加拿大商业银行业的国际化竞争战略及其启示

加拿大商业银行业的国际化竞争战略及其启示在全球经济猛烈竞争的环境中，加拿大的金融服务业在国际竞争中是十分成功的。９０年代初期在北美洲银行排序最大的１０家银行中，加拿大就占４家，即加拿大皇家银行、加拿大帝国商业银行、蒙特利尔银行和苏科蒂尔银行。据业内人士分析，加拿大四家商业银行不仅在北美，而且在全世界差不多上最好的。加拿大银行在国际资本市场上的业绩令人惊奇，这是由于它与加拿大有限的国内市场极不和谐。加拿大银行的国际化进展在于事实上施正确的国际化竞争战略，以及公共政策对那个规范化产业的强烈阻碍。

在全球经济猛烈竞争的环境中，加拿大十分重视其产业在国际市场上的竞争力。其中，金融服务业在国际竞争中是十分成功的。90年代初期在北美洲银行排序最大的10家银行中，加拿大就占4家，即加拿大皇家银行、加拿大帝国商业银行、蒙特利尔银行和苏科蒂尔银行。据业内人士分析，加拿大四家商业银行不仅在北美，而且在全世界差不多上最好的。加拿大银行在国际资本市场上的业绩令人惊奇，这是由于它与加拿大有限的国内市场极不和谐。加拿大银行的国际化进展在于事实上施正确的国际化竞争战略，以及公共政策对那个规范化产业的强烈阻碍。

一、加拿大商业银行国际化竞争战略的历史进展

加拿大银行的跨国经营经历了一个长期的历史进展过程。从战略的角度来看，早期加拿大银行的国际化经营基于两个战略缘故。第一是对外贸易的推动。早期的加拿大，由于商人联合，推了国际贸易的进展，贸易的进展使加拿大的经济结构建立在以出口资源为导向的基础之上。为了服务于经济进展所依靠的对外贸易，银行业必定要进行国际化经营。对外贸易是加拿大的生命线，其结果是推动了加拿大银行业国际化经营的迅速进展。第二个缘故是由于加拿大国内市场的狭小而导致早期银行业的国际化进展。加拿大作为一个移民地，国内不同地区缺乏高度发达的资本市场。

为了有效地治理资产和债务，银行业需要进入更好、更深化、更具流淌性的资本市场。

1817年加拿大最老的银行蒙特利尔银行开始营业。作为领头的银行，蒙特利尔银行在早期成为加拿大银行业成功进展的关键。蒙特利尔银行的组织机构战略是实行分支制度，其国际分支机构在早期就得到迅速进展，并与世界要紧是美国和英国的一些都市建立了紧密联系。其后，苏科蒂尔银行于1832年、皇家银行于1864年、帝国商业银行于1867年先后开业，并纷纷在纽约和伦敦设置分支机构，开展国际业务，为加拿大经济的早期进展做出了奉献。

1867年加拿大建国后，制定了新的国家政策。关税壁垒的设置刺激了外国的直截了当投资，并使加拿大的国际联系变得更重要。1971年加拿大议会通过银行法案，作为加拿大所有银行经营业务的法律依据。银行法案进一步认识和确信了银行分支制度的价值，并鼓舞银行业的跨国经营，这对加拿大银行业的国际化进展起到了促进作用。在加拿大银行早期国际化经营中，政府的政策对推动银行国际化经营规模的扩大起到了极大的促进作用。如果政策和法律对国内市场的限制阻碍了银行国际化经营的比较利益，则国内的限制要为国际化经营让路。在牨牴世纪末20世纪初，加拿大银行差不多建立了国际化经营的坚实基础，并在扩展国际化经营能力方面发挥着不同作用。例如，苏科蒂尔银行集中于贸易金融；帝国商业银行则在外汇经营中有更强的优势；而蒙特利尔银行则发挥其规模经济效益。1 908年，皇家银行进展成为加拿大最大的银行。第一次世界大战以后，世界经济格局发生突变，一方面是全球资本市场中心开始移向纽约，另一方面是欧洲面临经济复原，从而制造了极大的贸易机会。面对这一经济现实，加拿大银行进一步进行调整，协同其分支机构从这一新的机遇中猎取了庞大利益，并扩大了其专业化进展的基础和能力。

