高净值人士的财富传承计划
高净值个人财富管理的策略和方法
高净值个人财富管理的策略和方法随着经济的发展和个人财富的不断积累，高净值个人财富管理成为了一个备受关注的话题。
高净值个人拥有大量的财富，因此他们需要采取一系列的策略和方法来保值增值、规划财务结构和实现财务目标。
首先，高净值个人应该制定一个完善的财务规划。
财务规划是指根据个人的需求和目标，综合考虑各种因素，制定出符合个人状况的财务规划和投资计划。
在制定财务规划时，高净值个人需要考虑自己的风险承受能力、投资期限、流动性需求以及传承规划等因素。
一个完善的财务规划能够帮助高净值个人实现财务目标，规避潜在的风险。
其次，高净值个人应该进行综合的资产配置。
资产配置是指将个人的财富分配到不同的资产类别中，以实现收益最大化和风险最小化的目标。
高净值个人的资产配置应该考虑多元化投资的原则，将资金分散到不同的资产类别中，如股票、债券、房地产、艺术品等。
通过多元化的资产配置，高净值个人可以降低资产的风险，获得更稳定的收益。
第三，高净值个人应该寻求专业的理财顾问的帮助。
由于高净值个人的财务情况复杂且规模庞大，他们需要专业的理财顾问来提供定制化的投资建议和财务规划。
理财顾问可以通过分析高净值个人的财务状况，帮助他们制定合适的投资策略和资产配置方案。
同时，理财顾问还可以提供及时的市场信息和投资建议，帮助高净值个人做出明智的投资决策。
第四，高净值个人应该关注税务规划。
税务规划是指通过合理的财务安排和税务优化来减少税务负担，提高个人财富的净值。
高净值个人可以通过合理的财产安排、税收抵减和慈善捐赠等方式来降低税务负担。
同时，高净值个人还可以结合国家的税收政策，通过合法的手段来减少税务支出。
第五，高净值个人应该重视风险管理。
风险管理是指通过各种方式来识别、评估和管理个人所面临的各种风险，以减少损失和保护个人的财富安全。
高净值个人可以通过购买保险、建立信托、进行风险分散等方式来管理风险。
此外，高净值个人还可以对财产进行定期评估和监控，及时调整资产配置和投资策略，以降低潜在风险。
财富传承的三大误区
财富传承的三大误区：“传承〞是身后事？最近几年来，愈来愈多高净值人士开场关注传承问题。
目光久远并足具智慧的人，已开场在专业机构或人士的帮忙下操刀自己的家族财富传承方案。
但大多数财富拥有者似乎还在“财富传承计划〞这个重大课题眼前观望或犹豫。
造成这种局面的原因是多方面的，重要一点是对传承存在诸多理念上的误区。
因为笔者效劳于国内众多财富机构的高净值客户，工作性质决定要行走于全国各地，接触各类高净值人群及。
本文将就笔者接触的众多高净值人士在财富传承上普遍存在的三个误区，予以解析。
误区一：身体安康，年龄不大，没必要此刻就着手传承据笔者经历，有这一误区的高净值人士年龄多集中在40岁上下。
提到“传承〞二字，多数人总感觉只有垂垂老矣的老翁才需要。
而对于四十多岁、五十出头的“少壮派〞来讲，似乎有点儿遥远。
在中国外乡，财富传承分为身前传承和身后传承，但几乎所有非专业人士都以为传承就是身后传承。
例如，少主留学归国后要接老爸的班，老爸通常会把公司股权先转一局部到儿子名下，这就是典型的身前传承。
再如，很多高净值人士购买了大额年金或终身寿险，其中年金更多表达在身前传承，终身寿险那么更多表达在身后传承。
在咱们专业从事传承计划的人士眼里，传承跟年龄没有太周密关系，它更多与两件事相关。
第一，有无财富可传；第二，是不是愿意最大限度地节省本家族财富传承本钱。
有人说不需要啊，因为中国不征遗产税。
但此刻不征并非意味着未来仍是如此。
国务院2021年2月发布?深化收入分派制度改革假设干意见的通知?〔国发2021 6号文〕明确指出：研究在适那时期开征遗产税问题。
说明中国遗产税的开征更多的只是时间问题。
2021年7月北京大学中国社会科学调查中心发布?中国民生开展报告2021?：顶端1%的家庭占有全国三分之一以上的财产；底端25%的家庭拥有财产总量仅在1%左右。
这份报告看似在讲贫富差距，实那么是在呼吁遗产税的尽快出台。
纵观已开征遗产税的其他国家，征收遗产税的真正作用并非表达在增加国家税收总量上，更多的意义是调解贫富差距。
如何进行个人财富传承与遗产规划
如何进行个人财富传承与遗产规划个人财富传承与遗产规划个人财富传承与遗产规划是一项重要的任务，它涉及到我们个人努力所积累的财富如何在我们离世后得到合理分配与管理。
正确的财富传承和遗产规划可以确保我们的家庭和亲人得到经济上的保障，同时也能够实现我们对离世后金钱的合理支配和利用。
本文将介绍如何进行个人财富传承与遗产规划的一些基本原则和方法。
1. 组织个人财务情况在进行财富传承与遗产规划之前，我们首先需要了解自己的财务情况。
这包括个人资产、负债和收入的详细清单，以及个人保险、投资组合和退休计划等。
通过了解自己的财务状况，我们可以更好地评估自己的遗产规划需求，为后续的决策提供依据。
2. 制定财富传承计划财富传承计划是个人财富传承的核心内容，它涉及到遗嘱、信托和福利受益人等方面。
在制定财富传承计划时，我们可以首先确保有一份有效的遗嘱，明确财产的继承分配，将遗产分配给亲人或慈善机构。
此外，信托也是一种常见的财富传承工具，它可以在我们离世后继续管理和分配财产。
