国际贸易融资产品介绍
国际结算及国际贸易融资产品介绍1
进口预付款融资－业务提示
进口预付款融资业务所需资料： 1、进口预付款业务申请书； 2、汇出汇款业务申请书； 3、贸易合同，合同中必须明确规定：国内进口商必须预先 支付全部或部分货款； 4、预付货款项下商业发票或形式发票； 5、我行要求的其他资料。
海外代付业务 •概念： 客户信用证、托收、TT项下对外付款时， 为解决资金周转问题，我行委托境外分 行或代理行代客户先行对外付款，客户 到期归还融资款。
出口订单融资业务提示
• 贵公司首次向工商银行申请办理国际贸易项下订 单融资业务时，应与工商银行签订《国际贸易项 下订单融资总协议》，在申请办理每笔业务时， 应逐笔提交以下资料：
1、订单融资业务申请书； 2、国外采购商的有效订单或贸易合同； 3、我行要求的其他资料。
贸易融资类业务－进口押汇
概念
进口押汇－－是指我行应开证申请人要求，与其达成信用 证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信 托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
非信用证结算方式
装船前
装船后
交单承兑后
10
国际贸易融资－基本信贷政策（授信政策）
·对BB级（含）以下客户，不得为其办理国际贸易融资业 务（低风险业务除外）
配套融资产品
汇款 托收 出口发票融资 出口订单融资 出口托收押汇或贴现 打包贷款 出口信用证押汇/贴现
信用证
福费廷
出口信用证项下押汇与贴现
• 概念
• 特色优势 贵公司仅需凭借出口商单方面提供的国外采购 商的订单，即可向工商银行申请融资，在出货 前提前获得融资款项，帮助您及时按照贸易订 单合同规定发货收款，缓解您的流动资金压力。
出口订单融资业务提示
• 客户准入信用等级：须在A级（含）以上 • 融资比例：出口订单融资业务融资本息一般不得超过订单 实有金额的70% • 融资期限：出口订单融资期限应根据订单中约定的履约交 货期限合理确定，融资到期日不得晚于购销双方约定的履 约交货日后30天，融资期限最长不超过180天，到期后不 得办理展期和再融资。
常用国际贸易融资产品简介-资料
进口商
申
通
请
知
开单
证
据
农行
贸易合同 交运货物
开证 寄单
出口商
通
知
交
信
单
用
证
出口商银行
减免保证金开证
进口押汇
为什么会产生国际贸易融资
出口商需求： 1、收到进口商开来的信用证后，没 有足够的资金备货，银行会为我提 供贷款吗？ 2、货物已经出运，如何能够尽快地 得到偿付？ 3、远期信用证项下，我的汇票能够 在银行贴现吗？
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，中间业务
打包放款
定义：银行在出口商收到信用证后 为企业提供的用于备货的资金融通
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，中间业务
出口押汇
定义：银行凭出口商质押的单据， 向出口商提供的短期资金融通
常用国际贸易融资产品简介
中国农业银行安徽省分行 2019年7月28日外汇业源自是银行业务的一翼 本外币一体化
经营
人民币业务
外汇业务
提高农行市场 营销的竞争力
商业银行开放 式商业经营的 基石
公司 客户
个人 机构 客户 客户
客户简介
2019年安徽省50强企业中近一半有进出 口业务，其中绝大部分为进出口大户
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，负债业务， 中间业务
福费廷
定义：银行无追索地买入出口商的 远期承兑汇票
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，负债业务， 中间业务
谢谢！
常用国际贸易融资产品简介
进口商
通 知
申 请
单开
付 款
据证 8
2
7
进口商银行
贸易合同1 交运货物5
付款8
开证3 寄单6
第5页/共16页
出口商
通
付 款 8
知 信 用 证
交 单
5
4
出口商银行
为什么会产生国际贸易融资
• 进口商需求： 1、银行能够减免保证金为我开证吗？ 2、银行能够替我先付款，待我将货物销售款项
回笼后再还银行贷款吗？
第14页/共16页
谢谢！
第15页/共16页
感谢您的观看！
第16页/共16页
第6页/共16页
进口商
申
通
请
知
开单
证
据
农行
贸易合同 交运货物
开证 寄单
出口商
通
知
交
信
单
用
证
出口商银行
