第二章 社会保险的历史演进
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社会保险历史沿革
减少工伤风险
社会保险对于企业的意义
增强员工归属感
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降低企业负担
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提高企业形象
社会保险对于国家的发展意义
保障人民基本生活
促进社会和谐稳定
推动经济发展
增强国家竞争力
社会保险的未来发展 和趋势
社会保险的发展方向和趋势
数字化：随着数字化技术的不断发 展，社会保险将逐渐实现数字化转 型，提高服务效率和质量。
美国：社会保险制度最为完善，对世界影响最大 中国：20世纪初开始引入社会保险制度，目前已经建立了较为完善的社会保 险体系
社会保险的起源时间
起源时间：工业革命时期 起源地点：英国 具体时间：19世纪80年代 起源背景：工人失业、疾病、工伤和老年等问题的出现
工业革命的推动
社会保险的起源背景
工人阶级的斗争和改良
全球化：随着经济全球化的加速， 社会保险将逐渐实现全球化发展， 跨国合作和信息共享将成为未来发 展的重要趋势。
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个性化：未来社会保险将更加注重 个性化服务，根据个人情况和需求 量身定制保险方案，提高保障水平 和覆盖范围。
绿色环保：未来社会保险将更加注 重环保和可持续发展，推广绿色保 险产品和服务，促进经济和环境的 和谐发展。
业的发展。
社会保险的未来发展前景和展望
数字化和智能化：社会保险将更加依赖数字化和智能化技术，提高管理和服务效率。
多元化和个性化：社会保险将更加注重多元化和个性化服务，满足不同人群的需求。
国际化和全球化：社会保险将更加注重国际化和全球化发展，促进跨区域合作和交流。
绿色环保和可持续发展：社会保险将更加注重绿色环保和可持续发展，推动经济社会的可持续发 展。
第二章 社会保险历史沿革
德国社会保险体系
1883年 疾 病 保 险
2012-12-19
1884年 工 伤 保 险
1891年
老 年、 残 障 保 险
on Bismarck)，生于 冯· 1815年4月1日，卒于1898年，普鲁士宰相兼外 交大臣，是德国近代史上杰出的政治家和外交 家，被称为“铁血宰相”。 名言：“当代的重大政治问题不是用说空 话和多数派决议所能决定的，而必须用铁和血 来解决。” “社会保险是消除革命的投资”。
2012-12-19 9
二、社会保险空前发展
第二次世界大战后－－20世纪七八十年代前世 界各国和地区经济均得到高速增长，带来了社保事 业空前发展。表现在： 设置社会保险国家增多，大幅提高保险金给付标准， 最终促使“福利国家”诞生； 关于威廉· 贝弗里奇 社会主义国家仿效前苏联建立对的社会保险制度； 个人账户为代表的投保决定模式 (Defined Contribution DC)在新加坡兴起，并被亚非国家引进。
对养老 老年供养比=达到或超过65岁的退休老人 数/劳动者总人数(见教材P37） 总投保率=老年供养比*平均替代率 人口老龄化对代际供养这一养老保险模式 的冲击 新自由主义理论介绍
2012-12-19
14
对失业
大龄化程度＝在业劳动者中间大龄劳动者的 人数/全部在业劳动者人数 大龄化劳动者容易失业； 老工人、老雇员再就业困难大；如我国4050 人群就业问题。 总之，进入老年型社会后，首先失业人数多， 失业保险费难以如数收缴；其次还需要大量失业保 险金支付；最后，这部分人群的患病、伤残和死亡 还需要更多社会保险金。
20世纪30年代的经济危机带来的经济社会 问题使美国政府放弃政府不干预社会生活的哲 学。 罗斯福以凯恩斯理论为基石，构思美国社 会保障制度： 强制雇主、雇员缴费； 三支柱养老保险制度； 联邦和州共管失业保险； “以工代赈”的社会救助制度等等。 这些构思体现在1935年 通过的《社会保障 法》中。
1883年 疾 病 保 险
2012-12-19
1884年 工 伤 保 险
1891年
老 年、 残 障 保 险
on Bismarck)，生于 冯· 1815年4月1日，卒于1898年，普鲁士宰相兼外 交大臣，是德国近代史上杰出的政治家和外交 家，被称为“铁血宰相”。 名言：“当代的重大政治问题不是用说空 话和多数派决议所能决定的，而必须用铁和血 来解决。” “社会保险是消除革命的投资”。
2012-12-19 9
二、社会保险空前发展
第二次世界大战后－－20世纪七八十年代前世 界各国和地区经济均得到高速增长，带来了社保事 业空前发展。表现在： 设置社会保险国家增多，大幅提高保险金给付标准， 最终促使“福利国家”诞生； 关于威廉· 贝弗里奇 社会主义国家仿效前苏联建立对的社会保险制度； 个人账户为代表的投保决定模式 (Defined Contribution DC)在新加坡兴起，并被亚非国家引进。
对养老 老年供养比=达到或超过65岁的退休老人 数/劳动者总人数(见教材P37） 总投保率=老年供养比*平均替代率 人口老龄化对代际供养这一养老保险模式 的冲击 新自由主义理论介绍
2012-12-19
14
对失业
大龄化程度＝在业劳动者中间大龄劳动者的 人数/全部在业劳动者人数 大龄化劳动者容易失业； 老工人、老雇员再就业困难大；如我国4050 人群就业问题。 总之，进入老年型社会后，首先失业人数多， 失业保险费难以如数收缴；其次还需要大量失业保 险金支付；最后，这部分人群的患病、伤残和死亡 还需要更多社会保险金。
20世纪30年代的经济危机带来的经济社会 问题使美国政府放弃政府不干预社会生活的哲 学。 罗斯福以凯恩斯理论为基石，构思美国社 会保障制度： 强制雇主、雇员缴费； 三支柱养老保险制度； 联邦和州共管失业保险； “以工代赈”的社会救助制度等等。 这些构思体现在1935年 通过的《社会保障 法》中。
社会保障复习资料第2章：社会保障的发展
社会保障体系是体现社会公平的一种基础性制
度安排，是社会成员分享经济社会发展成果的 有效机制。在分析民工跨区域大规模流动时， 既要重视社会保障体系建设对保障农民工权益 的基础性作用，也要重视其对于劳动力流动的 导向作用。 目前，企业中存在较普遍的少、漏、瞒报社会 保险的问题，严重地影响了民工的权益，也非 常不利于创造公平的市场竞争环境。
主要内容：
第一节 概述
第二节 慈善事业与济贫制度
第三节 现代社会保障制度
第四节 社会保障发展的经验、教训与改革
第五节 新中国社会保障制度的发展
第一节 概述
一、社会保障发展阶段的划分
二、影响社会保障发展进程的因素
一、社会保障发展阶段的划分
对社会保障的产生与发展进程在理论界一直
存在不同的见解。
1601年英国伊丽莎白时代颁布的《济贫法》
为起始标志。
1883年德国制定并实施有关社会保险法律作
为社会保障制度产生的标志。
划分社会保障发展阶段的标志:
1.一定时期内的生产力发展水平或社会经济发展 水平
2.一定时期内社会成员对社会保障的需求
3.政府介入的程度
4.社会保障实践的出发点与基本目标 5.一定时期内社会保障实践的具体内容
根据上叙标准和社会保障活动的具体实践，可 以对社会保障的发展阶段做不同的划分：
第四阶段：从1976年到1986年
中国社会保障制度进入传统社会保障制度的重新启动
与初步改革时期。
失业保险（传统称为“待业保险”）初步建立 。 传统的国家---单位保障制的实质及其以单位为重心的
格局一直未变。但经济体制改革从根本上触动了这一
制度的经济基础改革势在必行。
2.计划经济时代社会保障制度的基本框架与特色
第二章 社会保险的历史演进
1、提高缴纳保险费标准 1 2、增加缴费（税）项目 3、取消保障项目，降低待遇水平 4、利用年金调整机制降低养老金增长幅度 5、鼓励推迟退休，以增加收入和减少开支 6、基金筹集模式从现收现付到基金部分积累制
3、社会保险改革的发展趋势
（一）智利的私营化模式
背景：智利在1925年建立了以现收现付政府 机构管理为特征的养老保险制度，在55年的 发展过程中出现以下问题：
福利国家的形成与1942年由英国牛津大学教授威 廉·贝弗利奇提出的《社会保险及有关服务》—— “贝弗利奇报告”密切相关。 二战后，工党上台执政根据报告中的“普遍性”和 “全面性”原则，于1964年通过了一系列社会保障 立法。
