物流金融业务模式

融通仓模式
申请
商业银行
融 资 企 业
信用贷款
评估证明
质押
第三方物流 （融通仓）
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物流金融运作模式创新
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应收账款融资模式
结构性出口前融资
出口企业在已签订购销合同的条件下，以履行该合同产生的应收账款为担 保和基本还款来源。 结算方式：赊销或承兑交单项下的出口发票融资、信用证结算项下的出口 打包贷款等。
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邮政集团物流金融业务创新模式探讨
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存货金融业务模式的创新
这种模式实质上是物流企业为买方和卖方服务的代购代销模式，将代购代 销行为和账款的收取和支付整合在一起，实现了物流和现金流的结合。 存货物流金融业务的开展，可以扩大生产商的销售渠道，增加销售量，而 经销商也可以通过推迟付款缓解资 金压力。作为物流企业则可以通过融资服务、 附加服务和物流服务三项业务获取更多的利润来源。
发展现代物流金融的意义
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04 发展现代物流金融的意义 一、对企业的意义
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解决了企业实现规模经营与扩大发展的融资问题，有效地盘活了沉淀的资金，
提高了资金的流转效率、 降低了结算风险，最终提高了经济运行的质量。
二、对物流企业的意义
• 物流金融业务是物流企业获取新的竞争优势的有效途径。物流金融业务使得物 流企业得以控制全程供应链，保证特殊产品的运输质量，长期稳住客户。
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物流金融运作模式创新
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融通仓模式以物流公司为中心 建立一个融质押商品仓储与监管、 价值评估、融资担保、物流配送、 商品处置为一体的综合性物流服务 平台。 银行根据融通仓的规模、经营 业绩、运营现状、资产负债比例以 及信用程度，授予融通仓一定的信 贷额度，物流公司可以直接利用这 些信贷额度向相关企业提供灵活的 质押贷款业务，由融通仓直接监控 质押贷款业务的全过程，金融机构 则基本上不参与该质押贷款项目的 具体运作。
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如何进行物流金融运营模式创新
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服务农村市场的运营模式的创新
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保兑仓供应链金融服务模式的创新
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存货金融业务模式的创新
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邮政集团物流金融业务创新模式探讨
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服务农村市场的运营模式的创新
邮政储蓄银行贷款业务除了面对普通商户，主要服务对象还有 农户，向其发放小额贷款。 在这项业务中，农户与收购企业签订好协议，企业通过邮政物 流中心发送订单，邮储银行向物流中心进行信息的审查和核实，经 过确认后以此为依据向农户进行小额贷款的发放，用于扶持农户的 生产经营; 农户通过邮政物流进行货物的销售和发放，企业收到货物 后，将货款付给邮储银行偿还农户的贷款。 通过这种方式，邮储银行发放贷款的对象是通过邮政物流中心 取得订单的农户，能够及时掌握农户资金回流的时间和渠道，可以 大大降低贷款的风险。
应收账款保理
主要针对上游供应商的融资业务 业务流程：供应商接到经销商订单后，向银行提出融资申请，用于组织 生产和备货；向经销商供货，供应商将发票、送检入库单等提交银行，银行即 可办理应收账款保理，归还订单融资；应收账款到期，经销商按约定支付货款 资金到客户在银行开设的装箱收款账户，银行收回保理融资，从而完成供应链 融资的整套保理流程。
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案例分析
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邮政集团物流金融业务创新模式探讨
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中国邮政物金融务发展现状
资金雄厚，网点覆盖范围大
中国邮政物流业务发展现状
客户资源庞大，市场占有份额小
多种运营模式结合
多种贷款业务面向农村市场
产品相对单一，创新力度不够
与时俱进，为客户提供个性化服务
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邮政集团物流金融业务创新模式探讨
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04 发展现代物流金融的意义 三、对金融结构的意义
• • • 1、物流金融市场潜力大，综合收益高。
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2、能够 有效发挥银行在人才储备、科技水平和经 营规模方面的优势，降低经营
成本，提高 市场竞争能力
3、商品融资等物流金融产品能够有效地保障银行融资安全，较好地解决在信贷 区域环境较差地区的业务发展问题。