减免保证金开证
进口押汇
第7页/共16页
为什么会产生国际贸易融资
• 出口商需求： 1、收到进口商开来的信用证后，没有足够的资
金备货，银行会为我提供贷款吗？ 2、货物已经出运，如何能够尽快地得到偿付？ 3、远期信用证项下，我的汇票能够在银行贴现
进口押汇
• 定义：银行以进口货物的物权作质押，向进口商 提供的资金融通
• 农行的优势：政策优势，网络优势，代理行优势 等
• 农行的收益：资产业务，中间业务
第11页/共16页
打包放款
• 定义：银行在出口商收到信用证后为企业提供的 用于备货的资金融通
• 农行的优势：政策优势，网络优势，代理行优势 等
第3页/共16页
国际结算的三种结算方式
国际结算与贸易融资产品
国际结算与贸易融资产品: 信用证、托收、汇款、进口押汇、海外代付、汇出汇款融资、出口通汇达、国内信用证、国内商业发票贴现、出口商业发票贴现、订单融资一、开立信用证中国银行应您的申请向国外出口商出具付款承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时向出口商履行付款责任。
借助开证行信用，您可在贸易谈判中争取到有利的报价条件，还可通过信用证条款有效约束出口商履行合同，保障交易安全。
中行优势信用证品种齐全，不仅能够开立议付、承兑、付款等常规信用证，而且可根据您的需求开立可转让、可循环、背对背、假远期等特殊类型的信用证。
拥有大批精通国际惯例及相关知识的专业人士，在条款审核、单据把关、合理拒付及函电交涉等方面能够为您提供高水平的专业服务。
信誉卓越，开出的信用证被世界各地客户和银行广为接受，有助于提升您的市场形象。
二、托收出口跟单托收中国银行受您委托，凭您提交的出口商业单据和金融票据通过国外代收行向进口商收取款项，包括付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）。
出口跟单托收操作简便、费用较低，与赊销方式相比承担的风险较小。
业务流程三、汇款1、汇出汇款中国银行按您指示，委托国外银行将一定金额的款项付给指定收款人，包括票汇、信汇和电汇，其中电汇最为常用。
中行优势凭借发达的清算网络和丰富的专业经验，在国内率先推出了“环球汇兑一日通”服务和对韩美元汇款的“韩汇通”服务，可为您选择最为便捷的汇款路径。
与主要清算银行建有多币种往来账户，可为您提供各种可自由兑换货币的汇款服务。
依靠先进的科技手段和良好的代理行关系，可提供大额汇款全程跟踪服务，确保款项安全到达。
2、汇入汇款中国银行根据国外汇出行指示将款项解付给指定收款人的结算方式，包括电汇、票汇、信汇，其中电汇最为常用。
中国银行与主要清算银行建有多币种往来账户，清算环节少、解付快。
四、进口押汇中国银行在进口信用证或进口代收项下，凭有效凭证和商业单据代您垫付进口款项。
进口押汇在满足融资需求的同时，还可通过将付款期限由远期改为即期，或相应缩短远期付款的期限，帮助您提高对国外出口商的议价能力。
常用国际贸易融资产品简介
见信用证项下进口代付。
订单融资
见跟单托收项下订单融资。
出口发票融资（Export Invoice Financing)
出口发票融资是指在汇款结算方式的国 际贸易中，银行在未获得货权凭证时， 凭出口商出具的列明货款让渡条款的商 业发票，以货物的应收账款为第一还款 来源，向出口商提供的贸易融资业务。
汇款项下贸易融资
进口T/T融资 进口T/T代付 订单融资 出口发票融资
进口T/T融资
进口T/T融资是指在进口商收到进口货物， 进口货物销售货款回笼之前，向我行申 请资金融通用以对外支付进口货款的业 务。
进口T/T代付（Re-Financing against Import T/T)
出口押汇
出口押汇业务系指出口商将全套出口单 据提交我行，由我行按照票面金额的一 定比例扣除押汇利息和费用，将净额预 先付给出口商的一种短期贸易融资业务。
信用证项下出口票据贴现
出口票据贴现系指远期信用证项下汇票 经开证行承兑后，在到期日前，我行按 票面金额扣减贴现利息及有关手续费用 后，将余款支付给持票al Factoring)
国际保理业务是指出口商在采用赊销 （O/A）、承兑交单（D/A）等信用方式 向进口商销售货物和提供服务时，由出 口保理商和进口保理商共同提供的商业 咨询调查、应收账款管理与催收、信用 风险控制及贸易融资等金融服务。
短期出口信用保险项下贸易融资
进口代付
进口代付业务系指我行与境内外代理行 （简称代付行）联合为进口商提供的一 种短期贸易融资业务。我行根据进口商 的申请，指示代付行先行支付货款，在 融资到期日，进口商将融资本息归还我 行，我行归还代付行。业务范围包括信 用证、进口代收、汇款结算方式项下的 代付业务。