3、战后社会保险的重建与全面发展
其后不少欧洲国家也纷纷效仿英国，其中最为典型 的是瑞典，被誉为西方社会的“福利橱窗” 20世纪下半叶东欧社会主义国家以及亚洲的一些国 家仿照当时的苏联建立了完全由国家负担的、对职 工进行全面保障的“国家统筹型”社会保险模式 新加坡建立中央公积金制度 国际劳工组织于1952年制定了《社会保障（最低标 准）公约》，该公约被誉为国际社会保障事业发展 的里程碑
2、重构全球化背景下的社会 保险：模式选择与制度框架
（一）国际机构对社会保护政策的调整
世界银行
强调研究社会保险的经济效应，强调构建能促进经济发展 的多层次社会保险制度，通过与资本市场的户动，寻求解 决社会保险危机的思路，政府只应对最贫困的阶层提供最 低生活保障，其他阶层应通过市场或其他途径解决
联合国经济社会理事会
第四节 经济全球化与社会保险制度 的新调整
1、经济全球化背景下社会保险面临的新挑战
（1）经济全球化将对先行社会保险制度 框架产生严重的挑战 （2）经济全球化将对现行社会保险的制 度基础构成潜在威胁 （3）经济全球化对福利国家模式和不发 达国家的社会发展产生不同的政策效应 （4）经济全球化将加剧发展中国家社会 保险供给不足的矛盾
3、社会保险改革的发展趋势
（一）智利的私营化模式
背景：智利在1925年建立了以现收现付政府 机构管理为特征的养老保险制度，在55年的 发展过程中出现以下问题：
福利国家的形成与1942年由英国牛津大学教授威 廉·贝弗利奇提出的《社会保险及有关服务》—— “贝弗利奇报告”密切相关。 二战后，工党上台执政根据报告中的“普遍性”和 “全面性”原则，于1964年通过了一系列社会保障 立法。
3、战后社会保险的重建与全面发展
其后不少欧洲国家也纷纷效仿英国，其中最为典型 的是瑞典，被誉为西方社会的“福利橱窗” 20世纪下半叶东欧社会主义国家以及亚洲的一些国 家仿照当时的苏联建立了完全由国家负担的、对职 工进行全面保障的“国家统筹型”社会保险模式 新加坡建立中央公积金制度 国际劳工组织于1952年制定了《社会保障（最低标 准）公约》，该公约被誉为国际社会保障事业发展 的里程碑
2、重构全球化背景下的社会 保险：模式选择与制度框架
（一）国际机构对社会保护政策的调整
世界银行
强调研究社会保险的经济效应，强调构建能促进经济发展 的多层次社会保险制度，通过与资本市场的户动，寻求解 决社会保险危机的思路，政府只应对最贫困的阶层提供最 低生活保障，其他阶层应通过市场或其他途径解决
联合国经济社会理事会
第四节 经济全球化与社会保险制度 的新调整
1、经济全球化背景下社会保险面临的新挑战
（1）经济全球化将对先行社会保险制度 框架产生严重的挑战 （2）经济全球化将对现行社会保险的制 度基础构成潜在威胁 （3）经济全球化对福利国家模式和不发 达国家的社会发展产生不同的政策效应 （4）经济全球化将加剧发展中国家社会 保险供给不足的矛盾
社会保险制度的历史演变
社会保险制度的历史演变社会保险制度是指国家为保障公民经济、社会和健康权益而建立的一种制度。
它的起源可以追溯到人类社会最早的组织形式，随着社会的发展，保险制度也经历了漫长的历史演变。
本文将从古代保障机制、现代社会保险的兴起以及全球社会保险制度的发展，探讨社会保险制度的历史演变。
一、古代保障机制在人类社会的早期，社会保障制度并不存在，人们主要依靠家庭和部落的共同支持来解决风险问题。
古代的农业社会中，农民常常面临自然灾害、战争或疾病等风险，而家庭和部落的共同支持成为最为重要的保障手段。
这种保障机制强调的是亲情和集体责任，但也容易造成负担不均等现象。
在古代文明中，一些国家也建立了类似社会保障的机构。
如在古埃及，法老会对老人、残疾人和寡妇等弱势群体提供帮助。
古罗马时期，罗马帝国实施了“小麦供应法”，通过提供廉价粮食来满足贫苦农民的需求。
这些措施可以看作是古代社会保障制度的雏形。
二、现代社会保险的兴起随着工业革命的到来，人类社会经历了巨大的变革。
工人阶级的兴起以及劳动条件的恶化使得社会对于风险保障的需求越来越迫切。
19世纪末至20世纪初，欧洲一些国家开始建立现代的社会保险制度，标志着社会保险制度的正式兴起。
德国是最早建立现代社会保险制度的国家之一。
1883年，德国颁布了《全国工人保险法》，确立了工伤保险、养老保险和医疗保险三大主要社会保险项目。
该法案由政府、雇主和雇员共同出资，并由政府进行管理。
德国的这一做法得到了其他欧洲国家的借鉴。
随后，其他欧洲国家纷纷效仿德国的做法，相继建立起自己的社会保险制度。
英国、法国和瑞典等国都相继推出了社会保险法案，确保了劳动者的权益。
这些国家的社会保险制度包括了医疗保险、失业保险、工伤保险等项目，为劳动者提供了全方位的保障。
三、全球社会保险制度的发展社会保险制度的发展并没有止步于欧洲，它逐渐扩展到全球各个国家。
不同国家根据自身的发展水平和民众需求，制定了各自的社会保险政策，并逐步完善和调整。
第二章 社会保险制度的发展历程
第二章社会保险制度的发展历程第一节社会保险的产生与发展一.社会保险的产生：1883年德国颁布了世界上第一部社会保险法律《疾病社会保险法》，标志着现代社会保险制度的诞生。
二.社会保险发展的早期阶段及特点生产阶段自19世纪80年代到20世纪20年代末1883年德国制定《疾病社会保险法》初步发展阶段从20世纪20年代末的资本主义大危机到第二次世纪大战1935年美国通过《社会保障法》充分发展阶段自二次世界大战后到20世纪70年代末“福利国家”的出现改革阶段从20世纪70年代末至今特点：1.社会保险主要是作为政府的应急措施推出，还没有成为国家的长期发展战略和经济发展的配套措施。
2.社会保险的范围尚不广泛。
3.社会保险的体系还不完整。
4.社会保险的功能侧重“治疗”。
三.战后社会保险的重建与全面发展第二次世界大战后社会保险获得充分发展的标志，是西欧和北欧一些国家纷纷建立了“福利国家”。
1948年英国首相艾德礼宣布英国已成为世界上第一个“从摇篮到坟墓”都有保障的国家。
紧接着，不少欧洲国家纷纷效仿英国，最典型的是瑞典。
从20世纪50年代至20世纪80年代初，是西方工业化国家社会保障制度空前发展时期。
20世纪下半叶，东欧社会主义国家及中国和亚洲一些社会主义国家，仿照当时的苏联模式，纷纷建立了完全由国家担负的、对职工进行全面保障的国家统筹型的社会保险模式。
第二节社会保险起源的制度基础与理论基础一.社会保险起源的制度基础1.社会保险的制度基础与早期社会保护制度社会保险无论是作为公共支出最重要的组成部分，还是作为其影响经济发展的一个重要变量，都使其成为社会保险计划乃至福利国家最重要的组成部分。
2.社会保险起源与私人保险制度建立于基尔特基础上的私人保险制度及其发展，对现代社会保险的起源具有直接而重要的制度基础和技术基础。
3.社会保险起源的制度根源(1)基尔特、“友爱社”和私人保险等制度化的传统社会保护形式，无疑是探索社会保险制度起源的历史与逻辑起点。
第二章社会保险历史沿革
1942年 “贝弗里奇报告”的主要特点 社会保险制度应以统一的标准发放津贴或救济； 参加保险者不分贫富，按统一标准缴纳保险费；
发放的救济或津贴应是以维持正常生活; 因无收入而不能参加保险的人，国家应制定公共援助法。
社会保障主要模式制度差Fra bibliotek与模式混合复杂的影响因素和国情的差异 纯而又纯的单一模式并不存在， 大多是以一种模式为主与多种 模式混合在一起
可以概括的规律
与社会经济发展相适应规律 -特定社会时期、特定社会结构、特定社会问题、 社会保障目标 -采用经济援助手段，必须有相应的经济基础
刚性发展规律 -需求不断增长 -制度化的保障机制 -保障范围和水平刚性发展 -阶梯式持续发展规律
可以概括的规律
协调发展规律 -各具体项目之间 -各子系统之间
以社会保险在不同时期的具体 实践内容为依据
-社会救助型发展阶段 -社会保险型发展阶段 -社会福利型发展阶段
社会保险制度
社会保险发展阶段的划分标志：
•一定时期内的生产力发展水平 或社会经济发展水平 •一定时期内社会成员对社会保 险的需求 •政府介入的程度 •社会保险实践的出发点与基本目标 •一定时期内社会保险实践的具体内容
包括欧洲和美国等发达国家，在这些不同
的模式之间，它们的改革目标、困难和动 力是什么?解决问题的办法和改革的趋势有 什么差异性?
