个人生活中的经济作为：谈谈理财

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第二 ， 明确投资 目标。许多人的投资 目标很模糊， 例如“ 我想赚一笔钱 ， 退休后我可以环游世界” 我想赚 “ 钱供子女上学” 等等 ， 这些模糊的 目 标并不能帮助 明确 投资 方向 与可承 受的投 资风 险 。应 制定 一 个有 时 间期 限和 明确金 额 的理 财 目 ， 标 例如 我希 望 ５ 后 ， 年 投 年 每 资有 ８ 的回报 率 来 累积孩 子 的教育 金 。这样 能 帮 助 ％ 你着眼于投资的长期表现和大的方面， 能判断你 的行 为与 投资 目标是 否相符 。 第三 ， 建立投资原则。为使投资不受情绪、 谣言、 传闻和其他心理偏差 的影响， 投资者需要建立 自己的 投资原则。例如你主张价值投资， 那你就不要轻易去 改变 自己这一决策原则。如果今天是价值型投资 ， 明
“ 为什么我的钱包总是空的？ 这是让今天很多人 ” 感到困惑的问题。无论赚 了多少钱 ， 他们 的钱包里总 是空空如也。其实 ， 这个世界上所有的富豪都有专属 于他们 的规则 ， 论是 在 赚 钱 时还 是 在 花 钱 时 。正 因 不 为这 样 ， 才可 以比别 人赚 更 多 的钱 ， 他们 也可 以让 钱更 长 时 间地 留 在 自己手 中 。其 实 ， 豪们 并 不 是 单 纯守 富 着 财富 的人 ， 而是遵守 自己钱 包法则 的人 。 什 么是理财 ？“ 理财 ” 一词 ， 早见 诸 于 １９ 最 ９０年代 初期 的报 端 。随着 我 国股票 债 券 市 场 的 扩容 ， 商业 银 行、 零售业务的 日 趋丰富和市民总体收入的逐年上升， “ 理财” 概念逐渐走俏。一般人谈到理财 ， 想到的不是 投资， 就是赚钱。实际上理财的范围很广 ： 第一 ， 理财 是理 一生 的财 ， 是 解 决 燃 眉 之 急 的金 钱 问 题 而 已。 不 第二， 理财是 现金流量 管理 ， 一个 人 一 出生 就需 要用 每 钱（ 现金流出）也需要赚钱来产生现金流入。因此不 ， 管现在是否有钱 ， 每一个人都需要理财。第三 ， 理财也 涵 盖 了风 险 管 理 。因为 未 来 的 更 多 流 量 具 有 不确 定 性， 包括人身风险、 财产风险与市场风险， 都会影响到 现金流人 （ 入 中断 风 险 ） 现 金 流 出 （ 收 或 费用 递增 风 险） 。 如果 用通俗 点 的话 来 解 释 理 财 ， 就 是 管 理 好 自 那 己的钱包 。也许你不是富豪 ， 但是你也可 以打造 自己 的“ 魔法钱包” 让你的钱包里总是有钱 ， 自己的小 日 ， 把 子经营得有滋有味。 投资——管理好你的心理钱包 “ 人一生会有三个钱包 ” 这是 “ ， 地产界 的思想家” 冯仑先生在＜ 野蛮生长》 中表达的观点 。第一个钱包是 现金或资产； 第二个钱包是信用 ， 即你能支配到别人的 钱包有多少； 第三个就是心理钱包。第三个钱包很抽 象， 被大部分人所忽视 ， 但它却几乎每一天都在影响着 你 的投 资决策 。 多年 前 ， 加 哥大 学 行 为科 学 教 授 理 查 德 ・ 芝 塞勒 也提出：我们每个人都有两个账户 ， “ 一个是经济学账 户， 一个是心理账户。 经济学账户就是我们的现金 （ ” 资 产） 钱包和信用钱包。在我们看来 ， 经济学账户是理财 的主要对象， 它可以数字化 ， 与管理心理账户相 比， 管
一
Байду номын сангаас
理经济账户似乎更容易。而成功的理财 中， 管理好心 理账 户又是 至 关 重 要 的 。那 么 ， 心理 账 户 这种 抽 象 的
财该 如何管 理 ？ 先 举个 例 子来 解 释一 下 “ 心理 钱 包 ” 个 抽 象 概 这 念 。不 知你有 没有 发现 ， 人在 不 同情 景和 心 态下 ， 对钱 的感觉 是不 一样 的， 像 冯 仑所 说 ：在 困难 的 时 候 ， 就 “ １ 元钱 对你 而言 ， 以顶 １０ 元 ； 当你有 １ 亿 的 时 可 ０万 可 个 候， 就觉 得 １０万 元似 乎 不是 钱 。 人 们往 往对 不 同来 ０ ” 源 的收入采 取不 同的态度 。把 辛苦 工作 赚 来 的钱 放在 心理 上的 “ 辛苦 钱 ” 户 ， 账 把意 外 得来 的钱 放 在 心 理上 的“ 意外 收入 ” 户 。辛苦钱 丢了 ， 一定非 常难 过 ， 账 你 但 如果 意外 收入 丢 了， 苦 的程度 就 不 如前 者 。在 投 资 痛
第２卷 ５
第 ４期
Ｊｕｎｌ ｆ ｕｎ ｎＦｎｎｅ＆Ｅ ｏｏ ｉｓ ｎ ｅ ｉ ｏｒａ ｏ Ｙ ｎ ａ ｉａｃ ｃｎｍ ｃ ｉ ｒ ｔ Ｕ ｖ ｓｙ
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个人 生活中的经济作为 ： 谈谈理财
陈 燕 涂
（． １ 云南师范大学 商学院， 云南
进
昆明 ６００ ） ５００
方面 ， 我们看到， 有些投资者捂着股票， 到一定收益 的 时候 ， 就会卖了相当于本金的部分投资， 剩余 的还继续 等待更好的收益 ， 如果等到的是亏损 ， 心里也觉得无所 谓， 反正本 金没 有亏 。 对于我们一生中的三个钱包 ， 我们要守住第一个 钱包 ， 放大第二个钱包 ， 调整第三个钱包。心理钱包虽 然是 个抽象 概 念 ， 调 整 心理 钱 包 还是 可 以条 分缕 析 但
的， 我们 可 以从 一下几个 方 面入 手 ：
第 一 ， 合 理 的 心理 预 算 。要 给 自己 明 确 的投 进行 资时 间预期 ， 要设 立一个 止盈 止 亏 的价 格 提示 ， 也 并严 格执 行纪律 ， 避免 投 资 者 被动 地 从短 期 投 资 变 成 长 可 期股 东。
关键词 ： 理财； 投资 ； 管理 ； 钱包 摘 要： 人这 一生会赚 多少钱 ， 又会花掉 多少钱？很多人天天都在抱怨 自己不是 富二代 ； 自已的年薪 不如别 人 高； 自己的荷包瘪瘪。那么你真 的是赚得不够 ， 真的没有机会成为有钱人吗？其实 ， 的一生能赚取 的财 富是 人 非常庞 大的， 如果在有 限的一 生中， 对有限的钱财进行聪明的理财 ， 会让 你成为真正富有 的人。 中圈分类号 ：８ ２ ４ １３．８ ７ 文献标识码 ： Ａ 文章编号 ：６２— ７５ ２ １ ）４— ０ ０— ２ １７ ４ ５ （０ ０ ０ ０ ８ ０