支配地位行为。
信用卡关问题
一般信用卡共通特点 • 先消费，后付款 • 通常不具有存款功能，发生溢缴款亦不计算利息 • 对于销售（Sales）交易有免息还款待遇，一般以当月结账后20-30日 全额付款为条件 • 利息一般为按日单利计息，按月复利计息 相关收费 • 年费或月费（新卡收到后，即使未开卡消费，就算是旧卡处于清偿状 态，也会开始累计年费） • 循环信用利息（信用卡发行机构最丰厚的利润来源。以台湾为例，法 定年息上限20%） • 预借现金的手续费 • 迟交的违约金 • 刷卡手续费（通常由信用卡特约商店支付：少数店家会要求消费者另 外负担此费用，俗称刷卡加7%） • 高收费利息
我国目前普及率低的原因
• • • • • • 1，技术不过关，出错率高。 2，特约商户的不方便。 3，购物退货的麻烦。 4，信用卡“签名消费”风险。 5，信用卡挂失风险。 6，信用卡服务缺乏特色。
信用卡弊端
• • • 一，信用卡容易导致过度消费。 二，信用卡利息往往高达20%以上，实属高利贷。 三，信用卡债带来精神压力。有些卡奴报告，他们常常很害怕打开信 箱或邮件。 • 四，信用不好则借钱的成本更高，甚至无法借钱。 • 五，信用卡提供一个以债养债、饮鸠止渴的选择，导致债务失控。 此外，很多「好处」其实都是暗藏的陷阱： • 六，短期的优惠利率最终是得不偿失。有一定百分比的人会让紧急融 资变成长期欠债。因此，别受短期低利率引诱，做不必要的借贷。 • 七，太多的个人信用额度不但不是信用好的证据（还款纪录才是）， 在融资者眼中反而是一种风险，可能反而推高借贷利率。 • 八，回馈计画的赠品往往在车库内积灰尘，与其消费来取得赠品，不 如直接省钱更实惠
信用卡的起源
• 信用卡于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不 是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。 美国的一些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营 业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章 的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户 购货消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽 油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商 店及其分号赊购商品，约期付款。这就是信用卡的雏形。
中国银联
• 中国银联股份有限公司（英语：China UnionPay），简称银联、 UnionPay，是中国的一个股份制金融服务机构，是经中国人民银行批 准的、由八十多家中国的金融机构共同发起设立的。中国银联于2002 年3月26日成立，总部设在上海，注册资本16.5亿元人民币。 管理和经营银联标识。如，授权银行发行带有中国银联标志和其他信 用卡公司标识的双币信用卡（多为人民币和美元）。目前在中国境内 流通的银行卡都带有银联标志。 建设和运营全中国统一的银行卡跨行信息交换网络。主要职责是负责 建设和运营银联跨行交易清算系统这一基础设施，推广统一的银行卡 标准规范。 截至2012年12月在中国大陆以外共有142个国家或地区可以使用银联 卡
一般不太听到的卡类：
• 储值卡（stored-value card），不记名、不挂失，一般用于小额 支付。例如中国大陆一些银行在春节期间发行的，针对某 特定商户（一般为商场或超市）消费使用的储值卡。 • 准贷记卡（Quasi-credit card）是一种需交存一定的备用金， 以人民币结算的单币种单帐户信用卡。当刷卡消费、取现 帐户存款余额不足支付时，持卡人可在规定的有限信用额 度内透支消费、取现，并收取一定的利息。不存在免息还 款期。只有大陆有，中国特色。 • 签账卡（Charge card），类似于信用卡，但是没有循环信用， 每月账单金额必须全额偿还。签账卡的额度通常比信用卡 高出许多，其年费和发卡标准也比信用卡高。严格来说， 签账卡并不是银行卡。因为签账卡一般是由非银行金融机 构，比如美国运通旅游有关服务公司（American Express Travel Related Services）或者大来卡（Diners Club）发行的。
运 通 卡
自1958年发行第一张运通卡以来，迄 今为止运通已在68个国家和地区以49 种货币发行了运通卡，构建了全球最 大的自成体系的特约商户网络，并拥 有超过6000万名的优质持卡人群体。
1958
推出第一 张卡，猫 王等成为 首批客 户，其后 不久就突 破15 万。
1966
1984
1997
成立环球 网络服务 部 GNS， 允许合作 伙伴发 卡。
Thank you !
1958年，美洲银行在加州弗雷斯诺推出具有创新 “循环信用”功能的BankAmericard卡（visa卡前 身）。 1970年，Visa组织前身于1970年 在特拉华州成立，当时称为 NationalBankAmericard Inc. (NBI ）。 1983年，为了实现“ 随时随地” anytime,anywhere 的承诺，Visa推出全 球ATM网络。 1997年，全球 Visa卡的年交 易额达1万亿美 元。 1977年，NBI 改组成 ⅥSAInternatio nal
国际信用卡组织
信用卡组织
维萨（visa)卡
万事达卡 mastercard
美国运通 American express
日本JCB
大来卡 （diners club）
银行卡分类
银行卡
1.借记卡
2.贷记卡（信用卡）
1.借记卡
• 借记卡„debit card‟可以 在网络或POS消费或者 通过ATM转账和提款， 不能透支，卡内的金额 按活期存款计付利息。 消费或提款时资金直接 从储蓄帐户划出。借记 卡在使用时一般需要密 码（PIN）。借记卡按等 级可以分为普通卡、金 卡和白金卡；按使用范 围可以分为国内卡和国 际卡。
2004
与工商银 行在内地 首发—牡 丹运通 卡。
发行第一 张金卡。
发行全世 界第一张 白金卡。
日本JCB卡（吉士美卡）
JCB是世界通用的国际信用卡。 1961年JCB（吉士美卡，或称日 财卡）为日本三和银行、日本信贩银行、三井银行、协和银行、大 和银行合组发行，198年后开始国际业务，目前已在世界190个国 家及地区发行流通，在全球拥有会员7746万会员（其中有1095万 人为日本海外用户），特约商店数约2225万家。
1966年，万事达前身 interbank card association （ica）成立。 1970年， ICA正式使 用 “MasterChar ge”的名称与 标志并于 1980年更名 为 “MasterCard ®”。
1987年，中国 银行发行第一 张万事达卡， 也是中国第一 张银行卡。
1982年，成为第 一个推出雷射防伪 标志（ Hologram）的国 际信用卡组织。
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银联垄断行为
• 天下熙熙，皆为利来；天下嚷嚷，皆为利往
• 2010年9月，美国贸易代表柯克向世贸投诉中国违反贸易条 例，中国人民银行从2010年开始，实施一系列措施，让中 国银联垄断中国国内的银行卡结算。这些措施包括禁止外 商经营信用卡、提款卡、预付卡等银行卡的结算，以及对 中国银行卡境外结算实施资格要求和限制，以及推出符合 中国人民银行PBOC2.0标准之金融IC卡，并于2015年之前逐 步取代磁条卡，令外商无法和中国银联竞争。 • 以visa为利，其海外回扣为4%，银联为2.3%~3%，但银联是 以内养外。