Thank you
物流金融业务模式
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目录
基本运作模式
创新模式
案例分析
意义
物流金融的基本运作模式
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01源自文库
物流金融的基本运作模式
权利质押的物流金融业务模式
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权利质押的物流金融业务模式，即仓单质押融资，是指借方企业以物流企业开 出的仓单作为质押物向银行申请贷款的信贷业务，是物流企业参与下的权利质押业 务 仓单是保管人（物流企业）在与存货人借方企业)签订仓储保管合同的基础上， 对存货人所交付的仓储物进行验收之后出具的物权凭证。 我国的实际情况，由于开展仓单质押融资业务的市场和制度基础环境尚未完全成 熟，一般物流企业（非期货市场交割仓库）签发的仓单没有权威的机构认证，仓单的 标准化程度低、使用和流通范围有限。因此，完全意义上的仓单质押融资在国内开展 得很少，仓单更多地是作为一种存货凭证，仓单的流通机制还未形成，因而物流金融 业务更多地是以动产质押融资的形式出现。
物流金融运作模式创新
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物流金融运作模式创新
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库存质押 标的是动产 （实物范畴）
商品货权和库存混合融资模式
是结合运用权利质押和动产质押的模式
商品货权 区别 标的是仓单 （物权凭证）
联系
• 都属于质押范畴，被视为规避贷款风险的手段 • 都关注质押商品的价值及其浮动和变化 • 业务参与方相同，包括银行、借方企业和物流企业
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物流金融运作模式创新
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银行
6 通 知 仓 库 发 货 2、缴纳20%30%保证金
厂商银融资模式
3、开具收款人为生产 企业的承兑汇票
生产企业
4、发货至指定仓库
5、一次或 多次还款
经销商
物流仓库
1、签订合同
7、一次或多次 放贷
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物流金融运作模式创新
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厂商银融资模式的应用
厂商银模式多用于以预付款方式购买商品的国内贸易结构中， 采用的金融工具多为银行承兑汇票和国内信用证。实践中该融资 模式多围绕大宗商品重点生产企业，对其经销商提供集中融资。 厂商银模式能够加快经销商资金周转，促进生产厂家商品销售， 加快回款速度，并带动物流公司的监管、储运等业务，受到了各 参与方的广泛欢迎。
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邮政集团物流金融业务创新模式探讨
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保兑仓供应链金融服务模式的创新
保兑仓业务指银行与买方、卖方，通过三方合作协议参照保全仓库方式， 即在卖方承诺回购的前提下，以贸易中的物权控制包括货物监管、回购担保 等作为保证措施而开展的特定票据业务服务模式。结合供应链模式，就是将 融资服务的对象扩大到了企业的上下游。 通过这种业务模式的开展，以银行作为信用保证，邮政物流起到监管作 用，扩大业务领域，也可以降低各方业务过程当中的风险。
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物流金融运作模式创新 应收账款融资模式创新点
该融资模式主要考察企业的现金流和营运情况， 特别是与供应链中核心企业的业务往来作为融资判 断依据，辅之以收款账户托管锁定风险，突破了传 统的评级授信、抵押担保等信贷准入条件的限制， 支持了一大批经营良好，管理规范，产品畅销的中 小企业。 能够发挥银行客户资源优势，围绕核心企业开 展业务，实现集中经营和专业管理，提高融资效率。
中国邮政开展物流金融业务的优势和劣势
优势
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劣势
邮政物流与邮储银行良好的合作关系 具有强大的物流服务综合能力以及丰富的客户资源 政府对于邮政集团的发展高度重视 邮政集团成立时间短，相关制度体制不完善 风险控制能力差，监管力度不够 人员素质普遍低，高层次专业人才匮乏
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邮政集团物流金融业务创新模式探讨
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物流金融的基本运作模式
基于动产质押的物流金融业务模式
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动产质押的物流金融业务模式，即存货质押融资，是指借方企业将其拥有的动 产作为担保，向资金提供方（如银行）出质，同时，将质物转交给具有合法保管动 产资格的物流企业（中介方）进行保管，以获得贷款的业务活动 存货质押融资业务是物流企业参与下的动产质押业务。在我国现实实践中，此 类业务已经覆盖有色金属、钢材、建材、石油、家电等十几个行业。粮油、棉花、有 色金属、钢材、纸浆、玻璃、汽车、橡胶、化肥、原油等，因价值稳定以及市场流通 性好，而纳入质押的范围。动产质押品种的选择，在一定程度上反映出商业银行对风 险规避的考虑。另外，一些商业银行和物流企业在实践中逐步摸索出了“总量控制” 和“不断追加部分保证金赎出部分质押物”等操作方式，在确保信贷安全的前提下， 增强了质押商品的流动性。