中小企业国际贸易融资问题研究

中小企业国际贸易融资问题研究

发表时间：2018-11-02T21:25:35.877Z 来源：《知识-力量》2018年12月下作者：赵斯琦宋颖

[导读] 近年来，我国的经济得到了长足的发展，这与我国众多的中小外贸企业的支持是分不开的，然而在经济全球化发展的今天，由于经济综合实力的不足

（辽东学院，118001）

摘要：近年来，我国的经济得到了长足的发展，这与我国众多的中小外贸企业的支持是分不开的，然而在经济全球化发展的今天，由于经济综合实力的不足，导致了我国很多的中小企业，在面对激烈的市场竞争逐渐出现乏力的状态，影响了其未来发展，故而，急需通过融资的方式，实现资金的补充，基于此情，本文将对我国中小企业融资困难的情况做出分析，并提出相应的建议，望文中内容能对促进我国中小外贸企业发展有一定帮助。

关键词：中小企业；国际贸易；融资；问题；对策

引言

在经济全球化发展的今天，我国的中小企业在国民经济增长中扮演者越来越重要的角色，据一项调查显示，中国发明专利的65%、企业技术创新的75%及新产品开发的80%都是由中小企业完成的，而在外贸方面，虽然中小外贸企业的订单额度小，但由于中小企业的基数大，因此，使得总贸易额度变得十分可观。虽然我国的中小外贸企业在对外贸易中占据重要的作用，但却在全球化的趋势下陷入资金紧张的困境，故而，积极寻求解决我国中小外贸企业融资问题的办法迫在眉睫。

一、国际贸易融资的作用

首先，国际贸易融资能够促进中小企业的发展。具体来讲，国际贸易融资能够使真小企业在短期内获得大量的通融资金，提高中小企业的先进流量，弥补中小企业的资金缺口。同时，国际贸易融资能够使企业在贸易过程中选择最优的支付方式，进而托大中小企业的国际市场份额，提高中小企业在国际贸易中的竞争优势；其次，国际贸易融资能够促进银行的发展，银行在国际贸易融资过程中扮演着重要角色，需要向用户收取保证金、手续费等费用，增加了银行的业务收入；最后，国际贸易融资能够促进国民经济的发展。具体来讲，国际贸易融资能够提高中小企业的资金周转速度，进而提高中小企业的国际市场竞争力，扩大我国出口贸易的发展。

二、中小企业国际贸易融资存在的问题

1、准入门槛高

大多数中小企业在申请国际贸易融资的时候，都需要向银行提供高质量的抵押或担保。并且，中小企业自身发展较弱，规模较小、资产总额不高，信用书评较差，银行不会向没有担保能力或担保能力较差的企业提供大额度的资金。同时，中小企业很难凭借自身的条件得到资质较高的大中型企业的担保，而银行从风险防范角度出发不会向中小企业发放较大融资额度。在这种情况下，中小企业的国际贸易融资难度较大。

2、审批手续复杂

国际贸易融资的审批手续复杂，程序烦琐，业务周期较长，融资审批效率不高。这些问题严重阻碍了中小企业国际贸易融资的进程。具体来讲，我国将国际贸易融资审批与一般贷款审批同等对待，没有考虑国际贸易融资周期较短、风险较低等特点，忽视了国家贸易融资的特点，缺乏针对性的审批程序和方法，导致国际贸易融资审批复杂，中小企业国际贸易融资困难。

3、融资形式单一

现阶段，国际贸易融资方式单一，我国的国际贸易融资仅仅局限于传统贸易融资范围之内，通过进口信用证融资的方式进行融资。例如，进出口押汇、授信额度开立信用证、打包放款等方式。然而，我国国际贸易融资关于新型的融资产品较少，难以满足中小企业国际贸易融资的需求。

4、信息不对称

中小企业在国际贸易融资过程中存在着与银行信息不对称的现象。具体来讲，银行主要根据中小企业的经营效益、经济实力、经营状况等对中小企业进行信用平等。然而，中小企业由于财务不透明、管理体系不完善等问题，银行很难得到关于中小企业的准确信息，中小企业信用等级较低，贸易融资风险较高。在这种情况下，银行不会为中小企业提供大额度的贸易融资。

