银行贸易融资业务介绍
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提供抵、质押或第三方保证 。
进口押汇的特点
减少资金占压：利用银行信用和资金 把握市场先机：优先取得货权销售，
抢占市场先机
优化资金管理：实现资金使用率的最
大化
进口押汇提交的审批材料
1、进口押汇申请书 2、信托收据 3 、不可撤销担保书
4 、进口押汇合同（支行签章）
5 、借款凭证 6 、审查意见表
注意事项
注意事项之二：
对首次办理进口开证业务的客户，开证
保证金原则上不低于信用证金额的30% 。
由于短债指标原因，远期90天以上的信
用证与客户及国际业务部提前沟通
注意事项之三：
落实敞口部分的抵、质押担保或第三方
保证。
严格控制关联企业相互担保。 不接受由贸易公司提供的担保。
简言之
了解业务背景，确定其真实性 尽量选择即期证作为业务合作的开始
，避免远期证
远期证尽量多争取保证金比例 注意了解对方客户的情况 落实担保情况
贸易融资 进口产品
提货担保 进口代付
进口押汇 授信开证
二、进口押汇
如果客户在我行开立进口信用证或通过我
行托收单据，对外付款时拟寻求银行短期 资金融通，可按我行规定的手续申请办理 进口押汇，由我行先行代客户付款。
原则上进口押汇申请须在开证时提出，并
贸易融资 进口产品
提货担保 进口代付
进口押汇 授信开证
二、进口代付业务
概念
进口代付，又称进口信用证再融资业务，是指开证行根据 与代付银行（包括境内、境外的外资银行、中资银行及其 海外分支机构等）签订的融资协议，在开立信用证前与开 证申请人签订《进口信用证项下代付协议》，到单后凭开 证申请人提交的《信托收据》放单，电告代付银行付款。 开证申请人在代付到期日支付代付本息，同时由开证行向 该代付银行支付汇票金额及相关费用的一种融资业务。
进口代付提交的审批材料
1、进口押汇申请书 2、信托收据 3 、不可撤销担保书
4 、进口押汇合同（支行签章）
5 、借款凭证 6 、审查意见表(老版)
贸易融资 进口产品
提货担保 进口代付
进口押汇 授信开证
三、提货担保
是指当货物先于正本货运单据到达时
，客户向银行申请办理先行提货的担 保业务，将银行保函交给承运单位， 待收到正本单据后，再换回原提货担 保保函。
新客户原则上暂不受理进口押汇 进口押汇要求严格落实担保、抵押。严
格控制关联企业担保，不接受贸易公司 提供的担保。
业务申请时支行需提交核保说明。
注意事项
客户有进口押汇需求，应要求其在开
证时提出，如果对外付汇时再提出进 口押汇，原则上不予办理。
如到期不能按时付汇，按照信用证项
下垫款处理。
进口押汇原则上最长不超过90天。
支行负责： 贸易融资业务的初审（贷前调查）
贸易融资业务权限
பைடு நூலகம்
万人民币
受权人
单户远期信用证 单笔即期信用证
、
、
单户进口押汇 单笔出口押汇
国际业务部
800
400
分管行长
1200
800
行长
2400
1600
贸易融资业务权限
万美元
受权人
单户远期信用证 单笔即期信用证
、
、
单户进口押汇 单笔出口押汇
国际业务部
111.34
赚取相应的结售汇差价
减免保证金开证提交的审批材料
1、支行审查意见表 2、开证申请书及承诺书 3、不可撤销担保书 4、支行担保函 5、保证金入账凭证复印件 6、信贷登记系统查询情况 7、进口付汇核销单 8、售汇申请书 9、进口合同(2份) 10、进口商品批准文件或手册等
业务风险所 在
多发生于远期信用证
进口押汇 授信开证
一、减免保证金开证
什么是进口信用证？
进口信用证是开证行应国内进口商的申 请，向国外出口商出具的一种付款承诺 ，承诺在符合信用证所规定的各项条款 时，向出口商履行付款责任。
分全额保证金开证及减免保证金开证
减免保证金开证的定义
申请人向我行申请开立信用证时，未提
供全额开证保证金，而以自身资信、资 产或其他担保方式请求我行给予一定幅 度减少或免除保证金而开立信用证。
做业务有什么要求。 4.企业上下游主要合作企业信誉情况。 5.企业敞口部分担保方式。
贸易融资 进口产品
提货担保 进口代付
进口押汇 授信开证
贸易融资 出口产品
