浅谈农村金融存在的问题及建议
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径【摘要】村镇银行是指服务于农村和小城镇地区的金融机构，是中国金融体系中的重要组成部分。
随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行在金融市场中崭露头角，但同时也面临着一些困境。
本文将探讨村镇银行面临的困境和发展路径，包括加强风险管理、提升技术水平和加强金融科技布局。
通过深入分析，我们可以看到村镇银行发展的挑战与机遇并存，未来应该重点关注风险管理和科技创新，以实现可持续发展。
展望村镇银行的未来发展，需要更加注重金融科技的应用和创新，不断提升服务水平，实现普惠金融的目标。
村镇银行的发展离不开政府的支持和监管，只有在合作共赢的基础上，村镇银行才能迎来更加美好的未来。
【关键词】1. 引言1.1 村镇银行的定义村镇银行是指由政府直接管理或支持的，以服务农村和城镇中小微企业和居民为主要业务对象的金融机构。
村镇银行是指向农村和小城镇中小微企业和居民提供金融服务的专业金融机构。
村镇银行的主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理支付结算、代理发行金融产品等。
村镇银行的发展目标是促进农村和小城镇经济的发展，提高居民的金融服务水平，推动金融资源向农村和小城镇倾斜，促进农村和小城镇金融市场的繁荣。
村镇银行的建立是中国金融体系改革的一部分，旨在弥补传统银行对农村和小城镇金融服务不足的问题，满足农村和小城镇居民对金融服务的需求，促进农村和小城镇的经济发展。
随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行的发展前景将更加广阔。
1.2 村镇银行的发展历程村镇银行的发展历程可追溯至中国改革开放以来。
1987年，中国最早的村镇银行——浙江省永康市农村信用合作社经营性村镇银行正式设立，标志着村镇银行的起步阶段。
随着农村金融改革的深入，1996年，中国银监会正式批准设立首家村镇银行，表明村镇银行已经成为中国金融体系的重要组成部分。
随着中国农村金融改革的逐步深化，村镇银行迅速发展。
2010年，中国村镇银行数量突破1000家，2018年更是达到了2000家。
农业经济发展中的融资难题及对策
浅谈农业经济发展中的融资难题及对策摘要：本文首先对融资在推进农业经济发展中的重要性进行了简单介绍，其次对我国农业投融资的现状和问题进行了剖析，最后提出了解决我国农业投融资难题的对策及措施。
关键词：农业经济融资；重要性；现状及原因；解决对策一、农业投融资在农业经济发展中的重要作用农业经济在我国国民经济中有着至关重要的作用，而在农业经济发展中，资金是一个十分重要的因素。
农村投融资问题关系到党和国家工作的大局，关系到农村的健康发展，对我国全面实现现代化具有重要的深远意义。
具体表现在：农业投资对农业生产要素有一定的替代功能，推进农业科技进步需要大量农业投资，加强农业投资是提高农业集约化水平的关键等等。
二、我国农业金融发展的现状1.存在的主要问题农业投资的相对不足和不稳定性已成为我国农业发展的“瓶颈约束”，并且通过产业关联的传导和放大对整个国民经济的持续协调发展产生影响，加快农业投资体制改革迫在眉睫。
（1）有限的资金供给无法满足巨大的资金需求。
支农能力相对较弱，农业产业结构调整、农业科技进步及推广、农村基础设施建设和城镇化建设都需要大量的、长期的资金投入，然而实际供给却十分有限。
加大对农村的金融支持力度是金融部门当前和今后一段时期极其重要的工作任务。
（2）单一的金融服务供给无法满足多样化的金融服务需求。
农业贷款的投入与农业发展的需要是不相宜的，虽然近年来，金融部门加大支农贷款的投放力度，但是投入的资金仅仅满足于农业生产的资金需求，用于农业结构调整的资金相当有限，金融品种单一，代理、租赁、投资咨询等中间业务在农业经济领域几乎是一片空白。
（3）政策性功能缺失。
农业开发贷款、农田基本建设贷款等项目所需的资金都是长期的，甚至是无偿的，因而离不开政策性金融机构的支持和配合，然而现实的情况是政策性金融的供给远远不能满足农业经济发展的需要。
（4）信贷投入外部环境不佳。
贷款担保机构缺乏，抵押担保困难，农户小额贷款手续复杂，效率不高。
浅谈农村经济发展问题及解决对策
浅谈农村经济发展问题及解决对策江苏省⾼等教育⾃学考试（ 2015 年）本科毕业论⽂题⽬浅谈农村经济发展的问题与解决对策专业公共管理主考学校xxxxx姓名 xxxx准考证号 xxxxxx⼯作单位 xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx指导教师 xx起⽌⽇期 xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx⾃1978年中国的对内改⾰⾸先从农村开始，实⾏“农村家庭联产承包责任制”⾄今。
我国农村经济发展实现了历史性跨越，农村精神⾯貌发⽣了翻天覆地的变化。
我国是⼀个农业⼤国，农业的发展状况直接影响着和左右着国民经济全局的发展。
农业是⼈类的⾐⾷之源、⽣存之本。
农业经济的发展决定了农村的发展。
党的⼗六届五中全会提出了“⽣产发展、⽣活宽裕、乡风⽂明、村容整洁、管理民主”建设社会主义新农村的宏伟⽬标。
随着党和政府对三农问题的⾼度重视，农村经济发展迎来新的局⾯。
在新形势下，我国农村经济虽取得了很⼤的成就，但由于底⼦薄、负担重等诸多历史和现实原因，农村经济发展⽔平还⽐较低，经济依然发展缓慢；农民的收⼊增长缓慢，⽣活⽔平低下，城乡差距越来越⼤。
农村发展的潜⼒还没有充分挖掘出来，发展形势仍然严峻。
农村经济发展既获得更了多的发展机遇，⼜要⾯临更严峻的挑战。
要加快农村经济发展，提⾼⼴⼤农民⽣活⽔平，关键在于如何解决农村经济发展中遇到的难题。
本⽂就⽬前农村经济发展现状，存在的主要问题，以公共管理社会化的理论视⾓⾸先对我国农村经济发展整体的特点进⾏了概括，然后对我国农村经济发展⽬前存在的问题进⾏了深⼊分析，并针对问题，从经济、政治、⼈⽂、法制等⽅⾯积极探索完善的对策，合当前形势提出了⼀些加快农村经济发展的建议性解决对策。