五、改革时期（20世纪80年代至今）
改革的背景
改（革1）的经背济景增长率低（70年代危机滞胀，财政赤字） （1）（经2）济世增界长市率场低上的竞争加剧 （新兴国家竞争） （2）（世3）界自市然场资上源的的竞不争规加则剧分配（投资和消费关系失调） 存（ （在34） ）（的自家4问）然庭题家资结庭源构结的的构不裂的规 变裂则••变提增分高加（配缴交单纳费亲保项家险目庭费、的老标龄准化严重）
发放的救济或津贴应是以维持正常生活; 因无收入而不能参加保险的人，国家应制定公共援助法。
社会保障主要模式制度差Fra bibliotek与模式混合复杂的影响因素和国情的差异 纯而又纯的单一模式并不存在， 大多是以一种模式为主与多种 模式混合在一起
可以概括的规律
与社会经济发展相适应规律 -特定社会时期、特定社会结构、特定社会问题、 社会保障目标 -采用经济援助手段，必须有相应的经济基础
刚性发展规律 -需求不断增长 -制度化的保障机制 -保障范围和水平刚性发展 -阶梯式持续发展规律
可以概括的规律
协调发展规律 -各具体项目之间 -各子系统之间
以社会保险在不同时期的具体 实践内容为依据
-社会救助型发展阶段 -社会保险型发展阶段 -社会福利型发展阶段
社会保险制度
社会保险发展阶段的划分标志：
•一定时期内的生产力发展水平 或社会经济发展水平 •一定时期内社会成员对社会保 险的需求 •政府介入的程度 •社会保险实践的出发点与基本目标 •一定时期内社会保险实践的具体内容
包括欧洲和美国等发达国家，在这些不同
的模式之间，它们的改革目标、困难和动 力是什么?解决问题的办法和改革的趋势有 什么差异性?
五、改革时期（20世纪80年代至今）
改革的背景
改（革1）的经背济景增长率低（70年代危机滞胀，财政赤字） （1）（经2）济世增界长市率场低上的竞争加剧 （新兴国家竞争） （2）（世3）界自市然场资上源的的竞不争规加则剧分配（投资和消费关系失调） 存（ （在34） ）（的自家4问）然庭题家资结庭源构结的的构不裂的规 变裂则••变提增分高加（配缴交单纳费亲保项家险目庭费、的老标龄准化严重）
社会保险-2
缺乏资金积累；保障水平过高„„
（二）老龄化社会与社会保险
界定“老龄化”社会的标准一：65岁以上人口占总 人口的比重7%或60岁以上人口占总人口的10%。 标准二：
儿童少年（0-14岁）人口比：30%以下； 老龄（65岁以上）人口比：10%以上； 老少比：30%以上； 年龄中值30岁以上。
1、对养老保险的挑战
1978年6月，国务院颁布了《关于安置老弱病残干 部的暂行办法》和《关于工人退休、退职的暂行办 法》，重新规定了离退休的条件和待遇标准。 1984年，中央政府首先在广东、辽宁等省的部分县 市试行国有企业职工养老保险社会统筹，拉开了我 国社会保险制度重建的序幕。 1986年7月12日，国务院发布《国营企业实行劳动 合同制暂行规定》，明确规定国家对劳动合同制工 人的退休养老实行社会统筹，退休养老基金由企业 和劳动合同制工人共同缴纳。
（二）医疗保险的恢复、重建和改革
第一阶段：1992年以前，以控制费用为中心，对公 费、劳保医疗制度进行完善 (1)1978—1985年，主要针对需方，实行费用分 担措施。 (2)1985—1992年，重点转向对医院进行控制， 加强对医疗服务供方的约束。 第二阶段：1993年以后，城镇职工医疗保险制度改 革
第二章 社会保险的历史沿革
第一节 社会保险的产生与发展
一、社会保险产生的一般原因与条件
（一）社会保险产生的一般原因 劳动者收入的差别性，决定了各国需要举办 社会保险。 为解决劳动者收入中断时的生活问题，需要 举办社会保险。 人口年龄结构的变化要求建立社会保险制度。
（二）社会保险产生的一般条件
1、生产力有了进一步发展，社会生产除了满
机关事业单位工作人员享受公费医疗预防待遇，门 诊、住院所需的诊疗费、手术费、住院费、有医师 处方的药费，均由医药费拨付。
（二）老龄化社会与社会保险
界定“老龄化”社会的标准一：65岁以上人口占总 人口的比重7%或60岁以上人口占总人口的10%。 标准二：
儿童少年（0-14岁）人口比：30%以下； 老龄（65岁以上）人口比：10%以上； 老少比：30%以上； 年龄中值30岁以上。
1、对养老保险的挑战
1978年6月，国务院颁布了《关于安置老弱病残干 部的暂行办法》和《关于工人退休、退职的暂行办 法》，重新规定了离退休的条件和待遇标准。 1984年，中央政府首先在广东、辽宁等省的部分县 市试行国有企业职工养老保险社会统筹，拉开了我 国社会保险制度重建的序幕。 1986年7月12日，国务院发布《国营企业实行劳动 合同制暂行规定》，明确规定国家对劳动合同制工 人的退休养老实行社会统筹，退休养老基金由企业 和劳动合同制工人共同缴纳。
（二）医疗保险的恢复、重建和改革
第一阶段：1992年以前，以控制费用为中心，对公 费、劳保医疗制度进行完善 (1)1978—1985年，主要针对需方，实行费用分 担措施。 (2)1985—1992年，重点转向对医院进行控制， 加强对医疗服务供方的约束。 第二阶段：1993年以后，城镇职工医疗保险制度改 革
第二章 社会保险的历史沿革
第一节 社会保险的产生与发展
一、社会保险产生的一般原因与条件
（一）社会保险产生的一般原因 劳动者收入的差别性，决定了各国需要举办 社会保险。 为解决劳动者收入中断时的生活问题，需要 举办社会保险。 人口年龄结构的变化要求建立社会保险制度。
（二）社会保险产生的一般条件
1、生产力有了进一步发展，社会生产除了满
机关事业单位工作人员享受公费医疗预防待遇，门 诊、住院所需的诊疗费、手术费、住院费、有医师 处方的药费，均由医药费拨付。
第二章_社会保险的起源发展及其理论基础资料
入进来，尤其像英国、瑞典等欧美国家，竞相自诩建成了“福利国家”，资本主义进入了一个相
对稳定繁荣的时期，而所谓“从摇篮到坟墓”的社会保障制度，也成为资本主义炫耀于世界的橱
窗。
•
•
《人民日报 . 华南新闻》 (2002年04月05日第三版)
人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。
• 庇古至少做了如下三个重要贡献： • 确立了资源最优配置的标准 • 确立了社会福利最大化的标准 • 确立了外部性理论
（二）新福利经济学
• 代表人物：卡尔多、伯格森、萨缪尔森等 • 理论主张：政府应保证个人的自由选择，通过 个人福利的最大化来增进整个社会的福利，以 此实现社会福利最大化。 • 政策主张：
• 法国: 1905年实施失业保险
1908年建立工伤保险
云 南
1910年实施养老保险
财
1930年实施疾病保险
贸
学
•美国: 1935年 罗斯福《社会保障法》
•日本: 1922年实施工伤和健康保险
云 南 财 贸 学
3、全面发展阶段
时间:第二次世界大战后~20世纪70年代末
典型事件: • 西欧和北欧“福利国家”的出现
速度很快超过了英、法，成为新的世界列强之一。
•
20世纪30年代，为了对付严重的经济危机，时任美国总统的罗斯福采取了以扩大有效需求
为核心的一系列“新政”措施，刺激国内经济发展。新政的主要内容之一，就是建立统一的社会
第二章 社会保险历史沿革
改革开放后恢复调整