同时，我们还可以指定福利受益人，确保我们的保险金、退休金等福利能够顺利传承给指定的受益人。
3. 考虑税务规划税务规划在个人财富传承和遗产规划中扮演着重要的角色。
合理的税务规划可以最大限度地减少遗产税、财产转让税等税款的支付，从而保护我们所传承的财富。
在进行税务规划时，我们可以合法地利用税收减免政策和财产转移策略，如设立信托、捐赠给慈善机构等，来降低税务负担。
4. 做好保险规划保险规划是个人财产传承与遗产规划中至关重要的一环。
通过购买适当的保险，我们可以为我们的亲人提供经济保障，并在我们不幸离世时提供资金支持。
生命保险、健康保险和长期护理保险等都可以成为我们财富传承的重要补充，确保亲人在我们离开后能够继续过上稳定的生活。
5. 考虑子女教育与资产管理对于有子女的家庭来说，子女教育是一个重要的财富传承问题。
我们可以通过建立教育基金、设立信托等方式，为子女的教育提供资金支持，确保他们能够接受良好的教育。
资产保全-财富传承(完整版)
是家族传承的重要内容，即通过专业化的运作让财富更好的实 现保值增值。
家族财富传承的价值与意义
100% 80% 60% 40% 20% 0%
其它 子女教育
2019
2019
高净值比例 超高净值比例
1%
2%
7%
7%
14% 13% 17%
13% 10% 15%
2009--“创造更多财富”为首要目标 2015~2019--“财富保全”和“传承”逐渐 成为重要理财目标
不重主业
家族内耗
最主要最深层次的 原因，就是没有安
排和制衡
“代持”的风险问题
代持：指资产持有人找机构或者个人代为持有金融资产的行为。 代持的原因：一为保护隐私，二为隔离风险。 代持其实是规避了自己的法律风险的同时，承担另外一个自然人有可能产生 的法律风险。
债务风险
若代持人欠债，则资产可能被用作偿还债务
什么是家族财富传承
三大 核心
财富保全
是家族传承的基础保证，只有被保全的财富才具备被传承下去 的基础，未保全的财富因面临较强的不确定性，甚至于会有失 去的可能，很难上升到传承的层面。
财富传承
是家族传承的核心目标，所有的财富保全架构与财富资产管 理，都是为了让财富在代际传承的过程中少一些漏洞和不确定 性，并且尽可能的不偏离创建者的初衷。
海鑫钢铁成立于1987年，曾经是山西省最大的民营钢铁企业。2003年1月，创 始人李海仓在自己的办公室遇刺身亡，其子李兆会中断了在澳大利亚的留学 回到国内，提前开始了他的企业家生涯。 2014年3月，海鑫钢铁未能偿还逾期银行贷款面临破产。2017年12月，因不履 行法律文书确定的义务，被限制其出境。 2018年11月10日，李兆会陷入涉及 总计2.16亿元的追偿权纠纷案，被列为失信人。 海鑫钢铁最早由李兆会的“五叔”李天虎帮助打理。李兆会接任后，副董事长兼 党委书记辛存海调离权利核心。之后，李天虎也被 “赶走”。李兆会请来李文 杰，2009年后，李文杰也逐渐从海鑫的管理层消失。之后，李兆会的妹妹李 兆霞被认为是实际控制人。 由于对经营钢铁企业缺乏兴趣，李兆会将更多的时间、精力用在资本运作， 将海鑫钢铁变成了资本市场的提款机，不断从海鑫钢铁抽血输向资本市场， 然后很多资金消失于无形。 频繁的人员变动，再加上李兆会醉心投资业务无心企业经营，并最终成为了 海鑫破产的原因之一。
高净值客户家庭财富的传承47页PPT
高净值客户家庭财富的传承
11、获得的成功越大，就越令人高兴 。野心 是使人 勤奋的 原因， 节制使 人枯萎 。 12、不问收获，只问耕耘。如同种树 ，先有 根茎， 再有枝 叶，尔 后花实 ，好好 劳动， 不要想 太多， 那样只 会使人 胆孝懒 惰，因 为不实 践，甚 至不接 触社会 ，难道 你是野 人。(名 言网) 13、不怕，不悔(虽然只有四个字，但 常看常 新。 14、我在心里默默地为每一个人祝福 。我爱 自己， 我用清 洁与节 制来珍 惜我的 身体， 我用智 慧和知 识充实 我的头 脑。 15、这世上的一切都借希望而完成。 农夫不 会播下 一粒玉 米，如 果他不 曾希望 它长成 种籽； 单身汉 不会娶 妻，如 果他不 曾希望 有小孩 ；商人 或手艺 人不会 工作， 如果他 不曾希 望因此 而有收 益。-- 马钉路 德。
谢谢！
36、自己的鞋子，自己知道紧在哪里。——西班牙
37、我们唯一不会改正的缺点是软弱。——拉罗什福科
xiexie! 38、我这个人走得很慢，但是我从不后退。——亚伯拉罕·林肯
39、勿问成功的秘诀为何，且尽全力做你应该做的事吧。——美华纳
高净值人群
高净值人群高净值人群是指拥有大量财富的人群。
他们通常具备较高的收入、财产或投资能力，他们的财富水平远远超过普通人。
高净值人群在经济、金融和社会生活中具有重要影响力，对市场、产业和社会的发展产生积极的推动作用。
在这篇文章中，我们将探讨高净值人群的特点、影响和相关议题。
高净值人群的特点是他们相对富裕，拥有大量的财富。
他们通常拥有高收入的职业，或者是成功的企业家、投资者、专业人士等。
他们的资产包括房产、股票、基金、企业股权等，这些资产的价值非常可观。
高净值人群往往具备较强的投资能力和财务管理能力，他们能够合理配置资产、降低风险、增加收益。
