电子银行风险监控 PPT课件
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交易类 ✓ x岁以下或y岁以上客户发生金额在z万以上转账交易 ✓ x小时内同一卡号向y个不同卡号转账 ✓ x分钟内，同一手机银行账户交易笔数大于等于y笔 ✓ ……..
Page │ 9
系统功能介绍-侦测规则
电话银行渠道
登陆类 ✓ 当日同一电话号码登录x个不同客户的电话银行 ✓ …….
交易类 ✓ x分钟内，同一卡片转账交易笔数大于等于5笔 ✓ x小时内同一卡号向y个不同卡号转账 ✓ ……..
跨渠道
所有渠道 ✓ x小时内同一账户连续收到转账、支付的笔数在y笔及以上 ✓ x个小时内同一卡片不同地区交易 ✓ ……..
手机银行+ 网上银行 ✓ 同一卡片网银上开通转账功能之后x分钟内出现y次及以上转账，且该卡 的账 户余额少于z元 ✓ …….
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系统功能介绍-侦测规则
线下收单
交易类 ✓ x分钟内，y张及以上借记卡在同一商户同一POS终端集中使用 ✓ 同一卡号在同一高套现MCC商户发生x笔及以上且总金额大于y万的交易 ✓ 当日同一卡号在同一终端上发生x笔以上交易 ✓ ……
BIN IP
WEB浏览器
持久层
规则维护
管规交监行
理则易控为
平 台
控 制 维
代 码 维
开 关 维
模 型 管
护护护理
统计量管理
集 合 管 理
过 滤 条 件 维 护
统 计 量 维 护
参数维护
地 址 库 维 护
工 作 日 维 护
银 卡行
代
维 护
码 维 护
名单管理 黑 灰白 名 名名 单 单单 管 管管 理 理理
登陆+交易类 ✓ 当前客户在x分钟内使用y个及以上电话号码通过电话银行渠道发生资金交易 ✓ ……..
Page │ 10
系统功能介绍-侦测规则 网上支付渠道
交易类 ✓ x分钟内，同一卡片支付交易笔数大于等于y笔 ✓ 当日同一客户发生有x笔及以上金额达到y的支付业务，且交易对象是 虚拟类商户 ✓ 特定年龄段（x岁以下或y岁以上）客户发生大额（z万以上）支付交易 ✓ ……..
Page │ 6
系统功能介绍-侦测规则
电子银行主要包括网银渠道、手机银行渠道、电话银 行渠道、网上支付渠道、自助银行渠道及线下收单， 根据各个渠道的特征分析出各类可能出现欺诈交易的 规则。
Page │ 7
Baidu Nhomakorabea
系统功能介绍-侦测规则
网银渠道
登陆类 ✓ x分钟内同一IP成功登录y个及以上属于不同客户的网银 ✓ 当日在案件高发场所的IP，同一客户网银连续登录失败次数达x次及以 上 ✓ x岁以上客户于y点至z点之间登录网上银行 ✓ …….
客服系统 外呼核实 反馈结果
Page │ 4
系统逻辑架构图
网上银行
手机银行
流 水
电话银行
数 据
核心系统
收单系统
支付系统
基
ECIF
础 数
核心系统
据 商户管理系统
数 预 客户服务系统 据 警 工单系统
数据采集
侦测核心
动态统计
核
心
总
规则分析
控
警报处理
规则引擎
数据库
风险数据库
规则管理员 系统管理员 风险监控员
关键信息+交易类 ✓ 同一卡片网银更改限额后x分钟内发生y次及以上支付交易 ✓ ……..
Page │ 11
系统功能介绍-侦测规则
自助银行渠道
交易类 ✓ 同一卡片连续x天取现金额达到y万 ✓ 同一卡片连续x天转账金额达到y万 ✓ x小时内同一账户向y个不同账户转账 ✓ …….
