商业银行考试基础 金融基础与商业银行模拟真题
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3.可转让支付命令账户相对于活期存款而言，最主要的创新之处是（ ）
A.转账或付款使用支付命令 B.支付命令可以提款，经背书可以转让
C.可以按平均余额支付利息 D.开户有最低金额要求
4.关于大额可转让定期存单，下面说法中不正确的是（ ）
A.面额大 B.期限固定，利率较高
C.降低了存款准备金的数额 D.投资者可要求发行人提前兑付
5.对于存款人来讲，既可获得高利息收入又可以在货币市场出售的存款类型是（ ）
A.NOWS B.ATS C.MMDA D. CDs
6.关于回购协议，说法正确的是（ ）
A.对象主要是政府短期债券 B.不存在违约风险
C.期限最长不超过四个月 D.属于商业银行的被动型负债
7.商业银行的同业拆借资金可用于（ ）
2
95
6
资本
1
100
20
总计
18
6.假设某银行准备以大额可转让定期存单形式新增筹资1000万元，预计新增利息支出为50万元，新增其他开支为5万元。（计算结果保留至小数点后两位）
（1）求这笔新增资金的边际成本；
（2）若新增资金中有20％用于非盈利资产，求这笔新增可用资金的边际成本。
六、问答题
1.简述存款对银行经营的重要性。
存款利率
（%）
存款量
（万元）
利息成本
（万元）
边际成本
（万元）
新增资金
边际成本率
（%）
边际收益率
（%）
利润
（万元）
6
250
250
10
6.5
500
250
10
7.0
750
250
10
7.5
1000
250
10
8.0
1250
250
10
要求：对表中数据进行计算并分析断判该银行应为客户提供什么样的存款利率可获得最大限度的利润?（小数点保留二位）
0.6
90
9
短期借款
20
7
1.4
95
19
其他负债
10
6
0.6
90
9
股权资本
15
20
3
100
15
合计
265
15.7
221
（1）存款资金的成本率=存款资金成本/存款资金总额=
（2）全部资金的成本率=资金成本总额/资金总额=
（3）可用资金成本率=资金成本总额/可用资金总额=
4.假设某银行准备以大额定期存单形式新增资金2000万元，预计新增利息支出为100万元，新增其他开支为20万元。
2.银行有哪些存款服务？各有哪些特点？
3.如何理解存款定价与商业银行经营目标之间的关系。
4.近年来为什么银行的非存款负债规模在增加？非存款负债的获取方式有哪些？
5.银行负债成本的概念有哪些？它们的区别在哪里？
6.对负债成本的分析方法有哪些？
A. 负债规模 B. 负债利息率 C. 其他成本率
D.负债结构 E.可用资金比率
三、判断说明题
1.向中央银行借款是商业银行重要的资金来源，借款利率由双方协商确定。（ ）
2.核心存款的增加会扩大银行的市场风险。（ ）
3.商业银行要通过存款定价吸引客户，追求市场份额的最大化。（ ）
4.如果利率上升，筹集新资金的边际成本大于平均成本，根据平均成本提供贷款，则可能是完全不盈利的。（ ）
金融基础与商业银行模拟真题 商业银行负债管理
一、单项选择题
1.属于商业银行被动负债的是（ ）
A.向中央银行借款 B.同业拆借 C.储蓄存款 D.国际金融市场借款
2.关于西方商业银行的活期存款，下列说法不正确的是（ ）
A.存取自由 ，便于结算 B.使用支票，支票可以流通转让
C. 传统上支付利息 D.是商业银行创造存款货币的基础
A. 进行固定资产投资 B.发放长期贷款 C.弥补信贷收支差额
D.补充准备金的不足 E.保持银行的流动性
6.关于同业拆借，下列说法中正确的主要有（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
A.通过央行准备金账户完成 B.利率由央行确定
C.方式有隔夜拆借和定期拆借 D.期限最长可以是一年以上。
E.只能用于解决调度头寸过程中的临时资金困难
1.假设某银行需筹资1000万元，其中活期存款500万元，定期与储蓄存款200万元，货币市场借款200万元，股权资本100万元。活期存款的利息与非利息成本率为3%，定期与储蓄存款、货币市场借款的总成本率均为5%，股权资本的筹资成本为15%。假如储备要求减少银行可用资金的比率为活期存款的15%，储蓄存款的5%，市场借款的2%。要求计算该银行1000万元资金的加权平均成本。