关键词：农村；农村经济；发展现状；对策第⼀章绪论 (1)1.1研究背景 (1)1.2研究意义 (1)1.3研究现状 (3)1.4研究内容 (5)1.5研究⽅法 (5)第⼆章我国农村经济当前发展现状 (6)2.1农村当前经济形势发展 (6)2.2我国农村经济当前发展的特点 (7)2.2.1农产品供求发⽣失衡 (7)2.2.2农收⼊来源呈现多样化 (8)2.2.3农业发展对资本和技术的“依赖”度越来越强程 (8)2.2.4劳动⼒供给格局发⽣了转变 (8)2.2.5农业由纳税地位⾛向了接受国家⽀持和保护 (8)2.2.6农村消费需求结构发⽣了变化 (9)第三章当前我国农村经济发展存在问题 (10)3.1农村基础设施建设滞后 (10)3.2农村经济⽣产经营发展模式落后 (11)3.3农村经济发展的政策制度不健全 (12)3.4农村劳动者综合素质整体偏低 (13)3.5农业科技创新和转化能⼒薄弱 (14)3.6城乡发展不平衡，城乡居民收⼊绝对差值继续扩⼤ (15)第四章完善我国农村经济发展的对策 (16)4.1完善农村基础设施建设 (16)4.1.1加强农村道路交通建设，完善道路交通⽹ (16)4.1.2健全农村⽔、电、通讯建设 (16)4.1.3建⽴健全农村⽔利基础设施建设 (17)4.1.4全⼒推进农村⽂教卫⽣体系基础设施建设 (17)4.2⼤⼒发展农村经济，加快推进农业⽣产经营模式转变 (17)4.2.1科教兴农，⼤⼒发展农村⽣产⼒ (18)4.2.2实⾏⽴体化农村经济发展结构改造，突出产业特⾊ (18)4.2.3提⾼农业科技⽔平，推进农业产业化经营 (18)4.2.4加快农村三⽹建设，完善和改⾰农产品市场销售渠道 (19)4.3健全完善农村经济发展的政策制度 (19)4.3.1改⾰完善现有农村⾦融体系 (20)4.3.2建⽴健全农村经济发展的激励机制 (20)4.3.3加强基层⼲部经济建设的带头作⽤ (21)4.4提⾼劳动者素质，培育现代农村新型农民 (21)4.4.1提⾼农民⽂化素质，⼤⼒发展农村基础教育 (21)4.4.2⼤⼒发展农业职业教育，加⼤农民再就业培训⼒度 (22)4.5加⼤强化农业科技创新和转化能⼒ (23)4.6增加农民收⼊，缩⼩农民的收⼊差距 (24)第五章总结 (25)参考⽂献 (26)致谢 (27)第⼀章绪论1.1研究背景农业是国民经济基础。
浅谈农村金融体系的问题及解决建议
浅谈农村金融体系的问题及解决建议摘要：文章对我国农村金融体制改革在实施的过程中存在的问题进行解剖，并提出有针对性的解决方向和办法。
关键词：农村金融体系；经济发展；农村建设；金融生态环境；信贷资金中图分类号：f832.1 文献标识码：a 文章编号：1001－828x(2011)07－0217－01如今经济飞快发展的中国，犹如一架承载着巨大能量的综合飞机领航于国际大舞台。
飞机的两翼就如同城市和农村的建设发展，必须要平衡发展才能保证飞机领航的绝对优势。
现在的中国的城市经济发展整体水平要高于农村的经济水平，我们要”两手抓，两手都要硬”。
所以说农村的经济在中国的经济发展中是至关重要的。
要发展农村的经济，先就要改革完善农村的金融体系。
农村金融领域存在突出矛盾和问题的主要原因：有些农村金融改革没有完全贴近农村的实际情况。
农户是农业生产和社会生活的基本单位。
农户的资金需求主要用于农业生产和小规模的工商业发展。
我国大部分农业生产比较分散、规模小、比较收益水平低、易受自然灾害侵袭。
大多数农村工商业市场小、季节性强、收益比较高。
这些特点要求农村金融服务的成本低、额度小，能够承担比较高的风险。
然而，目前农村金融改革在机构建设和产品服务上还没有“因地制宜”客观的、合理的进行改革，还延续了类似于城市金融服务中的倾向于大客户的现象，即使提供小额贷款也是成本较高，让农民难以承受。
此外，在发展策略上，银行类机构一支独秀，但由于银行类机构对客户风险信息掌握不够准确，因而资产质量不高；与此同时，保险机构发展不完善不全面，所以难以达到通过“银保合作”有效降低风险的效果。
在银行类机构发展上，强调做大做强，忽视做精做细，忽视本乡本土的真正所需要的服务，没能够切身实际的为农户着想。
一、农村信用社改革必须因地制宜，分类进行对经济发达地区的农村信用社应按股份制原则将其改造为标准的商业银行，并享受同样的政策待遇；对经济欠发达地区而言，农村信用社应按合作制原则进行改革，恢复其作为农民自己的合作金融组织的本来面目。
浅谈农村信用社现金管理工作中的问题
浅谈农村信用社现金管理工作中的问题【摘要】农村信用社现金管理工作的重要性在于保障资金安全和提高资金利用效率。
在实际运作中，存在着一系列问题：缺乏现代化管理手段、现金流量监控不足、资金使用效率低下、缺乏专业的现金管理人员以及现金安全风险增加等。
为解决这些问题，可以采取以下措施：加强现代化管理手段的应用，增加现金流量监控力度，提高资金使用效率，加强现金管理人员培训，加强现金安全措施。
通过这些措施的实施，可以提升农村信用社现金管理水平，提高资金利用效率，减少潜在风险，确保资金安全，从而更好地为农村经济发展和农民群众服务。
【关键词】关键词：农村信用社、现金管理、现代化管理、资金流动、效率、安全风险、培训、措施、监控1. 引言1.1 农村信用社现金管理工作的重要性农村信用社作为乡村金融服务的重要载体，承担着服务农民、支持乡村经济发展的重要职责。
而信用社现金管理工作作为其中至关重要的一环，直接关系到信用社的经营效益和发展稳定。
农村信用社现金管理工作的重要性不可忽视。
现金是农村信用社日常运营活动的基础，是确保业务正常开展的重要保障。
良好的现金管理工作能够保障信用社资金的安全性和流动性，确保信用社业务的连续性和顺畅性。
现金管理工作直接关系到信用社的声誉和信誉。
现金管理不善可能导致资金的挪用、盗窃等问题，不仅损害了信用社的形象，也会影响到客户的信任和选择。
现金管理工作的规范与否，关系到信用社的经营效率和成本控制。
如果现金管理不当，将导致资金的浪费和损失，影响到信用社的经营效益。
农村信用社现金管理工作的重要性在于它直接影响到信用社的稳健经营和可持续发展，也关系到客户的权益和利益。
加强现金管理工作，提高管理水平，对于农村信用社而言至关重要。
1.2 浅谈农村信用社现金管理工作中的问题农村信用社作为农村金融机构的重要组成部分，承担着服务农村居民、支持农村经济发展的重要职责。
在现金管理工作中，也存在着一些问题值得关注和解决。
金融服务工作中存在的问题及对策
浅谈X农信社金融效劳工作中存在的问题及对策效劳精髓在于用心。
给客户一个高品味的效劳，高层次的享受。
这就要求我们每一位员工必须想客户之所想，送客户之所需，这也是银行营销的技巧之一。