Page │ 12
系统功能介绍-侦测规则
累计交易类 ✓ x日内同一卡号同一商户内超笔数交易 ✓ x日内同一卡号同一商户内超金额交易 ✓ 商户日交易金额与前周/月的日平均比变动幅度超限 ✓ ……
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系统功能介绍-侦测规则
以上为列举了部分电子渠道及线下收单的欺诈侦测规则， 未一一列举，规则可不断增加，并且规则也可根据实际 情况进行相应的修改调整 ，直至规则的命中率满意为止。
Page │ 15
系统功能介绍-规则引擎
华腾有自己的规则引擎产品，后续再详细说明
Page │ 16
Page │ 17
我们愿与伙伴一起努力创造！
Page │ 3
系统总体流程
核心系统 收单系统
网上银行
手机银行
ECIF
商户管理系统
支付系统
电话银行
核心系统
T+1 流水信息
T+1 卡客账、商户信息
新一代数据交换平台（ADE）
电子银行风控监控系统
数据采集
规则配置
风险规则库
动态统计
行为模型分析 名单采集
行为模型库 黑白灰名单库
规则分析
预警处理
T+1
工单系统 工单调查
电子银行风险监控系统
•2020年3月30日
Page │ 1
提纲
1 系统背景 2 系统总体流程 3 系统逻辑架构 4 系统功能介绍 5 未来展望
Page │ 2
系统背景
• 网上银行、手机银行等新兴电子银行渠道的使用极大 的方便了客户，降低了银行的成本，扩大了银行的业 务，但同时电子渠道的交易安全和风险防范稍有不慎 ，就将给银行的资金和声誉带来非常大的损失。因此 ，针对不法分子的欺诈手段，提取欺诈交易的各种特 征，分析用户的行为习惯，研究风险交易识别规则和 风险计算方法，构建完整的电子银行交易风险监控系 统是十分必要和紧迫的
交易类
✓ 同一网银x分钟内转账次数超过y次 ✓ 当日同一卡片出现x笔及以上交易，交易后账户余额小于y元，且累计交易金额
大于z万元 ✓ 同一网银x小时内在案件高发场所发生y笔及以上资金交易，交易后余额剩余不
到z元 ✓ ……..
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系统功能介绍-侦测规则 手机银行渠道
登陆类 ✓ x岁以上客户在y点到z点登录手机银行 ✓ …….
系统 维护
警报查询
客商 角机 户 户 色构 警 警 管管 报 报 理理 查 查
询询
报表 风规风 险则险 分触核 布发实 情情情 况况况 表表表
信息管理 收单风险
登系 录统 日日 志志 查查 询询
规 则 组 管 理
规 则 模 型 管 理
身份认证、权限控制 前台展示层
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系统功能介绍
1 侦测规则 2 规则引擎 3 规则管理 4 警报管理
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系统功能介绍-侦测规则
电话银行渠道
登陆类 ✓ 当日同一电话号码登录x个不同客户的电话银行 ✓ …….
交易类 ✓ x分钟内，同一卡片转账交易笔数大于等于5笔 ✓ x小时内同一卡号向y个不同卡号转账 ✓ ……..
跨渠道
所有渠道 ✓ x小时内同一账户连续收到转账、支付的笔数在y笔及以上 ✓ x个小时内同一卡片不同地区交易 ✓ ……..
手机银行+ 网上银行 ✓ 同一卡片网银上开通转账功能之后x分钟内出现y次及以上转账，且该卡 的账 户余额少于z元 ✓ …….
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系统功能介绍-侦测规则
线下收单
交易类 ✓ x分钟内，y张及以上借记卡在同一商户同一POS终端集中使用 ✓ 同一卡号在同一高套现MCC商户发生x笔及以上且总金额大于y万的交易 ✓ 当日同一卡号在同一终端上发生x笔以上交易 ✓ ……
BIN IP
WEB浏览器
持久层
规则维护
管规交监行
理则易控为
平 台
控 制 维
代 码 维
开 关 维
模 型 管
护护护理
统计量管理
集 合 管 理
过 滤 条 件 维 护
统 计 量 维 护
参数维护
地 址 库 维 护
工 作 日 维 护
银 卡行
代
维 护
码 维 护
名单管理 黑 灰白 名 名名 单 单单 管 管管 理 理理
登陆+交易类 ✓ 当前客户在x分钟内使用y个及以上电话号码通过电话银行渠道发生资金交易 ✓ ……..
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系统功能介绍-侦测规则 网上支付渠道
交易类 ✓ x分钟内，同一卡片支付交易笔数大于等于y笔 ✓ 当日同一客户发生有x笔及以上金额达到y的支付业务，且交易对象是 虚拟类商户 ✓ 特定年龄段（x岁以下或y岁以上）客户发生大额（z万以上）支付交易 ✓ ……..
