我国商业银行资本充足率存在的问题及解决办法
我国商业银行资本充足率存在的问题及解决办法
我国商业银行资本充足率存在的问题及解决办法摘要：对于商业银行来说，充足的资本和合理的资本结构既是维护公众对银行信心的基本需要，也是银行自身承受各种损失和风险的“缓冲器”，其最重要的反映指标就是资本充足率。
但对于中国的商业银行来说，资本充足率过低一直是个老难的问题，也是中国银行业亟待解决的核心问题之一，本文分析了我国商业银行资本充足率管理中存在的问题并提出了解决思路。
关键词：资本充足率；风险管理；资本金；信贷资本充足率是银行资本金与加权风险资产的比率，是衡量银行经营安全性和稳健性的重要指标，是维持银行稳健发展的重要保障。
2004年巴塞尔委员会正式通过了《新巴塞尔协议》，建立了包括最低资本、监管当局的监督检查和市场纪律的资本管理规定，大幅度提高最低资本要求的风险敏感度，其资本充足率延续了8%的最低要求。
在全面借鉴和吸收《新巴塞尔协议》核心思想的基础上，我国制定并颁布了《商业银行资本充足率管理办法》，标志着我国商业银行的监管已基本采用国际通用准则。
依据规定：资本充足率不得低于8%，其中核心资本充足率不得低于4%，且附属资本不得超过核心资本的100%，长期次级债务（计入附属资本）不得超过核心资本的50%。
并在资本充足率测算规定的基础上，详细规定了资产损失准备充分计提、各类资产的风险权重、市场风险资本等细节处理，资本充足率的监督检查措施及资本充足率披露的具体内容。
[1]我国商业银行的资本充足率管理虽然在不断地学习进步，但还是存在着许多问题，具体来说有：（一）资本充足率水平总体有所提高，但资本金缺口依然较大：1998年财政部为补充资本金定向发行2700亿元人民币特别国债，拉开了国有商业银行资本充足率管理的序幕。
之后，又通过剥离不良贷款、注资等方式来提高商业银行的资本实力。
2004年《商业银行资本充足率管理办法》正式发布，意味着我国商业银行资本监管日趋科学化、合理化。
此后，引进战略投资者、公开上市成为我国商业银行补充资本金的重要途径。
我国四大国有股份制商业银行资本充足率状况调研
我国四大国有股份制商业银行资本充足率状况调研摘要我国股份制商业银行普遍面临着进一步发展所需资本不足的困境, 本文对我国商业银行资本现状以及资本充足情况进行了分析, 并找寻我国商业银行资本管理情况存在的问题, 提出了相关的解决对策。
关键词: 商业银行；资本充足；解决对策一、我国四大国有股份制商业银行资本充足率现状及对比分析巴塞尔资本协议对商业银行最低资本充足率要求为到8%。
在我国无论是国有独资商业银行, 还是股份制商业银行, 都采取多种措施, 以尽可能提高银行资本的实力。
在2005年之前, 中国商业银行的资本充足率刚刚达到8%的规定标准, 有些甚至比标准还低。
自1998年以来, 中国采取了注资, 剥离不良资产等一系列措施来充实和提高四大国有商业银行的资本充足率。
由于四大国有商业银行存在国家对其承担无限责任的产权制度, 伴随银行资产的扩张, 资本充足率问题又随之凸现。
我国国有商业银行普遍资本金数量不足, 并且质量偏低, 主要表现在:（一）数量不足。
巴塞尔资本协议规定商业银行的资本与风险资产不小于8%, 我国四大商业银行资本充足率却很低, 而且也有很大的水分。
按国际惯例银行资本指的是核销了一切坏账损失后的净资本, 而我国国有四大商业银行存在大量不良资产, 据国家公布的数字, 大约有近二万亿呆坏账。
占贷款总额的25%, 期中大约有6%是无法回收的。
大量的不良资产极大地侵蚀了银行资本。
（二）结构不合理。
国有商业银行的资本构成中的实收资本, 资本公积和未分配利润均属巴塞尔协议中规定的核心资本。
但我国国有商业银行除了按规定提取少量的呆坏账准备金外基本上没有附属资本。
即使为数不多的核心资本也大本分占压在变现能力差的固定资产上。
（三）来源渠道单一, 自补能力弱。
我国国有商业银行的资本金主要来源于财政部门的信贷基金、专项基金和利润追加。
近几年由于各种原因银行利润日趋下降, 完全靠自筹资本途径补充资本金, 比较困难。
我国商业银行财务风险问题及对策分析