只有我们用真心、诚心、热心去对待客户，才能留住客户的决心！面对越来越剧烈的同业竞争，我们只有做的更好更出色，更有特色，才能处于不败之地。
--摘自某农商银行的效劳手册据国外一项调查资料统计显示，银行获得1个新客户的本钱是保存一个老客户本钱的5倍。
如果一个银行能够将其客户流失率降低5%，其利润就可能增加25%以上。
--资料调查效劳，是一个老生常谈的话题。
从某种意义上来讲，效劳是一种治理，服业是一种文化，效劳更是一种精神。
从省农信社到各县市联社均在不断强调加强优质金融效劳工作，并取得了肯定的成绩，逐渐形成了自己的优质效劳样本。
但是，从开展需要来看，目前农信社的效劳水平和质量还不能适应日益剧烈的竞争形势，许多方面都不尽人意。
当前的优质效劳是否真正“优〞质，是值得我们去总结和反思的现实问题。
在全省农村信用社深刻开展文明标准效劳创立活动的今天，各联社积极寻求对策，大力推动文明标准效劳，着力提升员工标准效劳水平，如何提升效劳质量，留住老客户、拓展新客户，显得尤为迫切。
一、X信用社金融效劳工作现状效劳是金融行业的根本特征，也是X信用社永恒的主题。
在市场竞争异常剧烈的今天，效劳已成为金融机构赢得客户、占据市场的竞争焦点，各种效劳工程层出不穷，各项效劳品牌纷纷出笼，效劳质量的好坏和效劳功能的齐全日益成为凝聚客户的决定性因素。
X信用社由于历史包袱沉重、地域环境限制、人员整体素养参差不齐、效劳配套设施不健全等因素，致使效劳功能难以与其它商业银行相媲美，效劳质量更是大步滞后，效劳的落后与不健全成为制约信用社改革开展的瓶颈。
如何突破金融效劳竞争格局，打造好“效劳〞品牌，用效劳吸引客户，用效劳赢得利益价值，值得我们每一位信合人的深思。
经过本人的工作经验与思考，主要反映在以下几方面：重“外表效劳〞，轻“理念培养〞；重“效劳标准〞，轻“特色效劳〞；重“形象工程〞，轻“效劳内涵〞；重“检查催促〞，轻“长效治理〞。
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策当前，随着我国农村经济的快速发展，农村商业银行作为农村金融体系的重要组成部分，承担着支持农村经济发展、促进农民增收致富的重要责任。
农村商业银行在发展过程中也面临着许多挑战，如金融服务能力不足、风险管控不够严谨、经营模式不够灵活等问题。
本文将围绕农村商业银行发展面临的挑战进行深入探讨，并提出相应的对策。
一、金融服务能力不足农村商业银行在农村地区经营，客户群体主要是农民和小微企业主，他们的金融需求以及金融知识水平都与城市客户存在较大差异。
农村商业银行需要具备更强的金融服务能力，包括更加贴近客户需求的金融产品和更加专业的金融咨询服务。
对策：积极拓展金融产品线，面向农村客户量身定制符合其实际需求的金融产品，如农业贷款、农村信用社、农村信用合作社等；加大对员工的培训力度，提高他们的金融知识水平和专业能力，加强对客户的金融咨询服务，提高客户满意度。
二、风险管理不足农村商业银行在服务农村经济的也面临着各种金融风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
由于农村客户的信用状况不容乐观，加之农村金融市场信息不对称导致的市场风险，农村商业银行的风险管理往往面临着挑战。
对策：建立健全风险管理体系，包括完善的风险识别、测量、监控和控制机制，建立风险预警机制，及时发现和应对各类潜在风险；完善信用评价体系，通过科学的评价方法和手段提高对农村客户的信用管理水平，减少信用风险。
三、经营模式不够灵活当前，农村商业银行的经营模式依然存在着较大的刚性，传统银行业务主要以存贷款业务为主，贷款主要投向农村传统产业，利润来源单一；受地域和行业限制，农村商业银行的风险扩散能力较差。
对策：创新经营模式，建立多元化的利润来源，如发展小额贷款、个人消费贷款、银行保险、基金销售等业务，降低风险；加大对农村新兴产业的支持，培育和发展一批新型信贷产品，如绿色产业贷款、乡村旅游贷款等，为农村经济转型升级提供金融支持。
四、科技应用水平不高随着互联网金融的兴起，传统金融机构面临着来自互联网金融的巨大冲击，农村商业银行也不例外。
浅谈乡村振兴背景下农村金融模式面临的问题及改进路径
浅谈乡村振兴背景下农村金融模式面临的问题及改进路径随着乡村振兴战略的提出和推进，农村金融成为了乡村振兴的重要支撑。
在乡村振兴的背景下，农村金融模式面临着诸多问题，需要针对性地进行改进和调整。
本文将从乡村振兴的背景出发，分析农村金融模式面临的问题，并提出相应的改进路径。
1. 金融资源配置不均衡在乡村振兴战略的背景下，农村金融资源配置不均衡是一大问题。
传统上，大部分的金融资源都聚集在城市，农村地区的金融资源相对匮乏，导致农民、农村企业等乡村居民的金融需求得不到有效满足。
2. 农村金融服务体系不完善由于乡村经济基础相对较弱，农村金融服务体系不够完善。
农村金融机构较少，金融服务的范围和深度不足，农村居民的金融服务需求得不到有效保障，制约了农村经济的发展。
3. 农村金融产品匮乏农村金融产品种类单一，不够丰富多样化。
农村居民的金融需求多样化，但是目前农村金融产品不能有效满足这些需求，导致农村金融市场的活跃度不高。
4. 农村金融风险管控不足在农村地区，由于农业生产的不确定性较大，农村金融风险也相对较高。
但是目前的农村金融机构对风险的管控能力不足，容易出现风险控制不力、风险暴露等问题。
二、农村金融模式改进路径1. 加大对农村金融的政策支持力度在乡村振兴的大背景下，政府应当加大对农村金融的政策支持力度，通过税收政策、财政补贴等方式，鼓励金融机构向农村地区增加投入，提高农村金融资源配置的均衡性。
政府可以通过设立金融补贴资金，支持和鼓励金融机构在农村地区设立机构网点，提高农村金融服务的覆盖范围和深度，增强对农村居民的金融服务保障。
金融机构应当根据农村居民的实际需求，研发出更加贴近农村实际的金融产品，拓展农村金融市场的多样性，满足农村居民的金融需求。
金融机构在向农村地区提供金融服务时，应当加强风险管理，制定出更加科学合理的风险管控措施，降低金融风险的发生概率。
乡村振兴是当前和未来的发展主题，而农村金融作为乡村振兴的重要支撑之一，需要不断进行改进和创新，以适应乡村振兴的需要。
浅谈农业经济存在的问题及解决措施
浅谈农业经济存在的问题及解决措施农业经济是一个国家的重要组成部分，对国民经济的发展和稳定具有至关重要的作用。
然而，当前我国的农业经济面临诸多问题，这些问题既有结构性问题，也有政策环境问题。
本文就浅谈农业经济存在的问题及解决措施。
