《履约及预付款担保业务操作规范》

履约、预付款担保

1承包商履约担保产品简介

1.1定义：承包商履约担保是指由保证人为承包商向业主提供的，保证承包商履行工

程建设合同约定义务的担保。

1.2承包商履约担保可采用的方式

①银行保函；

②专业担保公司的保证；

1.3担保期限：承包商履约担保的有效期应当在保证合同中约定。保证合同约定的有

效期截止时间为工程建设合同约定的工程竣工验收合格之日后的30天至180天。

1.4一般担保额：承包商履约担保的担保金额不得低于工程建设合同价格（中标价格）

的10%。采用经评审的最低投标价法中标的招标工程，担保金额不得低于工程合

同的15%。

1.5承包商如果违约，担保人将承担的责任：

承包商由于非业主的原因而不履行工程建设合同约定的义务时，由担保人按照

下列方式之一履行保证责任：

①向承包商提供资金、设备或者技术援助，使其能继续履行合同义务；

②直接接管该项工程或者另觅经业主同意的有资质的其他承包商，继续履行

合同义务，业主仍按原合同约定支付工程款，超出原合同部分的由保证人在保

证额度内代为支付；

③按照合同约定，在担保额度范围内向业主支付赔偿金。

2预付款担保产品简介

2.1定义：预付款保证担保是指由保证人为承包商向业主提供的，保证人对承包商履

行扣还预付款义务的保证，以防止承包商在收到业主的预付款后将款项挪作他用

或宣布破产等。

2.2预付款担保可采用的方式

①银行保函；

②专业担保公司的保证；

2.3 担保期限：承包商履约担保的有效期应当在保证合同中约定。保证合同约定的有

效期截止时间为工程建设合同约定的工程竣工验收合格之日后的30天至180天。

2.4 一般担保额：承包商履约担保的担保金额不得低于工程建设合同价格（中标价格）

的10%。采用经评审的最低投标价法中标的招标工程，担保金额不得低于工程合同的15%。

2.5 承包商如果违约，担保人将承担的责任：

担保人按照合同约定，在担保额度范围内向业主支付赔偿金。

3 我公司履约、预付款担保的客户范围及基本条件：

3.1 我公司的客户范围：

依法注册经营的企业法人、法人联合体及自然人，特别是投标1000万元以上的房地产开发项目（包括新建、改建、扩建的项目）的投标人

3.2 客户的基本条件：

① 依法经营、经营范围符合国家法律；

② 具备较强履约能力，并能提供反担保措施；

③ 自然人能提供可靠的反担保资产，并具备履约能力。

4 项目受理的流程

4.1 受理流程图 银行推荐业务员发展中介 回头客网上其它

2005年7月21日

客户来源2005年7月21日业务受理

客户指定

A 角

部门经理指

定A 角A 角和客户进行初步的项目方案设计，并要求客户提供相应资料见附件1客户提供相应资料后，A 角在公司网站填写《客户基本情况表》见附件3，并取得受理编号在规定的工作日内决定是否受理立即答复客户是否受理

4.2除客户已指定由特定的A角代理其业务以外，其他来源的客户均由部门经理指派

A角，同时部门经理指派该项目的B角。

4.3 A 角需提供给客户的资料：附件12：《履约、预付款担保业务客户所需提供资料

清单》

4.4客户需要提供给我公司的资料：

为附件12中要求的资料，包括：

1)营业执照副本

2)法人代码证副本

3)税务登记证副本

4)企业注册登记核准单

5)法人代表证明书

6)法人代表授权书

7)法人代表及委托代理人身份证

8)法人代表及主要领导人简历

9)注册资本验资报告

10)企业资质证明

11)企业介绍和章程

12)中标通知书

13)施工合同

14)在建工程及以往工程或类似工程业绩证明材料

15)拟投入本工程的技术装备清单

16)拟派出的项目经理与主要专业技术人员的简历与业绩等证明材料

17)近期财务报表（包括：资产负债表、损益表等）

18)最近两年审计报告

19)贷款卡复印件及查询记录

20)工程保证担保申请书（附件1）

21)企业基本情况表（附件13）

22)其他资料

4.5客户经理收到资料后在公司网站在线填写《客户基本情况表》（附件３），（公司

业务系统建成后执行），同时对客户资料进行审查并在１个工作日内答复客户是

否受理。

5项目审批的流程

5.1审批流程图

5.2Ａ角和B角在2个工作日内完成尽职调查并完成《履约、预付款项目调查评价报

告书》（附件14）和《业主支付、履约、预付款项目产品经理调查报告书》（附件15），将相关资料交B角；

5.3B角在半个工作日内完成《业主支付、履约、预付款项目审核报告书》（附件16）；

5.4A、B角填写《业主支付、履约、预付款项目审批表》（附件17），并将此表交风

险管理部经理和经营单位负责人审批；

5.5管理部经理和经营单位负责人应尽快出具审批意见（原则上为1个工作日），并

通知A角审批结果；

5.6如果项目金额超出经营单位负责人权限，则报有权审批人审批。即：集团风险控

制中心负责人、集团执行总裁审批并在《业主支付、履约、预付款项目审批表》中出具审批意见；相关审批信息共享：完成通知人为：A、B、风控经理、财务部、市场部、集团风控中心；

5.7A角立即通知客户审批结果，如果审批通过就开始落实反担保措施。

5.8尽职调查时主要的调查内容包括但不限于：（A.B角完成尽职调查，B角审核）

1)三年内的总体财务状况；

2)企业以往的业绩、目前同时操作的其他工程项目；

3)施工资质等级；

4)拟分包和主要分包商的情况；

5)施工进度计划和竣工日期（关键路线图）；

6)中标价格是否有不平衡报价，中标价格是否在合理范围内；

7)工程要求的质量标准；

8)所具有的主要施工机械和设备，拟用于本工程的施工机械和设备；

9)公司技术人才资源情况，拟参与本工程的主要技术管理人员的资历、经验

和岗位资质，每个技术管理人员所管理的项目不能太多，以保证精力集中；