高净值人群对经济和金融市场具有重要影响力。
他们的投资决策能够引领市场走向，对于产业的发展和企业的运营起到重要的推动作用。
高净值人群的资金投入可以促进创新和技术进步，推动经济增长和社会发展。
同时，高净值人群也可以对市场进行监督和引导，促使金融机构和企业保持良好的经营和风险管理。
在社会生活中，高净值人群也扮演着重要角色。
他们通常享有较高的社会地位和声望，他们的影响力可以影响他人的价值观和行为习惯。
高净值人群往往具备较强的社会责任感，他们愿意为社会和公益事业做出贡献，推动社会进步和公众福祉。
然而，高净值人群也面临一些问题和挑战。
一方面，高净值人群的财富容易成为社会的焦点和争议的中心。
社会对于高净值人群的期望较高，他们的行为和决策会受到更多的关注和批评。
另一方面，高净值人群也需要面对财务管理、投资风险和家庭财富传承等问题。
他们需要认识到自身的责任和义务，保持良好的财务规划和投资策略，合理管理和传承财富。
总的来说，高净值人群在经济、金融和社会生活中扮演着重要的角色。
他们的财富和影响力可以推动市场的发展，促进经济的增长和社会的进步。
然而，高净值人群也需要面对各种问题和挑战，他们需要保持良好的财务管理和投资行为，承担起社会责任，为社会的可持续发展作出贡献。
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高净值人士的财富传承计划PPT共54页
51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法， 甚至一 条永远 适用的 法律。 ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样 一种的 网，触 犯法律 的人， 小的可 以穿网 而过， 大的可 以破网 而出， 只有中 等的才 会坠入 网中。 ——申 斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大 夏，庇 护着我 们大家 ；它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高 尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
谢谢！
61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 尔·乔治·S·巴顿
高净值人群财富管理策略
如果有明确的受益人，保险金属于该受益人所有， 不属于遗产范围
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企业家
是中国经济动力机制的构成 者，在经营过程中除承担经 营风险、市场风险外，还承 担政治风险。如：刘汉、吴 英等 通过拥有保险，实际是搭上 了中国政治的顺风车。购买 的是中国政治的贷款功能
生意人
（中小企业主）： 经营特点：先压榨自己， 再压榨员工。 通过拥有保险，实际是与 政府手拉手做生意。
中产阶级
通胀增长
90年代经济腾飞，美林时钟 资产配置建议：股票为王；
2006、07年，美国爆发次贷
危机，中国经济进入过热期， 美林时钟资产配置建议：商 品为王（主要代表即房产） ， 股票降低；
增 长 复 苏
增 长 衰 退
2015年，中国经济进入滞涨
期，美林时钟资产配置建议：
安全性资产为主。
通胀下降
美林时钟
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致敬的40年
这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代； 这是一个智慧的年代，这是一个愚蠢的年代； 这是一个信任的时期，这是一个怀疑的时期。 这是一个光明的季节，这是一个黑暗的季节； 这是希望之春，这是失望之冬； 人们面前应有尽有，人们面前一无所有； 人们正踏上天堂之路，人们正走向地狱之门。
2.6%
72.18%
男人
女人
孩子
必然事件 （100%）
高净值权利人群的适用对象及流程
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中国高净值家庭现金流管理报告
我国高净值家庭现金流管理报告一、引言现金流管理在家庭财务规划中起着至关重要的作用。
对于我国高净值家庭来说，如何有效地管理自己的现金流，不仅关系到家庭的财务安全，更关乎家庭的长远发展和财富传承。
本文将对我国高净值家庭现金流管理情况进行全面评估，并提出相应的建议。
二、我国高净值家庭现金流管理概况我国高净值家庭的现金流主要来源于多元化的投资组合、经营收入和其他资产。
根据最新的调查数据显示，我国高净值家庭的现金流管理存在以下几个特点：1. 多元化投资：高净值家庭通常会将资金投资于股票、债券、房地产、私募基金等多种金融产品和实体资产中，希望获得更高的投资回报。
然而，这也带来了投资风险的增加，需要更加精细的现金流管理。
2. 经营收入：部分高净值家庭可能拥有自己的企业或参与企业经营，经营收入也是其现金流的重要来源。
3. 风险偏好：部分高净值家庭可能存在过高的投资风险偏好，过度追求高回报，导致现金流管理不稳定。
