国际贸易融资产品介绍

贸易融资产品介绍
主要内容
国际贸易主要结算方式 国际贸易融资产品简介
国际贸易主要的结算方式
信用证 托收 汇款
信用证业务
定义 信用证又称跟单信用证（Letter of Credit, L/C) 是一种有条件的银行付款承诺，它是银行 （开证行）根据 买方（申请人）的要求和指 示向卖方（受益人）开立的在一定期限内凭 规定的、符合信用证条款的单据，即期或在 一个可以确定的将来日期承付一定金额的书 面承诺。
跟单托收与跟单信用证的区别
信用证
➢银行信用，银行承担第 一性付款责任 ➢银行费用较高 ➢办理手续复杂 ➢比较容易得到融资
跟单托收
➢商业信用，出口商能否 收到货款依赖于进口商 ➢银行费用相对较低 ➢办理手续相对简单 ➢融资相对困难
➢存在因为国家政策导致 进口商无法付汇的风险
汇款业务
按照汇款使用的支付工具不同，汇款可分 为：
出口信用证押汇/贴现
▪ 业务介绍：
出口信用证押汇：当您在即期或远期信用 证项下办理交单后，如需要资金融通，银 行可以凭您提供的信用证项下全套单据作 质押，在收到开证行支付的货款之前，为 企业办理出口信用证押汇融资。
出口信用证押汇/贴现
出口信用证贴现：当您在远期信用证项下 交单后，收到开证行承诺到期付款的报文， 如需要资金融通，银行可以在收到开证行 支付的货款之前，为您办理出口信用证贴 现融资。
各类结算产品比较
收汇风险（对出口商而言） 预付货款 < 信用证 < D/P < D/A < O/A 办理手续 信用证 > 跟单托收 > 汇款 银行费用 信用证 > 跟单托收 > 汇款
☆国际贸易融资的主要产品
一、出口贸易融资业务 打包贷款 出口信用证押汇/贴现 出口托收押汇/贴现 福费廷 出口发票融资
信用证业务
信用证业务使用的国际惯例 ➢Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, 2007 Revision, ICC Publication No.600 跟单信用证统一惯例 （2007年修订版） 简称UCP600
信用证业务流程
2
出口托收押汇/贴现
出口托收贴现：当您在远期出口跟单 托收项下办理交单且进口商已经承兑 远期汇票的前提下，如需要资金融通， 银行可以在收到进口商付款之前，为 您办理出口托收贴现融资。
打包贷款
温馨提示 1、出口商需在融资银行评定信用等级,并核定授信额
度； 2、打包贷款的货币一般以人民币为主，用于支付与
出口货物相关的用途，如果企业需要境外采购，银 行可以为企业发放外币贷款，但不能结汇使用； 3、一般情况下，每份信用证项下的打包放款金额最 高为信用证总金额的80%。 4、办理打包贷款后，信用证正本需抵押在融资银行。
进口商
8
7
、 申 请 开 证
、、 提付
示款
付 款
/
承
兑
赎
单
进口商银行
1、签订合同 4、出运货物
6、寄单、提示付款 9、付款/承兑
10 5
出口商
、 交 单
、 付 款
出口商银行
信用证分类
按照进出口流程来区分： 进口信用证和出口信用证 按照付款方式来区分: 1、议付信用证（Negotiation) 2、即期付款信用证(Payment) 3、延期付款信用证(DEF payment) 4、承兑信用证(Acceptance)
跟单托收业务流程
进口商
1、签订合同
出口商
2、出运货物
8 3
兑 赎 单
6
、 付 款
5
、 通 知
/
承
到 单
、
、
交
付
单
款
进口商银行 （代收行）
4、寄单、委托收款 7、付款/通知承兑
出口商银行 （托收行）
ຫໍສະໝຸດ Baidu
跟单托收业务
跟单托收使用的国际惯例 ➢Uniform Rules for Collections, ICC Publication 522 托收统一规则（国际商会出版物第522 号） 简称 URC522
信用证业务特点
在单证相符的情况下，开证行承担第一性 付款责任
银行处理的是单据而非货物，单据与货物 分离
信用证基于基础合同开立的，但独立于基 础合同
信用证项下注意事项
出口商注意事项 进口商注意事项
托收业务
分为跟单托收和光票托收 跟单托收 按照交单方式分为： 付款交单（documents against payment, D/P) 承兑交单（documents against acceptance, D/A)
打包贷款
适用结算方式：出口信用证
业务介绍 如果您收到国外开来的信用证，因组织该信 用证项下出口商品的进货、备料、生产和装 运而产生了资金缺口，您可凭信用证正本向 银行申请信用证项下打包贷款融资。在货物 装运后，您到该银行办理交单议付手续，收 汇后再归还打包贷款。
打包贷款
解决问题 出口企业可以通过打包贷款扩大业务规模， 缓解资金周转的压力。 办理时机 企业组织该信用证项下出口商品的进货、备 料、生产和装运时。
1、电汇（T/T，Telegraphic Transfer） 2、信汇（M/T，Mail Transfer) 3、票汇（D/D，Banker’s Demand Draft）
汇款业务
国际贸易中汇款业务的主要做法： 一、预付货款(Payment in Advance) 二、货到付款(赊销 Open Account)
出口信用证押汇/贴现
解决问题 1、突破评级授信的限制，提前收款，加速资
金周转； 即期信用证项下如果出口商提交的单据相 符且开证行/保兑行等级符合融资银行规定， 即使出口商未在该银行评级授信，也可申 请办理信用证项下出口押汇业务；
出口信用证押汇/贴现
远期信用证项下融资银行收到承兑电文且 开证行/保兑行等级符合该银行规定，即可 为出口商办理出口贴现业务。 2、提前办理外汇结汇，锁定汇率风险； 3、融资比例可达单据金额的100％。
出口信用证押汇/贴现
办理时机 1、出口押汇：出口企业出运货物并提交单据
后。 2、出口贴现：出口企业收到开证行确认到期
付款的报文后。
出口托收押汇/贴现
业务介绍 出口托收押汇：当您在出口跟单托收 项下办理交单后，如需要资金融通， 银行可以凭出口跟单托收项下出口单 据（包括即期单据和远期未承兑票据） 作质押，在收到进口商付款之前，为 您办理出口托收押汇融资。