国际结算笔记集合排版

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第一章概述

一、定义

I n t ern ational s et tie m en t 是对国际债权债务进行了结和清算

的一种经济行为。

国际商品贸易、服务贸易、非贸易贷款融资、黄金和外汇买卖、私人和团体汇款以及其他经济、文化、科技等交往，必然产生国与国之间的货币收付行为，与此同时也就发生了国际债权债务关系。

国际结算就是运用一定的金融工具（汇票、本票、支票）,采取一定的方式（汇付、托收、信用证等）,利用一定的渠道（通信、计算机网络等），通过一定的媒介（银行或其他金融机构等），进行国与国之间的货币收支行为，从而使国际债权债务得以清偿。

二、历史变革

国际结算演变历程经历了四大变革

1.现金结算转变为票据结算

2.货物买卖转变为单据买卖

3.直接结算转变为银行结算（商业信用*银行信用）

4.人工结算转变为电子结算

三、发展趋势

电子化、无纸化、标准化、一体化

1.SWIFT

（1）SWIF T银行识别代码

每家申请加入SW F T组织的银行都必须事先按照SW FT组织的统一原则，制定出本行的S W FT地址代码,经SWIFT组织批准后正式生效。银行识别代码（B a n k Identifier C ode ---- BIC）是由电脑可以自动判读的八位或是^一位

英文字母或阿拉伯数字组成，用于在SWFT电文中明确区分金融交易中相关的不同金融机构。凡该协会的成员银行都有自己特定的S W FT代码，即S WIFTCo de。在电汇时,汇出行按照收款行的S WIF T Co d e发送付款电文,就可将款项汇至收款行。该号相当于各个银行的身份证号。

十一位数字或字母的BIC可以拆分为银行代码、国家代码、地区代码和分行代码四部分。以中国银行北京分行为例，其银行识别代码为B 其含

KC HC NBJ30 0。

义为：BK C H （银行代码）、CN国家代码）、BJ （地区代码）、

300（分行代码）。

a.银行代码（Ba nk C o de ）:由四位英文字母组成，每家银行只有一个银行代码，并由其自定，通常是该行的行名字头缩写，适用于其所有的分支机构。

b.国家代码(Co unt ry Cod e ):由两位英文字母组成,用以区分用户所在 的国家

和地理区域。

C.地区代码(L o cat ion C od e):由0、1以外的两位数字或两位字母组 成，用

以区分位于所在国家的地理位置，如时区、省、州、城市等。

d .分行代码(Bran c h Cod

e ):由三位字母或数字组成,用来区分一个国 家里某一

分行、组织或部门。如果银行的 BI C 只有八位而无分行代码时，其初始 值订为“X

XX'。

国内各银行总行的SWI FT 代码

中国银行:B K CH(N BJ 工商银行：IC BK C NBJ 建设银行:P CBCS NBJ 农业银行:ABO CC N B J 招商银行：CM C CNBB 交通银行：CO M MCN 中信银行： 兴业银行 民生银行 华夏银行 浦发银行 汇丰银行 渣打银行 花旗银行

德意志银行：DEUT3N SH 瑞士银行:UB S WC N BJ 荷兰银行:A BN AC N SH 香港汇丰：B L

ICHKHK 香港花旗:CITIHK 香港东亚银行：BEASCNSH 代码后需要统一添加分行阿拉

伯数字代号。

(2) SWIF T 把

银行业务分成9类

第1类：客户汇款与支票(Cust o mer P 第2类：金融机构间头寸调拨(F i n an c ial

第 3

类：外汇业务(fo r eign exchange c

第4类:托收与光票(Collect i o n s & C a 第 5 类:证券(Sec u ri t ies Ma r ket s ) 第 6 类：贵金属(T re asur y Mar ket- Preci 第7类:跟单信用证和保函(D ocumen t ary

CI B KCN3 J FJ I B C NBA MSBC CNBJ H X

BKCN SP D BCNS H

H SBCCNSH

S C BLC N SX

C I T I C NSX

a yme nts & C h eck s)

I n stitutio n T r ansfe rs) o nfirmat i o n) s h

Le tter s )

o u s Me t als)

C r edi ts

a n d Gu a r

a ntees)

第 8 类：旅行支票(Tra v eler' s Checks)

第 9 类：现金管理与账务(C a sh manag em ent & Cust omer S t a tu s ) (2 )特点

2. EDI

3. 电子商务和网上贸易

4 .电子支付和网上银行

资料延伸：

全球9 0%^上的贸易活动都离不开结算、融资、担保、保险或其他贸易金融 服务的支撑。

跨境人民币业务启动近四年来，业务规模和领域加速拓展，境外离岸人民币 市场加快形成，国际影响力不断扩大。201 2年，跨境贸易人民币结算业务量累 计达到

2.94万亿元，是2010年的近5倍；直接投资人民币结算业务达到 2802 亿元,较上年

增长152.7%。

香港成为最大的离岸人民币中心，处理着全球超过8

0%勺人民币支付业务，

中法近1 0%勺贸易已用人民币结算，巴黎的人民币存款达到100亿元；芝加哥和 卢森堡出现了以人民币计价的投资产品；一些亚洲、非洲和拉丁美洲国家开始持 有人民币外汇储备。

汇丰预计，未来三年人民币贸易结算占中国对外贸易额的比例将提至

30%

SWIFT 数据也显示,人民币作为国际金融交易结算货币的地位从2

0 1 0年10月的

第25位升至2 012年的第1 6位。离岸人民币中心的形成和人民币国际化向纵 深推进，有利于中国在国际金融体系中获得更大话语权， 在国际货币和大宗商品

交易中获得更多定价权。

第二章

结算工具

一、概念

1•广义： 如：汇票、

券、金融债券等)

2. 狭义：指由出票人签发的，无条件约定由自己或委托他人在一定日期支付 确

定金额的流通证券。代替现金起流通和支付作用，从而抵消和清偿国际债权债 务,是国际结算中的重要工具。《中华人民共和国票据法》第2条第 2款规定:本

泛指一切有价证券和凭证

本票、支票、股票、仓单、提单、发票、债券(政府债券、公司债