4. 财富传承：对于高净值家庭来说，现金流管理也需要考虑到财富传承的问题，如何保障家族财富的长久传承。
三、我国高净值家庭现金流管理的挑战与机遇在现金流管理过程中，我国高净值家庭面临着诸多挑战和机遇：1. 挑战：投资多元化带来的风险、经营收入不稳定、税收政策变化对现金流的影响。
2. 机遇：国内外经济的发展带来的投资机会、资产配置的优化、财富传承规划等。
基于以上现状和挑战，我国高净值家庭需要针对现金流管理制定合理的规划和应对措施。
四、我国高净值家庭现金流管理的建议1. 确立现金流管理目标：明确现金流管理的目标，包括保值增值、资产传承、风险控制等。
2. 多元化投资：合理分配资产，不仅包括股票、债券等金融产品，还包括房地产、实体项目等实体资产，通过多元化投资降低风险。
3. 合理规划财务支出：制定合理的家庭支出计划，确保家庭生活质量的不至于影响家庭的现金流。
4. 注重税务规划：及时了解和适应税收政策的变化，合法合规地减少税收支出，提高现金流的使用效率。
财富传承的六大痛点
66 | 2020 OCTOBERCOMPREHENSIVE 综合 编辑：赵新江 邮箱：425562621@财富传承的六大痛点看不到风险，其实是最大的风险。
只有充分认识风险，才能管理风险，让财富在家族中延续，从而福荫子孙、恩泽后世。
财富传承在本质上就是一个风险管理的过程。
文/陈立辉根据贝恩公司发布的《2019中国私人财富报告》，“保证财富安全和财富传承”已超过“创造更多财富”，成为高净值人士最重要的财富管理目标。
笔者也在私人财富管理工作中统计发现，有50%的高净值客户都有财富传承的需求和考虑。
看不到风险，其实是最大的风险。
只有充分认识风险，才能管理风险，让财富在家族中延续。
财富传承在本质上就是一个风险管理的过程。
这些风险，往往被定义为“财富传承的六大痛点”。
痛点一： 债务缠身，财富传承失败2017年，富贵鸟集团执行董事林国强去世，之后，他的配偶和子女放弃财产继承权。
作为一名掌管着市值超过40亿元的上市公司的联合创始人，林却陷入让自己与家人“富而不安”，乃至家族财富无法传承的尴尬境地，这是什么原因呢？据报道，林生前作为担保人与农业银行共借款11笔，总计2.9亿元，银行起诉林的妻子和孩子作为第一顺位法定继承人在继承遗产范围内承担连带清偿责任，经过沟通协商，林的家人最终放弃财产继承权。
《继承法》规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。
超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
”也就是说，继承人在继承遗产的同时，应当以继承的财产份额为限对被继承人的财产承担清偿责任，只有放弃继承，才可避免承担债务。
所以，林的家人做出无奈而痛苦的决定。
对于身为企业主的高净值人士而言，财富传承的首要任务就是做好家企资产隔离，建立防火墙，避免企业的经营风险、法律风险、债务风险等影响家庭财务安全，所谓“无隔离无传承”，要把优质资产隔离出来，做好保护和传承，给子孙后代一笔安全资产。
中国富一代烦恼：6万亿财富如何安全传承
个性化与私密性；延续创业文化、道德精神；规避遗产税证券时报记者叱咤商场数十年后，年逾七旬的老人刘华(化名)拥有令人艳羡的财富和儿孙满堂的大家族。
然而，由于身体每况愈下，他开始考虑财富如何传承的问题。
他多年一直受困于如何分配自己在国内庞大的财产。
他经历过两次婚姻，有一个儿子属于花花公子，却又特别希望得到全部财产，另一个儿子有才有能，也希望得到他全部财产。
刘华心中最挂念的却是未成年的几个孙子，毕竟子女都各有所忙，无暇顾及孙辈的教育培养和人生规划。
经过长达半年时间的考察和交流，在招商银行私人银行部的安排下，刘华最终决定与外贸信托签署家族信托的合约。
对他而言，这份合约不仅凝聚着他对孙辈的爱与承诺，还饱含着他对孙辈的期许。
刘华只是中国广大创富一代的一个缩影。
改革开放30多年来，一批民营企业成长为实力雄厚、资产规模庞大的家族控股企业。
随着国内第一代企业家逐渐老去，代际传承成为家族企业即将面临的重大考验，对家族信托的需求也日益显现。
招行私人银行调研结果显示，41%的高净值客户对家族信托非常有兴趣，而他们考虑选择家族信托的首要原因是子女的未来规划及避免财富缩水。
今年5月，招商银行联合外贸信托在家族信托业务实现了国内私人银行第一单的突破。
“目前这项业务已经在中国沿海地区成功复制并进入规模化发展阶段。
”外贸信托副总李银熙告诉证券时报记者。
6万亿财富传承难题胡润“2013年百富榜”显示，中国排名前1000位的富人们资产总计已达6.4万亿元，他们中的许多都面临着家族企业和财富的传承问题。
然而，正在进行代际交接的家族企业却面临着严重的“代沟”问题。
招商银行2013年对中国富豪私人财富调研时发现，只有约25%的企业主明确表示希望由子女接管家族企业。
“很多家族企业的后代不愿意接手父辈土气且回报率低的家业，他们更倾向于从事金融投资工作；有的即便同意接手家族企业，却要求父辈们绝对放权。
”招行私人银行部人士称。
不管是家族企业的接班问题，还是家族财富的传承问题，都成为逐渐老去的“富一代”的心病。