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系统功能介绍-侦测规则
电子银行主要包括网银渠道、手机银行渠道、电话银 行渠道、网上支付渠道、自助银行渠道及线下收单， 根据各个渠道的特征分析出各类可能出现欺诈交易的 规则。
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Baidu Nhomakorabea
系统功能介绍-侦测规则
网银渠道
登陆类 ✓ x分钟内同一IP成功登录y个及以上属于不同客户的网银 ✓ 当日在案件高发场所的IP，同一客户网银连续登录失败次数达x次及以 上 ✓ x岁以上客户于y点至z点之间登录网上银行 ✓ …….
客服系统 外呼核实 反馈结果
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系统逻辑架构图
网上银行
手机银行
流 水
电话银行
数 据
核心系统
收单系统
支付系统
基
ECIF
础 数
核心系统
据 商户管理系统
数 预 客户服务系统 据 警 工单系统
数据采集
侦测核心
动态统计
核
心
总
规则分析
控
警报处理
规则引擎
数据库
风险数据库
规则管理员 系统管理员 风险监控员
关键信息+交易类 ✓ 同一卡片网银更改限额后x分钟内发生y次及以上支付交易 ✓ ……..
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系统功能介绍-侦测规则
自助银行渠道
交易类 ✓ 同一卡片连续x天取现金额达到y万 ✓ 同一卡片连续x天转账金额达到y万 ✓ x小时内同一账户向y个不同账户转账 ✓ …….
Page │ 12
系统功能介绍-侦测规则
累计交易类 ✓ x日内同一卡号同一商户内超笔数交易 ✓ x日内同一卡号同一商户内超金额交易 ✓ 商户日交易金额与前周/月的日平均比变动幅度超限 ✓ ……
Page │ 14
系统功能介绍-侦测规则
以上为列举了部分电子渠道及线下收单的欺诈侦测规则， 未一一列举，规则可不断增加，并且规则也可根据实际 情况进行相应的修改调整 ，直至规则的命中率满意为止。
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系统功能介绍-规则引擎
华腾有自己的规则引擎产品，后续再详细说明
Page │ 16
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我们愿与伙伴一起努力创造！
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系统总体流程
核心系统 收单系统
网上银行
手机银行
ECIF
商户管理系统
支付系统
电话银行
核心系统
T+1 流水信息
T+1 卡客账、商户信息
新一代数据交换平台（ADE）
电子银行风控监控系统
数据采集
规则配置
风险规则库
动态统计
行为模型分析 名单采集
行为模型库 黑白灰名单库
规则分析
预警处理
T+1
工单系统 工单调查
电子银行风险监控系统
•2020年3月30日
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提纲
1 系统背景 2 系统总体流程 3 系统逻辑架构 4 系统功能介绍 5 未来展望
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系统背景
• 网上银行、手机银行等新兴电子银行渠道的使用极大 的方便了客户，降低了银行的成本，扩大了银行的业 务，但同时电子渠道的交易安全和风险防范稍有不慎 ，就将给银行的资金和声誉带来非常大的损失。因此 ，针对不法分子的欺诈手段，提取欺诈交易的各种特 征，分析用户的行为习惯，研究风险交易识别规则和 风险计算方法，构建完整的电子银行交易风险监控系 统是十分必要和紧迫的
交易类
✓ 同一网银x分钟内转账次数超过y次 ✓ 当日同一卡片出现x笔及以上交易，交易后账户余额小于y元，且累计交易金额
大于z万元 ✓ 同一网银x小时内在案件高发场所发生y笔及以上资金交易，交易后余额剩余不
到z元 ✓ ……..
Page │ 8
系统功能介绍-侦测规则 手机银行渠道
登陆类 ✓ x岁以上客户在y点到z点登录手机银行 ✓ …….
系统 维护
警报查询
客商 角机 户 户 色构 警 警 管管 报 报 理理 查 查
询询
报表 风规风 险则险 分触核 布发实 情情情 况况况 表表表
信息管理 收单风险
登系 录统 日日 志志 查查 询询
规 则 组 管 理
规 则 模 型 管 理
身份认证、权限控制 前台展示层
Page │ 5
系统功能介绍
1 侦测规则 2 规则引擎 3 规则管理 4 警报管理