中国银行国际结算与贸易融资产品介绍
▪ 中国银行在进口信用证或进口代收项下，应 开证申请人或进口代收项下付款人的要求向 其提供的短期资金融通，用以对外支付该单 据项下款项。押汇分为授信，存单/保证金质 押两种情况。
进口押汇
▪ 开办条件
▪ 进口商遇到临时资金周转困难，无法按时付 款赎单；
▪ 进口商在付款前遇到新的投资机会，且预期 收益率高于押汇利率；客户在我行有相应的 授信额度。
▪
2）进口合同（如属代理业务，还须提供代理进口协议）；
▪
3）购买外汇申请书/现汇支取凭条；
▪
4）银行要求的其他材料等。
开立国际信用证
▪ 目标客户
▪ 具有进出口经营权的、在外汇管理局公布的“进口 单位付汇名录”中或已按规定办理外汇管理局出具 的进口付汇业务登记证明的工商企业。
▪ 客户交保证金、有工商客户授信额度、工商客户单 笔授信、有价凭证质押（如：银行存单、我行可接 受的银行承兑汇票）、以及我行可接受的其他付款 保证，如：应收账款等担保形式可以单独使用也可 以混合使用开立国际信用证。
二、进口代收业务
进口代收业务
▪ 产品概述
▪ 在国际贸易中，中国银行接受国外托收银行 委托，按其指示向客户提示单据并收取款项， 包括付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）。
▪ 业务特点及产品优点
▪ 进口商希望以较信用证更为简便且低成本的 办法向出口商支付货款。
进口代收业务
▪ 开办条件
▪ 进口商希望以较信用证更为简便且低成本的 办法向出口商支付货款。
中国银行国际结算 及贸易融资产品（进口）
结算产品
贸易融资产品
特色产品
授信开证
进口信用证 进口押汇
国
际
进
提货担保
国际贸易融资业务
国际贸易融资业务国际贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口结算业务相关的资金融通或信用便利。
国际贸易融资业务的基本形式包括减免保证金开证、担保提货、进口押汇、打包放款、出口押汇、票据贴现、买入外币票据、保理业务、福费廷等。
其中进口贸易融资包括减免保证金开证、担保提货、进口押汇，出口贸易融资包括打包放款、出口押汇、票据贴现、买入外币票据、保理和福费廷。
国际贸易融资的特点是具有一种自偿性，银行提供融资或担保的依据是进出口交易（货物），还款的来源是进出口交易（货物）本身产生的现金流量，而不是进出口方自身的盈利。
因此，该业务在安全性、流动性和效益性方面比同等条件下的流动资金贷款更好。
国际贸易融资业务的风险主要有三方面：客户的信用、贸易本身的可靠性和银行国际结算业务的处理能力。
因此，此项业务的办理要求银行具有国际结算业务的专业人员。
我行目前办理国际贸易融资业务的基本做法是：银行根据每个客户的信用记录和经济实力定期分别核定其授信额度，即该客户在我行所能够得到的包括国际贸易融资在内的最高信用授予额度。
银行在总的授信额度之内受理客户的单笔贸易融资申请。
超过授信额度的业务一般不予受理，或者根据客户变化的情况在调整其授信额度之后受理。
业务的职责分工为：客户部门负责业务受理、前期调查、后期监测及档案管理等；信贷管理部门负责对客户部门调查报告的审查、客户资信状况和风险的认定及客户授信额度的管理；国际业务部门负责国际结算项下技术条款的审查、外汇管理政策的审查及国外代理行风险的认定等。
减免保证金开证Issuing Letter Of Credit Without Full Margin一、产品简介减免保证金开证是银行应客户申请，减收或免收保证金开出信用证的业务。
客户申请减免保证金开证需有授信额度，开证时扣减额度，信用证付汇时恢复额度。
二、服务功能客户使用额度减免开证保证金，减少客户资金占用，促成更多的贸易机会。
三、适用对象公司客户四、银行收益减免保证金开证可扩大结算业务量，带来相应的开证手续费收入和售汇收入。
国际贸易融资产品介绍
精选ppt
4
信用证业务
信用证业务使用的国际惯例 ➢Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, 2007 Revision, ICC Publication No.600 跟单信用证统一惯例 （2007年修订版） 简称UCP600
精选ppt
解决问题 1、提前收款，加速资金周转； 2、提前办理外汇结汇，锁定汇率风险。 办理时机 出口商出运货物后。
精选ppt
35
出口发票融资