装运前
装运后
订单押汇
打包放款
即期信用 证押汇
福费廷
远期信用 证贴现
出口托 收押汇
TT押汇
出口信保 押汇
贸易融资 进口产品
提货担保 进口代付
受益人（或受益人和开证申请人串通）
提交假单据，欺诈开证行，骗取开证行 承兑付款。
开证申请人对开证行承兑单据后，提货
销售，付汇日拒不对银行履行付款责任 ，造成开证行垫付资金。
注意事项之一：
远期信用证客户承兑，并将全套单
据取走后：支行应密切关注企业的 生产、销售及货币回笼情况，以保 证到期付款的资金安全，防止我行 垫付资金。
55.67
分管行长
167.01
111.34
行长
334.02
222.68
支行的初审（贷前调查）：
做出调查报告
1、客户首次在我行做业务 2、单笔业务超出国际业务部权限 3、综合授信上报
企业前期调查注意事项
1.企业年国际业务结算量。
2.企业在哪个银行做业务,各个银行授信额度及企
业做业务条件。
3.企业主要业务品种是什么,市场情况怎样,企业
提货担保的特点
使客户及时提货，避免压仓，防止不必
要的经济损失
办理提货担保手续后，无论后到的单据
有无不符点，客户均不能提出任何拒付 或拒绝承兑
仅限于我行开出信用证项下的商品进口
提货担保提交的审批材料
提货担保申请书及承诺书 信托收据 运输公司的到货通知书 补足保证金入账证明 发票、箱单、提单副本等 审查意见表
银行贸易融资业务介绍
2020年4月30日星期四
国际结算的主要方式：汇款、托收、信用证
依托于上述结算方式当企业自有流动资金不 足、进出口规模受限、有汇率损失风险时， 企业需到银行进行贸易融资。
国际业务部负责： 1、首笔谈话 2、把握有关业务的合规性 3、权限内贸易融资业务的审批 4、贸易融资授信业务的转报
对进口商的好处：
改善贸易地位－－变商业信用为银行信
用，进口商可争取到较为合理的货物价 款
减少资金占压－－在以一定比例保证金
开证后，到信用证对外付款前，进口商 可减少自有资金的占用
对支行的好处：
获得相关的手续费收入－－开证手续费
、改证费、承兑费等
增加保证金存款－－人民币保证金存在
支行保证金户；外币保证金存在国际业 务部，每月按比例记入支行存款
进口押汇的特点
减少资金占压：利用银行信用和资金 把握市场先机：优先取得货权销售，
抢占市场先机
优化资金管理：实现资金使用率的最
大化
进口押汇提交的审批材料
1、进口押汇申请书 2、信托收据 3 、不可撤销担保书
4 、进口押汇合同（支行签章）
5 、借款凭证 6 、审查意见表
注意事项
注意事项之二：
对首次办理进口开证业务的客户，开证
保证金原则上不低于信用证金额的30% 。
由于短债指标原因，远期90天以上的信
用证与客户及国际业务部提前沟通
注意事项之三：
落实敞口部分的抵、质押担保或第三方
保证。
严格控制关联企业相互担保。 不接受由贸易公司提供的担保。
简言之
了解业务背景，确定其真实性 尽量选择即期证作为业务合作的开始
，避免远期证
远期证尽量多争取保证金比例 注意了解对方客户的情况 落实担保情况
贸易融资 进口产品
提货担保 进口代付
进口押汇 授信开证
二、进口押汇
如果客户在我行开立进口信用证或通过我
行托收单据，对外付款时拟寻求银行短期 资金融通，可按我行规定的手续申请办理 进口押汇，由我行先行代客户付款。
原则上进口押汇申请须在开证时提出，并
贸易融资 进口产品
提货担保 进口代付
进口押汇 授信开证
二、进口代付业务
概念
进口代付，又称进口信用证再融资业务，是指开证行根据 与代付银行（包括境内、境外的外资银行、中资银行及其 海外分支机构等）签订的融资协议，在开立信用证前与开 证申请人签订《进口信用证项下代付协议》，到单后凭开 证申请人提交的《信托收据》放单，电告代付银行付款。 开证申请人在代付到期日支付代付本息，同时由开证行向 该代付银行支付汇票金额及相关费用的一种融资业务。
进口代付提交的审批材料
1、进口押汇申请书 2、信托收据 3 、不可撤销担保书
4 、进口押汇合同（支行签章）
5 、借款凭证 6 、审查意见表(老版)
贸易融资 进口产品
提货担保 进口代付
进口押汇 授信开证
三、提货担保
是指当货物先于正本货运单据到达时
