银行核心系统的创新点

浅谈银行核心系统的创新点
摘要：纵观现在各大银行的发展，承受着自身内部发展的压力，外部金融环境冲击的压力。

核心银行受到巨大的冲击，银行的管理层已经深刻认识到银行在管理上需要的转变，国内外银行核心系统存在差距，如何能在这大背景下进行创新，是提升银行竞争力的必经之路。

关键词：银行核心；系统银行；系统特色；参数定制；管理创新
中图分类号：tp311 文献标识码：a 文章编号：1007-9599 （2013） 03-0000-02
银行核心业务系统（core banking system，cbs）组成：主要由存款、贷款、结算、银行卡、中间业务、机构、柜员、凭证、现金等模块子系统组成，内嵌了产品管理、费率管理、利率管理、汇率管理、额度管理以及外部统一接口等模块；mcp前置系统包括与人行支付、中国银联、信贷登记、互联互通、代理业务等各种银行非传统业务模块。

1 国内银行面临来自自身发展的需要与外部金融环的影响，具体如下
首先，国内外银行业和金融环境对国内银行核心业务系统的影响。

国有银行的改革已纳入国家的改革策略。

上市银行也意味着银行面临金融监管制度的变化。

国有股份制银行对国民经济产生重大
而深远的影响，逐渐将互动银行资本和证券市场变得更加以市场为导向。

作为客户，从原来单一的储蓄客户，变为金融意识强但忠诚感低的投资，将要求银行对个人客户和对公客户提供一站式便捷服务。

事实上，有着金融意识的客户通过利用银行自身的资金住房贷款的大量投资。

但银行不能说了解这些客户，但有一定的风险。

由于对银行风险的性质，这里主要是由国家承担。

其次，面对新的竞争形势的银行，银行核心业务需了解客户分析客户。

银行非利息收入的收入的比例正在逐渐扩大，促使银行创新金融产品提升金融服务。

2 银行的管理层已经深刻认识到银行管理观念需要转变，管理方式也需要转变
2.1 银行与客户的交易关系到服务的关系的转变。

面对客户的服务请求，核心银行系统的积极响应，通过综合和协调的过程中，服务每个体系，提供优质服务，解决客户的需求。

2.2 银行必须满足使用面向对象的信息披露和报告的资本市场的要求。

核心银行系统必须能够定期，准确地生成所需的内部和外部报告，使银行客户或者相信银行是金融资产的一个可靠的公共管理。

2.3 银行的风险控制，不仅满足了银行内部管理的需要，还必须满足监管部门的监管要求。

亚洲金融危机后，各国金融监管当局和国际金融组织，加强金融监管，提高金融机构的风险控制标准和
要求的内部。

随着我国金融风险意识的认识的发展，在原有基础上的银行内部风险控制的核心银行系统的风险控制系统，但也反映了监管部门的监管要求。

银行了解这些问题，试图改变自己，银行改革也成为必行趋势，这就需要银行做到技术创新和管理创新。

3 国内外银行的差距不仅是在业务运作模式、所有制结构以及所处的法律环境和社会监督背景不同，而且在客户管理方面、监管机制、监管方法等方面都存在差距
具体表现在：银行制度起源于对账户余额的会计结算，而不是产品开发和客户管理；体系结构的复杂性使前景和背景是分不开的，从而在集成的复杂性和成本也会上升；涉及到产品开发过程中产品上市时间的延长基本代码的修改结果，并阻碍客户定价机制实现；客户信息分散导致不同的把握产品系统的全球客户的缺乏。

4 创新核心银行系统
纵观国内外银行和it厂商的合作一般有三种：完全外包从国外厂商引入，与国内有能力的系统集成商联合开发，对商业软件本地化、客户化取长补短。

未来银行的发展影响核心银行系统，也决定了银行核心系统的生命周期。

系统设计架构的先进经验和成功实施，提出核心银行核心系统需要更新的大趋势。

金融市场的大环境是全面开放的，银行信息建设也面临与国际接轨，很多银行各自角逐展开各自的特色核心业务系统。

银行系统的特色，包括：
（1）银行服务产品化。

银行提供的服务是以产品的形式出现的。

诸如存款类产品、贷款类产品、卡类产品、债券类产品、其他类产品等。

真正让业务人员制定符合市场的银行服务产品，更快推出新产品，占领市场先机，使银行服务更为贴近客户，满足客户不同需求，保持系统核心稳定，减少系统维护难度。

这就需要应用参数化、模块化所设计的银行核心业务系统。

从业务的角度上看，银行是提供给客户不同的服务，根据服务不同，系统可以配置成不同的产品。

从服务的角度上看，按提供服务（或者说产品）按生命周期分成了不同阶段。

从产品的角度上考虑，不同的阶段分别对应不同的属性。

简单用公式表示：服务=基本内容+阶段1+阶段2+阶段3+…，产品=产品基本属性+属性1+属性2+属性3+…产品层参数介于系统层参数和账户参数之间，产品可以分层，也提供专门工具维护产品。

参数定制，就是满足新产品的业务需要，通过对业务系统的参数进行配置以及不同业务模块之间的组合，从而以较短时间推出新产品，缩短周期，同时减少工作量，对系统进行修改和修护节约大量时间和成本，达到低成本高效率的效果。

（2）具体的技术创新和突破，主要包括：明确核心银行系统定位，总体集成架构，松耦合的设计理念，科学数据库分区的方法，快速和可扩展的夜间交易，并行批处理调度，高吞吐量的在线批处理能力，高效稳定的短期交易模式。

（3）管理战略方面，管理创新应建立起与新的市场形势相适应
的产权制度、经营理念、组织形式、人才战略、企业文化等一系列新制度框架。

可以说银行核心业务系统的实施是一项较为复杂和庞大的工程系统，其中有诸多预测的风险，但是比较利与弊，利是大于弊的，新系统可以给银行带来巨大的效益，为客户提供更为优质高效的综合金融服务。

促进银行核心业务系统的更新换代。

因此，提升银行的核心竞争力必须依靠银行核心系统的创新。

如何创新，还有待在实践中进一步探索。

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