中小企业融资.ppt
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• 担保落实情况
–担保是银行保证资金安全的第二道防线
2019-8-7
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34
谢谢大家！
2009.02
2019-8-7
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35
2019-8-7
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9
北京银行中小企业融资产品
1. 流动资金贷款 2. 固定资产贷款 3. 银行承兑汇票 4. 商铺担保贷款 5. 订单贷款
……
2019-8-7
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10
北京银行中小企业融资产品
1、流动资金贷款:
• 用途：季节性生产、储备、集中购料、节 日供应等原因
• 原因：自有流动资金不足 • 特点：临时周转性贷款 • 贷款期限一般一年（含）以内
2019-8-7
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19
内容提要
• 北京银行琉璃厂管辖行简介 • 中小企业融资现状 • 北京银行中小企业融资产品介绍 • 中小企业融资条件 • 中小企业融资流程
2019-8-7
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20
中小企业融资流程
• 企业向我行提出贷款需求 • 企业按照要求提供相关资料 • 我行初审资料并提出建议的担保方式 • 我行进行贷前调查，形成调查报告 • 确定贷款金额、期限、利率等具体内容 • 完成担保手续 • 我行与企业签订借款合同、完成放款 • 到期还本付息，单笔业务完成
2019-8-7
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29
2、中小企业贷款的担保方式 质押担保
• 国家或金融机构发行的各种债券；
• 商业银行的存单、银行承兑汇票；
• 可转让或变现的企业债券、股权。
2019-8-7
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30
2、中小企业贷款的担保方式
对动产抵押或质押的要求
• 可以提供担保的动产
–易变现和便于保管的通用设备 –通用的运输设备
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26
2、中小企业贷款的担保方式
担保公司:
• 中国经济技术投资担保有限司 • 北京首创投资担保有限公司 • 北京中关村科技担保有限公司 • 中投信用担保有限公司 • 北京中科智担保有限公司 • 中担担保公司
2019-8-7
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27
2、中小企业贷款的担保方式
区县担保基金： 目前北京银行琉璃厂管辖行与宣武
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22
1、中小企业贷款须提交的资料
8) 企业领导人情况说明； 9) 法定代表人授权委托书及授权人、被授权人身
份证复印件； 10) 特定行业的资质证书、许可证、批文； 11) 担保人、抵质押物的有关资料； 12) 与业务相关的其他材料。
2019-8-7
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23
2、中小企业贷款的担保方式
• 连带责任保证担保
宣武门支行：宣武区广安门大街6号（菜 市口移动营业厅以西，枫华豪景写字楼一 层）
东高地支行：丰台区东高地万源西里41 栋
2019-8-7
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3
关于琉璃厂管辖行
• 宣武区片的业务牵头行，我行与金正资产以及金 正光彩自2002年开始合作，三方签署有《关于为 宣武区中小企业贷款业务合作协议》，重点扶持 宣武区中小企业及科技企业。自合作以来，担保 方已累计为23家小企业提供贷款担保53笔，累计 贷款金额9445万元。
区金正光彩担保公司建立了长期、稳 定的合作关系。
2019-8-7
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28
2、中小企业贷款的担保方式
房地产抵押担保
• 可以抵押的房地产
–依法取得使用权的出让国有土地；
–依法取得所有权的出让国有土地上的房屋。
• 不能抵押的房地产
–未交纳土地出让金、权属有争议、已出租住宅、 拆迁范围内、公共福利事业单位、文物保护、 被依法查封或扣押诉讼保全措施、集体所有土 地等。
3、银行承兑汇票:
包括承兑、贴现、买方付息承兑等
还款
申请企业
承兑协议 存入保证金
银行
企业贸2（易贸对易象对象）
2019-8-7
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13
北京银行中小企业融资产品
4、商铺担保（小商品市场）:
担保人（市场）
存 入保 担证 保担 基保 金
北京银行
小企业A 小企业B 小企业C
…….