• • • • • 地方保险取代“企业保险”； 创办失业保险； 个人缴费承担一定责任； “大病统筹医疗”试点： 统账结合的保障制度
– – – – 个人账户； 养老基金由私人公司经营； 政府承担“转制成本”和最终保障责任； 政府的规范化管理。
• 养老保险领域职业年金（企业补充养老保险）的 地位提升：
– 逐渐从自愿转变为强制 – 职业年金计划进一步得到政府的鼓励
第二节 中国社会保险发展沿革
• 1951年《劳动保险条例》出台;模仿苏 联模式建立除失业保险外包括养老、医 疗、工伤以及津贴等一揽子保险计划。 • 覆盖对象为一部分城镇职工 • 劳动保险终身制，个人不缴费
• 1953-1966年，社会保险覆盖对象扩大， 这阶段主要建立社会保险异地支付的办法 和职业病规定。 • 1966-1976年，国家向企业统一提取社会 保险费转向营业外列支，变成分散的“企 业保险”。
我国社会保险发展历程的经验和教 训
1. 2. 3. 4. 5. 企业负担畸轻畸重； 社会保险基金来源单一； 实施范围狭窄； 社会化管理程度低； 缺乏失业保险制度。
第二章 社会保险历史沿革
社会保险制度是一国社会经济发展的必然 产物，它的产生和发展有着深刻的政治、经济 和思想根源。
• 第一节 国外社会保险发展线索 • 第二节 我国社会保险发展线索
第一节 国外社会保险发展线索
社会保险一百多年的历史发展过程，大体上可以分为四个时期： 社会保险一百多年的历史发展过程，大体上可以分为四个时期：
一、社会保险的产生
理解： 社会保险是工业化的产物，但又非它的 自然产物。
德国社会保险制度建立的进程
现代社会保险最早产生于德国。 1883年 《疾病社会保险法》，这是世界上第一部社会保险 法律，标志着现代社会保险制度的诞生。 1884年《工伤保险法》 1889年《养老、残疾、死亡保险法》 1927年 《失业保险法》
2社会保险历史沿革
• 国民党第二次全国代表大会，提出：“由政府举办劳 国民党第二次全国代表大会，提出： 工保险，以安定劳工生活” 工保险，以安定劳工生活” • 1927年7月1日，南京国民政府成立劳工局，任命马超 1927年 南京国民政府成立劳工局， 俊为局长 • 1927年7月9日，国民政府设立劳动法起草委员会 ， 1927年 开始编纂劳动法典 • 1929年1月，《劳动法典草案》拟成 1929年 劳动法典草案》
–经济组织的不同 经济组织的不同
• 传统农业社会,欧洲形成了封建领主的领地保障，而 传统农业社会,欧洲形成了封建领主的领地保障， 中国则是家庭保障
– 社会组织不同
• 家庭、中间组织（民间团体，各种赢利非赢利组织， 家庭、中间组织（民间团体，各种赢利非赢利组织， 以个人为单位参加的非以血缘为系的组织） 以个人为单位参加的非以血缘为系的组织）和国家 • 中国 “工”字型结构：强家庭、弱中间组织、强政 字型结构：强家庭、弱中间组织、 府 • 欧洲 “十”字型结构：弱家庭、强中间组织、弱政 字型结构：弱家庭、强中间组织、 府。
•53年后的中国社会保险 53年后的中国社会保险 53 –重要变化 重要变化
» 保险实施范围逐步扩大 » 保险待遇标准酌量提高 1953年 政务院《 1953年，政务院《在修改劳动保险 条例的决定》 条例的决定》 ：“现在国家经济状况 已经根本好转， 已经根本好转，大规模经济建设工作 即将展开， 即将展开，自应适当扩大劳动保险条 例实施范围并酌量提高待遇标准。 例实施范围并酌量提高待遇标准。” » 各项保险费用的缴纳、给付和调剂制 各项保险费用的缴纳、 度逐渐规范
• 新中国建国之前中国共产党关于社会保险 的实践
– 1921年8月，在上海成立中国劳动组合书记部 1921年 –1947年，毛泽东，《论联合政府》：劳资利 1947年 毛泽东， 论联合政府》 1947 害关系 –1947年，毛泽东在《目前形势和我们的任务》 1947年 毛泽东在《目前形势和我们的任务》 1947 明确提出了“劳资两利”的思想，指出， 明确提出了“劳资两利”的思想，指出，“一 切离开这个总目标的方针、政策、办法， 切离开这个总目标的方针、政策、办法，都是 错误的。 错误的。” –1948年，东北地区颁布《东北公营企业战时 1948年 东北地区颁布《 1948 暂行劳动保险条例》 暂行劳动保险条例》
–经济组织的不同 经济组织的不同
• 传统农业社会,欧洲形成了封建领主的领地保障，而 传统农业社会,欧洲形成了封建领主的领地保障， 中国则是家庭保障
– 社会组织不同
• 家庭、中间组织（民间团体，各种赢利非赢利组织， 家庭、中间组织（民间团体，各种赢利非赢利组织， 以个人为单位参加的非以血缘为系的组织） 以个人为单位参加的非以血缘为系的组织）和国家 • 中国 “工”字型结构：强家庭、弱中间组织、强政 字型结构：强家庭、弱中间组织、 府 • 欧洲 “十”字型结构：弱家庭、强中间组织、弱政 字型结构：弱家庭、强中间组织、 府。
•53年后的中国社会保险 53年后的中国社会保险 53 –重要变化 重要变化
» 保险实施范围逐步扩大 » 保险待遇标准酌量提高 1953年 政务院《 1953年，政务院《在修改劳动保险 条例的决定》 条例的决定》 ：“现在国家经济状况 已经根本好转， 已经根本好转，大规模经济建设工作 即将展开， 即将展开，自应适当扩大劳动保险条 例实施范围并酌量提高待遇标准。 例实施范围并酌量提高待遇标准。” » 各项保险费用的缴纳、给付和调剂制 各项保险费用的缴纳、 度逐渐规范
• 新中国建国之前中国共产党关于社会保险 的实践
– 1921年8月，在上海成立中国劳动组合书记部 1921年 –1947年，毛泽东，《论联合政府》：劳资利 1947年 毛泽东， 论联合政府》 1947 害关系 –1947年，毛泽东在《目前形势和我们的任务》 1947年 毛泽东在《目前形势和我们的任务》 1947 明确提出了“劳资两利”的思想，指出， 明确提出了“劳资两利”的思想，指出，“一 切离开这个总目标的方针、政策、办法， 切离开这个总目标的方针、政策、办法，都是 错误的。 错误的。” –1948年，东北地区颁布《东北公营企业战时 1948年 东北地区颁布《 1948 暂行劳动保险条例》 暂行劳动保险条例》
第二章社会保险历史沿革
1999年1月22日，国务院发布第258号令，颁 布了《失业保险条例》，标志着我国的失业保险 制度进入了新的发展阶段。将制度正式命名为 “失业保险”，失业保险覆盖范围扩大至城镇各 类企事业单位。调整了失业保险费的缴费比例， 确立了单位与个人的保险费分担机制。将失业保 险金的给付标准与最低工资和城镇居民最低生活 保障线挂钩。对失业保险金的给付期限作出了明 确规定。完善了失业保险管理。
年轻型 65岁及以上老年 人口比重 0-14岁少年儿童 比重 老少比 年龄中位数
成年型
老年型
4%以下
40%及以上 15%以下 20岁以下
4%-7%
30%-40% 15%-30% 20-30岁
7%及以上
30%以下 30%以上 30岁及以上
2.对养老保险的挑战 （1）老年供养比。指人口中处于老年被供养年 龄（一般指65岁以上）的人口与处于劳动年龄 （15-64岁）人口的比，也被称为老年供养比。 Ro.d老年供养比= P≧65退休老人数/P15-64劳动人口