E. 利率按每周货币市场利率调整，每天复利
4.关于大额可转让定期存单，下列说法中正确的包括（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
A.1965年由美国花旗银行首先发行 B.可以逃避政府最高利率限制
C.面额大，定期的期限应在7天以上 D.利率按实际天数计算，计算复利
E.可以在货币市场出售
5.银行间同业拆借的主要目的包括（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
（1）求这笔新增资金的边际成本率；
（2）若新增资金中有20%用于非盈利资产，求这笔新增可用资金的边际成本率。
5.某银行各项资金来源如下表，要求根据下表数据，计算该行新增可用资金的平均成本。
类别
增加额
可用资金率
（%）
可用资金额
成本率
（%）
总成本
活期存款
5
80
4
货币市场帐户
6
95
5
款
A.弥补信贷缺口 B.解决头寸调度过程中的临时资金困难
C.固定资产投资 D.发放长期贷款
二、多项选择题
1.商业银行负债的目的主要有（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
A.降低筹资成本 B.提供金融服务
C.维持银行资产增长率 D.保持银行的流动性
2.西方商业银行的活期存款，下列说法中正确的是（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
A.存取自由 ，便于结算 B.使用支票 C. 支票可以流通转让
D.传统上支付利息 E.是商业银行创造存款货币的基础
3.关于货币市场存款账户，下列说法中正确的包括（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
A.由70年代的英国货币基金会开办 B.突破了有关利率上限的规定
C.开户有最低金额和最短期限的限制 D. 提取存款须在7天前通知银行
3.以下表数据计算存款资金成本率、全部资金成本率和可用资金成本率。
项目
年平均数
（亿元）
资金成本率
（%）
资金成本额
（亿元）
可用资金
比率（%）
可用资金额
（亿元）
可用资金成本率（%）
活期存款
80
4
3.2
70
56
储蓄存款
60
5
3
80
48
货币市场存单
30
5
1.5
90
27
CDs
40
6
2.4
95
38
定期存款
10
6
5.同业拆借可以在所有金融机构之间通过资金拆借系统完成。（ ）
6.同业拆借资金可以用于固定资产投资和发放长期贷款。（ ）
7.银行在确定资产价格时，只有使新增资产边际成本大于边际收益时，银行才能获得适当的利润。（ ）
四、名词解释
交易账户 核心存款 同业拆借 回购协议 资金成本 可用资金成本 边际成本
五、计算题
9.关于国际金融市场融资，下列说法中正确的主要有（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
A.可以直接借贷 B.也可以采取发行存单的方式
C.利率是固定的 D.利率也可以浮动，参考伦敦同业拆借利率
E.可以通过专门的机构或自己的海外分支机构进行
10.影响银行负债加权平均成本变化的主要因素有（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
7.发行中长期债券筹资的特点主要有（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
A.利息成本较高 B.资金来源稳定 C.有法规限制
D.主要用于补充准备金的不足 E.增加了银行经营风险
8.银行在筹集非存款性资金来源时，考虑的因素包括（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
A. 资本市场行情 B.资金成本 C.风险程度
D.政府的法规限制 E. 存款量与投资及贷款需求量的对比关系
2.某银行通过6%的存款利率吸引250万元新存款。银行估计，如果提供利率为6.5%，可筹集存款500万元；提供7%的利率可筹集存款750万元；提供7.5%的利率可筹集存款1000万元；提供8%的利率可吸收存款1250万元。如果银行贷款资产的收益率为10%，由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，贷款利率就是贷款的边际收益率。资料整理如下表：