温馨提示 1、出口公司需在融资银行评定信用等级，并
核有授信额度； 2、融资银行将按出口公司对外索偿金额的一
定比例给予相应的短期融资。
精选ppt
36
二、进口贸易融资业务 进口押汇 进口代付 买方远期信用证 保理
后。 2、出口贴现：出口企业收到开证行确认到期
付款的报文后。
精选ppt
25
出口托收押汇/贴现
业务介绍 出口托收押汇：当您在出口跟单托收 项下办理交单后，如需要资金融通， 银行可以凭出口跟单托收项下出口单 据（包括即期单据和远期未承兑票据） 作质押，在收到进口商付款之前，为 您办理出口托收押汇融资。
精选ppt
15
各类结算产品比较
收汇风险（对出口商而言） 预付货款 < 信用证 < D/P < D/A < O/A 办理手续 信用证 > 跟单托收 > 汇款 银行费用 信用证 > 跟单托收 > 汇款
精选ppt
16
☆国际贸易融资的主要产品
一、出口贸易融资业务 打包贷款 出口信用证押汇/贴现 出口托收押汇/贴现 福费廷 出口发票融资
精选ppt
常用国际贸易融资产品简介
常用国际贸易融资产品简介在全球化的经济环境中，国际贸易日益频繁，企业在进行跨国交易时，常常面临资金周转的问题。
国际贸易融资产品应运而生，为企业提供了必要的资金支持和风险管理工具。
接下来，让我们一起了解一下几种常见的国际贸易融资产品。
一、进口押汇进口押汇是指进口商在收到信用证项下单据，但因资金短缺或周转困难，无法及时支付货款时，向银行申请的一种短期融资方式。
银行在审核相关单据和贸易背景后，先行垫付货款，进口商则在约定的期限内偿还银行本息。
进口押汇的优势在于能够帮助进口商及时获取货物，避免因资金问题导致交易延误。
同时，进口押汇的利率相对较低，融资成本较为可控。
然而，进口商需要承担一定的风险，如市场价格波动可能导致货物价值下降，影响还款能力。
二、出口押汇与进口押汇相对应，出口押汇是出口商在发货后，将全套出口单据提交给银行，银行根据单据和贸易合同，在扣除押汇利息和手续费后，将款项预先支付给出口商的一种融资方式。
出口押汇能够加快出口商的资金回笼速度，提高资金使用效率。
对于那些资金紧张、急需资金用于生产或采购的出口企业来说，出口押汇是一个不错的选择。
但出口商需要注意的是，如果单据存在不符点，可能会导致银行拒绝押汇或降低押汇金额。
三、打包贷款打包贷款是指出口商在收到国外开来的信用证后，因组织货源、生产或采购商品等资金需要，向银行申请的一种短期贷款。
银行根据信用证金额和条款，向出口商提供一定比例的贷款，用于备货、生产等环节。
打包贷款有助于出口商解决备货阶段的资金难题，保证按时、按质、按量交付货物。
但出口商需要在信用证规定的交单期内提交相符单据，否则可能面临银行的追款。
四、福费廷福费廷是一种无追索权的中长期贸易融资方式。
出口商将经过进口商承兑的、期限在半年以上的远期汇票或本票，无追索权地出售给银行或其他金融机构，提前获得现金。
福费廷的特点是可以帮助出口商规避汇率风险、信用风险和国家风险，实现资金的快速回笼。
对于银行来说，福费廷业务收益相对较高，但需要对进口商的信用和所在国家的风险进行严格评估。
国际贸易融资产品
进口信用证一、基本概念和规定（一）进口信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行（我行）依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据，向第三者（受益人）或其指定人进行承付；或授权另一银行进行承付；或授权另一银行议付。
承付，是指在即期付款信用证项下的即期付款，在延期支付信用证项下作出的延期付款承诺并到期付款，在承兑信用证项下凭承兑受益人出具的汇票并于汇票到期日付款。
议付，是指指定银行在相符交单前提下，在其应获偿付的银行工作日当天或之前向受益人预付或者同意预付款项，从而购买汇票（不以指定银行为付款人的）及/和单据的行为。
（二）本规定适用于我行境内分支机构办理的进口跟单信用证[1]业务（包括受理审批、开立、修改、撤销、单据的审核与处理环节）。
进口信用证项下的进口押汇、提货担保业务管理办法另行规定。
二、业务受理与审批（一）在我行申请开证的客户，除符合总行国际贸易融资信贷管理规定外，还需具备下列条件：1、具有进出口业务经营权；2、在当地外汇管理局颁布的《对外付汇进口单位名录》内（或提供《进口付汇备案表》）；3、服务贸易项下开证的客户应具备国家外汇管理政策规定的付汇资格。