德 1830 1870 1890
245 426 537
英
346 628 785
意
15
荷
250 305 361
2.德国工人阶级斗争的产物
德国工人队伍也迅速壮大 1852 年德国产 业工人不过 190余万人，但是到1894年已增至 613万。同时，德国工人的生活处境比同期英 法两国工人差得多，工资低下（ 1874—1875 年间工资下降了17．5％），劳动强度大，劳 资矛盾十分突出，罢工运动风起云涌，社会 主义学说在德国日渐流行，德国工人阶级成 为巴黎公社后国际工人运动的先锋队。
二、 社会保险的空前发展 1.贝弗里奇报告－社会保险和 相关服务 2.新成立的社会主义国家建立 国家保险模式的社会保险制度 3.发展中国家建立个人账户社 贝弗里奇 威廉· 贝弗 会保险模式： 报告 里奇 国家通过强制储蓄方式进行，保障水平较低， 实行个人账户积累制。保险费由劳资双方按比例缴 纳。政府不提供资助，职工之间没有互助互济也不 共同承担风险，完全是一种“自助式”的保障模式， 待遇完全取决于其个人账户积累额。 4.国际劳工组织制定《社会保障（最低标准）公约》
第二章社会保险历史沿革
社会保险制度的建立背景
在20世纪初，由于社会经济变革和工人运动的发展，各国政府开 始重视社会保障问题，并逐步建立社会保险制度。
社会保险制度的建立过程
各国政府通过立法、行政和司法等手段，逐步建立起覆盖全体公民 的社会保险制度。
社会保险制度的完善
社会保险制度的扩大覆盖 范围
随着社会经济的发展和人口老龄化的加剧， 各国政府逐步扩大社会保险的覆盖范围，将 更多人群纳入保障体系。
促进企业可持续发展
社会保险制度能够降低企业的用工成本，提高企业的竞争力和可 持续发展能力。
社会保险对个人生活的影响
01
提高生活保障水平
通过参加社会保险，个人能够获 得一定的生活保障，减轻生活压 力。
02
增强个人安全感
03
促进个人全面发展
社会保险制度能够为个人提供一 定的风险保障，增强个人的安全 感。
社会保险制度的雏形
19世纪末至20世纪初，德国、英国等 国家开始建立社会保险制度，为劳动 者提供基本生活保障。
社会保险的发展历程
社会保险制度的形成
在20世纪初，各国纷纷建立社会保险制 度，以保障劳动者的基本生活和权益。
VS
社会保险制度的完善
随着社会经济的发展和人口老龄化的加剧 ，各国不断完善社会保险制度，提高保障 水平。
社会保险的演变趋势
社会保险制度的全球化
随着全球化的加速，各国之间的社会 保险制度逐渐相互融合，形成全球化 的社会保险体系。
社会保险制度的信息化
随着信息技术的发展，社会保险制度 逐渐实现信息化管理，提高管理效率 和服务水平。
02
社会保险制度的建立与完善
社会保险制度的建立
社会保险制度的起源
起源于工业革命后的欧洲，旨在解决工业化带来的社会问题，如 失业、疾病和老年等。
在20世纪初，由于社会经济变革和工人运动的发展，各国政府开 始重视社会保障问题，并逐步建立社会保险制度。
社会保险制度的建立过程
各国政府通过立法、行政和司法等手段，逐步建立起覆盖全体公民 的社会保险制度。
社会保险制度的完善
社会保险制度的扩大覆盖 范围
随着社会经济的发展和人口老龄化的加剧， 各国政府逐步扩大社会保险的覆盖范围，将 更多人群纳入保障体系。
促进企业可持续发展
社会保险制度能够降低企业的用工成本，提高企业的竞争力和可 持续发展能力。
社会保险对个人生活的影响
01
提高生活保障水平
通过参加社会保险，个人能够获 得一定的生活保障，减轻生活压 力。
02
增强个人安全感
03
促进个人全面发展
社会保险制度能够为个人提供一 定的风险保障，增强个人的安全 感。
社会保险制度的雏形
19世纪末至20世纪初，德国、英国等 国家开始建立社会保险制度，为劳动 者提供基本生活保障。
社会保险的发展历程
社会保险制度的形成
在20世纪初，各国纷纷建立社会保险制 度，以保障劳动者的基本生活和权益。
VS
社会保险制度的完善
随着社会经济的发展和人口老龄化的加剧 ，各国不断完善社会保险制度，提高保障 水平。
社会保险的演变趋势
社会保险制度的全球化
随着全球化的加速，各国之间的社会 保险制度逐渐相互融合，形成全球化 的社会保险体系。
社会保险制度的信息化
随着信息技术的发展，社会保险制度 逐渐实现信息化管理，提高管理效率 和服务水平。
02
社会保险制度的建立与完善
社会保险制度的建立
社会保险制度的起源
起源于工业革命后的欧洲，旨在解决工业化带来的社会问题，如 失业、疾病和老年等。
第二章社会保险制度的发展演变
的负担。
◆2005年初，劳动和社会保障部向国务院递交的一份关于中 国养老金缺口的研究报告中指出，由于计算模型和测算变量 的设计不同，我国学术界对于隐性债务的计算数值不同。最 低的测算数据为1.8万亿元，最高的甚至过11万亿元。。
31
第三节 社会保险起源发展的制度基础 与理论基础
一、社会保险起源发展的制度基础
第二章 社会保险制度的发展演变
1
第二章 社会保险制度的发展演变
• 第一节 西方社会保险制度的发展演变 • 第二节 发展中国家社会保险制度的发展演变 • 第三节 社会保险起源发展的制度基础与理论 基础
2
第一节 西方社会保险制度的发展演变
• • • • • • 慈善救济时代 英国《济贫法》（1601-1795-1834） 德国社会保险体系（1883-1889） 美国《社会保障法》（1935） “福利国家” 福利国家的反思
8
•
富兰克林.罗斯福
4.《贝弗里奇报告》与“福利国家”的产生
• 《贝弗里奇报告》是社会保 障发展史上具有划时代意义的政 策研究报告，它构建了福利国家 的理论蓝图，并被许多国家变成 了现实。贝弗里奇的社会保障理 论为西方现代社会保障理论的发 展奠定了基础，这些原则的提出 和实施使社会保障理论更加丰富 和趋于成熟。贝弗里奇本人也因 此获得“福利国家之父”的称号。
25
人力资源和社会保障部２０１０年度人力资源和社会保障 事业发展统计公报显示，２０１０年度全国农民工总量为２ ４２２３万人，其中外出农民工数量为１５３３５万人。 六普显示，我国现有流动人口2.61亿； 随着城镇化的推进，我国外出务工经商的农村劳动力在 2030年之前仍将持续增加为。
26
•
4、地区经济发展严重不平衡，城乡差异大 2002年我国东部地区的人均地区生产总值为14323元， 中部地区为7007元，西部地区为5511元；东部地区的人均 地区生产总值是西部的2.6倍。 2002年我国东部地区的财政收入为5458.3亿元，中部 地区为1626.1亿元，西部地区为1430.6亿元；各自占全国 地方财政收入总额的64.1％、19.1％和16.8％。
第二章 社会保障
区别： 项目 主导方式 适应经济体制 计划经济 市场经济 形式 单位化 社会化
国家—单位 中央政府政 保障制 策主导 国家—社会 国家立法主 保障制 导
四 、 中 国 社 会 保 障 历 史 上 不 该 忘 却 的 大 事
1951年颁布《劳动保险条例》 1951年颁布《劳动保险条例》 年颁布 1978年制定104号文 1978年制定104号文 年制定104 1993年和1994年 1993年和1994年 年和1994 设计社会保障改革大思路 2000年策划完善城镇社会保障体系 2000年策划完善城镇社会保障体系