2019-8-7
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–法人连带责任 –个人连带责任
• 抵押担保
–房地产抵押 –动产抵押
• 质押担保
–权利质押 –动产质押
2019-8-7
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24
2、中小企业贷款的担保方式
低 风 险 担 保
存单、国债质押
其 它 合作担保公司担保 担 保
100%保证金
房产/设备抵押 存货/固定资产抵押
应收帐款质押 商铺担保
个人无限连带责任 个人账户
2019-8-7
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11
北京银行中小企业融资产品
2、固定资产贷款:
• 用途：固定资产的资金投入 • 原因：外延扩大再生产，包括新建、扩建、
改建和重建等基本建设方面的投资或技术 改造 • 特点：时间长、项目手续多 • 期限：根据项目回款周期确定
2019-8-7
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12
北京银行中小企业融资产品
16
中小企业融资条件
• 主体资格
–法人营业执照的有效性
• 财务管理要求
–独立核算、自负盈亏、财务制度健全，帐表完 整，数字准确
• 资本要求
–资本金到位、有一定的流动资金、流动资产一 般不得小于流动负债
2019-8-7
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17
中小企业融资条件
• 经营场所要求
–在本市或异地有固定的生产经营场所
• 结算要求
2019-8-7
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25
2、中小企业贷款的担保方式
保证人的条件
• 持有经过年检的法人营业执照及贷款证 （卡）；
• 在北京市注册并有固定的经营场所； • 生产经营正常、有盈利； • 没有不良贷款和欠息，资产负债率低于70%； • 所有者权益应大于固定资产净值； • 净资产足够担保。
2019-8-7
14
北京银行中小企业融资产品
5、订单贷款（大中型企业业务链、结算链）
北京银行
小企业
2019-8-7
签订 三方协议
贸易合同
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大中型企业
15
内容提要
• 北京银行琉璃厂管辖行简介 • 中小企业融资现状 • 北京银行中小企业融资产品介绍 • 中小企业融资条件 • 中小企业融资流程
2019-8-7
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32
3、银行关注的几个问题
• 结算和日均存款
–在可能获得贷款的银行开户，办理结算 –不要多头开立账户
• 企业和法人的信用记录
–法人代表的个人信用记录 –企业的信用记录
• 财务报表和经营数据的真实性
2019-8-7
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33
3、银行关注的几个问题
• 资金用途和还款来源
–贷款用途必须符合法律法规的要求 –还款来源与贷款期限匹配
非正规途径融资存在的主要问题包括融 资稳定性差、财务成本成本高，不利于企 业信用积累等。
2019-8-7
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7
正规渠道融资的难点
• 对银行业务不了解 • 怕业务流程太繁琐 • 担心贷款利率太高 • 找不到合适的担保方式
……
2019-8-7
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8
内容提要
• 北京银行琉璃厂管辖行简介 • 中小企业融资现状 • 北京银行中小企业融资产品介绍 • 中小企业融资条件 • 中小企业融资流程
北京银行中小企业 融资产品介绍
2019-8-7
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1
内容提要
• 北京银行琉璃厂管辖行简介 • 中小企业融资现状 • 北京银行中小企业融资产品介绍 • 中小企业融资条件 • 中小企业融资流程
2019-8-7
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2
关于琉璃厂管辖行
• 网点地址：
琉璃厂支行：宣武区南新华街48号1-2层 （琉璃厂文化街以南，原厂甸大楼）
• 截至08年末，各项贷款余额达32亿元，整体业务 水平在全行系统中名列前茅。
• 经典案例——从50万到1700万的飞跃2019-8-7谢谢 Nhomakorabea赏4
关于北京银行
• 北京银行成立之初就定位于服务北京地区 的企业，特别是中小企业
• 北京银行是目前北京地区中小企业贷款业 务量最多的银行之一
• 中小企业融资服务是北京银行未来的发展 战略目标
–在申请贷款行建有基本帐户或一般帐户
• 还款能力要求
–无不良信用记录，具备还款来源和能力
• 担保要求
–提供银行认可的保证、抵押、质押担保
2019-8-7
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18
中小企业融资的限制性条件
• 企业自身、关键人或股东有不良贷款或 担保；
• 主要管理人员涉嫌重大违法违纪案件； • 企业发生或涉入重大诉讼或仲裁案件； • 背景不详，关联交易情况无法查清。
• 需提交的资料
–购置凭证 –资产评估报告 –保险单
2019-8-7
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31
2、中小企业贷款的担保方式
抵押、质押的比例
• 国家债券：≤90% • 银行各币种的定期存单、债券：≤90% • 企业债券：≤80% • 股票股权（依净资产计算）：≤50% • 房地产：≤70% • 动产：≤50%
