银行国际贸易融资业务

ⅩⅩ银行国际贸易融资业务

第五部分ⅩⅩ银行贸易融资业务现状与SWOT分析

5.1ⅩⅩ银行概况

ⅩⅩ银行是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市的全国性股份制商业银行，总行设在上海。目前，注册资本金186.53亿元。良好的业绩、诚信的声誉，使ⅩⅩ银行成为中国证券市场

中备受关注和尊敬的上市公司。

ⅩⅩ银行是中国股份制商业银行的先驱和代表。秉承“笃守诚信，创造卓越”的

核心价值观，积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。2014年6 月末，公司总资产规模达39,302亿元，各项贷款余额18,983亿元，各项存款余额27,568亿元，2014年上半年实现归属于上市公司股东的净利润226.56亿元。目前，

ⅩⅩ银行已在全国设立了40家一级分行、991家营业机构，拥有超过3.9万名员工，架构起全国性商业银行的经营服务格局。近年来，ⅩⅩ银行加快国际化、综合化经营发展，与全球109个国家和地区超过1686家银行建立代理行关系，以香港分行开业、伦敦代表处成立为标志，迈出国际化经营的实质性步伐，以投资设立ⅩⅩ村镇银行、ⅩⅩ金融租赁有限公司、ⅩⅩ硅谷银行等机构为标志，积极推进综合化经营。

2013年海关统计的我国贸易进出口总额41600亿美元，ⅩⅩ银行2013年国际结

算量累计达2900亿美元，占全国贸易进出口总额的6.97%，其中国际贸易融资累计

发生额为195.26亿美元。

5.2ⅩⅩ银行国际贸易融资业务发展现状

5.2.1ⅩⅩ银行国际贸易融资产品的开发

ⅩⅩ是较早重视国际贸易融资业务产品开发和创新的股份制银行之一。经过多年

发展，已经形成了较为齐全的国际贸易融资产品。

（一）传统的国际贸易融资产品

传统的国际贸易融资产品包括进口押汇、进口代付、汇出汇款融资、国际保理、

福费廷等（详见表5-1）。ⅩⅩ银行国际贸易融资业务币种主要为美元、日元、欧元、英镑、加元、港币、人民币等。其中出口保理和福费廷的融资币种要求与对应结算业务币种相一致。对于国际贸易融资业务的期限，进口代付一般控制在90天内（拥有

短期外债指标的除外），除此之外的国际贸易融资业务期限一般为180天（含）以内，全额保证金项下的业务期限最长为一年（含）。除进口代付以外的进口贸易融资业务

可以展期一次，展期期限不得超过原融资期限，展期期限与原融资期限之和不得超过原融资业务的最长规定期限。

（二）国际贸易融资产品创新

自2005年汇改以来，ⅩⅩ银行秉承其经营理念，顺势而为，不断推出新的贸易

融资组合产品。相继推出了“企业供应链融资解决方案”、“离岸客户服务方案”、

“跨境联动融资”等创新融资产品（如表5-2和5-3）。跨境联动融资产品是指利用

ⅩⅩ银行在岸分行、离岸银行、境外合作银行（包括ⅩⅩ银行海外分支机构）三大跨境联动金融平台，通过开展跨境贸易及融资类金融业务及相关金融市场外汇交易业务, 为不同类型的企业(包括居民和非居民)提供个性化的跨境联动融资产品，满足其在不

同市场间资产配置、资金流动的方案化需求，进而实现ⅩⅩ银行在岸分行、离岸银行、境外合作银行以及企业的多方共赢。在人民币汇率波动加剧的时期，不断实施业务创新帮助企业利用金融衍生工具与贸易融资的组合产品来规避多种汇率风险，满足企业多样化需求。

5.2.2ⅩⅩ银行国际贸易融资业务的成效

（一）贸易融资量分析

2013年1-12月，ⅩⅩ银行累计完成国际结算业务量2957.28亿美元，同比增长

25.73%。国际贸易融资累计发生额195.26亿美元，同比几乎持平，在国际结算业务

中的占比为6.60%（如图5-1所示），较2011年增长44.91%。其中进口贸易融资累计发生额为148.57亿美元，同比减少12.02%，业务占比76.09%；出口贸易融资累计发生额为46.69亿美元，同比增长76.9%，业务占比23.91%。2014年1-6月，ⅩⅩ全行国际贸易融资发生额为74.89亿美元，其中进口贸易融资发生额为63.5亿美元，出

口贸易融资发生额为11.39亿美元。

2013年1-12月，ⅩⅩ银行共完成69笔跨境人民币海外代付业务，合计金额25.47

亿元人民币；共计完成136笔跨境人民币福费廷业务，合计金额42.77亿元，完成

952笔跨境兑业务，合计金额75.63亿元人民币。2014年1-6月，在跨境人民币特色

业务方面，共完成跨境人民币海外代付业务合计金额5.28亿元人民币；完成1343

笔跨境兑业务，合计金额46.18亿元。

（二）贸易融资结构分析

从融资结构上来看，2013年ⅩⅩ银行进口贸易融资的发生额明显高于出口贸易

融资的发生额，比例约为3:1（如图5-2所示）。从贸易融资与对公贷款中的占比来看，ⅩⅩ银行贸易融资占比较小（如表5-4所示），发展潜力较大。

从具体品种结构来看，进口代付、进口押汇和出口押汇是占比较高的三大类品种，

如图5-3所示，占比分别为45.46%、30.63%和19.24%。

（三）特色业务分析

ⅩⅩ银行是经中国人民银行批准的，有资格经营离岸业务的四家银行之一。截至

2014年二季度末，拥有离岸客户数25073户。离岸贸易融资为境内企业建立全球贸

易采购平台，利用境内资源降低运营成本，其兼具“本土化”和“海外化”的特性，现已成为ⅩⅩ银行的特色业务之一。2013年ⅩⅩ银行离岸各项贷款余额38亿美元，

其中短期贷款余额6.14亿美元，中长期贷款余额3.67亿美元，进出口贸易融资余额28.13亿美元。2014年一季度末进出口贸易融资余额32.42亿美元，较上年末增长15.25%，2014年二季度末进出口贸易融资余额57.01亿美元，较上年末增长102.67%。（四）总体评价

从ⅩⅩ银行近年来的业务发展情况来分析，通过融资产品业务创新发展，贸易

融资发生额逐年增长，整体发展势头良好，呈现出两方面的特征：

1.贸易融资投放额逐年增长。从2011年的134.74亿美元到2013年的195.26

亿美元，三年间增长了44.91%。出口贸易融资投放远低于进口贸易融资投放，但差

距在逐年缩小。人民币汇率的双向波动，伦敦隔夜拆借利率的走低，一定程度上影响了企业的融资习惯，促使企业更倾向于申请外币融资。进口企业通过融资延长付款期限，在人民币升值的背景下，还能享受到更低的购汇成本。而出口企业通过融资提前收汇，增加结汇收益。进出口融资的差额也对ⅩⅩ银行今后在业务拓展、产品支持方面提出了更高的要求。

2.跨境人民币融资发展迅猛。跨境人民币融资有助于帮助企业有效规避汇率风

险，消除企业汇兑成本，加快企业资金运转速度，提升企业国际竞争力。由于境外人民币市场比境内人民币市场利率低，可以为企业降低融资成本，跨境人民币融资的发展也带动了在岸和离岸业务联动增长。

5.3ⅩⅩ银行国际贸易融资业务SWOT分析

5.3.1ⅩⅩ银行发展国际贸易融资的优势