交强险理赔实务培训教学教案

（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；
（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；
（三）被保险人故意制造道路交通事故的。
也就是说：有前款所列情形之一，发生道路交通
事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔
偿责任。先垫付，再追偿。
交强险抢救费实行全国“通垫”服务
出险地公司：
代承保公司接受支付/垫付通知 出具《承诺支付/垫付抢救费用担保函》 审核、计算抢救费用的支付/垫付金额 通知承保公司付款并向承保公司寄送原始单据 承保公司： 无条件接受出险地公司审核结果 直接向救治医院汇付抢救费用
受害人是否有直接索赔权
第三十一条：… …保险公司可以向被保险 人赔偿保险金，也可以直接向受害人赔偿保险 金
二、交强险实施后理赔的主要变化
交强险与商业三者险主要区别
交强险
商业三者险
名词
受害人
第三者
赔偿处理
限额内“无过错”责任原 则 不设免赔率 支付、垫付抢救费
对超过交强险各分项赔偿限额以上 的部分，按责赔付
《条例》第三十一条：……因抢救受伤人员需要保 险公司支付或者垫付抢救费用的，保险公司在接到公 安机关交通管理部门通知后，经核对应当及时向医疗 机构支付或者垫付抢救费用。
抢救费的垫付和追偿
第二十二条 有下列情形之一的，保险公司在机动车
交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用， 并有权向致害人追偿：
责任范围扩大
现条款绝大多数责任免除，均为交强险保险责任 仅下列损失和费用，保险人不负责赔偿和垫付 • 受害人故意造成的道路交通事故的损失 • 被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的 损失 • 受害人停业、停电、网络中断、财产贬值等各种间接 损失 • 因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费 用。 违反被保险人义务、多次出险、超载、逃逸等，均不 加扣免赔或拒赔;污染、精神损害、被保险人代管的 财产损失未做为责任免除
（2）2006年7月1日后存续的商业车损险
对于保险机动车应由对方强制保险赔偿的部分，应予扣除。
（3）被保险机动车投保一份以上交强险的，被保险机动车投保一份以上交强 险的，保险期间起期在前的保险合同承担赔偿责任，起期在后的不承担赔 偿责任。
抢救费的支付
《道交法》第七十五条： 医疗机构对交通事故中的受 伤人员应当及时抢救，不得因抢救费用未及时支付而 拖延救治。肇事车辆参加机动车第三者责任强制保险 的，由保险公司在责任限额范围内支付抢救费用；抢 救费用超过责任限额的，未参加机动车第三者责任强 制保险或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社会救助 基金先行垫付部分或者全部抢救费用，道路交通事故 社会救助基金管理机构有权向交通事故责任人追偿。
出险后立即拨打 95518 进行报案，并记录 95518反馈的报案受理号。
实务要点
二、查勘和定损
1、报案后由95518调度保险理赔人员进行查勘定损。 2、事故任何一方的估计损失超过交强险赔偿限额的，应提醒事故各方当事人
依法进行责任划分。 ▪ 损失明显低于交强险赔偿限额、不涉及人员伤亡的轻微事故，经我公司查
实务要点
死亡伤残赔偿项目 ： 丧葬费、死亡补偿费、受害人 亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、 残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶 养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院 判决或者调解承担的精神损害抚慰金
医疗费用赔偿项目：医药费、诊疗费、住院费、住 院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容 费、营养费。
设免赔率
责任限额 分项限额
综合限额
责任免除 列明式 主挂车 在各自限额内赔偿
竞赛、饮酒、逃逸、违法活动，污 染、精神损害赔偿等
主车责任限额内赔偿，按限额分摊
三、理赔各环节实务要点
理赔流程
第一节 报案 第二节 查勘和定损 第三节 赔偿处理 第四节 结案和归档
一、报案
实务要点
人保财险客户服务电话：95518
勘，当事人协商一致，可不通过交警定责。 3、损失在交强险责任限额内，交警调解结果为“各修各车” ，可按交警调解
结果，对保险机动车的损失，在交强险项下进行赔偿。
三、赔偿处理
实务要点பைடு நூலகம்
（一）赔偿原则
保险人在交强险责任范围内负责赔偿被保险机动车因交通事故造成的对受害人的 损害赔偿责任。
▪ 机动车之间实行“互赔”原则，不实行互碰免责的赔偿方式。 ▪ 损失超过交强险责任限额的，应按交警确定的事故责任比例，在商业保险项下进行赔偿。
赔款=死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款 =死亡伤残费用核定金额+医疗费用核定金额+财产损失核定
金额 =（4500＋800）＋8000＋500 =13800（元）
因医疗费用12000元超过医疗费用责任限额，按责任限额计算
实务要点
其他规定
（1）2006年7月1日后存续的商业三者险 实行按责赔付原则，按商业险条款中规定的责任范围和赔偿原则，按责任 比例进行赔付。
实务要点
赔款计算方法
（1）基本计算公式
总赔款= ∑受害人各分项损失赔款
受害人各分项损失赔款=受害人各分项核定损失金额
各分项核定损失金额超过各分项赔偿限额的，按各分项赔偿限额计算赔偿。
所以， 总赔款= 受害人死亡伤残费用赔款
+受害人医疗费用赔款 +受害人财产损失赔款
实务要点
例：被保险机动车A发生交通事故，导致骑车人甲受伤。医药费 12000元，护理费800元，误工费4500元，自行车损失500元。 交强险死亡伤残、医疗费用、财产损失赔偿限额分别为5万、 8千、2千，则A车交强险赔款计算如下：
（二）赔款计算
责任限额
在交强险各分项赔偿限额内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别计算赔 偿。 ▪ 死亡伤残赔偿限额50000元，无责任死亡伤残赔偿限额10000元 ▪ 医疗费用赔偿限额8000元，无责任医疗费用赔偿限额1600元 ▪ 财产损失赔偿限额2000元，无责任财产损失赔偿限额400元
机动车交通事故责任强制保险
理赔实务培训
中国人民财产保险股份有限公司
主要内容
一、交强险理赔的法律背景 二、交强险实施后理赔的主要变化 三、交强险的理赔实务要点
一、交强险理赔的法律背景
1、无过错赔偿原则 2、抢救费的支付 3、抢救费的垫付和追偿 4、赔偿的要求和时限 5、受害人有直接索赔权