1929—1933年的世界经济大危机，使加拿大银行受到一定的阻碍，但银行业的资产仍有所增长，资产流淌性增强，储蓄仍持续扩大。在总的国际经济环境下，加拿大银行开始转向成本操纵和分支网络的合理化，银行法案得以修改。基于这一时期经济的需要，加拿大银行改变了这一规范化产业中可行的非价格形式的竞争服务方式。一方面储蓄在持续扩大，另一方面却不轻易放款。如此，不仅降低了银行的创利能力牞而且银行面临着公众的批判。他们之因此不把钞票贷出去，这与加拿大长期的经营策略有关。长期以来，加拿大银行形成了一种称为“猛击”的经营手法，即看准时机集中资本进行投资。通过“猛击”运动物使银行达到一个新的高度。

1934年加拿大设置中央银行，极大地阻碍了蒙特利尔银行的地位。此后，蒙特尔利银行实施拓展拉丁美洲与经营资源产业部门的战略。从19 34—1967年这一时期，皇家银行开始逐步成为领导者，并开始认识到合作在企业经营战略中的重要性。第二次世界大战后，加拿大商业银行又从事于公共服务。政府建立了国内资源与战争间的通道，银行间的合作得到加大，分支制度进一步合理化，银行被承诺进行非价格竞争。战后的环境为战时加大了银行制度提供了极大的进展机会，遭到战略破坏的国家需要北美的出口，进展中国家需要关心和指导，因此战后加拿大的国内经营范畴得到扩大。加拿大银行比其它外国银行获得了更多的比较利益。1944年和1954年银行法案的修改，承诺银行进行新的领域，这又给各银行提供了许多获利渠道。

皇家银行为了保持其领导地位，1945年提出“充分服务”的目标，并在国际化经营方面实施差不战略。蒙特利尔银行1958年设置国际部集中开展国际化经营，1964年重点经营外国贷款，并注意开始运用新的信息技术。苏科蒂尔银行迅速从美洲、英国、日本等获得新的市场份额，极大地增强了国际化能力，并获得了进展零售业的特权。帝国商业银行加大了它的西部基础并集中于石油和天燃气的开发，从而有效地进入美国市场。

60年代开始大力扩张的欧洲货币市场，使国际化银行的进展显现了一个新的浪潮。加拿大在其以地理优势建立起来的机构中，通过一体化的运作机制，发挥潜在的协同作用，从而使其资本市场的联系变得更加紧密。面对资本市场的日益全球化，苏科蒂尔银行使其国际业务经营更加一体化。皇家银行建立起自己的“合作团队”。这些战略使两个银行在国际市场争取有体会客户的能力进一步增强。

本世纪60—70年代，是一个新的资本国际化的时代。尽管日本、德国、法国银行业的迅速进展，使加拿大银行在世界上所占地位有所下降，但加拿大银行国际化经营仍持续进展。加拿大银行在世界上能够自如地利用其在长期历史进展中建立起来的资本。皇家银行和苏科蒂尔银行在世界上专门是在拉美给自己进行了专门好定位。所有加拿大银行都在美国和伦敦增加了它们的国际业务量。蒙特利尔银行在1979年成为国际银团贷款的牵头银行。皇家银行还建立了合资的商人银行，并以领头银行获得利益。这一时期，加拿大银行所实施的服务扩张和增加费用收入的总体战略获得极大成功。加拿大没有反托拉斯经营的传统，从而制造了在全球规模上经营公司的能力。与此同时，各个银行都在这一时期开始重视使用新的信息技术，并把采纳新的信息技术看作是提升银行竞争力的关键。

二、80年代以来加拿大银行的国际化竞争战略

1980年通过的加拿大银行法案把金融服务与竞争引进了一个新时代。外国银行从80年代开始承诺进入加拿大市场。这一时期金融业最大的变化确实是银行间的重组和战略重点移向北美。1979年，苏科蒂尔银行就认识到各银行间的相互依靠性，并在银行重组中发挥了和谐作用。皇家银行进入80年代认识到必须提升市场效率。加拿大银行界普遍认为，作为一个银行就应该是全球性的银行，因此十分重视改变银行国际业务与国内业务的传统区分，努力增强银行业的国际化程度。纵观80年代以来加拿大银行的国际化经营战略，其表现出来的特点要紧有：