理论与主张： 理论与主张：德国新历史学派
国家除政治职能外， 国家除政治职能外，还应有经济和社会管理职能 国家的法律至上， 国家的法律至上，决定着经济的发展进程 德国面临的最危险的社会问题是劳工问题 国家必须通过立法实行社会政策措施进行经济与社会改革
德国俾斯麦社会保险特点
三、社会保障形成制度时期 20世纪30年代 世纪30年代） （20世纪30年代）
转型时期的制度变革 国家—社会保障制的基本确立 --国家 社会保障制的基本确立
• 制度转型的简要历程
第一阶段（1986 1993 1986—1993 1986 1993），重点是为国有
企业改革配套和缓解乡村贫困问题，国家—单位 保障制在延续，但国家—社会保障制开始生长。
第二阶段（1993 1997 1993—1997 1993 1997），社会保障成为
（1）更适应社会需求 （2）更合理的资金收效关系 （3）进一步扩大个人选择的余地
改革方法：开源； 改革方法：开源；节流
小案例
“智利模式”是否代表了 ” 新的改革趋势？
20世纪60年代起 智利的基本养老保险制度出现了破绽。 世纪60年代起， 从20世纪60年代起，智利的基本养老保险制度出现了破绽。 • 20世纪70年代末 人口老龄化带来了财源不足， 世纪70年代末， • 20世纪70年代末，人口老龄化带来了财源不足，造成了人们对旧制度的信心危 机。 • 智利从1979年开始推行自由化改革，对积弊已深的社会保障制度进行大刀阔斧的 智利从1979年开始推行自由化改革， 1979年开始推行自由化改革 改革，推行“新制” 改革，推行“新制”。 • 1980年军政府公布的 养老保险法》将社会保障新制一锤定音。 年军政府公布的《 • 1980年军政府公布的《养老保险法》将社会保障新制一锤定音。 新的智利对养老保险制度进行了全面的改革，建立了雇员个人缴费、 新的智利对养老保险制度进行了全面的改革，建立了雇员个人缴费、个人账户积 • 累、多个私人管理公司共同管理基金的退休金制度。 多个私人管理公司共同管理基金的退休金制度。 这种新制度的核心内容是实行强制性储蓄，建立个人账户，将强制性储蓄的功能 这种新制度的核心内容是实行强制性储蓄，建立个人账户， 私人化，并结合指数化年金市场，将储蓄积累转换为退休者的养老收入。 私人化，并结合指数化年金市场，将储蓄积累转换为退休者的养老收入。
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（1）社会保险主要是作为政府的应急措施 推出，还没有成为国家的长期发展战略和经 济发展的配套措施。 （2）社会保险的范围尚不广泛。 （3）社会保险体系还不完整。 （4）社会保险的功能侧重“治疗”。
3、战后社会保险的重建与全面发展
二战后，随着经济的复苏，社会保障制度得以 重建并获得全面发展。二战后社会保障充分发 展的标志就是西欧和北欧的一些国家建立了 “福利国家”。
2、社会保险发展的早期阶段及特点
第三时期：二战后职20世纪70年代末，社会 保险的充分发展阶段
以福利国家的出现为标志
第四时期：20世纪70年代末至今，社会保险 的改革阶段 在社会保险发展历史上，将第二次世界大战 作为分水岭，战前一般称为早期发展阶段
2、社会保险发展的早期阶段及特点
这一时期的主要特点如下：
1、社会保险起源的制度基础
（三）社会保险起源的制度基础
1、基尔特、“友爱社”和私人保险等制度 化的传统保护形式是探索社会保险制度起源 的历史和逻辑起点。 2、早期社会保护形式所遵循的一个重要原 则，是以自助和互助为基础，在团体内分散 经济和社会风险。 3、私人保险为社会保险奠定了工具理性和 技术理性基础。
第五节 我国社会保险发展概述
我国社会保险制度大体经历四个发展阶 段：
（1）初创阶段（1951－1957） （2）调整和发展阶段（1958－1966） （3）停滞时期（1967－1978） （4）重建和改革时期（1978年以后）
一、社会保险的初创时期
1951年《中华人民共和国劳动保险条例》 1953年《关于中华人民共和国劳动保险 条例若干修正的决定》 《革命工作人员伤亡褒恤暂行条例》 《国家公务员公费医疗预防实施办法》 《国家机关工作人员退休处理暂行办法》
欧盟
一是通过就业实现收入保障目标 二是强调构建可持续发展的养老保险计划 三是重视全球化背景下的社会风险问题 四是重建高质量和可持续发展的医疗保障制度
2、重构全球化背景下的社会 保险：模式选择与制度框架
（二）构建新的社会保险制度框架的决策基点
（1）强化国家对社会弱势群体的最低保障和临时 性救助的基本责任，是应对经济全球化社会风险的 一个决策基点 （2）尽快调整以社会保险为支柱的传统西方社会 保险制度结构，构建强调整体与融合的社会风险管 理制度框架，以应对全球化的社会风险 （3）应当对经济全球化背景下社会风险的严重性 清醒估计，并在对我国现行社会保险制度承受社会 风险的能力清醒估计的基础上，反思我国构建社会 保险制度的决策思路
第四节 经济全球化与社会保险制度 的新调整
1、经济全球化背景下社会保险面临的新挑战
（1）经济全球化将对先行社会保险制度 框架产生严重的挑战 （2）经济全球化将对现行社会保险的制 度基础构成潜在威胁 （3）经济全球化对福利国家模式和不发 达国家的社会发展产生不同的政策效应 （4）经济全球化将加剧发展中国家社会 保险供给不足的矛盾
2、社会保险改革的主要措施
对于改革基本上有两种主要的思路
一是对社会保障制度进行根本性的改革，如 将国家主管的保险项目交由私营公司管理， 如智利 二是采取一些补救措施，维持现有制度的运 转，大多数国家采取的是这一思路
2、社会保险改革的主要措施
20年来的改革措施可以概括为两点：一是开 源——增加保险费收入；二是节流——降低保 险费的支出，具体方法如下：
Hale Waihona Puke 1、社会保险的产生社会保险制度是资本主义社会经济发展 的必然产物。
自然经济形态：家庭以及血缘关系保障 工业化进程：工人自发组织的私人保险和互 助制度，“友谊社”、“工会俱乐部”、 “信托储蓄银行”、“建筑社”、“合作社” 等
1、社会保险的产生
德国为什么首先产生社会保险制度：
（1）政治稳定的需要 （2）工人运动的迅猛发展 （3）新历史学派的社会改良政策的出台 （4）德国拥有一套完整高效的普鲁士行政 官僚体系
3、战后社会保险的重建与全面发展
战后社会保险与社会福利在西方发展的 主要原因：
（1）经济的高速发展 （2）社会主义思想的影响 （3）政党竞选的需要 （4）与奉行凯恩斯主义相联系
第二节 社会保险起源的制度基础与理 论基础
1、社会保险起源的制度基础
（一）社会保险的制度基础与早期社会 保障制度
互济互助思想存在于东西方早期文明演进的 进程
2001年，出台了《强化社会保护以减少全球化背景下的社 会风险》的研究报告，其基本思路是政府和区域性组织应 高度重视社会保险在促进平等和增进投资的双重智能
2、重构全球化背景下的社会 保险：模式选择与制度框架
国际劳动组织
近年来ILO关注一个中心议题是通过各种方式，扩大 社会保险覆盖范围，解决众多发展中国家的难题。同 时帮助建立小型保险和农业生态保险计划，解决低收 入阶层的最低保障问题。
二、社会保险调整和发展时期
