浅谈我国汽车保险发展历程与现状-我国汽车保险发展现状

化 的生产 ，汽车进入 了人们 的 日常工作 和生活中 ，汽车在给人类带 元 ，车险保费收入 占财 险保费收入的 ４５．１２％。其 中 ，机动车辆责任
来交通快捷和方便的同时也给人类带来 了交通事故 、污染和石油危 保险保 费收入为 ８２０亿美元 ，占 ６０．３％，机动车辆 财产损失保 险保
机 。特别是交通事故频繁发生 ，给人类 的生命财产造成 了极大 的威 费收入为 ５４０亿美元 ，占 ３９．７％。机 动车辆保险 的综合赔付 率为
盗窃和火灾 。１９０６年 ，英 国成立 了汽车保险有限公司 ，每年该公 司 保险公司为减少酒后驾车事故发生率 ，允许客户在因饮酒而不能驾
的工程技术人员免费检查保 险车辆一次 ，其 防灾 防损意识领先于其 车时 ，可在保险公 司报 销一次交通费用 ；在重大节假 日，保险公司会
他保 险大 国。
适时在大的娱乐场所进行查验 ，并对因饮酒不能驾车的客户提供交
胁 ，因此 汽车保险及第三者责任险成为社会 的迫切需要 ，车辆保 险 １０５．４％，其中 ，净赔付率为 ７９．３％，费用率为 ２６．１％。美国车险市场
应运而生 ，并很快发展成为 国际保 险市场上的主要保 险险种 。
准入和市场退 出都 相对 自由，激 烈的市场竞争 ，较为完善 的法 律法
１．１近现代保 险分界的标志——汽车第三者责任保 险
并 与 １９５４年停办 了汽车公众责任 险。１９５９年 １月 中国人 民保 险总 保险制度 ，也就是强制性要求所有拥有汽车的人必须加入 自赔责保
司的垄断与控制之下 ，加之 旧中国的工业不 发达 ，我国的汽车保 险 ＦＩ本是世界上第三机动车保险大国 ，其将 汽车保 险分为两种 ，
实质上处于萌芽状态 ，其作用与地位 十分有限 。
一 种是 自赔 责保 险，其性质是强制性保险 。另外一种是 民间的商业
１９４９年 １０月 ，新 中国中央人 民政府政务财经委员会批准 ，中 保险公司所 经营的保 险，就是 “汽车综合保 险”其性质为非强制性保
规 ，使美 国成为世界上最发达 的车险市场。
汽车保险是近代发展起来 的，它 晚于水 险、火险 、盗窃险和综合 ３．２投保人承担部分损失——德 国
险。保险公司承保 机动车辆 的保险基 础是根据水险 、火 险、盗 窃险和 德 国的保险公司在理赔 时实行 “责任处罚 ”原则 ，即每次理赔不
综合责任 险的实践经验而来 的。汽车保险的发展异常迅速 ，如今 己 论赔偿额多少 ，投保人 自己都必须承担 ３２５欧元。这种做法的 目的
１．２汽车保 险的发源地—— 英国
偿 ，那么次年 的保险费就会上调 ３个档位。而且保费的档位越高 ，档
英 国法律事故保险公 司于 １８９６年首先开办 了汽车保险 ，成为 位之间的差额就越大 。
国际汽车保险“第一人 ”。当时 ，签发了保 费为 １０—１００英镑 的第三者 ３－３汽车保险业的社会管理功能突出——法 国
成 为世界保险业的主要业务 险种之一 。目前 ，大多数 国家均采用强 是提醒投保人要尽 量避免事故 。德 国的汽 车保 险费还实行 奖优罚
制或法定保险方式承保的汽车第三者责任保险 ，它始于 １９世纪末 ， 次。如果一 年不 出需要保险公 司理赔 的事故 ，第二年这辆汽车的保
并 与工业保险一起成为近代保 险与现代保险分界 的重要标志。 险费就会调低 一个 档位 ；然 而 ，一旦 出了事故并 由保 险公 司进 行赔
国人 民保 险公司成立 ，并开办汽车保 险。当时主要承保地方 国营交 险 ，投保与否 由汽车拥有人决定 。
通运输部 门和 国营厂矿的汽车 。私营工商业投保 的汽车起初 占 ３０％ 日本汽 车保 险的宗 旨是 为了 ，而行之有效 的方法就是 消除 “穷
以上 ，以后随着资本主义工商业 的社会主义改造 ，其 比重逐年降低 ， 肇事”和减少或消灭“肇事逃逸”事件的发生。政府推行实施强制性
关键词 ：汽车保险 ；汽车保险发展现状 ；启 示
１汽 车 保 险 业 的 诞 生
品。美 国汽车保险发展迅速 ，在短短的近百年 的时间 内，汽车保险业
二次世界大战后 ，欧 、美各 国以汽车大众化为 目标 ，开始 了规模 务量 已居 世界第一 。２０００年美 国汽 车保 险保 费总量 为 １３６０亿 美
责任保 险单 。１８９９年 ，汽车保险责任扩展 到与其他车辆发生碰撞所 法 国车 险市场是个较 为成熟和规 范的市场 ，竞争充分 ，产 品丰
造成 的损失 。１９０１年开始 ，保险公 司提供的汽车险保单 ，已具备 了 富 ，市场细分度高 。 法 国汽车保险业的经营区域和范 围已经大大
现在综合责任险的条件 ，在上述承保 的责任险范 围内，增加了碰撞、 超越传统保 险的内涵 ，汽车保险业的社会管理功能愈加突 出。比如 ，
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管理 科学
浅谈我 国汽车保险发展历程 与现状
Fra Baidu bibliotek
周 唤 雄 （甘肃交通职业技术学院，甘肃 兰州 ７３００７０）
摘 要 ：人 类社会 总是 面临着 自然灾害和意外事故的侵扰 ，在 与大 自然抗争 的过程 中，人 们萌 生了对付 灾害事故 的保 险思想和 随之 而来的各种各样 的保险 。汽车保 险就是伴随着汽车工业而发展起来的。近年 来我 国汽车产业发展迅速 ，汽车消费的增长必将 带动汽车保 险业迅速发展 ，特别是按 照入世协议我 国将逐 步开放保险市场 ，中国汽车保 险业将 面临严峻 的挑 战，如何应对这一挑战 ，成 为我 国汽车保 险业不容忽视 的问题 。本文通过汽车保 险的发展 历程与现状 的分析 ，将 为我 国汽车保 险业发展提供借鉴。
２我 国汽 车 保 险 业 发展 历 程
通服务 ；有的保险公 司内部设立 汽车修理研究 中心 ，为保户 提供修
我 国的汽车保险业务 的发展经历了一个 曲折 的历程。汽 车保 险 车价格指导或为汽车修理厂提供技术培训等 。
进入我 国是在鸦片战争以后 ，但 由于我 国保 险市场处于外 国保险公 ３．４有效地保护交通事故 中的受害者—— 日本