（二）在我行申请开证的客户，除信贷审查须提供的基础资料外，还需向我行提交下列材料：1．企业营业执照副本或复印件，以及企业开证所使用印鉴的预留样本（限于首次在我行办理开证的客户）；2．进口开证申请书（分页打印的申请书，应加盖骑缝章）和开立不可撤销跟单信用证协议或总协议；3．进口合同（转口贸易项下，应同时提交进口和出口合同）；4．代理进口协议（代理进口业务方式下）；5．进口付汇备案表（如需）；6．我行要求的其他材料。
三、收费管理进口信用证业务手续费须按总行中间业务收费相关规定在国际结算业务处理系统内收取。
进口押汇一、基本概念和规定（一）进口押汇系指我行开立的信用证以及我行叙做的进口代收项下进口押汇业务，即我行应开证申请人或代收付款人要求，与其达成信用证或进口代收项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
贸易金融产品知识简介
贸易金融产品知识简介概述贸易金融产品是指为促进国际贸易和提供融资支持，以及降低贸易中的风险而设计的金融工具和服务。
这些产品涵盖了贸易融资、贸易保险、贸易结算、贸易担保等。
本文将介绍几种常见的贸易金融产品及其特点。
1. 贸易融资贸易融资是贸易金融产品中最常见的一种，它为贸易双方提供了资金支持。
贸易融资分为两种形式：预付款和信用融资。
a) 预付款预付款是指买方在货物发运之前向卖方支付一笔预付款项。
这种方式可以确保卖方在交付货物之前得到资金，同时也给买方提供了交易保障。
预付款的风险在于，如果卖方无法交付货物或发生其他问题，买方有可能无法追回预付款。
因此，双方需要在合同中明确规定预付款的条件和违约责任。
b) 信用融资信用融资是指银行或其他金融机构向贸易业务参与方提供资金支持。
在信用融资中，买卖双方可以通过开立信用证、保函等方式获得融资。
信用融资的优势在于，买卖双方都可以获得一定的信用保障，同时，银行等金融机构还能提供专业的结算服务，简化交易流程。
2. 贸易保险贸易保险是为减少贸易风险而设计的保险产品。
贸易保险通常由保险公司提供，为贸易参与方提供货物损失、违约等风险的保障。
a) 货物保险货物保险是最常见的贸易保险类型之一。
它可以保障在货物运输过程中发生的意外损失，例如货物被损坏、丢失等。
买卖双方可以根据合同约定，在货物运输过程中购买货物保险，以减少潜在的风险。
b) 信用保险信用保险是为买卖双方在交易过程中可能发生的违约风险提供保障的保险产品。
如果卖方无法按时交付货物或买方无法按时支付款项，信用保险可以帮助受益人获得相应的赔偿。
3. 贸易结算贸易结算是贸易金融过程中的关键环节，它涉及到货币的支付和结算方式的选择。
信用证是银行在买卖双方之间开立的一种支付担保方式。
在贸易中，买方可以向卖方开立信用证，保证在卖方交付货物后支付款项。
信用证可以减轻买卖双方的违约风险，保障交易的顺利进行。
b) 托收托收是一种通过银行作为中介实现买卖双方交易的支付方式。
传统国际贸易融资产品
4、进口押汇 典型案例（续）
• 2009年10月26日3个月LIBOR利率为5.01063％（执行利率 3MLIBOR+1%），美元现汇卖出价为7.4960，1月26日美元现汇卖 出价7.2209， • A公司办理该笔业务 • 1.支付的进口押汇利息：1000000*6.01063%*90/360*7.2209＝ 108505.4 • 2.由于人民币升值企业节约的资金：1000000*（7.4960-7.2209） ＝275100 • A公司通过办理该笔业务推迟付汇时间，可获得人民币升值收益 275100-108505.4＝166594.6
典型案例（续）
通过办理该笔业务，公司收益情况如下（ 1 月 18 日 1 个月 LIBOR 为 3.95875％，同期人民币流动资金贷款基准利率为6.57%； 1 月 18 日 美元汇买价为7.2453，2月15日美元汇买价为7.1619 ）： 押汇利息支出：贷款本金 * （ 1MLIBOR+2.5 ％） * 实际贷款天数 /360* 还 款日汇买价＝500000*6.45875％*28/360*7.1619＝18068.88 提前结汇收益：500000*（7.2453-7.1619）＝41700 同 期 申 请 人 民 币 流 动 资 金 贷 款 ， 则 利 息 支 出 （ 利 率 上 浮 10 ％ ） ： 500000*7.2453*6.57%*（1+10％）*28/360＝20362.92
4、进口押汇（信用证、代收项下） （Inward Bill） 信托收据
