互联网金融实务.教案

《互联网金融实务》教案

第一讲互联网金融的产生

本讲主要是介绍互联网金融的产生和发展现状。

一、互联网金融的产生和发展

互联网金融是互联网技术、信息通信技术和传统金融业共同发展的产物，也是市场经济发展的必然结果。可以说，没有互联网技术和现代通信技术的发展就不会有互联网金融，没有传统金融业和电子商务的金融创新就不会有互联网金融的诞生。

（一）互联网金融产生的背景

经济背景：经济发展对金融服务提出了更高要求。

技术背景：互联网技术和现代通信技术的发展。

政治背景：政局稳定，金融管理体制稳健。

人文背景：低成本、高质量的便捷服务是人心所向。

（二）美国是互联网金融诞生的摇篮

1995年10月，SFNB（安全第一网络银行）成立

2006年02月，Prosper网络金融机构成立，第一个P2P( peer to peer，点对点）借贷平台。

2007年5月，Lending Club（贷款俱乐部）成立，作为借贷双方的中介。

2011年，SoFi成立，专做大学生网贷的P2P公司。

（三）中国是互联网金融的后起之秀

2002年阿里巴巴推出的“诚信通”，被普遍认为是阿里金融的最初萌芽。

2012年11月，京东商城与中国银行北京分行签约合作，共同向线上的京东合作供应商提供供应链金融服务。

2013年5月24日，敦煌网与招商银行正式发行联名金融服务卡“敦煌网生意一卡通”，提供融资、结算、理财一体化的小微企业金融服务。

2015年01月18日，微众银行试营业。2015年8月15日凌晨，微众银行上线。这是中国首家互联网银行上线。

2015年6月25日，浙江网商银行正式开业。

二、互联网金融发展现状

（一）互联网银行发展与创新

1995年在美国诞生了第一家互联网银行，传统商业银行纷纷“触网”。

随着中国经济的快速发展，中国大陆银行业也在积极利用先进的信息互联网技术工具在经营理念上与国际接轨，这为互联网银行在中国的快速发展奠定了基础。

（二）互联网证券业务的拓展

互联网证券，又称网上证券，它是通过互联网进行的各种证券信息服务和证券交易活动的总称，包括股市行情、相关市场资讯、股票投资咨询、网上交易委托等。

1994年，美国的查尔斯·斯沃伯公司开始办理网上证券经纪业务。

在我国，互联网证券起步比国外稍晚，1997年3月，广东湛江的中国华融信托公司湛江营业部率先推出视聆通互联网交易系统，标志着我国网上证券的出现。

（三）互联网保险方兴未艾

互联网保险是新兴的一种以计算机互联网和移动终端为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式。

互联网保险的核心概念是指，保险机构或电商机构利用互联网技术和现代移动通信技术，向客户提供或代理保险业务的各种服务活动，其中包括保险信息咨询、保险计划书设计、投保签单、在线交费、承保、核保、理赔、支付、保单查询、保金变更、退保、续保及投诉等。

1997年11月28日，中国保险学会和北京维信投资顾问公司合作，正式开通了我国第一家保险信息网站，即中国保险网。

1999年3月，国内专门从事互联网保险的网站——“东方网险”也推出。

“三马同槽买保险”（三马——马云、马化腾、马明哲）。2013年11月6日，众安在线财产保险股份有限公司（简称“众安在线”）揭牌。

（四）互联网期货逐步发展

互联网期货是指在互联网上进行期货信息交流和期货交易的经济活动。互联网期货在欧美发达国家较早兴起。

1994年，美国纽约两家最大的期货交易所——纽约商业交易所和纽约商品期货交易所合并，随后推出了网上期货行情查询和部分品种的网上期货交易。

不久，芝加哥期货交易商协会推出了世界上第一个网上交易网站。

1998年，欧洲期货交易所，开始做网上期货业务。

2000年9月，日本第一家专门的互联网期货交易公司。

SBI控股公司的业务领域涉及网络证券、网络银行、网络保险、网络外汇保证金交易平台、私设交易系统等金融服务业务，以及公募基金、风险投资基金、私募股权基金、不动产基金等资产管理业务。

目前，国内互联网期货业务的运作模式主要有两种：一是期货信息增值服务模式，二是网上直接交易模式。

互联网金融行业除了上述互联网银行、互联网证券、互联网保险和互联网期货外，还有一些正在兴起或成长的边缘性互联网产业，如网上产权市场、网上技术市场、网上投资中心、网上拍卖中心、网上集邮市场等。

（五）异军突起的互联网金融

目前中国国内的第三方支付产品主要有：

PayPal（易趣公司产品）、

支付宝（阿里巴巴旗下）、

财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、

易宝支付（Yeepay）、

快钱（99bill）、

百付宝（百度C2C）、

网易宝（网易旗下），

环迅支付，汇付天下。

2005年3月，英国人理查德·杜瓦等4位年轻人创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa（Zone of Possible Agreement）在伦敦上线运营。

另外一家P2P网络借贷平台Prosper成立于2006年

众筹的兴起源于美国网站kickstarter。

2011年7月中国国内第一家众筹平台点名时间上线，标志着我国众筹行业的开端。

2013年12月，淘宝的众筹平台——“淘宝众筹”

2014年7月，京东众筹上线；

2015年4月，苏宁众筹上线；

我国互联网金融的发展，目前分为三个阶段：

第一个阶段是2005年以前，“把业务搬到网上”

第二个阶段是2005年以后，网络借贷萌芽，第三方支付机构成长。

第三个阶段从2012年开始。2013年被称为“互联网金融元年”，P2P网络借贷平台快速发展，众筹融资平台开始起步，互联网银行、互联网保险公司相继获批（众安在线、网商银行、微众银行）。