人身保险产品练习题 (5)

人身保险产品练习题
(1)第五章
1．投保人王某30周岁时为自己购买了一份10年期交的年金保险产品，保险公司将从王某60周岁起每年给付年金，直到王某身故，该年金保险为（）。

A．即期年金保险 B．延期年金保险
C．终身年金保险 D．确定年金保险
（答案：B．延期年金保险；P145）
2. 39岁的投保人赵某，购买了一份生存保险，趸缴保费100000元，自60岁起，保险公司每月给付2000元，直至死亡。

投保人赵某购买的生存保险为（）。

A．生存年金 B．确定年金 C．即期年金D．变额年金
（答案：A．生存年金；P145）
3．39岁的投保人赵某，购买了一份生存保险，趸缴保费100000元，自60岁起，保险公司每月给付2000元，直至死亡。

该年金保险产品面临的主要风险是（）。

A．利率风险 B．死亡风险 C．疾病风险D．长寿风险
（答案：D．长寿风险；P144，第7行）
4. 制定养老计划需要考虑的因素包括（）：①替代率；②个人当前的财务支付能力；③通货膨胀率；④自然环境；⑤税收优惠政策。

A．①②⑤ B．②③④ C．②③⑤ D．③④⑤
（答案：A．①②⑤；P159-160）
5．王某今年40岁，考虑到自己退休仍然会有多达几十年的退休生活需要财务支持，打算制定一个养老计划，以保证自己退休后美满稳定的生活。

王某退休前最后一年的税前收入为100000元，税后收入为80000元，通过制定养老计划，王某退休后每年的收入为50000元，王某的养老保障替代率为（）。

A．50% B．62.5% C．80% D．100%
（答案：B．50000/80000×100%；P159）
6．王某王某今年40岁，采用购买人寿保险的方式来保障自己退休后的财务需求，其购买了一份保险，从4 0岁开始每年缴付保费20000元，共交费10年。

王某自60岁开始，可每年从保险公司领取30000元的保险金，直至死亡。

那么王某购买的保险产品是（）。

A．即期年金 B．即期生存年金 C．延期确定年金 D．延期生存年金
（答案：D．延期生存年金；P145）
7．不论被保险人生存与否，在约定期间定期给付、约定期满后停止给付的年金是（）。

A．终身年金 B．确定年金 C．即期年金 D．延期年金
（答案：B．确定年金；P145）
8．保险费的交付金额、年金领取条件以及领取期和每期年金领取额都是固定的年金产品为（）。

A. 分红型年金
B. 万能型年金
C. 非分红型年金
D. 投资连结型年金
（答案：C. 非分红型年金；P146）
9．在美国，David购买了一种年金产品，该产品在积累期可以由投保人自主选择投资账户，账户价值由投资单位数和单位价格确定。

在给付期，保险公司按期给付固定单位数的投资单位给保单持有人，实际给付金额由给付单位数和单位价格决定，该产品为（）。

A．变额年金 B．指数型年金 C．二阶式年金 D．市场价值调整年金
（答案：A．变额年金；P152）
10．规定有保证的领取期间或者次数，无论年金领取人在此期间是否生存，保险公司都将继续支付年金。

这种年金产品属于（）。

A．现金退费年金 B．分期退费年金 C．最低保证年金 D．弹性延期年金
（答案：C．最低保证年金；P145）
11. 与一般寿险产品不同，年金保险产品承担的保险保障风险一般主要为长寿风险，因此，下列措施中能够体现年金产品定价公平性原则的有（）。

①对于身体状况相对较好的被保险人，收取较高的保险费
②对于死亡风险较高的职业群体，收取较低的保险费
③对于身体状况相对较差的被保险人，加收次标准体保险费
④对于风险较低的职业群体，给付较高的年金
A．①④ B．②③ C．③④ D．①②
知识点：5.3.1 定价原则及定价考虑因素 P157
答案：D．①②
12. 变额年金保险是指保单利益与连结的投资账户投资单位价格相关联，同时按照合同约定具有最低保单利益保证的人身保险。

2011年5月5日，中国保监会出台了《变额年金保险管理暂行办法》（保监发〔2011〕25号），依据相关内容，下列说法正确的是（）。

①变额年金保险可以连结到多个投资账户
②保险公司采取批次销售方式销售变额年金保险的，集中销售的约定时段不得超过3个月
③保险公司采取批次销售方式销售变额年金保险的，如果投保人在集中销售期间退保，保险公司应在扣除一定费用后退还已交保费
④变额年金保险的信息披露，除个别特殊规定外，应比照中国保监会有关投资连结保险的信息披露制度执行
A．②③ B．①③④ C．①②④ D．①②③④
知识点：变额年金保险管理暂行办法保监发〔2011〕25号（第五章）
答案：C．①②④
13.下列关于养老年金保险的说法中，错误的是（）。