一、存在的问题1.三农问题当前，我国农业经济发展的三农问题已经成为了一个广为人知的概念。
其中，农民收入水平普遍偏低，其生产生活环境也存在诸多困难。
这种情况导致许多青壮年劳动力从农村转移到城市，出现“外农内贸”的局面。
2.农业结构问题农业产业结构问题也是当前我国农业经济发展的难点之一。
有的地区出现了单一种植或养殖方式的头重脚轻情况，这种情况充分表明了我国的农业结构存在问题。
同时，由于技术和设备的落后，生产经营水平普遍偏低，难以适应经济社会发展的要求。
3.缺乏资金支持农业投入不足，资金短缺问题也是目前农业经济最突出的困境之一。
由于国家政策的转变，以往农业经济受到的支持明显减弱。
这种情况导致许多小农户无法掌握最新的技术和设备，生产经营效益大打折扣。
二、解决措施1.加强农村基础设施建设为了解决当前农业经济存在的三农问题，必须要加强农村基础设施建设，提升农民生产生活环境的水平，增加农村的各类福利设施和公共服务设施。
为了解决现有的农业结构问题，必须要加强农业科技研究和经验交流，推广生产经营方式的多样化，促进农业技术的改进和产业的升级。
为了解决资金短缺问题，必须要加强资金扶持的政策，支持农村的发展，建立完善的农村信贷系统，并且还应该加强对农民的金融知识普及和资金管理能力的提升。
总之，我国农业经济发展面临的问题具有多方面的因素，解决这些问题需从多个方面入手，加强农村基础设施建设、优化农业结构和加强资金扶持等措施是解决这些问题的有效途径。
相信在不久的将来，我国的农业经济一定会朝着更加繁荣发展的方向迈进。
浅谈我国农村民间金融存在的问题及对策
浅谈我国农村民间金融存在的问题及对策一、引言农村金融，其是我国金融体制的重要组成条件之一，且会直接对我国农业的发展产生重要影响。
而目前，农村金融在发展进程中，由于经济发展的不平衡，农民收入不高、城乡差距大等一系列问题不断显现出来，使得其存在众多不足，因此及时采取相对应的补救举措具有一定的必要性。
二、目前我国农村金融发展现况一直以来，我国农村在其发展过程中，一般是以农村信用社为主要经济重心，并在不断扩大和发展中。
现在，也慢慢形成了比较健全的农村金融体系，主要由农村信用社、农业银行、邮政、村镇银行等构成。
而当下农村金融的主要形式囊括自发的民间借贷、政策性金融、商业性金融合作性金融等。
三、农村金融发展主要存在的缺陷（一）农村金融制度不健全自国家商业银行改革后，诸多大型银行均从农村区域的营业网点中撤离出来[1]，致使现在很多农村地区只存在农村信用社、邮政、农业银行，进而也加剧了农村金融服务的滞后性。
（二）农村金融环境劣农村金融环境的不良是诱导农村金融发展受到局限的另一因素[2]。
金融环境的优与劣会直接决定农村金融发展的前景。
近些年来，我国农民生活水平尽管有了大幅度的提升，但从整体情况来看，农村还没有具备优良的金融文化环境，以及农村对金融知识的熟悉度薄弱，法律认知严重匮乏等这些方面均诱导了支农信贷风险的提高，进一步也使得信贷资金在盈利性及安全性方面难以得到保证，从而也就随之加大了农村信用环境全面的残缺。
（三）农村资金频繁出现外流现象当前，农村经济推进和农业在资金缺需方面无法得到供给，致使农村经济的推动受到阻碍，也就更加剧了城市与农村间的落差。
而诱导该现象的主要因素是每一年通过邮政、农村信用社等相关商业性金融组织中农村流出的资金比城市流入的资金还要大[3]。
（四）农业保险发展落后因农业保险受到来自与自然与市场这两方面的双重打击[4]，使得其风险不停加大。
而这也主要是因农业其本身产业化创造利益水平低于社会所指定的平均利润率与农业抗风险能力薄弱而导致的。
浅谈农村经济发展的问题与解决对策
浅谈农村经济发展的问题与解决对策随着城市化进程的加速，农村经济的发展成为当前国家的重大问题。
由于农村和城市的巨大差异，农村经济尚未得到充分的关注和发展。
本文将探讨农村经济发展的问题，并提出相应的解决对策，以期为促进农村经济的稳定发展提供参考。
一、农村经济发展的问题1.基础设施落后农村地区基础设施相对城市地区而言较为落后，特别是交通、通讯、水利等方面。
这不仅影响了农村的经济发展，更影响了农民的生产生活，成为制约农村经济的最大瓶颈之一。
2.技术水平不高许多农村地区的农民缺乏现代化的生产技术和管理经验，导致生产效率低下，经济效益不高。
由于缺乏科学技术和现代化的管理经验，农村地区的劳动力并不能很好地发挥其潜力。
3.缺少资金支持农村经济的发展需要资金投入，但是由于市场需求与农民收入水平的不匹配，导致农村资金相对匮乏，很难获得资金支持。
这使得农村经济的发展受到极大的制约。
4.花果山式的种植结构农村地区农民过于依赖传统种植结构，导致种植范围狭窄，经济收益有限。
过多的种植粮食和其他低效果农作物，直接导致农村经济的落后。
5.缺乏农产品加工和销售渠道农村地区生产的农产品由于缺乏优质的加工和销售渠道，往往不能为农民带来应有的经济收益，甚至成为了农村地区的经济难题。
二、农村经济发展的解决对策1.发展基础设施农村地区的基础设施建设迫在眉睫，必须引导和扶持资本，重点发展公路、铁路、水利、电力、通讯等基础设施，为农村新型经济的诞生创造良好环境。
2.推广科技创新针对农村地区存在的科技问题，政府应该倡导科技企业参与农村现代化建设，加速农业科技创新的步伐，引进高效节水的灌溉系统、深翻肥料等技术，推进农村现代化。
3.拓展资金渠道政府应当发挥税收优惠政策的作用，吸引国外、省内资本流入农村地区，提供资金支持，支持研究农村地区的金融机构，协助政府引导农民将财富转移至投资领域。
4.发展新型农业政府应该以利益为导向，加大农村地区的农业科技投入力度，提高农村地区的农业产出，同时推进以农业多样化为目标的新型农业模式，改善现有农业盈利模式，注重农产品的品牌打造，为农民提供可持续性的种植收益。
浅谈农业经济管理存在的问题及其解决措施
浅谈农业经济管理存在的问题及其解决措施农业经济管理是指农业经济运行的规划、组织、指挥、协调和控制等一系列活动。
农业经济管理在农业经济发展过程中起着重要的作用，直接关系到农业的生产力和效益。
然而，农业经济管理在实践中也存在一些问题，本文将从以下几个方面进行探讨，并提出相应的解决措施。
一、农业经济管理的管理体制不完善农业经济管理的管理体制不完善是当前农业经济发展中的一个重要问题。
在实践中，农业经济管理主要由政府管理部门和农业企业管理部门组成，而各部门之间的协调和配合不够紧密，导致管理效率低下。
解决措施：建立协作管理机制，加强各管理部门之间的沟通和协调，形成合力。