A.转账或付款使用支付命令 B.支付命令可以提款，经背书可以转让
C.可以按平均余额支付利息 D.开户有最低金额要求
4.关于大额可转让定期存单，下面说法中不正确的是（ ）
A.面额大 B.期限固定，利率较高
C.降低了存款准备金的数额 D.投资者可要求发行人提前兑付
5.对于存款人来讲，既可获得高利息收入又可以在货币市场出售的存款类型是（ ）
A.NOWS B.ATS C.MMDA D. CDs
6.关于回购协议，说法正确的是（ ）
A.对象主要是政府短期债券 B.不存在违约风险
C.期限最长不超过四个月 D.属于商业银行的被动型负债
7.商业银行的同业拆借资金可用于（ ）
2
95
6
资本
1
100
20
总计
18
6.假设某银行准备以大额可转让定期存单形式新增筹资1000万元，预计新增利息支出为50万元，新增其他开支为5万元。（计算结果保留至小数点后两位）
（1）求这笔新增资金的边际成本；
（2）若新增资金中有20％用于非盈利资产，求这笔新增可用资金的边际成本。
六、问答题
1.简述存款对银行经营的重要性。
存款利率
（%）
存款量
（万元）
利息成本
（万元）
边际成本
（万元）
新增资金
边际成本率
（%）
边际收益率
（%）
利润
（万元）
6
250
250
10
6.5
500
250
10
7.0
750
250
10
7.5
1000
250
10
8.0
1250
250
10
要求：对表中数据进行计算并分析断判该银行应为客户提供什么样的存款利率可获得最大限度的利润?（小数点保留二位）
0.6
90
9
短期借款
20
7
1.4
95
19
其他负债
10
6
0.6
90
9
股权资本
15
20
3
100
15
合计
265
15.7
221
（1）存款资金的成本率=存款资金成本/存款资金总额=
（2）全部资金的成本率=资金成本总额/资金总额=
（3）可用资金成本率=资金成本总额/可用资金总额=
4.假设某银行准备以大额定期存单形式新增资金2000万元，预计新增利息支出为100万元，新增其他开支为20万元。
2.银行有哪些存款服务？各有哪些特点？
3.如何理解存款定价与商业银行经营目标之间的关系。
4.近年来为什么银行的非存款负债规模在增加？非存款负债的获取方式有哪些？
5.银行负债成本的概念有哪些？它们的区别在哪里？
6.对负债成本的分析方法有哪些？
A. 负债规模 B. 负债利息率 C. 其他成本率
D.负债结构 E.可用资金比率
三、判断说明题
1.向中央银行借款是商业银行重要的资金来源，借款利率由双方协商确定。（ ）
2.核心存款的增加会扩大银行的市场风险。（ ）
3.商业银行要通过存款定价吸引客户，追求市场份额的最大化。（ ）
4.如果利率上升，筹集新资金的边际成本大于平均成本，根据平均成本提供贷款，则可能是完全不盈利的。（ ）
金融基础与商业银行模拟真题 商业银行负债管理
一、单项选择题
1.属于商业银行被动负债的是（ ）
A.向中央银行借款 B.同业拆借 C.储蓄存款 D.国际金融市场借款
2.关于西方商业银行的活期存款，下列说法不正确的是（ ）
A.存取自由 ，便于结算 B.使用支票，支票可以流通转让
C. 传统上支付利息 D.是商业银行创造存款货币的基础
A. 进行固定资产投资 B.发放长期贷款 C.弥补信贷收支差额
D.补充准备金的不足 E.保持银行的流动性
6.关于同业拆借，下列说法中正确的主要有（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
A.通过央行准备金账户完成 B.利率由央行确定
C.方式有隔夜拆借和定期拆借 D.期限最长可以是一年以上。
E.只能用于解决调度头寸过程中的临时资金困难
1.假设某银行需筹资1000万元，其中活期存款500万元，定期与储蓄存款200万元，货币市场借款200万元，股权资本100万元。活期存款的利息与非利息成本率为3%，定期与储蓄存款、货币市场借款的总成本率均为5%，股权资本的筹资成本为15%。假如储备要求减少银行可用资金的比率为活期存款的15%，储蓄存款的5%，市场借款的2%。要求计算该银行1000万元资金的加权平均成本。
E. 利率按每周货币市场利率调整，每天复利