是指由开证申请人或代收付款人出具的书面文件，表 明我行对该信用证或代收项下有关单据及其所代表的货物 享有所有权,开证申请人或代收付款人在还清我行进口押 汇款项之前仅作为我行的受托人持有该信用证或代收项下 单据及其所代表的货物，并承诺以处理货物所得或其他款 项偿还我行进口押汇本息及相关费用。
国际结算贸易融资产品介绍PPT课件( 28页)
融资便利，您一旦取得融资款项，就不必再对债务人 偿债与否负责；同时不占用银行授信额度。 • 改善现金流量——将远期收款变为当期现金流入， 有利于您改善财务状况和清偿能力，从而避免资金占 压，进一步提高筹资能力； • 节约管理费用——您不再承担资产管理和应收帐款 回收的工作及费用，从而大大降低管理费用； • 提前办理退税----办理福费廷业务后您可立即办理外 汇核销及出口退税手续。
国际结算贸易融资产品
第二、出口贴现：最方便易行的出口贸易 融资
指银行保留追索权地买入已经银行承兑、 未到期的远期票据，为出口商提供短期资金融 通的业务。
国际结算贸易融资产品
出口贴现能为您带来哪些好处 – 简化融资手续——银行最愿提供的贸易融
资业务，手续最简便； – 加快资金周转——即期收回远期债权，加
•
5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。
•
6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。
国际结算贸易融资产品
业务流程：
国际结算贸易融资产品
第四、福费廷(Forfaiting)：改善出口商现金 流和财务报表的无追索权融资方式
福费廷也称包买票据或票据买断，指中国 银行作为包买商从出口商那里无追索权地购买 由银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向出 口商提供融资的业务。
国际贸易金融产品简介
用途
主要用于国际贸易中出口商的收 款结算和风险管理。
03
国际贸易金融产品应用场景
跨国采购
跨国采购中，企业需要从海外供应商处购买原材料或零部件，涉及到外汇支付、 信用证开立、物流安排等一系列复杂的金融交易。国际贸易金融产品可以帮助企 业解决支付问题，提供外汇风险管理工具，确保采购过程的顺利进行。
具体产品：外汇转账、信用证开立、贸易融资等。
一体化
国际贸易金融将更加注重区域和全球的一体化发展，推动贸易自由化和便利化， 加强各国之间的经济合作。
全球化
全球化将继续深入发展，跨国企业将更加积极参与国际贸易和投资活动，推动 全球经济的繁荣和发展。
专业化和个性化
专业化
随着市场的不断细分，国际贸易金融将更加注重专业化和差 异化发展，提供更加符合客户需求的定制化产品和服务。
增强国家经济竞争力
国际贸易金融的发展有助于提高国家 经济的竞争力，促进出口增长和外汇 储备增加。
国际贸易金融的发展历程
传统贸易融资阶段
以银行提供短期贸易融资为主 ，方式单一，风险较高。
贸易金融电子化阶段
随着信息技术的发展，贸易金 融逐渐实现电子化，提高了交 易效率和风险管理水平。
供应链金融阶段
随着全球供应链的发展，贸易金 融开始向供应链上下游延伸，为 企业提供更全面的金融服务。
信用风险是指在国际贸易中，由于交易对手方无法履行合同义
务而导致的潜在损失。
产生原因
02
信用风险通常源于买方支付能力不足、卖方产品质量问题、合
同条款不明确等方面。
防范措施
03
对交易对手进行信用评估、要求第三方担保、使用信用保险等。
汇率风险
定义
汇率风险是指在国际贸易中，由于货币汇率波动而导致的潜在损 失。
国际贸易常用融资产品的简介
关于目前常用融资产品的简介一、几种常见的融资方式（一）政策性贷款（两优贷款）——适用于项目前期1. 政府优惠贷款简介：中国政府对外优惠贷款（以下简称优惠贷款）是指中国政府指定中国进出口银行（以下简称口行）向发展中国家政府提供的具有援助性质的中长期低息贷款。
政府优惠贷款管理部门为商务部，其负责签署贷款框架协议，制定政策和计划；口行负责项目评估、放款、贷款管理等。
融资主体：一般为受援国政府的财政部。
优点：（1）贷款利率优惠，贷款期限长；（2）借、贷均为政府信誉，收汇风险小；（3）以人民币为贷款货币，能有效防范汇率风险。
难点：（1）放贷国别有限，放款额度有限，申请难度较大；（2）该项目必须为中国政府和借款国政府支持和认可的项目；（3）对项目、融资主体、外方项目实施主体（进口方）、中方项目实施主体（出口方）资质要求非常严格，申请门槛较高。
2. 优惠出口买方信贷简介：优惠出口买方信贷，是为了支持中国机电产品、大型成套设备等资本性货物以及高新技术产品和服务的出口，由中国进出口银行向国外借款人发放低息的中长期贷款，用于进口商即期支付中国出口商货款，促进中国资本性货物及技术出口。