建立信息共享平台，实现信息快速共享和交流，提高管理的时效性和精准性。
此外，适时推进政府与市场的深度合作，引导企业主动参与农业经济管理，构建公共管理服务体系，实现资源共享和优化配置。
二、农业科技创新不足农业科技创新是提高农业经济效益的重要手段，但当前我国农业科技研发和创新的投入不足，技术水平和创新能力相对落后。
解决措施：加大农业科技研发力度，提高科研机构的技术水平和创新能力。
推动农业企业与科研机构深入合作，加快农业科技成果的转化和应用。
加强农业人才培养，引进和培养一批高水平的农业科技人才，为农业科技创新提供人才保障。
三、农产品产业化经营不规范当前农产品产业化经营发展初期，管理经验不足，规范化管理尚未得到重视，一些企业和农民缺乏必要的管理技能和意识。
导致农产品在生产、采收、储存、加工、销售等环节中存在安全隐患，影响产品的市场竞争力。
解决措施：加强农产品质量安全监管，制定规范的农产品加工标准和生产流程。
加强产业链上各环节间的沟通和配合，确保农产品从生产到销售期间的安全和卫生。
同时培养农业企业和农民的规范化经营意识和技能，提高其管理能力和市场竞争力。
四、农业经济发展资金短缺农业经济发展所需资金较为庞大，但当前资金短缺是制约农业经济发展的一个重要因素。
浅谈村镇银行发展现状及对策建议
浅谈村镇银行发展现状及对策建议【摘要】村镇银行是中国金融体系中不可或缺的一部分，对农村经济和金融服务发挥着重要作用。
本文从研究背景和研究意义入手，探讨了村镇银行发展现状、问题和挑战，提出了三项对策建议：一是加强风险管理，规范经营行为；二是优化金融产品，提高服务质量；三是加强人才培养，提升银行发展实力。
文章最后总结了现阶段村镇银行发展的情况，展望了未来发展趋势，并强调了对策建议的实施意义，指明了提升村镇银行发展水平的重要性。
通过本文的研究和分析，可以为村镇银行提供可行的发展对策，推动其更好地为乡村经济发展和居民金融需求服务。
【关键词】村镇银行、发展现状、问题、挑战、对策建议、总结、展望、实施意义、研究背景、研究意义。
1. 引言1.1 研究背景村镇银行是我国金融体系中的重要组成部分，是服务于农村和小微企业的主要金融机构。
随着我国经济结构转型升级和金融改革不断深化，村镇银行发展面临着新的挑战和机遇。
在这样的背景下，对村镇银行的发展现状和未来发展进行深入研究，有助于更好地指导和促进村镇银行的可持续发展。
村镇银行在服务农村经济和小微企业方面具有独特优势，但也面临着诸多问题和挑战。
当前，一些村镇银行存在着资金成本高、风险管理不足、经营服务能力不足等方面的问题，制约了其进一步发展壮大。
需要深入分析村镇银行的发展现状，探讨存在的问题和挑战，提出有效的对策建议，为村镇银行可持续发展提供有力支持。
1.2 研究意义村镇银行在中国金融体系中具有重要的地位，对农村和小微企业的金融服务起着至关重要的作用。
随着我国农村经济的快速发展和金融改革的不断深化，村镇银行面临着新的机遇和挑战。
对村镇银行的发展现状进行深入分析，找出存在的问题和挑战，并提出针对性的对策建议，具有重要的研究意义。
通过对村镇银行发展现状的分析，可以更加全面地了解其在金融市场中的定位和作用，有助于把握其发展趋势和特点，为其未来的发展提供参考。
对问题和挑战的深入分析，有助于揭示村镇银行面临的困境和挑战，帮助其更好地应对外部环境变化。
浅谈我国农村经济增长中的农村金融抑制
浅谈我国农村经济增长中的农村金融抑制我国农村金融市场发展不平衡。
相较于城市地区，农村地区金融机构数量稀少，金融服务供给不足。
农村居民难以享受到丰富多样的金融产品和服务，无法满足他们的多样化金融需求。
这种不平衡的金融发展使得农村居民经济增长受到限制，影响了农村经济的发展。
农村金融业务受限。
农村金融机构多以小型合作银行、农村信用社为主，业务范围较窄，难以满足农村居民的复杂金融需求。
农村居民在贷款、储蓄、投资等方面的需求难以得到满足，缺乏灵活多样的金融产品供选择。
这导致农村居民的金融行为相对保守，影响了他们的经济增长潜力。
农村金融服务质量不高也是一个问题。
由于地理和交通条件的限制，农村金融机构的服务可及性和质量都相对较低。
农村居民往往需要长途跋涉才能到金融机构办理业务，这既增加了时间成本又增加了经济成本，影响了农村居民的金融服务体验。
农村金融市场监管不完善。
农村金融市场的监管主要由农村信用社和相关部门负责，但由于地理和人力资源的限制，监管力度较弱。
这导致一些不法分子利用监管漏洞进行非法金融活动，给农村居民的金融安全带来潜在威胁。
为解决农村经济增长中农村金融抑制的问题，我认为可以从以下几个方面入手。
应加强农村金融市场的发展。
政府可以加大对农村金融机构的扶持力度，增加金融机构的数量和规模，提高金融服务能力。
还可以加强金融机构与农村居民之间的沟通与合作，深入了解他们的金融需求，推出更多适合农村居民的金融产品和服务。
要完善农村金融市场的监管机制。
政府可以加大对农村金融市场的监管力度，加强对金融机构的监管和处罚力度，打击非法金融活动。
也要提供更多的监管培训和支持，提高农村金融机构的监管能力和水平，保障农村居民的金融安全。
要加强农村金融服务的普惠性。
政府可以推动金融科技的发展，提供更多便捷的金融服务渠道，使农村居民能够更方便地享受到金融服务。
也可以加强农村金融知识的普及和教育，提高农村居民对金融产品和服务的认知和理解，促进他们更好地利用金融工具促进经济增长。
浅谈乡村振兴背景下农村金融模式面临的问题及改进路径
浅谈乡村振兴背景下农村金融模式面临的问题及改进路径乡村振兴是当前中国经济社会发展的重要战略，也是实现全面建成小康社会、建设美丽乡村的关键举措。
在推动乡村振兴的过程中，农村金融发展起着举足轻重的作用。
随着农村金融市场的不断扩大和乡村振兴战略的不断深化，农村金融模式也面临着一系列问题，需要及时进行改进和调整。
本文将从农村金融模式面临的问题以及改进路径进行探讨。
一、农村金融模式面临的问题1. 金融服务不足在推动乡村振兴的过程中，农村金融服务模式需要更加贴近实际需求，为乡村经济发展提供更加全面、便捷的金融服务。
目前农村金融服务模式普遍存在服务不足的问题，金融机构布局不均衡，金融产品创新不足，致使农村地区的金融服务水平远低于城市地区。
2. 信贷风险较大由于农村地区生产经营的不确定性较大，加之农民的信用状况不够透明，因此农村金融机构在开展信贷业务时往往面临较大的信贷风险。
尤其是在精准扶贫等政策实施过程中，农村金融机构需要更加谨慎地评估贷款对象的风险，以避免不良贷款的风险。