财富管理与传承
• 财富管理概述 • 财富传承概念与重要性 • 财富管理与传承的策略与工具 • 财富管理与传承案例分析 • 结论与建议
01
财富管理概述
财富管理定义
财富管理是指对个人或家庭的财富进 行科学合理的管理、规划和增值的过 程，旨在实现财富的长期保值和增值 。
财富管理涵盖了投资、保险、税务、 法律等多个领域，需要综合考虑多种 因素，制定个性化的管理方案。
总结词
不动产规划是指对房地产等不动资产的 合理配置和管理，以实现财富的长期保 值增值。
VS
详细描述
不动产规划包括购买、出售、出租和管理 房地产等操作。通过对房地产市场的了解 和合理配置，可以实现财富的长期保值增 值，并为未来的财富传承提供保障。同时 ，不动产规划还可以考虑税务筹划等方面 的问题，降低税务风险。
财富管理的重要性
保障财务安全
通过合理的财富管理，可以降低风险，确保家庭财务安全，避免 因突发事件导致财富损失。
提高生活品质
有效的财富管理有助于实现财务自由，提高家庭生活品质，为家庭 成员提供更好的教育和医疗保障。
实现财富传承
通过合理的财富管理，可以实现家族财富的传承，确保后代能够继 承和发扬家族的财富和文化。
制定长期、全面的财富传承规划，定期评 估和调整策略，确保财富传承的安全和有 效性。
03
财富管理与传承的策略与工具
保险规划
总结词
保险规划是财富管理的重要组成部分，通过合理配置保险产品，可以降低财富风险，提供经济保障。
详细描述
保险规划包括人寿保险、健康保险、财产保险等多种类型，可以根据个人或家庭的需求选择适合自己 的保险产品。通过合理配置保险，可以降低因意外、疾病等原因导致的经济损失，为未来的财富积累 和传承提供保障。
财富传承方案
财富传承方案：确保您财产的延续与保值引言财富传承是一个重要的话题，涉及到家族财产的延续和保值。
随着时间的推移，财富传承已经成为社会经济和金融领域的一个热点话题。
越来越多的人开始重视财富传承，并寻求一个可行的方案来确保他们辛辛苦苦积累的财产能够顺利传给下一代。
本文将介绍一些财富传承方案，帮助您更好地规划和管理您的财产。
1. 编制遗嘱一个合理的财富传承方案的起点是编制遗嘱。
遗嘱是一份法律文件，确保您的财产按照您的意愿分配给继承人。
在编制遗嘱时，您需要考虑以下几个方面：- 确定继承人：确定您希望将财产传给哪些人或机构。
- 设立受益人：设立受益人可以确保您的财产在您去世后受益人可以获得相应的权益。
- 授权遗嘱执行人：遗嘱执行人将负责遵循您的遗嘱分配财产，并确保您的意愿得到执行。
编制遗嘱是一个复杂的过程，因此建议您咨询专业的法律顾问以确保遗嘱的有效性和合法性。
2. 成立信任基金成立信任基金是另一种常见的财富传承方案。
通过成立信任基金，您可以将财产转移到受托人（通常是一家信托公司）手中，以便管理和分配给受益人。
成立信任基金的好处包括：- 避免继承税：通过将财产放入信任基金，您可以减少继承税的负担。
- 保护财产：信托基金可以提供额外的保护，以确保您的财产在传承过程中不受到攻击或滥用。
- 延续管理：信托基金可以确保财产的持续管理，并在您去世后顺利传递给继任者。
请注意，成立信任基金需要您仔细考虑和规划，并寻求专业的信托顾问的帮助。
3. 保险策划保险策划是财富传承方案中的另一个重要组成部分。
通过购买适当的保险产品，您可以为家庭成员提供持续的经济支持，并确保在您去世时他们可以维持其生活水平。
以下是一些常见的保险策划方法：- 寿险：购买寿险可以确保在您去世后您的家人可以得到一笔经济补偿，以满足其日常生活和经济需求。
- 重疾险：重疾险保险可以在您被诊断出重大疾病时提供经济支持。
- 残疾险：残疾险保险可在您因意外事故或疾病导致丧失收入能力时提供经济保障。
财富传承方案
财富传承方案财富传承是一个重要的话题，在现代社会中备受关注。
一个明智的财富传承方案可以确保个人或家族的财富得以延续，并对社会产生积极影响。
然而，制定一个有效的传承方案并不容易，需要时间、计划和深入的思考。
首先，一个成功的财富传承方案必须从长远的角度出发。
这意味着不能仅仅关注当前的财富分配，而是要考虑如何确保财富的持续增长和保值。
因此，一个有效的方案需要有一份清晰的投资策略，包括理财、风险管理和资产配置。
这样的计划可以确保财富在后代中不断增长，并且可以更好地应对可能的风险和变化。
其次，一个成功的财富传承方案应该强调家庭价值观和理念的传承。
财富不仅仅是金钱的堆积，它也代表着家族的价值观和文化传统。
因此，一个好的传承方案应该鼓励家族成员共同参与，培养家族的凝聚力和认同感。
这可以通过家庭活动、家族基金或慈善事业等方式实现。
例如，家族成员可以一起做慈善捐赠，支持社会公益事业，传递家族的正能量和责任感。
另外，一个成功的财富传承方案还需要考虑如何面对个体差异和家族动态。
每个人都有不同的需求和目标，因此一个适合一位家族成员的方案未必适合另一位家族成员。
一个好的方案应该能够灵活适应家庭中不同成员的情况，并提供个性化的解决方案。
这可以通过设立信托基金、定制的财务规划以及家族成员之间的合作来实现。
家族成员之间的沟通和合作也非常关键，他们应该定期开会讨论计划和决策，并充分考虑每个人的观点和需求。
