农业保险之农业风险及其特点

农业风险及其特点

一、农业风险的概念

（一）农业风险的概念

风险的一般定议为某种事件发生的不确定性，按照这一定义，风险包含两方面内容：一是低于预期价值的结果，称为损失；二是高于预期价值的结果，称为收益。由于保险针对和补偿的是损失，所以，从保险的角度讲，风险是某种损失发生的不确定性。因此，研究农业保险问题时，可以给农业风险作如下定义：

所谓农业风险，是指人们在农业生产经营过程中遭受由于灾害所导致的财产损失、人身伤亡或其他经济损失等风险的不确定性。这种不确定性表现在三个方面：一是损失是否发生的不确定性；二是损失何时发生的不确定性；三是损失程度大小的不确定性。

所谓灾害，是指自然原因、人为原因或者二者兼有的原因所形成的破坏力给自然界、人类社会所带来的祸患；换句话讲，凡是能够造成社会财富和人员伤亡的各种自然、社会现象，都可称之为灾害。

灾害产生破坏作用要借助具体的载体，这种载体称作灾害事故。载体不同，灾害事故的表现形式就不同。因此，灾害就出现了许多种类，比如火灾、风灾、水灾等。

灾害的发生对社会财富和人的生命和健康的破坏结果，叫做灾害损失。灾害损失不同于风险损失，它是实质性的损失结果，而风险损失是带有可能性的灾害损失。

（二）农业风险的性质

1．客观性。就实质而言，农业风险损失是导致农业风险产生的灾害事故发生后，其对农业生产过程的破坏结果，表现为人身伤亡、财产损失或其他经济损失等具体形成；而灾害的发生是不以人的意志为转移的，是客观存在的，不管人们是否愿意，一旦灾害事故发生，这种损失就不可避免。

2．相对性。首先，灾害及灾害损失是具有相对性的，某种灾害发生，只有相对来说于可能受到灾害损失的农业生产者才构成危险；其次，对于不同的承担者，同一灾害破坏结果，其所以为的风险（大小）程度可能不同。

3．可测定性。农业风险损失是客观的，这是因为灾害事故的发生具有偶然性，并且这种偶然性表现为一定的概率。

4．农业风险损失是一种损失预期。农业风险的大小，在某种程度上取决于人们主观上对客观损失的度量。尽管农业风险损失是客观的，但由于主观认识（承受能力）的不同，相同程度的客观损失对于不同的承受者，风险的大小却可能不同。因此农业风险损失是农业生产者对可能遭受到的损失大小的一种预期。

掌握农业风险的性质，对于开展农业保险十分重要。其

意义在于，并不是有了客观损失就会产生对农业保险的需求。只有当农业生产者意识到了客观损失存在并构成了风险，希望通过保险的方式将风险转嫁出去，并且具备相应保险费的支付能力时，农业生产者才能自愿投保，才能形成对农业保险的有效需求；否则，应当考虑是否有必要采取一定的扶持政策组织农业生产者参与投保。

（三）农业风险的构成要素

传统风险管理理论认为，风险一般由风险因素、风险事故和损失三种要素构成。从农业保险实际损失的角度看，对于一项特定的农业风险，可以认为其是由以下两种要素构成，即可能性和预期损失。

1．可能性，即灾害事故发生的概率。可以通过经验估计、长期资料的统计计算等方法得到。

2．预期损失，即灾害事故发生后可能造成的损失的大小。可以通过经验估计、理论推算、统计调查等方法得到。用公式表示特定农业风险的大小，即：某项农业风险的大小=预期损失X概率

二、农业风险的种类和特点

（一）农业风险种类

依据不同的分类标准可以将农业风险分为不同的种类。

1．按照农业生产的对象划分。按照农业生产的对象的不同，可以将农业风险分为种植业风险和养殖业风险，并可

以进一步细分为粮食作物风险、经济作物风险、家禽饲养风险、水产养殖风险等。

2．按照风险的性质划分。按农业风险的不同性质，可将农业风险划分为纯粹的农业风险和投机性的农业风险。

3．按照农业风险生产的原因划分。概括起来讲，农业风险可由自然因素和人为因素两方面原因引起，具体可分为以下三类：

（1）自然风险。指由自然条件异常引发的自然灾害而造成的农业风险。自然条件的异常可以由自然因素引起，也可以由人为因素引起。这些自然灾害主要包括气象灾害（如干旱、低温、风灾、雹灾等），植物病、虫、草害，动物疾病，地壳板块运动（如地震、泥石泥等），环境灾害（如水土流失、大气污染、农业污染等），以及洪水、雷电、海啸等。

（2）经济风险。由人为因素引起，即由经济环境的改变所带来的农业风险，如农产品价格变动、利率浮动、经济制度变革、生产资料涨价、贸易条件恶化等。

（3）社会风险。由人为因素引起，即由社会条件导常引发的灾害事故所造成的农业风险。通常包括政治风险、行为风险和技术风险。

（二）农业风险的特点

农业的对象因自然条件、经济状况、生产方式等因素的

不同，使得相对于不同对象的同一种类农业风险具有不同的特点。我国农业风险的主要特点可概括为以下几点：1．种类多、范围广、程度深。就全国来讲，由于农业风险几乎包括风险的全部内容，涉及农业生产经营的各个环节及农民生产的方方面面，并且我国农业自然灾害频繁、经济损失严重、社会影响深远，从而决定了我国农业风险具有该特点。

2．区域性。我国气象灾害种类繁多，发生频率较高，再加上地理条件十分复杂，使气象灾害的颁具有一定的区域性。总的来说，北方旱灾多，南方雨涝多。

3.季节性。我国气象灾害的季节性比较突出。比如旱涝灾害，春季往往是南涝北旱，盛夏是南旱北涝；寒露风是南方晚稻抽穗开花期的灾害性天气，长江中下游主要出现在9月中、下旬，华南则多出现在10月下旬；霜冻春季主要发生在北方冬麦区，秋季主要发生在东北、华北及西北地区，冬季则主要发生在江南、华南及西南部分地区；暴雨在长江下游浙、闽、两广集中在每年的5月、6月和7月，而华北、西北地区集中在7-8月。

4、风险单位较大。我国幅员辽阔，灾害众多，经常发生大规模的自然灾害，而对于很多灾害来说，如旱灾、洪水等，一次灾害事故通常会造成较大范围的灾害损失。

5、风险承担者的弱小性与分散性。以家庭经营为主的