快钱运营特点分析

快钱运营特点研究分析

快钱成立于2004年，是国内领先的独立电子支付及清算企业，专注于为各类行业和企业提供安全、便捷的综合电子支付服务。快钱秉承跨银行、跨地域、跨行业、跨网络、跨人众的运营模式，致力于通过创新型金融服务，支持国家现代服务业的发展。

本文从业务范围、业务流程例举、盈利模式和安全监控四个方面对快钱的运营特点进行剖析如下：

一、业务范围

1、快钱业务所涉行业

快钱为用户提供了一整套涵盖电子商务收款类、付款类、账户类、增值类、生活服务产品等各个方面的强大功能，使商家能解决任何在电子商务领域遇到的收、付费难题。其业务涵盖了游戏行业、B2C行业、金融行业、电子机票行业、酒店行业、旅游行业、IDC行业、搜索行业、B2B贸易和服务行业、教育行业、物流行业、直销行业、教育、美容等20多个行业。

2、快钱的主要业务

1）收款类业务包括人民币支付、网银支付、充值卡支付、信用卡分期支付、POS收款、信用卡无卡支付、分账支付、委托代收、现金归集、电话语音支付、PayPal国际收汇。

2）付款类业务包括付款到银行、批量付款到银行、付款到快钱账户、批量付款到快钱账户。

3）账户类业务包括快钱账户和集团账户。

4）增值类业务包括优惠券平台和自动出票。

5）生活服务产品包括还信用卡、手机充值、彩票中心、游戏充值、房租房贷、保险续费、跨行转账、账单管家等。

分账支付

分账服务是快钱推出的致力于解决第三方平台（平台商户），需要将消费者支付的款项，按照第三方平台（平台商户）的要求分配给多个分润方的分润服务；平台商户在接入分账支付后，付款方可以通过快钱分账支付提供的快钱账户支付、

银行卡支付、信用卡支付等方式，将款项支付给平台的中间账户，平台商户根据分账规则将中间账户内的款项分给不同的分润方。

集团财务管理

集团账户是快钱为集团企业商家提供的多账户管理服务，是一套完善的集中资金管理体系，通过高效的资金运转和资金监控，实现资金集中化管理。

信用卡分期支付

消费者可以通过信用卡分期支付的方式来购买商家价格较高的产品。整合了中国银行、中国工商银行等多家银行的分期付款业务，商家只要接入快钱就可以向消费者提供多家银行的分期付款服务。满足消费者能够在不一次性付清商品全款的情况下，先享用该商品，再按月进行分期支付。

充值卡支付

快钱神州行/联通卡/电信卡/骏网支付是快钱为商家提供的通过神州行充值卡/联通卡充值卡/电信卡充值卡/骏网一卡通解决买卖双方交易所涉及的资金往来的支付服务。开通相应支付服务，商家网站就可以支持消费者使用相应充值卡进行在线支付，购买商家的产品或服务。

付房租房贷：

具体步骤如下：首先登陆快钱账户，添加账单，并选择支付账单，之后选择需支付账单进行支付，最后账单支付成功，到账查询。

快钱的“行业应用”清算方案努力适用于企业的任何需要收款和付款的环节，使资金达到双向流动，减少中间环节和滞留时间为企业和相关运作链创造最大效益。如果想进一步加强付款安全性，快钱还提供加密功能，使得用户在获取欠款的同时需要另外提供的取款密码才能获得钱款。

二、业务流程例举

快钱的支付方式包括线上支付和线下支付两种，每一类包含有多种不同的方式。

1、线上支付：

包括：银行卡支付、快钱账户支付、神州行支付、外卡支付、手机WAP支付、

B2B支付、VPOS-CNP、电子邮件账单等方式

快钱账户支付流程图：银行卡支付流程图：

VPOS是快钱推出的致力于解决消费者在不方便上网时的银行卡支付产品，未上架提供了丰富的收款途径。VPOS产品支持外卡支付，分为VPOS-CNP、VPOS-CP两种形式。VPOS-CNP又称信用卡无卡支付，是指消费者只需要提交信用卡卡号和有效期等信息，不用刷卡，无需当面交易，即可完成付款。其操作流程如下图：