最后，财富传承方案应该注重长期可持续发展和社会责任。
一个好的方案不仅仅关注家族内部的利益，也要考虑到对社会和环境的影响。
家族企业应该积极参与社会慈善事业，承担起社会责任，并为下一代树立良好的榜样。
同时，可持续投资和环保投资也应该被纳入财富传承方案中，以确保财富的可持续性和社会效益。
在制定财富传承方案时，我们需要考虑到这些要素，并根据自己的情况和目标进行调整。
一个好的方案应该是个人化的、长远的、包容的，并将利益与社会责任相结合。
通过深思熟虑和全面规划，我们可以确保财富得到合理的管理和传承，为家族和社会带来长期的利益和影响。
大通全球：从财富增值到财富传承 中国高净值人群最关注什么
大通全球：从财富增值到财富传承中国高净值人群最关注什么随着中国经济的快速发展和人民生活水平的提高，高净值人群的数量也在逐年增加。
他们拥有丰富的财富和资源，对财富的增值和传承问题非常关注。
作为国际金融服务机构大通集团旗下的大通全球，一直致力于为高净值客户提供全方位的财富管理服务。
那么，中国高净值人群最关注的究竟是什么？在财富的增值和传承方面，他们有哪些需求和关注点？下面，我们将从不同的角度来剖析这一问题。
对于中国高净值人群来说，最关注的莫过于财富的增值。
他们通过各种投资渠道来实现财富的增值，包括股票、债券、房地产、基金等。
在面对众多的投资选择时，他们更加关注投资的安全性和收益率。
他们需要金融专业人士的分析和建议，帮助他们制定合理的投资策略，降低风险，提高收益。
他们也需要及时的市场资讯和潜在投资机会的推荐，以便做出明智的投资决策。
财富的传承问题也是中国高净值人群非常关注的一个方面。
他们希望将自己辛苦赚来的财富传承给下一代，同时实现财富的稳定增值。
面对复杂的财产继承税和财富传承规划，许多高净值家庭感到很苦恼。
他们需要专业的财富传承规划师，帮助他们制定有效的财富传承方案，包括财产分配、遗嘱起草、信托管理等。
在这个过程中，专业的法律、税务和金融咨询服务至关重要，以确保财富传承计划的合法性和有效性。
中国高净值人群还非常关注个人财富的安全和保障。
随着社会的不断发展和变化，他们面临着越来越多的财产风险和安全隐患，包括财产损失、侵权纠纷、家庭纠纷等。
他们需要专业的风险管理和保险解决方案，帮助他们在各种情况下保护自己的财产和利益。
个人财富安全也包括防范金融诈骗和欺诈行为，保护个人财产免受不法侵害。
他们需要金融安全和投资风险管理专家的帮助，为自己的财富安全提供全方位的保障和支持。
中国高净值人群还关注于社会责任和公益事业。
随着社会的进步和发展，越来越多的高净值家庭意识到自己的社会责任和使命。
他们希望通过慈善捐赠和社会公益活动来回馈社会，改善社会环境和推动社会进步。
高净值客户业务案例汇编全套
高净值客户业务案例汇编全套
本文档列举了多个高净值客户业务案例，帮助读者更好地了解
如何为这一目标群体提供优质服务。
案例一：财富传承规划
客户A是一位高净值人士，拥有多个不同的投资组合和财产。
他希望为下一代制定一个财富传承规划。
我们的团队与客户进行了
深入交流，了解到他的需求和期望，并分析了他的财产状况。
最终，我们为客户设计了一份全面的财富传承规划，包括遗产规划、捐赠
计划、家族信托和私人基金等多个方面。
案例二：海外投资咨询
客户B是一位拥有丰富海外投资经验的高净值人士。
他希望从我们这里获取更多的咨询和建议，以优化他的投资组合并达到更好
的收益。
我们的团队针对客户的需求进行了专业分析，并提供了个
性化的海外投资咨询服务。
通过前期实际操作，我们成功地为客户
挑选了一些优质、高收益的海外投资项目，并且在后续的操作中不
断优化和调整投资组合，帮助客户实现了更好的投资回报。
案例三：税务筹划
客户C是一位高净值人士，他需要我们提供专业的税务筹划服务。
我们的团队在深入了解客户的情况后发现，客户原本有一份传统的税务筹划方案，但它没有考虑到更多的投资、遗产和捐赠计划等因素。
我们的团队重新设计了一个更加全面、更加适合客户的税务筹划方案，旨在为客户在减少税负、提高投资收益方面提供最优的解决方案。
通过以上多个案例，我们的团队针对高净值客户制定了多个有针对性的业务解决方案，这样我们的客户可以更加明确地了解、控制和管理他们的财富，从而更好地实现他们的财务目标。
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继承法相关知识
2、转继承纠纷
——指继承人在被继承人死亡之后，尚未实际接收遗产之前死亡的，其应继承的份额转由 他的法定继承人继承的行为 3、代位继承纠纷 ——指继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。 代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额。 4、遗嘱继承纠纷 在所有的继承纠纷中，出现最多的是遗嘱继承纠纷。 例如：在数份遗嘱中，有公正遗嘱也有未公正遗嘱；有书面遗嘱也有口头遗嘱；有同样内 容但是日期不一致的遗嘱；也有日期不一致同时内容有出入或者相互矛盾的遗嘱等。那么， 在这些遗嘱中，怎样判定遗嘱是否有效？以及在数份有效的遗嘱中，以哪份遗嘱为最终分 割遗产的依据？