三、解决中小企业国际贸易融资存在问题的对策

1、政府方面

（1）加大政府政策支持

在2018年6月在北京召开的由中国人民对外友好协会、“一带一路”智库合作联盟支持，中国中小商业企业协会主办2018世界中小企业大会暨第二届“一带一路”沿线国家中小企业合作论坛，是对中小企业的大力支持。作为政府层面，应加大对中小企业国际贸易融资的政策支持，积极完善中小企业信用体系，加快信用体系建设，促进政策性机构在国际贸易融资中作用的发挥。并且，政府应积极扶持中小企业的发展，不断扩大中小企业的直接融资规模，针对中小企业的特点建立适合中小企业发展的资本市场体系，加大对中小企业的培育力度，积极引导中小企业进行集合债券融资和股票融资。

（2）完善国际贸易融资法律规定

针对法律环境不完善的问题，我国应积极完善国际贸易融资法律规定，为国际贸易融资提供良好的法律环境。为此，我国应加强中小企业信用体系建设和自律监管体系建设，加快发展民营担保机构，开辟多种途径将民间资金引入到国际贸易融资领域。并且，我国立法部门应结合国际贸易融资状况在我国国情的基础上对国际贸易融资法律政策进行完善，建立健全的法律法规，加快银行信贷结构调整，积极为中小企业国际贸易融资提供多样化融资服务。

（3）健全信用担保体系

我国应积极健全信用担保体系，促进中小企业国际贸易融资。为此，我国应建立具有商业化和政策性功能的担保机构，针对中小企业出台相关的信用担保配套政策。并且，我国应建立自下而上的金融担保机构，将政府控股的金融担保机构业务定位在政策性担保业务方

面。另外，我国应加强国家监管部门和中央财政部门对担保机构的引导和管理，优化金融担保机构的担保业务。

2、企业方面

（1）提高综合实力

中小企业应积极建立现代企业制度，完善财务管理工作，提高企业财务信息透明度。为此，中小企业应不断提高资金管理水平，加快资金流动，提高流动资金的利用效率。并且，中小企业应积极出台科学的投资决策，加强投资项目预算，及时防范投资项目风险，并对投资项目所需要的现金流量进行预测，进而实现科学的投资决策，提高中小企业的回报和收益。

（2）加强信用建设

中小企业应加强信用建设，不断提高信用水平。为此，中小企业应加强企业管理，完善产权法人治理结构，加快产权制度改革，运用先进技术促进产品创新，进而提高企业信用。并且，中小企业应不断提高信用意识，严格规范财务工作，确保企业财务信息的透明度，进而提高中小企业的融资能力。同时，中小企业应加强财务管理，建立科学的财务管理办法，确保按期如数偿还银行贷款，保持企业良好的信用形象。另外，中小企业应加强质量管理，确保不合格产品不出厂，严谨销售假冒伪劣产品，进而提高自身的信用度。

（3）加强人才建设

解决中小企业国际贸易的良好发展以及融资问题需要大量的专业型人才。为此，中小企业在国际融资过程中应积极树立先进的人才培养理念，加强对高素质人才的重视，提高人才培训意识，不断优化岗位薪酬，进而留住高素质人才。并且，中小企业应积极培养适应国际贸易的复合型人才，加强对国际贸易人才的计算机培训、外语培训、经济学培训、管理培训等，提高国际贸易人才的素质，增强中小企业实力，进而实现国际贸易融资能力的提升。

结束语

通过上述分析，我们对目前中小企业国际贸易融资面临的问题的诱发原因等都有了一个相对深刻的认识和了解。在未来的工作中，我们要联合政府、信用机构等社会各界来共同就中小企业国际贸易融资难的问题做出努力，为中小企业未来的国家化发展奠定良好的经济基础和环境基础，促进中小企业未来可持续发展目标的实现。

参考文献

[1]于家珺.许可贸易对提升中国企业外贸竞争力的影响研究[J].市场周刊，2016(4)

[2]李艳艳.剖析中小企业融资难题[J].企业管理，2018(2)

作者简介：第一作者赵斯琦，第二作者宋颖，学校:辽东学院，专业:国际经济与贸易。