3. 农村金融产品不够多样化农村金融产品主要集中在传统的农业贷款、信用贷款等方面，对于乡村振兴所需的产业转型升级、农村消费金融等方面的需求较少涉及，造成了农村金融产品的不够多样化，无法满足不同层次、不同需求的农村金融需求。
4. 金融科技应用不足随着互联网金融的迅速发展，金融科技在城市地区已经得到广泛应用，而在农村地区，由于信息不对称、基础设施落后等原因，金融科技的应用程度较低，致使农村金融服务的便捷性和效率性较差。
二、农村金融模式改进路径1. 优化金融机构布局在乡村振兴战略下，可以通过引导金融机构加大对农村地区的金融服务投入，优化金融机构布局，完善农村金融服务网点，提升农村金融服务的普惠性和便捷性，解决农村金融服务不足的问题。
2. 健全信贷风险管理机制加强农村金融机构对农村贷款的风险管理和评估，建立健全的信贷风险管理机制，通过风险保障、风险分散等手段，有效降低农村金融机构贷款业务的风险，提高贷款的合规性和有效性。
浅谈我国农村金融体系存在的问题及其健全的几点建议
浅谈我国农村金融体系存在的问题及其健全的几点建议引言我国农村金融体系是支撑农村经济发展的重要组成部分。
然而，长期以来，我国农村金融体系存在着诸多问题，制约了农村经济的稳定增长和农民收入的提升。
本文将从不同角度探讨我国农村金融体系面临的问题，并提出相应的建议，以期为我国农村金融体系的健全发展提供参考和借鉴。
问题一：金融服务覆盖不全面当前我国农村金融服务覆盖面较窄，大多数农村地区缺乏有效的金融机构和金融产品供给。
这造成了农民的金融需求无法得到有效满足，限制了农村经济发展的速度和规模。
建议一：加强金融机构的建设和布局应加大对农村金融机构的支持力度，鼓励银行、信用社等金融机构进入农村地区开展业务，并适度扩大金融机构的数量和规模，提升金融服务的覆盖面。
建议二：丰富金融产品种类应注重农村金融产品的创新与研发，推出符合农民需求的金融产品。
例如，针对农民的贷款产品可以建立风险共担机制，降低贷款的门槛和利率，以促进农村经济的发展。
问题二：金融融资渠道狭窄我国农村金融融资渠道较为狭窄，大多数农民只能通过传统的贷款渠道获取融资支持，而其他形式的融资手段相对不足。
建议三：发展农村信用社应加大对农村信用社的支持和引导力度，鼓励其发展成为农村金融融资的主要渠道。
同时，要加强对农村信用社的监管和风险防范，确保其健康发展。
建议四：推动金融科技创新可以借助金融科技手段，推动金融融资渠道的创新。
例如，可以发展农村电商平台，为农民提供线上线下的融资服务，打通融资渠道。
问题三：农村金融风险防范不完善目前，我国农村金融风险防范机制不完善，存在着较高的风险和不确定性，制约了农村金融体系的健康发展。
建议五：加强金融监管和风险防范应加强农村金融的监管和风险防范，建立健全的农村金融风险防范机制，加强对风险的预警和干预，并依法打击农村金融违法犯罪行为，确保农村金融的稳定和安全。
建议六：提高农民金融素养通过加强农民金融教育和培训，提高农民金融素养水平，使农民能够更好地识别和应对金融风险，降低金融风险的发生概率和影响程度。
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策随着中国农村经济的快速发展，农村商业银行在服务乡村振兴、支持农民工返乡创业、促进农村金融创新等方面发挥着越来越重要的作用。
农村商业银行在发展过程中也面临着一系列的挑战，如基础设施薄弱、信贷风险高、产品创新不足等。
本文将就农村商业银行发展中的主要挑战及对策进行深入分析。
一、基础设施薄弱是农村商业银行发展的主要挑战之一。
农村地区交通不便、信息闭塞、人才匮乏，这些都给农村商业银行的运营带来极大的困难。
由于缺乏完善的基础设施，农村商业银行的风险管理、信息披露、内部监管等方面也存在较大难度。
针对这一问题，农村商业银行可以加大对基础设施建设的投入。
一方面可以参与政府的农村基础设施建设项目，提升农村基础设施的完善程度；另一方面可以自主开发信息化系统，改善农村地区的金融服务水平。
农村商业银行还可以与其他金融机构合作，共享资源、降低成本，优化服务流程，提高效率。
二、信贷风险高是农村商业银行发展的另一大难题。
农村地区农业生产具有较大的不确定性，农民的还款能力和还款意愿也较为复杂，这给农村商业银行的信贷业务带来了极大的不确定性。
针对信贷风险高的问题，农村商业银行可以采取多种措施进行风险管理。
通过数据分析和风险评估，加强对农村客户的贷前调查，规范贷后管理，提高贷款的准入标准。
可以加强对农村客户的培训和教育，提高他们的金融素养和还款意识，增强其还款能力。
农村商业银行还可以拓展与农业企业的合作，通过对接产业链，减少信贷风险。
三、产品创新不足是农村商业银行发展的又一难题。
传统的农村商业银行的产品单一，难以满足农业产业、农民工等不同群体的金融需求。
农村商业银行在产品创新上的不足，直接影响了其在农村金融市场上的竞争力。
针对产品创新不足的问题，农村商业银行可以加强对产品研发和创新的投入。
积极引入金融科技，推动金融产品的数字化、智能化发展，提高产品的灵活性和多样性。
农村商业银行还可以根据不同客户群体的需求，开发出差异化的金融产品，提供个性化的金融服务。
浅谈农业经济发展存在的问题及相关措施
Ｌu n y u a n一、农业经济发展存在的问题1.农业效益较低现阶段我国整体农业经济效益没有达到期望水平，农业效益偏低，农民收入渠道窄，收入少，城乡居民收入仍持续扩大;农业物质投入成本和劳动力成本节节攀升。
就投入成本而言，土地价格上涨是制约农业效益的重要因素之一，由于固有地面积的限制，农民不得不选择承包他人土地来维持生计，然而土地成本较高，土地上农作物的经济效益有限，整体的经济效益较低。
不仅如此，务农的人也在逐年减少，经济效益有下滑趋势，导致农业经济发展并不景气。
2.管理力度不够农业经济虽然是我国基础性的经济，也同样属于高科技和高回报的科技密集型产业，也需要有效的管理来维系其顺利和健康的发展。
当前，我国部分地区农业经济，存在着重视建设，轻视管理的现象。
在建设某个项目过程中，能够对整个过程进行合理的规划，但是一旦项目建成，却很难维系后期的管理和维护工作顺利进行。
有一部分农业经济产业区虽然是以公司形式经营，但是实际上还是由政府部门出面进行管理，这时候就需要政府放手管理，及时推退出，实现农业经济管理的科学化和民主化，提高农业经济管理的整体水平。