（二）遗产继承有哪些方式？ 1、法定继承：依照国家法律规定实现继承；
2、遗嘱继承：依照被继承人生前意愿来实现； 3、遗赠：将个人财产赠给国家、集体或者法定继承人以外的人；
4、遗赠抚养协议：附条件的遗产赠与；
效力优先级：遗嘱抚养协议——遗赠——遗嘱——法定 《继承法》第五条 继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠 办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。 臻爱定制·伴基业长青
案例启示:有遗嘱未必无争议
遗嘱的效力 争议
继承人身份 争议
继承公证难 以办理
诉讼的繁琐
遗产的保管
不同财产的 继承
程序
问题
在财富管理中，最重要的不是预测未来， 而是在风险来临时，可以从容面对。 ——谭芳律师
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遗产的不同继承方式 自行分割
无纠纷
（动产） 公正继承
建设部关于房产 登记管理中加强 公证的联合通知》
取消强制公证 制度(1991年 出
台至今25 年)。 如何解读? 要便利还是要安 全?
4、有纠纷无法办理公证
——继承人之间不能达成一致意见，公证处不会出具继承权公证书，只能诉讼。
——欢呼便利的 胜利不应成为 一 种全民狂欢， 如 何高效安全的 传 承财富，才应是 我们关注的重点。
订立遗嘱 提前定力有效遗嘱病指定执行人
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继承法相关知识
自书遗嘱
（六）如何写遗嘱？
在情况紧急 时才发生 录音遗嘱
继承法目前认可的 五种遗嘱形式
口头遗嘱
【注】遗嘱公证和继承权公证： 遗嘱公证是被继承人独立处分其 财产的行为，无需其他人到场； 继承权公证时需要所有继承人都 到场。继承权公证要收取遗产1% 或0.8%的费用。统计得出：当争 议的财产标的达到800万以上时， 诉讼费会比继承权公证的费用低 （前提是不包括律师费）。 因此，财产继承时，现有的继承 权公证费用、诉讼发生的律师费、 诉讼费是确定的，而遗产税还未 开征，从中凸显了配置保单的好 处。 保险可以避免发生遗产纠纷，可 以定向传承。
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独子继承的困境——四个找不到和两个想不到
找不到财产
房产商铺？股票 股权、债权？ 具体银行？ 多少余额？
1 2
找不到材料 身份证明
找不到被告
3
4
保姆、叔叔、 阿姨、舅舅、
找不到依靠
未成年子女谁来监护？
死亡证明
亲属关系证明
单位、银行、
房管局？
遗产谁来监督？
权益如何保障？
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继承法相关知识
（五）破解独子继承难的困境——法商七计
01 03 05 07
财产清单 详细列明各项财产清单 亲属公正 提前办理亲属关系公证。 监护抚养 明确监护和抚养问题 处理遗产 一方去世及时处理遗产
02 04 06
权属证明 妥善保管财产权属证明 死亡证明 保存去世亲人的死亡证明
1、返还财物案 儿子起诉北大，要求返还已故父亲遗 物，贵 重文物字画577件 2、涉嫌盗窃案 近6000册古书和塑像被盗，鉴定333 万余元 3、名誉权纠纷案 钱文忠诉王如侵犯名誉权
臻爱定制·五：齐白石弟子许麟庐21亿遗产的持久大战
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臻 传
高净值人士的财富传承计划
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纲要
1
财富传承 当前困境
2
财富传承 主要风险
3
财富传承 解决之道
臻 臻 爱定制·伴基业长青 爱定制·伴基业长
鼎 鼎 福一生·祝家道永兴 福一生·祝家道永兴
THE BUSENESS PLAN
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股票、基金、理财产品的继承
1、证券交易所上市证券的继承
继承人提交以下材料供审核:经公证的继承文书、继承人有效身份证明文件、证券账户 卡原件及复印件等文 件。深圳股票需要提供托管证券经营机构出具的拟继承证券的冻 结证明。
2、开放式基金份额的继承
继承人报送下述资料:非交易过户登记申请表、经公证的继承文件、证明被继承人死亡的 有效法律文件、继 承人有效身份证明文件、继承人委托他人代办的，需提供经公证的委 托代办书，代办人身份证件、继承人为 未成年人的，继承手续由其监护人代为办理，监 护人应出具监护人身份证明材料及其有效身份证明文件。
父母一定要及时订立遗嘱！？
奶奶遗嘱 大伯去世 大神去世 二伯 （离婚） 父亲 姑姑 黑龙江 姑姑、姑父 共有 继承人 3个儿子 二伯 二婶
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案例二：信先生为何不能领取父母的存款？