2019-8-7
• 曾经创造了许多扶持小企业的经典案例
2019-8-7
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5
内容提要
• 北京银行琉璃厂管辖行简介 • 中小企业融资现状 • 北京银行中小企业融资产品介绍 • 中小企业融资条件 • 中小企业融资流程
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6
中小企业融资现状
目前，中小企业超过30%的融资来自非 正规金融途径，中小企业贷款仅占银行各 项贷款的16％，距离小企业贷款的实际需 求还有很大空间。
2019-8-7
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21
1、中小企业贷款须提交的资料
1) 书面借款申请书； 2) 经审计的近三年度和近期财务报表； 3) 经年检的营业执照副本、组织机构代码证、
贷款卡； 4) 法人代表资格证明及身份证复印件； 5) 法人权力机构同意借款的决议； 6) 公司章程； 7) 验资报告；
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–担保是银行保证资金安全的第二道防线
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北京银行中小企业融资产品
1. 流动资金贷款 2. 固定资产贷款 3. 银行承兑汇票 4. 商铺担保贷款 5. 订单贷款
……
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北京银行中小企业融资产品
1、流动资金贷款:
• 用途：季节性生产、储备、集中购料、节 日供应等原因
• 原因：自有流动资金不足 • 特点：临时周转性贷款 • 贷款期限一般一年（含）以内
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内容提要
• 北京银行琉璃厂管辖行简介 • 中小企业融资现状 • 北京银行中小企业融资产品介绍 • 中小企业融资条件 • 中小企业融资流程
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中小企业融资流程
• 企业向我行提出贷款需求 • 企业按照要求提供相关资料 • 我行初审资料并提出建议的担保方式 • 我行进行贷前调查，形成调查报告 • 确定贷款金额、期限、利率等具体内容 • 完成担保手续 • 我行与企业签订借款合同、完成放款 • 到期还本付息，单笔业务完成
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2、中小企业贷款的担保方式 质押担保
• 国家或金融机构发行的各种债券；
• 商业银行的存单、银行承兑汇票；
• 可转让或变现的企业债券、股权。
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2、中小企业贷款的担保方式
对动产抵押或质押的要求
• 可以提供担保的动产
–易变现和便于保管的通用设备 –通用的运输设备
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26
2、中小企业贷款的担保方式
担保公司:
• 中国经济技术投资担保有限司 • 北京首创投资担保有限公司 • 北京中关村科技担保有限公司 • 中投信用担保有限公司 • 北京中科智担保有限公司 • 中担担保公司
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2、中小企业贷款的担保方式
区县担保基金： 目前北京银行琉璃厂管辖行与宣武
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22
1、中小企业贷款须提交的资料
8) 企业领导人情况说明； 9) 法定代表人授权委托书及授权人、被授权人身
份证复印件； 10) 特定行业的资质证书、许可证、批文； 11) 担保人、抵质押物的有关资料； 12) 与业务相关的其他材料。
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2、中小企业贷款的担保方式
• 连带责任保证担保
宣武门支行：宣武区广安门大街6号（菜 市口移动营业厅以西，枫华豪景写字楼一 层）
东高地支行：丰台区东高地万源西里41 栋
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关于琉璃厂管辖行
• 宣武区片的业务牵头行，我行与金正资产以及金 正光彩自2002年开始合作，三方签署有《关于为 宣武区中小企业贷款业务合作协议》，重点扶持 宣武区中小企业及科技企业。自合作以来，担保 方已累计为23家小企业提供贷款担保53笔，累计 贷款金额9445万元。
区金正光彩担保公司建立了长期、稳 定的合作关系。
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2、中小企业贷款的担保方式
房地产抵押担保
• 可以抵押的房地产
–依法取得使用权的出让国有土地；
–依法取得所有权的出让国有土地上的房屋。
• 不能抵押的房地产
–未交纳土地出让金、权属有争议、已出租住宅、 拆迁范围内、公共福利事业单位、文物保护、 被依法查封或扣押诉讼保全措施、集体所有土 地等。
3、银行承兑汇票:
包括承兑、贴现、买方付息承兑等
还款
申请企业
承兑协议 存入保证金
银行
企业贸2（易贸对易象对象）
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北京银行中小企业融资产品
4、商铺担保（小商品市场）:
担保人（市场）
存 入保 担证 保担 基保 金
北京银行
小企业A 小企业B 小企业C
…….