1、统一了企业和机关、事业单位职工退 休、退职制度 2、改进医疗保险制度 3、建立异地支付社会保险待遇的办法 4、规范职业病范围和职业病患者处理办 法
三、社会保险停滞时期
文革对社会保险体系造成重大破坏
企业职工社会保险金统筹制度被废止，从社 会保险退化为“企业保险”。
四、社会保险的重建和改革时期
3、社会保险改革的发展趋势
（二）职业年金地位的提升
工业化国家自20世纪80年代以来对养老保险 制度进行改革，提出了“三个支柱”的方案， 即养老保险体系由公共年金、职业年金（或 个人储蓄帐户）和自愿的个人储蓄计划。职 业年金的地位迅速提升
3、社会保险改革的发展趋势
职业年金的发展趋势：
（1）逐渐从自愿转变为强制 （2）职业年金计划进一步得到政府鼓励 （3）从确定给付制变为确定缴费制
社会保险学
第二章 社会保险的历史演进
第一节 社会保险的产生与发展
1、社会保险的产生
学术界公认的现代社会保险制度最早产 生于德国。1883年德国颁布了《疾病社 会保险法》，这是世界上第一部社会保 险法律，标志着现代社会化保险制度的 诞生。1884年德国又实行《工伤保险 法》，1889年实行《养老、残疾、死亡 保险法》，从此，社会保险体系便初步 建立起来。随后，欧美等工业化国家也 相继建立其不同的社会保险制度。
这一阶段可以分为重建阶段和改革阶段
重建阶段（1978－1984）
《关于安置老弱病残干部的暂行办法》 《关于工人退休、退职的暂行办法》 《国家工作人员病假期间生活待遇的规定》
改革阶段（1984至今）
改革从养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保 险等多个角度展开
四、社会保险的重建和改革时期
养老保险的改革可分为三个时期
2、社会保险发展的早期阶段及特点
在社会保险发展的历史过程中，大致可 以分为四个时期：
第一时期：自19世纪80年代到20世纪20年 代末，社会保险产生阶段
以德国1883年制定《疾病社会保险法》为标志
第二时期：从20世纪20年代末的资本主义经 济大危机到第二次世界大战，社会保险初步 发展阶段
以美国1935年通过《社会保障法》为标志
1、企业负担畸轻畸重，不利于公平竞争 2、社会保险基金来源单一，不能满足市场经 济对社会保险功能发挥的需要 3、实施范围狭窄，与现行多样化的经济组织 和形成统一的劳动力市场不相适应 4、社会化管理程度低，妨碍企业经营机制的 转移和现代企业制度的建立 5、缺乏失业保险制度，企业优胜劣汰难以实 行
思考题
1、社会保险改革调整的背景与原因
这种超过经济发展承受能力的“过渡福利”政 策的实施，不同程度的给各国带来了一系列的 问题：
1、政府开支增大，国家财政负担过重 2、固定资本投资下降，影响经济的进一步增长 3、劳动力成本提高，国际竞争力下降 4、一定程度上削弱了市场对劳动力供求关系的调 节作用 5、高福利政策加重了人民的赋税负担 6、政府管理的低效率和官僚化
2、社会保险产生的理论基础
（一）福利国家理论 （二）福利经济学 （三）贝弗利奇报告
第三节 社会保险的改革与发展趋势
1、社会保险改革调整的背景与原因
进入20世纪70年代，整个西方世界经理 了国际货币体系的瓦解和能源、原料的 危机后出现了通货膨胀和经济增长停滞 并存的一系列经济问题。 二战后到20世纪70年代初，绝大多数西 方国家都迅速扩大政府开支，其增长速 度普遍高于经济增长速度。
四、社会保险的重建和改革时期
医疗保险改革
1998年国务院颁布《关于建立城镇职工基本医 疗保险制度的决定》
失业保险改革
1986年《国营企业职工待业保险暂行规定》 1993年《国有企业职工待业保险规定》 1999年《失业保险条例》
有关社会保险改革的详细内容，本课程将在 第七、八、十章进行介绍
五、社会保险发展历程的经验和教训
1、提高缴纳保险费标准 1 2、增加缴费（税）项目 3、取消保障项目，降低待遇水平 4、利用年金调整机制降低养老金增长幅度 5、鼓励推迟退休，以增加收入和减少开支 6、基金筹集模式从现收现付到基金部分积累制
3、社会保险改革的发展趋势
（一）智利的私营化模式
背景：智利在1925年建立了以现收现付政府 机构管理为特征的养老保险制度，在55年的 发展过程中出现以下问题：
（1）养老金管理体系混乱 （2）管理效率低下 （3）国家财政负担沉重
3、社会保险改革的发展趋势
20世纪70年代，在军人政府里，颁布了新的 《养老保险法》，实行个人资本积累帐户和 私营公司经营养老保险基金的新的养老金制 度，其特点如下：
（1）个人帐户：完全由个人缴纳，雇主不承担 （2）养老金由私人公司经营：AFP（8家） （3）基金投资 （4）政府承担“转制成本”和最终保障责任 （5）政府的规范化管理
福利国家的形成与1942年由英国牛津大学教授威 廉·贝弗利奇提出的《社会保险及有关服务》—— “贝弗利奇报告”密切相关。 二战后，工党上台执政根据报告中的“普遍性”和 “全面性”原则，于1964年通过了一系列社会保障 立法。
3、战后社会保险的重建与全面发展
二战后，随着经济的复苏，社会保障制度得以 重建并获得全面发展。二战后社会保障充分发 展的标志就是西欧和北欧的一些国家建立了 “福利国家”。
2、社会保险发展的早期阶段及特点
第三时期：二战后职20世纪70年代末，社会 保险的充分发展阶段
以福利国家的出现为标志
第四时期：20世纪70年代末至今，社会保险 的改革阶段 在社会保险发展历史上，将第二次世界大战 作为分水岭，战前一般称为早期发展阶段
2、社会保险发展的早期阶段及特点
这一时期的主要特点如下：
1、社会保险起源的制度基础
（三）社会保险起源的制度基础
1、基尔特、“友爱社”和私人保险等制度 化的传统保护形式是探索社会保险制度起源 的历史和逻辑起点。 2、早期社会保护形式所遵循的一个重要原 则，是以自助和互助为基础，在团体内分散 经济和社会风险。 3、私人保险为社会保险奠定了工具理性和 技术理性基础。
第五节 我国社会保险发展概述
我国社会保险制度大体经历四个发展阶 段：
（1）初创阶段（1951－1957） （2）调整和发展阶段（1958－1966） （3）停滞时期（1967－1978） （4）重建和改革时期（1978年以后）
一、社会保险的初创时期
1951年《中华人民共和国劳动保险条例》 1953年《关于中华人民共和国劳动保险 条例若干修正的决定》 《革命工作人员伤亡褒恤暂行条例》 《国家公务员公费医疗预防实施办法》 《国家机关工作人员退休处理暂行办法》
欧盟
一是通过就业实现收入保障目标 二是强调构建可持续发展的养老保险计划 三是重视全球化背景下的社会风险问题 四是重建高质量和可持续发展的医疗保障制度
2、重构全球化背景下的社会 保险：模式选择与制度框架
（二）构建新的社会保险制度框架的决策基点
（1）强化国家对社会弱势群体的最低保障和临时 性救助的基本责任，是应对经济全球化社会风险的 一个决策基点 （2）尽快调整以社会保险为支柱的传统西方社会 保险制度结构，构建强调整体与融合的社会风险管 理制度框架，以应对全球化的社会风险 （3）应当对经济全球化背景下社会风险的严重性 清醒估计，并在对我国现行社会保险制度承受社会 风险的能力清醒估计的基础上，反思我国构建社会 保险制度的决策思路