A．养老年金保险是指以养老保障为目的的年金保险
B．养老年金保险要求保险合同约定给付被保险人生存保险金的年龄不得小于国家规定的退休年龄
C．养老年金保险要求相邻两次给付的时间间隔不得超过两年
D．养老年金保险是养老保险非常重要的产品形式
知识点：5.1. 2 养老年金保险产品与养老保险的关系 P140
答案：C．养老年金保险要求相邻两次给付的时间间隔不得超过一年
14. 随着人口老龄化的加剧，养老问题越来越突出。

国内有保险机构开始涉足反向抵押养老保险，根据中国保监会关于反向抵押养老保险的有关规定，下列描述错误的是（）。

A．反向抵押养老保险是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务
B．投保反向抵押养老保险的老年人需要拥有房屋完全产权
C．投保反向抵押养老保险的老年人通常按照约定条件领取养老金直至身故
D．投保反向抵押养老保险的老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得归保险公司所有知识点：5.2.1.4 反向抵押养老保险 P146
答案：D
15.制定养老计划需要考虑的因素很多，下列相关说法错误的是（）。

A．替代率是退休后的收入和退休前最后一年的薪水的比率，可以作为评估养老年金保障水平是否充足的依据B．总体上而言，收入比较高的客户需要较高的替代率才可以维持与退休前相同的生活水平
C．投资收益率越高，达到相同替代率目标所需要的每期交费就越低
D．依据发达国家的经验，税收优惠政策对于建立个人、团体养老金计划具有较大的促进作用
（答案：B．总体上而言，收入比较高的客户需要较高的替代率才可以维持与退休前相同的生活水平；P158）16. 根据2011年颁布的《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》，养老年金保险相邻两次给付的时间间隔不得超过（）。

A．一年 B．半年 C．三个月 D．一个月
知识点：5.1.1年金保险产品的概念，P140，《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》
答案: A．一年
解析：根据2011年颁布的《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》中的相关规定，养老年金保险产品相邻两次给付的时间间隔不得超过一年，选择答案A。

17. 王教授购买养老年金保险的目的是为了提高退休生活水平，因此，他对养老年金保险从什么时候开始给付非常感兴趣。

下列有关我国养老年金保险生存保险金给付的有关规定中，正确的是（）。

A．被保险人可以自由决定生存保险金的给付时间
B．给付被保险人生存保险金的年龄不得小于国家规定的退休年龄
C．给付被保险人生存保险金的年龄不得高于国家规定的退休年龄
D．给付被保险人生存保险金的年龄必须和国家规定的退休年龄一致
知识点：《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》第二章第十条
答案: B．给付被保险人生存保险金的年龄不得小于国家规定的退休年龄
解析：根据《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》第十条第一款的规定：“给付被保险人生存保险金的年龄不得小于国家规定的退休年龄”，因此，选项B的说法正确。

18. 王教授退休前一年的年薪为10万元，参考目前的社会保险制度，如果完全按照社会养老保险的退休金计算方法，王教授退休后每年的退休金为5万元。

如果王教授希望通过购买一份养老年金保险使自己退休后的工资替代率达到70%，则王教授退休后每年还要从养老年金保险获得不低于（）的给付。

A．2万元 B．3万元 C．5万元 D．7万元
知识点：5.4制定养老计划的重要考虑因素，P1459
答案: A．2万元
解析：替代率是指退休后的收入与退休前最后一年的薪水之比，要获得理想的替代率，则王教授需要退休后每年能获得10×70%=7万元的收入，因此需要养老年金补充7-5=2万元，选择答案A。

19. 年金保险产品的种类繁多，下列关于年金保险产品特点的陈述中，正确的有（）。

①对于万能型年金，在年金领取期内年金账户的余额继续以结算利率累积增长
②变额年金的给付金额是变化的，每年根据通货膨胀的水平进行调整
③二阶式年金产品的年金积累账户与计算退保金的账户应用不同的利率水平
④指数型年金是指年金保险产品的全部或部分支付金额与股市的某种市场指数挂钩
A. ①②
B. ②③④
C. ①③④
D. ①②③④
知识点：5.4制定养老计划的重要考虑因素，P152
答案: C.①③④
解析：变额年金的给付金额是随着年金单位的价值而变化的，而不是根据通货膨胀进行调整
20. 在充分地考虑之后，王教授为自己购买了一份最低保证给付10年的年金保险，王教授在领取该年金的第7年不幸身故，则保险公司将（）。