3.科技水平较低、对信息获得能力差农村劳动者的知识结构比较低,致使农业中新科技的使用率偏低,农业科技成果转化率低,农业科技成果的普及率低。
同时,对农业经济信息获得的能力较差,获得信息落后,也制约了农业经济的发展。
农业生产的方向,是由市场引导的。
所以,农业生产中正确的市场信息是最重要的,科学技术是原始的推动力。
4.劳动力相对过剩由于科学技术的推广,农业生产的各个环节都发生了变化,以往春种秋收的传统耕种模式也,农村可以通过温室大棚等改变耕种时间,同时由于使用农药、复合肥等,农村耕种环节减少了很多,以往四五个人的劳动,现在一两个人就能完成,致使农村劳动力相对过剩。
二、探究改进农业经济发展相关措施若要切实改进农业经济发展现状就必须从现有问题入手，逐项解决，着重发展。
浅谈我国农业经济发展面临的困境与建议
浅谈我国农业经济发展面临的困境与建议我国农业经济作为国民经济的重要组成部分，一直在扮演着重要的角色。
随着经济的快速发展和城乡发展不平衡，我国农业经济也面临着一系列的困境。
本文将从我国农业经济发展面临的困境和应对措施两个方面展开讨论，旨在引起社会的关注，提出一些建议以促进我国农业经济的持续健康发展。
1. 人口老龄化与劳动力短缺。
随着我国经济的持续发展和城市化进程的加速，乡村劳动力不断外流，导致劳动力短缺，农业生产水平低下，严重制约了农业经济的发展。
2. 农业生产结构不合理。
目前我国农业生产中，以粮食生产为主，而畜牧业、渔业、林业等其他产业发展相对滞后。
这种不合理的农业生产结构导致了资源的浪费和效益的降低。
3. 农产品供需不平衡。
随着居民生活水平的不断提高，对农产品品质和安全的要求也越来越高。
但是由于我国农业生产水平相对较低，导致一些农产品供不应求，一些农产品过剩现象严重。
4. 农业环境污染。
在农业生产过程中，过度施肥、农药过量使用、养殖业排污过多等问题导致了农业环境污染。
农业环境污染不仅直接危害了农产品的质量安全，还对农业可持续发展造成了严重影响。
二、我国农业经济发展面临的困境1. 加强农村劳动力培训。
通过加强农村劳动力的技能培训，提高农业生产的科技含量，提高劳动力的素质和技能水平，从而提高农业生产的效益和质量。
2. 调整农业生产结构。
在政府引导下，逐步调整农业生产结构，加大畜牧业、渔业、林业等其他产业的发展力度，推动农产品供给侧结构性改革，实现供需平衡。
3. 加强农产品质量安全监管。
政府要加大对农产品质量安全的监管力度，完善农产品质量检测标准，提高农产品质量安全监管水平，保障农产品质量安全。
4. 推动农业绿色发展。
加大对农业环境污染治理的投入，推动农业绿色发展，提高农业生产的可持续性和环保性。
5. 加大对农业科技的支持力度。
政府应该增加对农业科技创新的投入，加强对农业科技人员的培训和支持，促进农业科技成果转化，提高农业生产的科技含量和效益。
浅谈农村信用社持续发展的思考与建议
浅谈农村信用社持续发展的思考与建议农村信用社是农村金融体系的重要组成部分，具有发挥农村金融功能、支持农业农村经济发展的重要作用。
然而，当前我国农村信用社在发展中依然面临着一些问题和挑战，如业务单一、经营风险高等。
为了使农村信用社能够持续发展，以下是我对其发展的思考与建议。
首先，农村信用社应拓宽经营业务范围，提高服务能力。
目前，绝大部分农村信用社主要从事小额贷款和存款业务，这种经营模式使得农村信用社的发展受到限制。
农村信用社可以借鉴城市商业银行的经验，拓展信贷、储蓄、支付结算、外汇兑换、资金托管等业务范围，增加资金流动性，提高服务能力，满足农村居民和农业农村发展的多样化需求。
其次，农村信用社应加强内外部监管，提高风险管控能力。
由于农村信用社在农村地区经营，其监管和风险防控存在一定的困难。
因此，农村信用社应加强对内部经营风险的监控和管理，建立健全风险预警机制，制定相应的风险控制政策和流程。
同时，应加强对农村信用社的外部监管，完善农村金融市场体系，建立健全信用评级制度，提高农村信用社的诚信水平。
第三，农村信用社应注重人才培养，提高员工素质。
目前农村信用社的员工素质参差不齐，一些员工的专业能力和服务意识较差，导致了部分信用社的服务质量问题。
因此，农村信用社应加强对员工的培训和教育，提高其金融业务知识水平和服务意识，增强信用社的竞争力和可持续发展能力。
此外，农村信用社还应加强与其他金融机构的合作，实现资源共享和互补优势。
农村信用社可以与农业银行、农村合作银行等金融机构建立合作关系，通过相互合作，共享资源，互补优势，提高业务水平和市场竞争力。
此外，还可以与地方政府、农村企业等建立良好的合作关系，共同打造农村金融生态圈，推动农村经济的发展。
综上所述，要想实现农村信用社的持续发展，需要拓宽经营业务范围，提高服务能力；加强内外部监管，提高风险管控能力；注重人才培养，提高员工素质；加强与其他金融机构的合作。
只有通过这些措施的全面推进，才能够使农村信用社在未来的发展中更好地发挥其作用，支持农业农村经济的发展。
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浅谈农村金融存在的问题及建议
浅谈农村金融存在的问题及建议
《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》明确指出，农村金融是现代农村经济的核心，各类金融机构都要积极支持农村改革发展，拓宽融资渠道，引导更多信贷资金和社会资金投向农村。
笔者长期在金融一线工作，深感中央的这一战略性政策非常及时和必要。
本文仅以辽宁省**市的农村金融现状为案例，分析目前金融服务三农工作中存在的现实问题，探讨如何完善农村的金融服务。
“三农”信贷主要来源于国有商业银行之外
**市是一个地级市，农业特色突出，下辖的6个县(市)区和3个省级开发区中，农业人口占总人口约60%，农用地占全市土地总面积约70%;全市农民年人均现金收入3091.50元，增收主要依靠工资性收入和种植业、林业、畜牧业和渔业等收入。
该市的农业现代化发展较快，截止20xx年3月末，共建成21个市级现代农业示范基地和25个市级设施蔬菜生产示范小区。
**市的金融机构较多，现有工、农、中、建、农发行、城商行、中信银行、邮储银行、连山农村合作银行和农信社等10家金融机构，营业网点分布也较广，在信贷投向上，各金融机构也把支持发展现代农业作为新农村建设的首要任务，市级现代农业示范基地和市级设施蔬菜生产示范小区大部分都得到了信贷支持。
从信贷总量上看，自20xx年以来，各金融机构的农业信贷规模逐年增加，三年来累计投放农业贷款140.92亿元。