，客户向银行申请办理先行提货的担 保业务，将银行保函交给承运单位， 待收到正本单据后，再换回原提货担 保保函。
新客户原则上暂不受理进口押汇 进口押汇要求严格落实担保、抵押。严
格控制关联企业担保，不接受贸易公司 提供的担保。
业务申请时支行需提交核保说明。
注意事项
客户有进口押汇需求，应要求其在开
证时提出，如果对外付汇时再提出进 口押汇，原则上不予办理。
如到期不能按时付汇，按照信用证项
下垫款处理。
进口押汇原则上最长不超过90天。
支行负责： 贸易融资业务的初审（贷前调查）
贸易融资业务权限
பைடு நூலகம்
万人民币
受权人
单户远期信用证 单笔即期信用证
、
、
单户进口押汇 单笔出口押汇
国际业务部
800
400
分管行长
1200
800
行长
2400
1600
贸易融资业务权限
万美元
受权人
单户远期信用证 单笔即期信用证
、
、
单户进口押汇 单笔出口押汇
国际业务部
111.34
赚取相应的结售汇差价
减免保证金开证提交的审批材料
1、支行审查意见表 2、开证申请书及承诺书 3、不可撤销担保书 4、支行担保函 5、保证金入账凭证复印件 6、信贷登记系统查询情况 7、进口付汇核销单 8、售汇申请书 9、进口合同(2份) 10、进口商品批准文件或手册等
业务风险所 在
多发生于远期信用证
进口押汇 授信开证
一、减免保证金开证
什么是进口信用证？
进口信用证是开证行应国内进口商的申 请，向国外出口商出具的一种付款承诺 ，承诺在符合信用证所规定的各项条款 时，向出口商履行付款责任。
分全额保证金开证及减免保证金开证
减免保证金开证的定义
申请人向我行申请开立信用证时，未提
供全额开证保证金，而以自身资信、资 产或其他担保方式请求我行给予一定幅 度减少或免除保证金而开立信用证。
做业务有什么要求。 4.企业上下游主要合作企业信誉情况。 5.企业敞口部分担保方式。
贸易融资 进口产品
提货担保 进口代付
进口押汇 授信开证
贸易融资 出口产品
装运前
装运后
订单押汇
打包放款
即期信用 证押汇
福费廷
远期信用 证贴现
出口托 收押汇
TT押汇
出口信保 押汇
贸易融资 进口产品
提货担保 进口代付
受益人（或受益人和开证申请人串通）
提交假单据，欺诈开证行，骗取开证行 承兑付款。
开证申请人对开证行承兑单据后，提货
销售，付汇日拒不对银行履行付款责任 ，造成开证行垫付资金。
注意事项之一：
远期信用证客户承兑，并将全套单
据取走后：支行应密切关注企业的 生产、销售及货币回笼情况，以保 证到期付款的资金安全，防止我行 垫付资金。
55.67
分管行长
167.01
111.34
行长
334.02
222.68
支行的初审（贷前调查）：
做出调查报告
1、客户首次在我行做业务 2、单笔业务超出国际业务部权限 3、综合授信上报
企业前期调查注意事项
1.企业年国际业务结算量。
2.企业在哪个银行做业务,各个银行授信额度及企
业做业务条件。
3.企业主要业务品种是什么,市场情况怎样,企业
提货担保的特点
使客户及时提货，避免压仓，防止不必
要的经济损失
办理提货担保手续后，无论后到的单据
有无不符点，客户均不能提出任何拒付 或拒绝承兑
仅限于我行开出信用证项下的商品进口
提货担保提交的审批材料
提货担保申请书及承诺书 信托收据 运输公司的到货通知书 补足保证金入账证明 发票、箱单、提单副本等 审查意见表
银行贸易融资业务介绍
2020年4月30日星期四
国际结算的主要方式：汇款、托收、信用证
依托于上述结算方式当企业自有流动资金不 足、进出口规模受限、有汇率损失风险时， 企业需到银行进行贸易融资。
国际业务部负责： 1、首笔谈话 2、把握有关业务的合规性 3、权限内贸易融资业务的审批 4、贸易融资授信业务的转报
对进口商的好处：
改善贸易地位－－变商业信用为银行信
用，进口商可争取到较为合理的货物价 款
减少资金占压－－在以一定比例保证金
开证后，到信用证对外付款前，进口商 可减少自有资金的占用
对支行的好处：
获得相关的手续费收入－－开证手续费
、改证费、承兑费等
增加保证金存款－－人民币保证金存在
支行保证金户；外币保证金存在国际业 务部，每月按比例记入支行存款