个人投资理财理论与实务教案

• 系统风险 是指在个人金融投资理财中，由
于共同因素引起个人资产和负债变化，从 而带来损失的可能性。如政治、行业、汇
• ２、非系统风险 由于非共同因素引起的投
资未来结果的不确定性。
• （二）、投资理财风险的规避
• 1、分散风险，“不要把鸡蛋放在一个篮子
里”
• 2、确定适合自己的投资理财的基本原则
• 1、单利和复利 • 单利只对本金计息。复利是指在计算本期利息时
要将上期的利息计入本金。
• 2、名义利率和实际利率 • 名义利率是指银行的挂牌利率 • 实际利率是名义利率减去通货膨胀率以后的利率
• 3、短期利率和长期利率 • 短期利率 资金使用期在一年以下的利率. • 长期利率是资金使用期在一年以上的利率. • 4、即期利率和远期利率 • 即期利率是指在现在的时点确定的利率 • 远期利率是是从将来的某一时点到更远的
普通主要是相对于优先股而言。
• 1、蓝筹股 （绩优股）业绩好的大公司
• 2、成长股 与蓝筹股相比公司的规模相对
较小但利润、收入、规模增长较快。
• 3、周期性股 业绩随着经济周期波动的公司
发行的股票。
• 投机股（绩差股） 业绩较差 股价波动大的
股票。
• 防御性股 当经济衰退时收益依然比较稳定
的股票。
个人投资理财理论与实务
第一章 个人投资理财概述
• 第一节 个人投资理财基础 • 一、个人投资理财的意义 • 1、概念 • ２、意义：规避通货膨胀、保值等 • ３、工具：债券、股票、基金、保险、房
产等。
• 二、个人投资理财所涉及到的一些基本概
念
• （一）、利率：利率是资金的使用价格，是债务
人为在一定期限内使用资金而支付给债权人的费 用与本金的比率。
•
指标理论。
•
第三节 怎样看股票行情
一、股票指数行情
1、股票指数的计算
2、股票指数行情
大盘分时走势图
二、个股行情
个股分时图
• K线图：一、 K线基本含义 K线又称阴阳线、
棒线、红黑线或蜡烛线，起原于日本德川 幕府时代（1603-1867）的米市交易，经过 200多年的演进，形成了现在具有完整形式 和分析理论的一种技术分析方法 。
（二）、投资理财风险的规避
• 1、分散风险，“不要把鸡蛋放在一个篮子
里”
• 2、确定适合自己的投资理财的基本原则 • 3、根据家庭收入的情况确定投资理财的策
略
第二章 股票理财
• 第一节 什么是股票 • 一、股票的种类 • （一）、什么是股票 • 股票是股份公司发给股东证明其持有股份
的一种有价证券，它可以作为买卖的对象 和抵押品。
• 、根据K线的计算周期可将其分为日K线,周K线，
月K线，年K线。
• 周K线是指以周一的开盘价，周五的收盘价，
全周最高价和全周最低价来画的K线图。月K线则 以一个月的第一个交易日的开盘价，最后一个交 易日的收盘价和全月最高价与全月最低价来画的K 线图，同理可以推得年K线定义。周K线，月K线 常用于研判中期行情。对于短线操作者来说，众 多分析软件提供的5分钟K线、15分钟K线、30分 钟K线和60分钟K线也具有重要的参考价值。
• （二）优先股 是股份公司发行的比普通股
多享有某些特定优先权利的股票。优先股 的最大特点是股息率稳定,不因企业经营状 况而波动。优先股的股东没有投票权。
• 混合股 普通股和优先股的混合股是我国初
创股票发行市场时出现的具有中国特色的 一种股票形式。收益方面，保息分红加封 顶，可以自由退还或定期归还。
• 第一、基本分析法：根据经济学、金融学、财务
管理学等对决定股票价格的基本因素如宏观经济 指标、经济政策、行业发展情况等进行分析、评 估股票的价值并进行决策分析的方法。宏观经济 分析、行业分析、公司分析。
• 第二、技术分析法：根据股票的市场行为来分析
证券价格未来变化趋势的方法。价格、成交量、 时间、幅度。
时点的利率。
• 二、货币的时间价值 • （一）货币的时间价值的含义
• 货币的时间价值是指货币经历一定时间单位的投
资和再投资所增加的价值。
• （二）货币时间价值的计算 • １、终值的计算
• 终值也叫未来值，它是指从当前的时刻看发生在
未来某一时刻的一次性支付的现金流量。
• 单利终值的计算 • 复利终值的计算 • ２、现值的计算 将未来的货币换算成现在时点上
的价值.
• 单利现值的计算 • 复利现值的计算 • 第二节 个人投资理财的运作 • 一、投资理财的运作策略 • １、树立正确的投资理财观念 • ２、盘点家庭资产 • ３、明确具体目标计划 • ４、选择投资理财模式(收入、资产状况及心理承
受能力）
５、进行家庭理财规划
• ６、安排家庭财务支出 • ７、选择投资理财的产品 • ８、建立家庭金融理财的档案 • 二、投资理财的风险及其规避 • （一）、个人投资理财所面临的风险
• K线由开盘价、收盘价、最高价、最低价四
个价位组成，开盘价低于收盘价称为阳线， 反之叫阴线。中间的矩形称为实体，实体 以上细线叫上影线，实体以下细线叫下影 线。K线可以分为日K线、周K线、月K线， 在动态股票分析软件中还常用到分钟线和 小时线。K线是一种特殊的市场语言，不同 的形态有不同的含义。
• 股票的持有者是公司的股东，即公司的所
有者。
• 股东有权参与企业的重大经营活动的决策。 • 股票不偿还本金,但可以通过股票市场转让. • 持有股票可以享受公司派发的红利. • 股票可以通过在一级市场申购新股和在二
级市场购买老股的方式获得.
• 二、股票的种类
• （一）普通股 普通股是最基本的一种股票。
• 三、股票的价值 • 1、面值 • 2、净值（每股净资产）
• 3、清算价值 公司清算时,股票代表的价值. • 4、发行价 • 5、市场价 • 第二节 股票交易前的准备 • 1、开户 • 2、了解股票交易的相关程序与常识 • 3、作好投资股票的心理准备
• 4、学习股票方面的相关专业知识
• 股票的分析方法
• 1. 大阳线，表示强烈涨势。多方优势 • 2. 大阴线，表示大跌。空方优势 • 3. 小阳线，多方稍占上风 • 4. 小阴线，空方稍占上风
• 5、下影阳线:它的出现，表明多空交战中