第四节 经济全球化与社会保险制度 的新调整
1、经济全球化背景下社会保险面临的新挑战
（1）经济全球化将对先行社会保险制度 框架产生严重的挑战 （2）经济全球化将对现行社会保险的制 度基础构成潜在威胁 （3）经济全球化对福利国家模式和不发 达国家的社会发展产生不同的政策效应 （4）经济全球化将加剧发展中国家社会 保险供给不足的矛盾
2、社会保险改革的主要措施
对于改革基本上有两种主要的思路
一是对社会保障制度进行根本性的改革，如 将国家主管的保险项目交由私营公司管理， 如智利 二是采取一些补救措施，维持现有制度的运 转，大多数国家采取的是这一思路
2、社会保险改革的主要措施
20年来的改革措施可以概括为两点：一是开 源——增加保险费收入；二是节流——降低保 险费的支出，具体方法如下：
Hale Waihona Puke 1、社会保险的产生社会保险制度是资本主义社会经济发展 的必然产物。
自然经济形态：家庭以及血缘关系保障 工业化进程：工人自发组织的私人保险和互 助制度，“友谊社”、“工会俱乐部”、 “信托储蓄银行”、“建筑社”、“合作社” 等
1、社会保险的产生
德国为什么首先产生社会保险制度：
（1）政治稳定的需要 （2）工人运动的迅猛发展 （3）新历史学派的社会改良政策的出台 （4）德国拥有一套完整高效的普鲁士行政 官僚体系
3、战后社会保险的重建与全面发展
战后社会保险与社会福利在西方发展的 主要原因：
（1）经济的高速发展 （2）社会主义思想的影响 （3）政党竞选的需要 （4）与奉行凯恩斯主义相联系
第二节 社会保险起源的制度基础与理 论基础
1、社会保险起源的制度基础
（一）社会保险的制度基础与早期社会 保障制度
互济互助思想存在于东西方早期文明演进的 进程
2001年，出台了《强化社会保护以减少全球化背景下的社 会风险》的研究报告，其基本思路是政府和区域性组织应 高度重视社会保险在促进平等和增进投资的双重智能
2、重构全球化背景下的社会 保险：模式选择与制度框架
国际劳动组织
近年来ILO关注一个中心议题是通过各种方式，扩大 社会保险覆盖范围，解决众多发展中国家的难题。同 时帮助建立小型保险和农业生态保险计划，解决低收 入阶层的最低保障问题。
二、社会保险调整和发展时期
1、统一了企业和机关、事业单位职工退 休、退职制度 2、改进医疗保险制度 3、建立异地支付社会保险待遇的办法 4、规范职业病范围和职业病患者处理办 法
三、社会保险停滞时期
文革对社会保险体系造成重大破坏
企业职工社会保险金统筹制度被废止，从社 会保险退化为“企业保险”。
四、社会保险的重建和改革时期
3、社会保险改革的发展趋势
（二）职业年金地位的提升
工业化国家自20世纪80年代以来对养老保险 制度进行改革，提出了“三个支柱”的方案， 即养老保险体系由公共年金、职业年金（或 个人储蓄帐户）和自愿的个人储蓄计划。职 业年金的地位迅速提升
3、社会保险改革的发展趋势
职业年金的发展趋势：
（1）逐渐从自愿转变为强制 （2）职业年金计划进一步得到政府鼓励 （3）从确定给付制变为确定缴费制
社会保险学
第二章 社会保险的历史演进
第一节 社会保险的产生与发展
1、社会保险的产生
学术界公认的现代社会保险制度最早产 生于德国。1883年德国颁布了《疾病社 会保险法》，这是世界上第一部社会保 险法律，标志着现代社会化保险制度的 诞生。1884年德国又实行《工伤保险 法》，1889年实行《养老、残疾、死亡 保险法》，从此，社会保险体系便初步 建立起来。随后，欧美等工业化国家也 相继建立其不同的社会保险制度。
这一阶段可以分为重建阶段和改革阶段
重建阶段（1978－1984）
《关于安置老弱病残干部的暂行办法》 《关于工人退休、退职的暂行办法》 《国家工作人员病假期间生活待遇的规定》
改革阶段（1984至今）
改革从养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保 险等多个角度展开
四、社会保险的重建和改革时期
养老保险的改革可分为三个时期
2、社会保险发展的早期阶段及特点
在社会保险发展的历史过程中，大致可 以分为四个时期：
第一时期：自19世纪80年代到20世纪20年 代末，社会保险产生阶段
以德国1883年制定《疾病社会保险法》为标志
第二时期：从20世纪20年代末的资本主义经 济大危机到第二次世界大战，社会保险初步 发展阶段
以美国1935年通过《社会保障法》为标志
1、企业负担畸轻畸重，不利于公平竞争 2、社会保险基金来源单一，不能满足市场经 济对社会保险功能发挥的需要 3、实施范围狭窄，与现行多样化的经济组织 和形成统一的劳动力市场不相适应 4、社会化管理程度低，妨碍企业经营机制的 转移和现代企业制度的建立 5、缺乏失业保险制度，企业优胜劣汰难以实 行
思考题
1、社会保险改革调整的背景与原因
这种超过经济发展承受能力的“过渡福利”政 策的实施，不同程度的给各国带来了一系列的 问题：
1、政府开支增大，国家财政负担过重 2、固定资本投资下降，影响经济的进一步增长 3、劳动力成本提高，国际竞争力下降 4、一定程度上削弱了市场对劳动力供求关系的调 节作用 5、高福利政策加重了人民的赋税负担 6、政府管理的低效率和官僚化
2、社会保险产生的理论基础
（一）福利国家理论 （二）福利经济学 （三）贝弗利奇报告
第三节 社会保险的改革与发展趋势
1、社会保险改革调整的背景与原因
进入20世纪70年代，整个西方世界经理 了国际货币体系的瓦解和能源、原料的 危机后出现了通货膨胀和经济增长停滞 并存的一系列经济问题。 二战后到20世纪70年代初，绝大多数西 方国家都迅速扩大政府开支，其增长速 度普遍高于经济增长速度。
四、社会保险的重建和改革时期
医疗保险改革
1998年国务院颁布《关于建立城镇职工基本医 疗保险制度的决定》
失业保险改革
1986年《国营企业职工待业保险暂行规定》 1993年《国有企业职工待业保险规定》 1999年《失业保险条例》
有关社会保险改革的详细内容，本课程将在 第七、八、十章进行介绍
五、社会保险发展历程的经验和教训
1、提高缴纳保险费标准 1 2、增加缴费（税）项目 3、取消保障项目，降低待遇水平 4、利用年金调整机制降低养老金增长幅度 5、鼓励推迟退休，以增加收入和减少开支 6、基金筹集模式从现收现付到基金部分积累制
3、社会保险改革的发展趋势
（一）智利的私营化模式
背景：智利在1925年建立了以现收现付政府 机构管理为特征的养老保险制度，在55年的 发展过程中出现以下问题：
（1）养老金管理体系混乱 （2）管理效率低下 （3）国家财政负担沉重
3、社会保险改革的发展趋势
20世纪70年代，在军人政府里，颁布了新的 《养老保险法》，实行个人资本积累帐户和 私营公司经营养老保险基金的新的养老金制 度，其特点如下：
（1）个人帐户：完全由个人缴纳，雇主不承担 （2）养老金由私人公司经营：AFP（8家） （3）基金投资 （4）政府承担“转制成本”和最终保障责任 （5）政府的规范化管理
福利国家的形成与1942年由英国牛津大学教授威 廉·贝弗利奇提出的《社会保险及有关服务》—— “贝弗利奇报告”密切相关。 二战后，工党上台执政根据报告中的“普遍性”和 “全面性”原则，于1964年通过了一系列社会保障 立法。