保险法 ppt课件

②并且，若推定被保险人先于受益人死亡，则保险金归受益 人所有，由于受益人也已经死亡，保险金就成为受益人的遗产， 由受益人的法定继承人继承。这种结果，使得保险金可能由与被 保险人关系非常疏远甚至没有什么利益关系的人所得，违背了投 保人为自己的利益或者为被保险人的利益投保的初衷。
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2、当受益人与被保险人在同一保险意外事故中死亡时
（2）无法确定受益人与保险人死亡的先后顺序
③而从国外保险立法来看，对被保险人和受益人共同死亡 时保险金的给付规定，比较有代表性的是美国1940年制订的 共同死亡法案。该法案规定，人身保险的被保险人和受益人在 同一事故中死亡，无法证明死亡的先后顺序的，推定受益人先 于被保险人死亡，保险金作为被保险人的遗产，由被保险人 的法定继承人继承。该规定体现了投保人为自己的利益或者 被保险人的利益订立保险合同的精神。
• 而财产保险与人身保险不同，财产保险因为不存在指定受益人的问题，因此 财产保险金属于被保险人的遗产。当保险合同约定的保险事故发生时，保险 公司应将保险金赔偿给被保险人。当被保险人死亡后，保险金就应作为被保 险人的遗产，由其继承人继承。
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二、人身保险金的继承
• 人身保险的保险金能否作为被保险人的遗产继承，取决于投保人或被 保险人是否在保险合同中指定了受益人。
因此，若受益人与被保险人在在同一事件中死亡而又不能 确定死亡的先后顺序的，应按被保险人比受益人生存更久的 原则，推定受益人先于被保险人死亡，保险金只能作为被保 险人的遗产而由其享有继承权的继承人来受领。
• （1）如果保险合同中已指定了受益人，在被保险人死亡后，其人身 保险金直接由受益人取得，而不能作为遗产由继承人继承。即受益人 在被保险人死亡后领取的保险金，由其本人享有，包括被保险人的法 定继承人在内的其他任何人均无权分享，也不得作为死者遗产用来清 偿死者生前的债务。另外，《中华人民共和国保险法》第四十条规定 “被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数 人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受 益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。”
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1、通常情况下，受益人与被保险人的死亡顺序有先后之 分 （2）受益人后于被保险人死亡
保险不是继承，其强调的并非当事人之间关系的亲疏， 而是被保险人的意志。在人身保险关系中，由于被保险人 的寿命或身体作为保险标的，因此，处理保险金的归属时 更加强调尊重被保险人的意志。例如，在受益人的指定、 变更及撤销方面，被保险人都有相应的权利，而投保人做 出相关行为须经被保险人同意。而受益人的受益权就源于 被保险人或投保人的指定，故而从尊重被保险人的意志来 看，既然被保险人指定了受益人且受益人后于被保险人死 亡，那么除受益人依法丧失受益权或者放弃受益权的情况 外，此情形下受益人将取得被保险人的保险金。
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2、当受益人与被保险人在同一保险意外事故中死亡 时
（1）能够确定死亡先后顺序
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2、当受益人与被保险人在同一保险意外事故中死亡时
（2）无法确定受益人与保险人死亡的先后顺序
①我国2009年施行的新保险法在《保险法》第四十二条增加 了一款与继承有关的内容，该款规定：“受益人与被保险人在同 一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在 先。”也就是说在同时死亡情形下推定受益人死亡在先，被保险 人死亡在后，其立法意旨也是侧重保护被保险人利益，毕竟受益 人的权利是来自被保险人的意志和让渡。
• （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； • （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； • （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
• 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的， 推定受益人死亡在先。
• 所谓受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的在被保险人死 亡后有权领取保险金的人，这是人身保险合同中才存在的概念。因此，人身 保险合同在发生上述几种情形下，保险金才作为被保险人的遗产，由保险人 向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。
• 你所经历的课堂，是讲座式还是讨论式？ • 教师的教鞭
• “不怕太阳晒，也不怕那风雨狂，只怕先生骂我 笨，没有学问无颜见爹娘 ……”
• “太阳当空照，花儿对我笑，小鸟说早早早……”
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框架
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一、保险金是否可以作为遗产继承？
• 根据《中华人民共和国保险法》第四十二条的规定，被保险人死亡后，有下 列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人 履行给付保险金的义务：
• （2）如果保险合同中未指定受益人，在被保险人死亡后，其人身保 险金应作为被保险人的遗产按照继承的程序处理。如某甲在一份以死 亡为保险事故的保险合同中指定其长子为受益人，则在某甲死亡后按 保险合同给付的保险金就全部应由其长子取得，而不应作为遗产由长 子和其他子女平分。
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三、人身保险合同中指定受益人情况下保险金继承 的死亡顺序的确定
• 1、保险合同中有指定受益人时，保险金的归属将会决定于如下不同 情形的发生：
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1、通常情况下，受益人与被保险人的死亡顺序有先后之 分 （1）受益人先于被保险人死亡
根据我国《保险法》第42条第1款第二项的明确规定， 如果受益人先于被保险人死亡，其受益权就因此丧失，保 险金的请求权仍归被保险人，该受益人的继承人不得继承 其权利。进一步推知，只有受益人先于被保险人死亡，并 且“没有其他受益人的”，保险金才能作为遗产处理，如 果“仍有其他受益人”，则保险金不得作为遗产处理，即 保险金不得给付于被保险人的继承人。
保险金的继承
与一般财产遗产继承中死亡顺序的确定
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目录
一 保险金是否可以作为遗产继承
二 人身保险金的继承
三 人身保险合同中指定受益人情况下 保险金继承的死亡顺序的确定 四 一般财产遗产的继承与保险金的继承 死亡顺序的确定
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