家庭资产配置ppt课件

•三年期整存整取的银行利率为2.75%
•过去10年中国平均年通胀率为4%
•扣除利息税及通胀后，您的资. 金是在负增长
13
3-金钱的时间价值
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65
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5
中国
发达国家
工薪收入95%
工薪收入50%
投资收入：5%
投资收入：50%
1、拼命工作赚钱
2、勤俭节约存钱
人赚钱
+
1、利用他人获利 2、创造机会赚钱
钱赚钱
绝大部分人储蓄存款占 到个人资产的80%，少 量的资金投入其它
储蓄存款只占到个人资 产的17%，其它资金投 入基金、证券、保险和 其它
你不理财，财不理你！
7
39462
46299
52179
63634
8
45796
54890
62897
78929
9
52319
64082
74687
96519
10
59039
73918
87656
116746
11
65960
84442
101921
140008
12
73089
95703
117614
166760
13
80432
107752
134875
每年投资
5000
利率
3%
7%
10%
15%
年期
利率年回报金额
1
5150
5350
5500
5750
2
10455
11075
11550
12363
3
15918
17200
18205
19967
4
21546
23754
25526
28712
5
27342
30766
33578
38769
6
33312
38270
42436
50334
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
……
1、生有所靠 2、住有定所 3、子有所教 4、病有所医 5、老有所养
……
.
9
所谓理财，就是追 求长期而稳定的收 益。它不同于投资， 更和投机无关。
——李嘉诚
.
10
2
理财的基本常识
.
11
1-回报对投资的影响
投资回报率比较表
家庭资产 合理配置
.
1
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甲投资者每年投资
5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000
乙投资者每年投资
5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000
前言
为了能更好的抵御通货膨胀，普通 银行储蓄已不能有效的保证资金的保值 和增值，然而投资产品都具有一定的风 险，很多的家庭一般都通过分散投资的 方式来进行有效的风险规避，但是该如 何对家庭资产进行合理的科学的配置呢？
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2
1 家庭理财的目的
2 理财的基本常识
3 确定理财的目标
4 家庭财务现状检视
5 家庭资产配置方案
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6
图标 准 普 尔 家 庭 资 产 象 限
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7
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成 四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资 渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照 固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、 持续、稳健的增长。
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8
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达成家庭财务的：
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3
1
家庭理财的目的
.
4
什么是理财？
理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理 自身财务资源的一个过程，贯穿人们的一生。讲得通俗 点，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、 护钱三个环节，管好你现在和未来的现金流，让你的资 产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，让你的兜里 什么时候都有钱花，最终的目的是实现财务自由，让你 的生活幸福和美好。
507218
20
138382
219326
315012
589051
资金增长
0.38倍
.1.2倍
2.15倍
4.89倍
12
2-通货膨胀—财富的小偷
10000
9000
8000
以每年4%的通胀率计算，
7000
10000元人民币相当于20
6000
年后的4420元
5000
4000
3000
2000
1000
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
197524
14
87995
120645
153862
232902
15
95784
134440
174749
273587
16
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