融资主体：国外进口方企业、银行、政府机构。
优点：（1）贷款期限长、贷款金额大、贷款利率优惠；（2）为买方提供低息贷款，增加公司获得项目的可能性；（3）提前收汇，规避汇率风险；（4）不构成我公司的负债。
难点：（1）对进口方资信情况要求较高；（2）过程复杂，涉及多方，不确定因素多。
许多需要进口方具有主权担保或其他担保，并向中信保投保；（3）对进口方使用中国货物的比例有要求（通常要求中国成分50%以上）。
3. 出口买方信贷简介：相对于优惠买方贷款，此融资方式为商业买方信贷。
出口买方信贷是由中国进出口银行或其他商业银行向国外借款人发放的中长期贷款，用于进口商即期支付中国出口商货款。
其融资方式与优惠出口买方信贷相差不大，但利率不如优惠出口买方信贷优惠。
商业银行国际业务产品及案例
商业银行国际业务产品及案例一、引言随着全球经济的不断发展和全球化的加深，商业银行的国际业务成为推动经济发展的重要力量。
商业银行的国际业务主要包括国际贸易融资、外汇保理、跨境资金池、国际代理结算等产品和服务。
本文将介绍商业银行的一些国际业务产品，并结合实际案例进行说明。
二、国际贸易融资国际贸易融资是商业银行国际业务中的重要组成部分，主要包括信用证业务、保函业务和跟单业务。
商业银行可以为企业提供信用证开立、议付、托收等服务，为企业在国际贸易中提供融资支持和风险保障。
例如，某企业在国际采购中需要向国外供应商支付货款，但由于对方不愿意提供先行付款或信任该企业的信誉，该企业可以选择通过商业银行开立信用证的方式，由商业银行向国外供应商支付货款，并要求供应商按照合同的约定交货。
三、外汇保理外汇保理是商业银行提供的一种结合国际贸易融资和外汇业务的综合金融服务。
商业银行可以为企业提供国际商业债权保理、出口保理和进口保理等服务，解决企业在国际贸易中的资金周转和风险防范问题。
例如，某企业在国际贸易中需要向国外客户提供货物，并从国外客户那里收取货款。
但是由于国外客户的支付能力和信用状况不确定，该企业选择将应收账款转让给商业银行，由商业银行提前向该企业支付一定比例的货款，同时由商业银行承担国外客户违约风险。
四、跨境资金池跨境资金池是商业银行为跨国企业提供的一种集中管理资金、降低资金成本、优化资金利用的金融工具。
通过建立跨境资金池，企业可以实现不同地区、不同子公司之间的资金调拨、结算和融资，提高资金利用效率和风险管理能力。
例如，某跨国企业在多个国家设有子公司，每个子公司都有一定的资金需求和储备，通过建立跨境资金池，企业可以集中管理和调度各个子公司的资金，根据各地子公司的资金需求和储备情况进行合理的资金配置。
五、国际代理结算国际代理结算是商业银行提供的一种跨境支付和结算服务，主要包括国际票据代理承兑、国际支票代理托收等。
通过国际代理结算，商业银行可以帮助企业实现跨境支付和结算的便利和安全，提高国际贸易的效率和可靠性。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
打包贷款
适用结算方式：出口信用证
业务介绍 如果您收到国外开来的信用证，因组织该信 用证项下出口商品的进货、备料、生产和装 运而产生了资金缺口，您可凭信用证正本向 银行申请信用证项下打包贷款融资。在货物 装运后，您到该银行办理交单议付手续，收 汇后再归还打包贷款。
打包贷款
解决问题 出口企业可以通过打包贷款扩大业务规模， 缓解资金周转的压力。 办理时机 企业组织该信用证项下出口商品的进货、备 料、生产和装运时。
打包贷款
温馨提示 1、出口商需在融资银行评定信用等级,并核定授信额
度； 2、打包贷款的货币一般以人民币为主，用于支付与
出口货物相关的用途，如果企业需要境外采购，银 行可以为企业发放外币贷款，但不能结汇使用； 3、一般情况下，每份信用证项下的打包放款金额最 高为信用证总金额的80%。 4、办理打包贷款后，信用证正本需抵押在融资银行。
出口信用证押汇/贴现
解决问题 1、突破评级授信的限制，提前收款，加速资
金周转； 即期信用证项下如果出口商提交的单据相 符且开证行/保兑行等级符合融资银行规定， 即使出口商未在该银行评级授信，也可申 请办理信用证项下出口押汇业务；
出口信用证押汇/贴现
远期信用证项下融资银行收到承兑电文且 开证行/保兑行等级符合该银行规定，即可 为出口商办理出口贴现业务。 2、提前办理外汇结汇，锁定汇率风险； 3、融资比例可达单据金额的100％。
贸易融资产品介绍
主要内容
国际贸易主要结算方式 国际贸易融资产品简介