A．停止给付年金，终止保险合同
B．继续给付年金至给付期的第10年
C．给付身故保险金，终止保险合同
D．终止保险合同，退还保单现金价值
知识点：5.2.1国内市场年金保险产品的类型，P145
答案: B．继续给付年金至给付期的第10年
解析：包含最低保证给付的年金保险，即使被保险人身故，也会给付到最低保证期的期末，因此，保险公司将继续给付年金至给付期的第10年
21. 陈先生退休前最后一年的薪水为每月10,000元，刘先生退休前最后一年的薪水为每月20，000元，陈先生退休后平均每月均可以得到6,000元养老年金 (包括个人退休金和社会养老金)，刘先生退休后平均每月均可以得到13,000元养老年金。

以下说法正确的是（）。

A. 陈先生的养老金替代率大于刘先生的养老金替代率
B. 陈先生和刘先生的养老金替代率相同
C. 陈先生的养老金替代率小于刘先生的养老金替代率
D. 数据不足，无法比较两人的养老金替代率
知识点：5.4.1 替代率 P145，L14
答案：C. 陈先生的养老金替代率小于刘先生的养老金替代率
解析：替代率是指退休后的收入和退休前最后一年的薪水的比率。

陈先生：6000/10000*100%=60%，刘先生：13000/20000*100%=65%。

难度：2
22. 弹性保费递延年金和趸交保费递延年金的相同点包括（）。

①二者都是一种递延年金保险产品，客户一次性缴费购买
②二者都可以提供最低利率保证
③当投保人提取的资金在规定的额度之内时，二者通常都不收取退保费用
④二者都会在较长的时期内采用相同的保证利率
A．①②③ B．②④ C．②③④ D．②③
知识点：5.2.2 国外市场年金保险产品介绍 P137-138）
答案：D．②③
解析：对于弹性保费递延年金，客户以多次交费来购买，对于趸交保费递延年金，客户一次性交费购买；对于弹性保费递延年金，较长时间内会采用相同的保证利率，但对于趸交保费递延年金，利率会经常变动。

23. 一般寿险产品的定价原则和设定定价假设的考虑因素均适用于年金保险产品，但后者也有一些独有的特点，下列说法错误的是（）。

①年金保险产品承担的保险保障风险一般主要为死亡风险
②终身年金产品在设定死亡率假设时，需要测试死亡率的提高对营运利润可能产生的负面影响
③终身年金产品在设定死亡率假设时，需要保守的缩减未来人口的平均寿命
④年金产品的定价在体现公平性原则时，对于预期死亡率比较高的客户群体，通常以较低的费率或较高的年金给付的形式体现
A．①③④ B．②③④ C．①②③ D．②④
知识点：5.3.1 定价原则及定价考虑因素 P157
答案：C．①②③
解析：年金产品的定价在体现公平性原则时，对于预期死亡率比较高的客户群体，通常以较低的费率或较高的年金给付的形式体现，而不是像一般死亡保险加收此标准体保险费。

24. 养老年金保险产品合同对累积期间和给付期间有主要约定，下列关于二者的说法中，错误的是（）。

A．累积期间一般是指从保险合同生效、投保人开始支付保险费到保险公司开始支付年金之间的时间间隔B．给付期间是指从保险公司开始支付年金到停止支付年金的期间
C．当被保险人的死亡发生在不同的期间内，保险公司通常会约定承担不同的给付责任
D．大多数情况下，如果被保险人在累积期间内死亡，保险公司不会承担保险责任
知识点：5.1.2 养老年金保险产品与养老保险的关系 P142
答案：D．大多数情况下，如果被保险人在累积期间内死亡，保险公司不会承担保险责任
解析：大多数情况下，如果被保险人在年金保险产品的累积期间内死亡，保险公司会承担一定的保险责任。

难度;2
25. 按给付条件，年金可以分为（）。

①生存年金②确定年金
③有最低给付保证的生存年金④万能年金⑤分红型年金
A．①②③ B．①②④ C．①②⑤ D．③④⑤
知识点：5.2.1国内市场年金保险的类型，P145
答案: A．①②③
解析：“万能年金和分红型年金是按照年金产品设计类型分类，题干中的其余产品是按照年金给付条件分类。