金融机构与金融体系

(3)与金融 (3)非生命 中介有关的 保险活动 其他辅助活
动 金融机构与金融体系
国民核算体系SNA按机构对金融业的分类
中央银行 其他存款公司（即存款货币银行） 通过金融市场筹集资金并利用这些资金获取金融资产的其
他金融中介机构(如投资公司、金融租赁公司等) 金融辅助机构(如证券经纪人、债券发行公司、保险经纪公
(1)货币中 介--中央银 行和其他存 款货币银行 活动
(2)其他金 融中介-金 融租赁、其 他提供信用 的活动等
2.保险和养 老基金(不 含强制性社 保)
3.辅助金融 中介的活动
(1)生命保 险活动
(1)金融市 场组织-如 证券交易所 的活动
(2)养老基 金活动
(2)证券交 易活动--投 资银行、投 资基金类活 动
行行
合作 金融
农 村 资 金 互 助 社
其他金融机构 国外 际资 金金 信证财租投资 融融 托券务赁资产 机机 投公公公基管 构构 资司司司金理
公 、、管公 司 保典理司
险当公 公行司 司
金融机构与金融体系
• 中央银行：中国人民银行
1948 成立 年
改革 国家银行 前
1984 专门行使中央银行职能 年
政部分设，1996年，去“人民”)
将市场上出现的资金大量从商业银行、储蓄 银行等金融机构转移到国债和其他证券上的
现象描述为“脱媒”或“非中介化”
金融机构与金融体系
❖ 2.对金融中介的分类
联合国统计署：国际 标准产业分类法(ISIC)
按经济活动类型将世 界上的经济活动分为17 大类，金融中介是其中 的一大类。
1.不包含保 险和养老基 金的金融中 介活动
1992 剥离证券业监管职能——证券委、 年 证监会成立
1993 职能界定——货币政策、金融监 年管
1995 法律明确央行职能，堵财政透支 金融机构与金融体系
金融机构与金融体系
• 商业银行、政策性银行
国营商 中国 银 行(1979.3，同时设立国家外汇管理局) 业银行 中国农业银行(1979.1恢复)、中国建设银行(1980从财
司等) 保险公司和养老基金
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• 存款机构
– 商业银行、储贷协会(S&Ls)
– 合作储蓄银行、信用协会
业
• 契约储蓄机构
务
– 人寿保险公司
性
– 火灾及意外伤害保险公司
质
– 个人养老保险基金及政府退休基金
• 投资型金融中介
– 共同基金、金融公司
– 货币市场共同基金
金融机构与金融体系
• 3.金融服务业与一般产业的异同
金融机构与金融体系
2020/12/21
金融机构与金融体系
一、金融中介(机构)概述
• 1.金融中介的含义
动态 在货币资金运动
中为资金供给者和需 求者提供各种金融性 服务的活动(信息、信 贷、投资、结算、保 险等)。
静态 专门从事金融性
服务活动的机构(包括 商业银行、投资银行、 保险公司、证券公司、 证券交易所、信托公 司、养老基金等。
要的金融中介。指的是以经营工商业存、放款为主要业务， 并以获取利润为目的的货币经营企业。
• 专业银行——只集中经营指定范围内的业务和提供专门
服务。
• 非银行金融机构——投资银行、保险公司等。
金融机构与金融体系
三、西方国家的金融机构体系
中央银行
银行金融机构
存款货币银行
政策性银行 储蓄银行
金
其他银行
融
金融机构与金融体系
❖2.金融机构体系
商业银行
专业银行
中央银行
非银行金融机构
外资银行
根据吴晶妹《金融经济学》P73整理。
金融机构与金融体系
• 中央银行(central bank)——是一国金融机构体系的中
心环节，处于特殊的地位，居于对全国金融活动进行宏观 监管的特殊功能。
• 商业银行(commercial bank)——间接金融领域中最主
金融机构与金融体系
• 广义——导致货币资金在不同经济主体之间转移
或融通的金融服务活动和相应的金融机构都属于金 融中介范畴。
– 资金盈余者→ → →资金赤字者(储蓄转化为投资)
• 狭义——限定于间接金融范围
– 银行的存、贷款等活动被看成是金融中介活动 – 证券市场上证券发行、交易等活动被看作是非中介活动
改善资金
转移质量
的服务
金
融
中
介
机
构
经纪人
服务
1.改善金融资产的期限限制 2.增加金融资产的可分割性 3.分散金融资产的风险性 4.提高金融资产的流动性
1.交易性服务(清算、帐户) 2.咨询性服务 3.评估与确认服务 4.资产组织与项目推销服务 5.保险服务 6.融资推销、信托等服务
Hale Waihona Puke Baidu
俞乔：《商业银行管理学》P13。
体
系
构
投资银行
成
非银行金融机构
金融公司
农业银行
不动产抵押银行
信用合作社
保险公司
金融机构与金融体系
四、中国金融体系构成
金融机构与金融体系
改革开放前的中国金融体系
金融机构与金融体系
现代中国金融体系构成
总行：北京 直属营业部：北京、重庆
分行：沈阳、天津、济南、 上海、西安、武汉、成都、 广州、南京
中国人 民银行
– 相同点：追求利润最大化 – 不同点：高风险的特点——金融资产极高
的持有率和权益资本极低的保有率并存
也叫权益资金或股东权益，是指企业通过接受 直接投资、发行股票、内部盈余积累等方式筹集 的资金。 内容：所有者从外部投入的资本和企业内部形成 的权益资本
金融机构与金融体系
❖ 4.金融中介机构所提供的基本服务
业务指导
中国保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 国家外汇管理局 中国银行业监督管理委员会
商业银行
政策性银行
国营商业银行 股份制银行
中中中中中 国国国国国 邮建工银农 政设商行业 银银银 银 行行行 行
合乡交 招华中
作商通 商夏国
银业银 银银民
行银行 行行生
行、
银
、城
行
中中中 国国国 进农国 出业家 口发开 银展发 行银银
金融机构与金融体系
❖ 5.金融中介的功能
–克服金融交易中的信息不对称，降低信息成本 –实施规模经营和专业化操作，降低交易成本 –克服逆向选择和道德风险障碍，防范和降低金 融风险 –为交易者提供最多的收益机会和最灵活的支付 机制
金融机构与金融体系
二、金融机构体系
• 1.金融体系
金融体系由金融服务需求者、金融服务供给者和 金融市场组成。 从资金流动角度看，金融体系由市场、中介机构、 盈余部门和赤字部门组成，资金从有盈余的实体通 过金融系统流入有资金赤字的实体(博迪，2000年中文版，第 。 22页)