第七章《网络保险》

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美国的一项调查结果显示:
• 45%的上网家庭具有网上购物和服务的经验;
• 其中,将近10%的人表示是为了比较保险费用和购买保 险而访问网站的。
• 为了比较保险费用和购买保险产品而访问一个以上的网 站的用户,占具有网上购物经验用户的15%。而没有此 经历用户只有5%。
• 从年龄上来看,最常使用互联网购入保险商品的用户在 18-34岁之间,其比例占总数的36%;其次,35岁以上的 年龄层占15%。
保险选购;
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第一节 网络保险概述
• 网络保险的含义和内容
• 所谓网络保险也即网上保险或保险电子商务, 是指保险公司或新型的网上保险中介机构以互 联网和各种现代信息技术来支持保险经营管理 活动的经济行为。
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• 网上保险包含两个层次的含义:
• 从狭义上讲,网上保险是指保险公司或新型的 网上保险中介机构通过因特网为客户提供有关 保险产品和服务信息,并实现网上投保、承保 等保险业务,直接完成保险产品的销售和服务, 并由银行将保费划入保险公司。
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• 保险公司还可通过网上提供信息,普及保险知识, 扩大保险影响;
可通过网络对世界各地的学员进行保险培训,
还可利用网络进行市场调查,回答顾客咨询。
– 网络覆盖面广,方便快捷。
– 保险公司可以在网络上对公司的企业形象、经 营理念、企业文化等进行宣传,让保户对公司 有一个更深的理解。
– 保险业还可利用网络普及保险知识,提高人们 的保险意识,从长远来看,这些对公司的发展是 有利的。
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2、对客户而言 • 方便快捷,自主选择; • 信息丰富,选择广泛;
– 收集信息成本大大降低 – 充分利用分类检索查询功能,过滤无关信息
• 享受全天候服务; • 享受个性化服务; • 个性化服务
• 电子单据、电子传递、电子货币交割
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4、时效性
网络使得保险公司随时可以准确、迅速、简洁地为 客户提供所需的资料,客户也可以方便快捷地访 问保险公司的客户服务系统,获得诸如公司背景、 保险产品及费率的详细情况;而当保险公司有新 产品推出时,保险人可以用公告牌、电子邮件等 方式向全球发布电子广告,向顾客发送有关保险 动态、防灾防损咨询等信息,投保人也无须等待 销售代表回复电话,可以自行查询信息,了解新 的保险产品的情况,有效消除了借助报纸、印刷 型宣传小册子时效性差的缺点。
• 从性别上采看,男性比女性更愿意在网上购入保险商品, 其比例为17%,而女性只有9%。
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3பைடு நூலகம்
该调查还显示:
在消费者上网购买保险所访问的网站当中,
• 有20%的人是通过在线保险市场中保险公司设立的网站 而进行的,
• 非保险公司的网站占到65%, • 15%的被调查者甚至不知道他们是通过哪个网站进行的
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• 网络保险的特点:
1、虚拟性
开展网络保险不需要具体的建筑物和地址, 只需要申请一个网址,建立一个服务器, 并与相关交易机构做链接,可以通过因特 网进行又易。它没有现实的纸币乃至金属 货币,一切金融往来都是以数字在网络上 得以进行。
成本是低廉的网络服务费,节省了大笔佣 金和管理费。
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2、直接性
网络使得客户与保险机构的相互作用更为直接, 它解除了传统条件下双方活动的时间、空间制 约,与传统营销“一对多”的传播方式不同是, 网上营销可以随时根据消费者的个性化需要提 供“一对一”的个性化的信息。客户也可以主 动选择和实现自己的投保意愿,无须消极接受 保险中介人的硬性推销,并可以在多家保险公 司及多种产品中实现多样化的比较和选择。
• 从广义上讲,网上保险还包括保险公司内部基 于因特网技术的经营管理活动,对公司员工和 代理人的培训,以及保险公司之间和保险公司 与与公司股东、保险监管、税务、工商管理等 机构之间的信息交流活动。
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• 业务: • 1.保险人利用网络进行内部管理; • 2.保险公司通过互联网开展电子商务。 • 网络保险的形式: • 1.传统的保险公司与互联网嫁接的形式 • 2.单纯的第三方网站 • 3.纯粹虚拟的网上保险公司
5、风险性
信息披露、网络安全、身份确认、信息保密
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• 网络保险的优势:
1、对保险公司而言
• 保险作为一种特殊商品,与一般意义上 的物化的商品有着显著区别:产品本身 易于网络化的特性
– 保险是一种承诺,一种格式合同,商品的表 现形式为一份契约
– 保险是一种无形产品,不存在实物形式 – 保险是一种服务性商品 从承保到理赔全过
第六章
网络保险
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• 当网上银行和网上证券渐入佳境的时候, 保险业也开始跃跃欲试。
• 网上保险这一全新的经营理念和商业模 式,其中所蕴含的商机被越来越多的保 险公司认识到,随着保险业和互联网的 高速发展,网上保险营销逐渐破人们所 接受。
• 世界保险业开姑主动向现代信息技术靠 拢。近年来在互联网上提供保险咨询和 销售保单的网站在欧美大量涌现,网上 投保量激增。

• 产品本身具有易于网络化的特性
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• 网络为保险公司的业务经营提供了一个崭新的电 子化方式;
• 保险公司可利用网络进行内部管理,
为保险公司节省大量的费用和时间,提高办公效 率,大大便利了公司的管理。
• 保险公司只需要支付低廉的网络费用,就可以免去 代理人、经纪人等中介环节,节省大笔的佣金和管 理费,而在西方发达国家,佣金的支付在保险公司 的管理费用中所占的比例是最大的。据美国有关 统计资料显示,经营财产和意外保险、健康和人 寿保险的保险公司通过因特网向客户出售保单或 提供服务,将比通过电话或代理人出售节省58% 一71%的费用..保险公司可以通过网络更好地树立 企业形象。
解除了传统条件下双方活动的时间、空间限制;
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3、电子化
• 客户与保险公司之间通过网络进行交易, 尽可能地在经济交易中采用电子单据、电 子传递、电子货币交割,实现无纸化交易, 避免了传统保险活动中书写任务繁重且不 宜保存、传递速度慢等弊端,实现了快速、 准确双向式的数据信息交流。
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