4.关于大额可转让定期存单，下列说法中正确的包括（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
A.1965年由美国花旗银行首先发行 B.可以逃避政府最高利率限制
C.面额大，定期的期限应在7天以上 D.利率按实际天数计算，计算复利
E.可以在货币市场出售
5.银行间同业拆借的主要目的包括（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
（1）求这笔新增资金的边际成本率；
（2）若新增资金中有20%用于非盈利资产，求这笔新增可用资金的边际成本率。
5.某银行各项资金来源如下表，要求根据下表数据，计算该行新增可用资金的平均成本。
类别
增加额
可用资金率
（%）
可用资金额
成本率
（%）
总成本
活期存款
5
80
4
货币市场帐户
6
95
5
款
A.弥补信贷缺口 B.解决头寸调度过程中的临时资金困难
C.固定资产投资 D.发放长期贷款
二、多项选择题
1.商业银行负债的目的主要有（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
A.降低筹资成本 B.提供金融服务
C.维持银行资产增长率 D.保持银行的流动性
2.西方商业银行的活期存款，下列说法中正确的是（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
A.存取自由 ，便于结算 B.使用支票 C. 支票可以流通转让
D.传统上支付利息 E.是商业银行创造存款货币的基础
3.关于货币市场存款账户，下列说法中正确的包括（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
A.由70年代的英国货币基金会开办 B.突破了有关利率上限的规定
C.开户有最低金额和最短期限的限制 D. 提取存款须在7天前通知银行
3.以下表数据计算存款资金成本率、全部资金成本率和可用资金成本率。
项目
年平均数
（亿元）
资金成本率
（%）
资金成本额
（亿元）
可用资金
比率（%）
可用资金额
（亿元）
可用资金成本率（%）
活期存款
80
4
3.2
70
56
储蓄存款
60
5
3
80
48
货币市场存单
30
5
1.5
90
27
CDs
40
6
2.4
95
38
定期存款
10
6
5.同业拆借可以在所有金融机构之间通过资金拆借系统完成。（ ）
6.同业拆借资金可以用于固定资产投资和发放长期贷款。（ ）
7.银行在确定资产价格时，只有使新增资产边际成本大于边际收益时，银行才能获得适当的利润。（ ）
四、名词解释
交易账户 核心存款 同业拆借 回购协议 资金成本 可用资金成本 边际成本
五、计算题
9.关于国际金融市场融资，下列说法中正确的主要有（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
A.可以直接借贷 B.也可以采取发行存单的方式
C.利率是固定的 D.利率也可以浮动，参考伦敦同业拆借利率
E.可以通过专门的机构或自己的海外分支机构进行
10.影响银行负债加权平均成本变化的主要因素有（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
7.发行中长期债券筹资的特点主要有（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
A.利息成本较高 B.资金来源稳定 C.有法规限制
D.主要用于补充准备金的不足 E.增加了银行经营风险
8.银行在筹集非存款性资金来源时，考虑的因素包括（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）
A. 资本市场行情 B.资金成本 C.风险程度
D.政府的法规限制 E. 存款量与投资及贷款需求量的对比关系
2.某银行通过6%的存款利率吸引250万元新存款。银行估计，如果提供利率为6.5%，可筹集存款500万元；提供7%的利率可筹集存款750万元；提供7.5%的利率可筹集存款1000万元；提供8%的利率可吸收存款1250万元。如果银行贷款资产的收益率为10%，由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，贷款利率就是贷款的边际收益率。资料整理如下表：