国际贸易主要的结算方式
信用证 托收 汇款
信用证业务
定义 信用证又称跟单信用证（Letter of Credit, L/C) 是一种有条件的银行付款承诺，它是银行 （开证行）根据 买方（申请人）的要求和指 示向卖方（受益人）开立的在一定期限内凭 规定的、符合信用证条款的单据，即期或在 一个可以确定的将来日期承付一定金额的书 面承诺。
信用证业务
信用证业务使用的国际惯例 ➢Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, 2007 Revision, ICC Publication No.600 跟单信用证统一惯例 （2007年修订版） 简称UCP600
信用证业务流程
2
出口托收押汇/贴现
出口托收贴现：当您在远期出口跟单 托收项下办理交单且进口商已经承兑 远期汇票的前提下，如需要资金融通， 银行可以在收到进口商付款之前，为 您办理出口托收贴现融资。
进口商
8
7
、 申 请 开 证
、、 提付
示款
付 款
/
承
兑
赎
单
进口商银行
1、签订合同 4、出运货物
6、寄单、提示付款 9、付款/承兑
10 5
出口商
、 交 单
、 付 款
出口商银行
信用证分类
按照进出口流程来区分： 进口信用证和出口信用证 按照付款方式来区分: 1、议付信用证（Negotiation) 2、即期付款信用证(Payment) 3、延期付款信用证(DEF payment) 4、承兑信用证(Acceptance)
跟单托收与跟单信用证的区别
信用证
➢银行信用，银行承担第 一性付款责任 ➢银行费用较高 ➢办理手续复杂 ➢较容易得到融资跟单托收
➢商业信用，出口商能否 收到货款依赖于进口商 ➢银行费用相对较低 ➢办理手续相对简单 ➢融资相对困难
➢存在因为国家政策导致 进口商无法付汇的风险
汇款业务
按照汇款使用的支付工具不同，汇款可分 为：
跟单托收业务流程
进口商
1、签订合同
出口商
2、出运货物
8 3
兑 赎 单
6
、 付 款
5
、 通 知
/
承
到 单
、
、
交
付
单
款
进口商银行 （代收行）
4、寄单、委托收款 7、付款/通知承兑
出口商银行 （托收行）
跟单托收业务
跟单托收使用的国际惯例 ➢Uniform Rules for Collections, ICC Publication 522 托收统一规则（国际商会出版物第522 号） 简称 URC522
各类结算产品比较
收汇风险（对出口商而言） 预付货款 < 信用证 < D/P < D/A < O/A 办理手续 信用证 > 跟单托收 > 汇款 银行费用 信用证 > 跟单托收 > 汇款
☆国际贸易融资的主要产品
一、出口贸易融资业务 打包贷款 出口信用证押汇/贴现 出口托收押汇/贴现 福费廷 出口发票融资
出口信用证押汇/贴现
▪ 业务介绍：
出口信用证押汇：当您在即期或远期信用 证项下办理交单后，如需要资金融通，银 行可以凭您提供的信用证项下全套单据作 质押，在收到开证行支付的货款之前，为 企业办理出口信用证押汇融资。
出口信用证押汇/贴现
出口信用证贴现：当您在远期信用证项下 交单后，收到开证行承诺到期付款的报文， 如需要资金融通，银行可以在收到开证行 支付的货款之前，为您办理出口信用证贴 现融资。
信用证业务特点
在单证相符的情况下，开证行承担第一性 付款责任
银行处理的是单据而非货物，单据与货物 分离
信用证基于基础合同开立的，但独立于基 础合同
信用证项下注意事项
出口商注意事项 进口商注意事项
托收业务
分为跟单托收和光票托收 跟单托收 按照交单方式分为： 付款交单（documents against payment, D/P) 承兑交单（documents against acceptance, D/A)
出口信用证押汇/贴现
办理时机 1、出口押汇：出口企业出运货物并提交单据
后。 2、出口贴现：出口企业收到开证行确认到期
付款的报文后。
出口托收押汇/贴现
业务介绍 出口托收押汇：当您在出口跟单托收 项下办理交单后，如需要资金融通， 银行可以凭出口跟单托收项下出口单 据（包括即期单据和远期未承兑票据） 作质押，在收到进口商付款之前，为 您办理出口托收押汇融资。
1、电汇（T/T，Telegraphic Transfer） 2、信汇（M/T，Mail Transfer) 3、票汇（D/D，Banker’s Demand Draft）
汇款业务
国际贸易中汇款业务的主要做法： 一、预付货款(Payment in Advance) 二、货到付款(赊销 Open Account)