不过，从投放主体看，全市农业贷款投放主要以农行、农发行、邮储银行、连山农村合作银行和农信社为主。
20xx年初至10月末，**市累计发放农业贷款45.57亿元，农行、农发行、邮储银行、连山农村合作银行、农信社分别占总投放量的2.11%、 22.10%、0.46%、29.87%、45.47%。
目前，**市的民间融资总量呈上升趋势。
今年上半年，全市民间融资总量为6亿多元，较上期增加4257万元，增长7.6%。
其中，县及县以下地区融资总量为5.5亿多元，占全市融资总量的91.9%;个人融资量约4.8亿元，占全市民间融资总量的79.6%。
由于民间借贷具有手续简便、形式多样、费用较低等特点，因此备受老百姓青睐。
金融服务“三农”存在的四大问题
(一)涉农金融机构缺位，农业信贷投入不足
1、国有商业银行服务“三农”的功能逐渐弱化。
出于防范风险和提高经营效益的考虑，国有商业银行的贷款权限上收，县域网点基本演变成了“多功能储蓄所”，只存不贷，功能萎缩。
2、目前唯一的政策性农村金融机构业务范围较窄。
农发行信贷业务只界定为对粮棉油收购资金的供应和管理，在粮食购销体制改革基本完成后又面临业务严重萎缩的问题。
而对于农业综合开发、农业基础设施建设、贫困农户的扶持等属于国家政策性信贷支持的领域，又缺少政策扶持的制度安排，农发行成了名符其实的“收购银行”，限制了其支农作用的发挥。
3、邮储银行农业信贷业务发展缓慢。
目前，邮政储蓄小额质押贷款和信用贷款都存在一些制约因素，如小额质押贷款质押物仅限于在邮政储蓄机构开立的、尚未到期的、与所办理定期存单小额质押贷款网点同属县(市)行政区范围
内的定期存单，且必须开户30天后才能办理质押贷款业务。
截至10月末，**邮储银行存款总额55亿元，但投在支农上的贷款微乎其微，农业贷款余额0.25亿元，仅占贷款总额的0.45%。
4、农信社发挥金融支农“主力军”的作用还面临很多困难和问题。
农信社在内部管理和外部监管上类似国有金融机构，潜在的风险因素仍然不少，加之结算手段落后，难以满足农村经济发展的客观需要。
(二)现行信贷管理机制与农村经济发展不相适应
1、信贷投放缺乏自主性。
国有商业银行的贷款审批权全部集中到省分行，基层行只有申报权。
而根植于**农村的6个县(市)级农信联社都与**市联社属于行政性的上下级关系，县域以下网点受省市级联社限制，贷款规模和授信额度较小，导致相当一部分优质农业项目不能得到当地农信社的支持。
2、贷款品种单一。
农民贷款用途已由过去单一的购买生产资料，转变为投向农业产业化和农产品生产、农产品深加工、农业科技、农产品流通，以及消费的诸多环节;但金融机构提供的仅是农户生活生产贷款，而消费信贷、住房贷款等基本没有开展。
3、贷款额度不能满足农村经济发展需要。
传统农户贷款主要用于购买种子、农药、化肥等生产资料，一般只需几百、几千元。
而随着农业产业化进程的加快，农户养殖业、种植业、合作组织或者农产品加工企业对贷款需求的额度不断增大，这一类贷款少则需要3万、5万，多则需要几十万元，甚至上百万元。
以蔬菜温室大棚为例，建造一座50米长的高标准大棚就需要7万元。
而**市县浅谈农村金融存在的问题及建议第2页
域以下农信社贷款额度一般在5000到2万元左右，县以上最高为5万元。
于是，为了“绕开”政策限制，个别农户联名贷款、将一笔大额贷款拆分为多笔小额贷款，不仅给农信社带来被动，有的甚至为了支农而违反了信贷政策。
(三)个别部门没有形成合力，给农业贷款投放带来不便
1、检查规范的时间存在问题。
据调查，当前有部分检查部门对农信社开展大规模、地毯式检查工作，不仅影响了农信社年终日常业务办理，更影响了其年底前集中对农户开展收息和布置来年工作，严重影响了农信社业务的正常开展。
2、地方综合部门贯彻中央支农精神滞后，不符合科学发展观要求。
十七届三中全会已经明确指出，支持社会主义新农村建设、增加农民收入、发展农村经济是我们工作的重点，但有的上级检查部门无视金融机构与当地农村经济发展实际情况，只是照搬照抄以往政策和操作规程，导致贷款业务种类停滞不前。
3、个别地方政府与金融部门沟通较少。
有的地方政府一年也不召开几次政、银、企碰头会或联席会，没有建立起支农项目、乡镇企业、私营企业的交流和服务平台。
(四)农村信贷资金经营中的问题
1、农户的信贷需求总体数量大，单户数量小，贷户分散。
有的农户居住在偏远山区，不能及时到银行进行柜台还款，而银行上门收息收贷又难保证当日入帐，极易形成风险。
2、农业贷款周期与农业生产周期不协调。
农业生产季节性强、周期长，而农业贷款一般为半年或一年的短期贷款，容易造成农户二次资金短缺，既影响农业生产，也给贷款还本付息带来一定风险。
3、农业贷款成本偏高，农户还款压力增大。
举例来说：一农户贷款1年
期1万元，有的银行一年利息863元。
如果还款采取等额本息方式，那么该农户每月需还贷款本息905.25元，1万元本金并没有得到全年利用，贷款实际年利率高达15.66%。
有的银行贷款一旦发生逾期，利息将自动记为原利息的1.5倍。
如果1万元三年未还，贷款利息就将高达7千元左右。
另外，农副产品价格波动和猪牛羊等动物疫情都会农民带来意外损失，导致农户还款不确定性增加;农户贷款抵押难，担保难也已成为制约信贷支农的瓶颈;农业保险不完善、不配套，决定了农村的信贷资金的风险相对更大。
政策建议
1、拓展农发行的业务范围。
农发行信贷支持重点应从流通领域向生产领域转移，促进粮棉产业化经营。
同时支持农业综合开发、农业基础设施建设、贫困农户、农村生态环境建设等。
2、发挥商业银行的支农作用。
通过建立必要的政策和法律机制，引导商业银行为县域经济特别是农业和农村经济提供金融服务，增加信贷投入，满足农村经济发展中的多元化资金需求。
3、充分利用各种民间资金。
在严格监管、有效防范金融风险的前提下，通过吸引社会资本和外资，在农村发展直接为“三农”服务的多种所有制的金融组织。
4.全面履行基层人民银行的职责。
如强化“窗口指导”的指导力度，引导全市涉农金融机构调整信贷结构;强化改善农村金融生态环境力度;强化支农再贷款的支农力度;建立强化科学合理的利率定价机制力度;强化不良贷款清收和专项票据兑付力度。
与此同时，还要建立和完善农村担保机制，规避农村金融风险，如政府出资建立农业信用担保机构、鼓励现有商业性担保机构开展农村担保业务、发展农村互助担保组织等。
而探索适合农业产业化特点的新方式，广泛建立多种形式的保险体制，也是必不可少的配套工程。