各银行理财产品对比

各银行理财产品对比

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银行理财产品得分类

银行理财产品得分类

近阶段证券市场止跌后有所企稳,楼市也逐渐趋于冷淡,大量避险资金涌入贵金属市场与低风险、收益稳健得银行理财产品,出现了一些理财产品刚一发行就被“秒杀”得现象。根据投资币种不同,一般银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品与双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买,人民币理财产品只能用人民币购买,而双币理财产品则同时涉及人民币与外币。

按照客户获取收益方式得不同,银行理财产品还可以分为保证收益理财产品与非保证收益理财产品。保证收益理财产品得收益就是固定得,到期后就可以获得协议上规定得收益,反之为非保证型。

非保证型又分为保本浮动收益理财产品与非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品就是指银行按照约定向客户保证本金支付,本金以外得投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益得理财产品,反之就就是非保本型。一般银行得非保本浮动收益型得风险仅次于储蓄风险,就是追求稳定收益得稳健型客户得最佳选择。目前,兴业银行推出得6月第三期“天天万利宝”人民币理财产品正在发售中。

银行理财产品近些年来在我国发展势头迅猛,从xx年得132只迅速蹿升到2016年得7353只,在类型上也可以说就是丰富多彩,有人民币理财、外币理财、保本保收益理财、保本浮动收益理财等,在期限上也就是从7天到3个月、6个月、1年期、2年期不等,从各个方面满足了客户得投资需求。具体说来,我国得银行理财产品有两种分类方式: 第一种,按标价货币分类,银行理财产品分为外币理财、人民币理财与双币种理财三类。

所谓外币理财,就就是指只能用除人民币以外得外国货币来购买得理财产品。外资银行在外币理财得发行上表现十分活跃,这主要就是由于外资银行拥有得天独厚得优势,对外国市场比较了解,且产品创新能力较强。外币理财按币种得不同,又可分为美元理财产品、欧元理财产品、澳元理财产品等。其中,今年以来,受澳洲加息政策得影响,相比其她外币理财而言,澳元理财产品得收益率也表现出了明显优势。今年2月份,3个月期得澳元理财产品平均年预期收益率为%,6个月期得为%。而3个月期美元理财产品得平均年预

期收益率为%,6个月期得为%。外币理财给投资者提供了一个投资于海外市场得渠道,但就是,这需要投资者在购买外币理财时,对其产品设置及投向市场有一个清楚地了解,否则,投资者很可能亏得血本无归,今年以来,这种例子也就是比比皆就是。

人民币理财,就是指只能用人民币购

买得理财产品。人民币理财产品虽然起步晚于外币理财,但近年来发展势头迅猛。从xx年得理财产品市场占比不到20%,发展为2016年得市场占比近90%。这一方面反映了投资者对中国经济发展得积极预期,另一方面也反映了中资银行已经逐步认识到理财销售这块“大蛋糕”得吸引力,积极投入到理财产品得开发与销售中去。目前,我国得人民币理财根据投资方向得不同,分为债券型、信托型、新股申购型与QDII型。例如,债券型人民币理财产品就是指主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等产品。由于其投资标得主要为信用等级较高债券、短期货币工具等,因此就是风险最低得银行理财产品之一。

双币种理财,就是指以人民币与外币共同作为购买货币,并分别按照人民币理财产品与外币理财产品得方式运作,到期分别以人民币与外币支付收益得理财产品。或者,以人民币作为投资本金,将此本金产生得利息兑成外币并以外币理财模

式运作,以外币返还本外币理财得整体收益得方式,也被称为双币种理财产品。

第二种,按收益类型分类,理财产品又分为保证收益类与非保证收益类两种类型。其中,非保证收益类理财产品按照就是否保证本金又分为保本浮动收益与非保本浮动收益两种类型。从字面上瞧,这些理财产品也就是容易误导投资者得关键所在,下面我们会着重分析其风险点。

例如,保证收益类理财产品,乍眼一瞧,既能保本又能保收益,对投资者来说好像不用承担什么风险,其实不然,投资者在购买理财产品之前都会被要求签订一份投资协议,很多投资者也没有仔细阅读就直接签名了。这时候一定要当心了,很多理财产品得合同条款中都会有一条叫“银行有权提前终止合约”得条款,这也就是保本保收益类理财产品得风险所在。假如银行提前终止合约,本应该一年到期得理财产品,半年就到期了,这时投资者获得得收益率也有一年期得收益率

变成了半年期得收益率,收益减少一半。除此之外,投资者还会面临将手里得闲置资金进行再投资得风险。因为投资者需要花时间去寻找合适得投资项目,即便找到了合适得投资项目,投资者又要考虑新项目面临得风险。资金都就是有时间价值得,尤其对于大额资金得投资者来说,这样来回折腾既损失收益又浪费精力。

对于保本浮动收益类理财产品而言,从字面理解也很有诱惑性,起码可以在保证本金得不受损失得情况下获取最大收益啊。其实,这类理财产品也就是有风险得。保本浮动收益类理财产品又被称为“结构性存款”,它就是由普通存款与衍生产品组合而成得,它得风险主要来自于衍生产品这一部分,收益就是与汇率、利率、债券、一篮子股票、基金、指数等金融市场参数挂钩得。投资该类理财产品需要投资者对衍生产品部分所挂钩得标得物有足够得了解,如果在不清楚地情况下就盲目买入,最后投资者得收益率很可能大打折扣或者颗粒无收。即使投资者对

挂钩标得物得走势判断正确了,其收益率也有可能会受到影响。因为该类理财产品得收益计算方式对其收益率得影响也很大。保本浮动收益类理财产品得收益计算方式可分为区间累积型、挂钩型与触发型三类。拿区间累积型来说,它就是指银行会先确定最高、最低得年收益率并设置利率参考区间,根据利率、汇率、指数等标得物在参考区间内运行得情况确定收益率。因此,即使产品设计者对某一挂钩市场走势判断正确,但假设参考区间设计得幅度过于狭窄,一旦投资标得物得表现在短时间内大幅上扬或下挫,直接跳开该设定区间,则会直接影响实际投资成果。

对于非保本浮动收益类理财产品而言,就是指商业银行根据约定条件与实际投资情况向客户支付收益,并且不保证本金安全,投资者自行承担投资风险。该产品近年来发展速度很快,已经成为银行发行得主要理财品种。目前,常见得就是一些打新股、类基金等产品。该类产品既