2、线下支付

包括：电话支付、邮局汇款、银行汇款、VPOS-CP。其中VPOS-CP是指面对面的刷卡交易，消费者需要持银行卡完成刷卡操作、输入密码等步骤，才能完成付款，类似于传统的POS机。

线下支付的具体流程以ZOL官方店线下支付流程为例：

1）在ZOL官方店下完单后点“快钱”键进入支付页面

2）进入支付页面后选择“线下支付”，输入手机号或邮箱地址，以便订单提交成功后系统发送“汇款识别号”。选择通过邮局汇款后，点击“立即支付”。

3）线下支付交易申请提交成功后，系统生成8位交易号码，按照网上显示的表格模式，去银行柜台办理业务。

快钱的支付系统和商家的订单系统对接，无论付款方使用线上、线下各种方式向商户付款都可以做到支付信息和订单信息的一一匹配。并且支持各类批量数据的电子传递。以及网上退款处理、收据方限制、双重复核、多操作员管理、自动提现功能、多账户管理、账户代扣等功能。

此外，快钱为商家提供了较为完善的账户管理平台、实时的账户交易明细查询和交易报表，每天生成报表，内容为上一日通过快钱支付平台进行的网上支付的金额、笔数的明细和汇总情况。商家亦可获得指定时间段的各类报表，方便进行各类统计和分析。

三、盈利模式

快钱被人称为“支付和结算的收割机”，所谓“收割”，是指快钱用信息化的手段，在前端收集各个行业的需求，并将各种需求收拢到快钱，最终落地到银行。这不仅提升了银行业务所覆盖的广度和深度，同时还发展了信息技术推动金融服务创新、以创新应用提升行业资金效率的多方受益的业务模式。

1、赚取手续费率差是第三方电子支付平台主要的盈利模式，所谓手续费率差是指收取商家的手续费和其向银行支付的手续费差。快钱将利润率锁定在“行业应用”上，利用独立的第三方电子支付平台的优势，推出高效的资金处理效率、信息流整合及个性化服务，通过业务的创新和拓展获取利润。

2、第三方支付平台的另一个来源是与企业用户的利润分成。目前第三方支付企业服务费的收入比例，与汇款以及跨行取款的收费比例相当，大约在3%-5%。

3、由于行业竞争的激烈，快钱资金链的一部分来自于风险投资：2005年基于Email和手机号的网上收付费平台，快钱宣布获得硅谷Doll资本管理公司和半岛资本公司的风险投资。

四、安全监控

1、注册安全

快钱采用具有广泛适用性和唯一性的电子邮件作为用户注册账户，极大方便了用户使用交易过程的及时通知，并保证了用户将来通过快钱平台进行任何业务的畅通无阻和持续性。为充分保障用户账户的安全并方便随时找回密码，因此快钱设定了两个安全问题，确保用户账户的安全及保密。

2、系统安全

快钱 目前通过了Verisign签发的全球安全证书，保障客户的在线安全信息，使客户的在线交易和客户资料得到有效的保障。

3、数据安全

快钱平台系统对全部用户信息、账户信息、加密、签名等进行128位SSL 加密。SSL是一种国际标准的加密及身份认证通信协议。SSL协议使用通讯双方的客户证书以及CA根证书，允许客户/服务器应用以一种不能被偷听的方式通讯，在通讯双方间建立起了一条安全的、可信任的通讯通道。它具备以下基本特征：信息保密性、信息完整性、相互鉴定。当您的地址栏中出现锁型图片时，表明您正在填写的所有信息都处于128位的加密保护之下，其他人无法通过任何手段从网络中监测得到。在您使用快钱网络一切服务时资料传输皆已经加密处理。

4、用户认证

快钱提供三种身份验证机制（手机验证、银行卡验证、身份证验证），部分快钱工具的开通要求用户通过所有身份认证，因此使交易更安全更放心。

5、PCI认证