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–法人连带责任 –个人连带责任
• 抵押担保
–房地产抵押 –动产抵押
• 质押担保
–权利质押 –动产质押
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2、中小企业贷款的担保方式
低 风 险 担 保
存单、国债质押
其 它 合作担保公司担保 担 保
100%保证金
房产/设备抵押 存货/固定资产抵押
应收帐款质押 商铺担保
个人无限连带责任 个人账户
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北京银行中小企业融资产品
2、固定资产贷款:
• 用途：固定资产的资金投入 • 原因：外延扩大再生产，包括新建、扩建、
改建和重建等基本建设方面的投资或技术 改造 • 特点：时间长、项目手续多 • 期限：根据项目回款周期确定
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北京银行中小企业融资产品
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中小企业融资条件
• 主体资格
–法人营业执照的有效性
• 财务管理要求
–独立核算、自负盈亏、财务制度健全，帐表完 整，数字准确
• 资本要求
–资本金到位、有一定的流动资金、流动资产一 般不得小于流动负债
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中小企业融资条件
• 经营场所要求
–在本市或异地有固定的生产经营场所
• 结算要求
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2、中小企业贷款的担保方式
保证人的条件
• 持有经过年检的法人营业执照及贷款证 （卡）；
• 在北京市注册并有固定的经营场所； • 生产经营正常、有盈利； • 没有不良贷款和欠息，资产负债率低于70%； • 所有者权益应大于固定资产净值； • 净资产足够担保。
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北京银行中小企业融资产品
5、订单贷款（大中型企业业务链、结算链）
北京银行
小企业
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签订 三方协议
贸易合同
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大中型企业
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内容提要
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3、银行关注的几个问题
• 结算和日均存款
–在可能获得贷款的银行开户，办理结算 –不要多头开立账户
• 企业和法人的信用记录
–法人代表的个人信用记录 –企业的信用记录
• 财务报表和经营数据的真实性
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33
3、银行关注的几个问题
• 资金用途和还款来源
–贷款用途必须符合法律法规的要求 –还款来源与贷款期限匹配
非正规途径融资存在的主要问题包括融 资稳定性差、财务成本成本高，不利于企 业信用积累等。
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正规渠道融资的难点
• 对银行业务不了解 • 怕业务流程太繁琐 • 担心贷款利率太高 • 找不到合适的担保方式
……
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内容提要
• 北京银行琉璃厂管辖行简介 • 中小企业融资现状 • 北京银行中小企业融资产品介绍 • 中小企业融资条件 • 中小企业融资流程
北京银行中小企业 融资产品介绍
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内容提要
• 北京银行琉璃厂管辖行简介 • 中小企业融资现状 • 北京银行中小企业融资产品介绍 • 中小企业融资条件 • 中小企业融资流程
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关于琉璃厂管辖行
• 网点地址：
琉璃厂支行：宣武区南新华街48号1-2层 （琉璃厂文化街以南，原厂甸大楼）
• 截至08年末，各项贷款余额达32亿元，整体业务 水平在全行系统中名列前茅。
• 经典案例——从50万到1700万的飞跃2019-8-7谢谢 Nhomakorabea赏4
关于北京银行
• 北京银行成立之初就定位于服务北京地区 的企业，特别是中小企业
• 北京银行是目前北京地区中小企业贷款业 务量最多的银行之一
• 中小企业融资服务是北京银行未来的发展 战略目标
–在申请贷款行建有基本帐户或一般帐户
• 还款能力要求
–无不良信用记录，具备还款来源和能力
• 担保要求
–提供银行认可的保证、抵押、质押担保
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中小企业融资的限制性条件
• 企业自身、关键人或股东有不良贷款或 担保；
• 主要管理人员涉嫌重大违法违纪案件； • 企业发生或涉入重大诉讼或仲裁案件； • 背景不详，关联交易情况无法查清。
• 需提交的资料
–购置凭证 –资产评估报告 –保险单
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2、中小企业贷款的担保方式
抵押、质押的比例
• 国家债券：≤90% • 银行各币种的定期存单、债券：≤90% • 企业债券：≤80% • 股票股权（依净资产计算）：≤50% • 房地产：≤70% • 动产：≤50%
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• 曾经创造了许多扶持小企业的经典案例
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• 北京银行琉璃厂管辖行简介 • 中小企业融资现状 • 北京银行中小企业融资产品介绍 • 中小企业融资条件 • 中小企业融资流程
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中小企业融资现状
目前，中小企业超过30%的融资来自非 正规金融途径，中小企业贷款仅占银行各 项贷款的16％，距离小企业贷款的实际需 求还有很大空间。
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1、中小企业贷款须提交的资料
1) 书面借款申请书； 2) 经审计的近三年度和近期财务报表； 3) 经年检的营业执照副本、组织机构代码证、
贷款卡； 4) 法人代表资格证明及身份证复印件； 5) 法人权力机构同意借款的决议； 6) 公司章程； 7) 验资报告；
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