村镇银行信贷业务贷后管理办法模版

xxx村镇银行信贷业务贷后管理暂行办法

第一章总则

第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），有效防范和控制贷后环节风险，促进信贷业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》、《xxx村镇银行统一授信管理办法(暂行)》等规章制度，制定本办法。

第二条贷后管理是指从信贷业务发生起直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括账户监管、贷后检查、风险分类及预警、信用到期管理、不良信贷资产管理、责任管理等。

第三条本办法中信贷业务是指xxx村镇银行对各类企、事业单位、个人及其他经济组织授信的总称，包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、等表内信贷业务，以及贷款承诺、担保、信用证、票据承兑等表外信贷业务。

第四条贷后管理须坚持职责明确、考核到位、实时监管、快速处理原则。

第五条贷后管理的目标是对各种可能影响客户还款的因素进行动态监测、及时预警、事前控制，主动、动态、连续、全面、及早发现并防范和控制风险。

第二章贷后管理的机构和职责

第六条总行风险合规部负责牵头组织全行信贷业务贷后

管理、监督和检查工作，市场发展部是全行信贷业务贷后管理的指导协调部门，综合管理部、计财运营部等为全行信贷业务贷后管理的协助监督部门。全行的信贷业务贷后管理工作需要各部门要相互配合，共同完成。

第七条业务部门职责。业务部门是承担信贷业务的拓展、受理、调查、评估以及审批后信贷业务的经营部门，是贷后管理的实施部门。

1、客户经理是信贷客户贷后管理的主要执行人员，也是信贷客户贷后管理的第一责任人。

2、按照规定要求做好贷后检查工作，包括对信贷业务发放环节的首次跟踪检查、日常定期检查，跟踪检查授信用途，客户生产、经营及财务状况，保证人财务状况、抵质押物变动和管理情况，落实各项贷后管理要求。

3、按照规定进行信贷资产风险预分类，真实、动态揭示贷款质量和潜在风险。

4、及时和主动发现预警风险信号，提出处理意见并进行报告，实施风险化解措施。

5、负责维护贷后管理系统，及时将风险分类、预警信号、贷后检查、贷后客户信息等贷后信贷资料录入信贷系统。

6、负责信贷客户信用到期管理，及时提示和通知信用到期管理，严格执行贷款展期及借新还旧管理。

7、负责信贷客户风险监测，按照要求开展各项风险排查，负责落实检查发现问题的整改。

8、负责不良信贷资产管理，对未移交的不良信贷资产做好贷后检查，制定行动计划和处理方案，经审批后组织实施，配合

相关部门做好不良信贷资产清收工作。

9、在资金账户监管、现场检查、日常跟踪管理、风险预警等工作基础上，定期分析客户的贷后风险状况，撰写贷后管理报告，向风险经理、部门负责人、贷后管理例会等及时报告。

第八条总行市场发展部职责。市场发展部负责配合组织、指导全行客户经理做好对公信贷客户监管及贷后检查工作；负责配合集团客户、银团客户、重点客户的贷后检查工作，配合有关部门制定不良资产处置方案。

第九条风险合规部负责牵头组织全行信贷业务贷后管理、监督和检查工作，通过信贷管理系统等监测客户风险，检查客户部门的贷后管理行为，并与客户部门紧密合作，共同控制客户信贷风险。其主要职责是：

1、负责制定贷后管理的政策制度或实施细则。

2、通过信贷管理系统等监测业务部门贷后管理情况。

3、按规定对业务部门贷后管理情况实施现场检查，经所在部门负责人同意，也可延伸到客户进行检查，深入了解客户风险状况。

4、定期对全行信贷业务进行风险分析，每季发布风险分析报告及相关信息。发现异常风险情况随时预警，及时提示并督促客户部门限期处理。

5、负责管理客户部门按规定移交的不良贷款，包括不良贷款的清收、盘活、保全、抵债资产的接受和处置，表外利息的减免和呆账核销等。

6、定期和不定期汇报贷后管理监控情况。

7、监测信贷资产质量，组织信贷资产风险分类工作。

8、组织贷后管理例会，向贷后管理例会汇报风险监控情况和对业务部门贷后管理工作的监督检查情况。

9、为贷后管理提供法律支持，在对贷后尽职责任明确后，负责对贷后管理责任单位和人员进行问责。

第十条风险经理隶属风险合规部，在贷后管理的主要工作是协同和监管客户经理进行常规贷后检查、信贷检查、风险预警、资产分类认定、不良信贷资产管理、资产保全等工作，其工作职责是：

1、定期审阅贷后检查报告、贷后管理检查表、十级分类认定表等，对检查报告格式的完整性和分析的准确性进行审核，并结合借款人的经营、财务状况及担保条件的变化等情况在分析后作出授信风险评价和分类认定意见。原则上要求风险经理在经营部门提交贷后检查报告十个工作日内完成贷后检查报告的审核工作。

2、根据要求不定期开展现场和非现场信贷检查工作，由风险经理、客户经理共同完成，形成检查报告上报风险合规部。

3、根据预警信号，督促客户经理及时启动风险排查工作，由客户经理对客户进行现场检查，核实相关预警信号，结合授信调查报告、贷后检查报告、外部信息等资料，对客户风险进行深入客观评估，评估其风险程度；按照要求及时提交排查反馈报告。

4、根据确定的预警客户名单及下发风险预警通知、风险提示通知，风险经理应督促客户经理及经办支行执行预警行动方案。根据预警客户分类的不同，风险经理应督促客户经理以不同的频率进行持续跟踪监测，预警级客户每周报告。发生重大风险变化时，应随时进行风险再评估。对首次认定的预警客户，风险