信先生的父母写了一份遗嘱，给独生子信先生留下房子和存款，并且注明由信先生个人继承
（信先生与其妻子感情不太稳定）。为把房子过户到自己名下，信先生需拿遗嘱到公证处做
纲要
01
财富传承当前困境 继承一
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案例一：信小姐为何不能过户父母的房产？
张总的一个独生女叫信小丽，父母相继过世，爷 爷奶奶外公外婆也已经去世，她今年想把父母的 这套学区房（127平米，300万万）过户到自己名 下，但是公正时房管部门拒绝了她。为什么？ 在这种情况下，房管部门要求其出具两种法律文 件：公正机关出具的继承权公证文书；或人民法 院出具的已经生效的民事调解书或者民事判决书。
在没有遗嘱的情况下，信小姐不是这套房子的唯
一继承人，其他亲属也有部门继承权。 原因：有爷爷奶奶或外公外婆去世发生在父母去 世之后，就发生了债务继承，或者转继承。
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案例一：信女士为何不能过户父母的房产？
信小姐困局：法定继承的限制
去世时间 2000年前 2001年 2006年 2007年 2015年 家属关系 外公外婆 爷爷 爸爸 奶奶 妈妈
两个想不到的问题： 1、代位继承或转继承；
2、子女婚变导致继承财产被分割
《婚姻法》第十八条规定： 有下列情形之一的，为夫妻一方的财产 （三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产
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继承法相关知识
（一）什么是遗产？遗产的范围？ 《继承法》第三条 遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：收入；房屋、储蓄和 生活用品；林木、牲畜和家禽；法律允许公民所有的生产资料；著作权，专利权中的财产 权利；其他合法财产。
交付 过户
有纠纷
继承诉讼
判决
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不同财产的继承
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银行存款的继承
存款查询函： 携带死亡证明、
步骤一
携带身份证、《存款查询函》
婚姻状况证明、身份证、亲属 关系证明等材料，到公证机构
申办存款继承公证，公正机构 银行出具《存款查询通知书》
身份越来
争议财产 越来越多
越复杂
财产类型 越来越复 杂
法律空白
越来越多
未来的财富传承与管理是全世界都非常关注的话题！
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案例三：侯耀文的遗产继承纠纷
典型的生前未做任何安排造成继承纠纷的案例
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案例四：国学大师季羡林的遗产争夺战
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继承法相关知识
（三）法定继承人的顺序 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
（四）法律纠纷
1、法定继承纠纷
——继承人范围、继承资格的确定、遗产范围、遗产份额等争议
男女平等原则
继承顺序： 第一顺序：配偶、子女、父母； 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。 没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
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继承法相关知识
1、法定继承纠纷 ——继承人范围、继承资格的确定、遗产范围、遗产份额等争议 子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女； 父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有 扶养关系的继兄弟姐妹。 丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。 同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等 • • • • 对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。 对被继承人尽了主要抚养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。 有抚养能力和有抚养条件的继承人，不尽抚养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分。 继承人协商同意的，也可以不均等。