我国商业银行财务风险问题及对策分析我国商业银行作为金融系统的重要组成部分，承担着金融中介、信贷、结算和风险管理等重要功能。
随着全球金融市场的不断变化和国内外经济环境的影响，商业银行也面临着许多财务风险问题。
本文将从商业银行财务风险问题的现状、原因分析和对策提出进行讨论。
一、现状分析1. 财务杠杆风险我国商业银行的资本充足率普遍较低，资本充足率不足可能导致银行面临着财务杠杆效应增大的风险。
特别是在金融市场动荡时，商业银行资本充足率下降可能导致银行陷入财务困境。
2. 信用风险随着我国经济结构的转型和风险偏好的变化，商业银行的信用风险也在不断增加。
尤其是在金融市场波动大、经济复苏乏力的情况下，企业信用风险不断增加，商业银行可能面临着不良贷款增加的风险。
3. 流动性风险商业银行作为金融中介机构，流动性风险是其面临的重要风险之一。
尤其是在金融市场出现波动时，商业银行面临着流动性风险增大的风险。
二、原因分析1. 外部环境变化随着全球金融市场的不断变化和国内外经济环境的影响，商业银行面临着严峻的外部环境挑战。
金融市场波动大、国内外利率差异扩大等因素可能导致商业银行面临着财务风险增大的情况。
2. 内部管理不当一些商业银行内部管理不当、风险管理不到位等问题也可能导致财务风险的增加。
一些商业银行存在着信贷审核不严格、不良资产管理不善等问题，导致了信用风险和不良贷款增加。
三、对策提出1. 加强资本管理商业银行应加强资本管理，提高资本充足率。
可以通过增加股本、发行债券、吸收外部资金等方式提高资本充足率，降低财务杠杆风险。
2. 加强风险管理商业银行应加强风险管理，健全内部控制制度，加强信贷审核、不良资产管理等工作。
可以通过健全信贷审查制度、完善风险分析模型、建立严格的不良资产清理机制等方式降低信用风险和流动性风险。
3. 做好利率风险管理商业银行应做好利率风险管理，建立完善的利率风险管理制度。
可以通过建立利率敏感性分析模型、进行实时监控、加强利率风险敞口管理等方式降低利率风险。
我国商业银行存在的问题及对策
我国商业银行存在的问题及对策我国商业银行是我国金融体系的重要组成部分，但是在其发展过程中也存在着一些问题。
本文将从以下几个方面分析我国商业银行存在的问题，并提出相应的对策。
一、风险管理不足商业银行的主要业务是吸收存款、发放贷款，但是在贷款发放过程中，商业银行往往存在风险管理不足的问题。
一方面，商业银行在贷款发放时往往没有对借款人的信用状况进行充分的调查，导致贷款违约率较高；另一方面，商业银行在风险管理方面的技术手段相对滞后，往往难以及时发现和控制风险。
对策：商业银行应加强风险管理，建立完善的风险管理体系，加强对借款人的信用调查，提高贷款审批的严格性。
同时，商业银行应加强技术手段的应用，建立风险监测系统，及时发现和控制风险。
二、利润增长缓慢商业银行的主要盈利来源是利差收入，但是在当前的市场环境下，利差收入逐渐减少，商业银行的利润增长缓慢。
此外，商业银行的业务模式相对单一，往往难以开拓新的盈利增长点。
对策：商业银行应加强创新，探索新的盈利增长点，如发展信用卡、理财等业务，开拓新的市场。
同时，商业银行应加强资本市场业务，提高非利差收入的比重，增加利润来源。
三、服务质量不高商业银行的服务质量是客户选择银行的重要因素之一，但是在实际操作中，商业银行的服务质量往往不高，客户体验不佳。
例如，某些银行的柜员服务态度不好，某些银行的网银系统不稳定等。
对策：商业银行应加强服务质量管理，提高服务质量。
例如，加强员工培训，提高服务态度；加强信息技术建设，提高网银系统的稳定性等。
四、资本充足率不高商业银行的资本充足率是衡量其偿付能力的重要指标，但是在我国，商业银行的资本充足率普遍不高。
这主要是由于商业银行的资本金规模较小，而且资本金的质量不高。
对策：商业银行应加强资本管理，增加资本金规模，提高资本金的质量。
例如，加强股权融资，吸引更多的投资者参与；加强资本管理，提高资本金的质量等。
总之，我国商业银行在发展过程中存在着一些问题，但是这些问题并非不可解决。
我国商业银行资本充足率现状研究
我国商业银行资本充足率现状研究【摘要】本文旨在研究我国商业银行资本充足率的现状及存在的问题，并提出相应的对策建议。
在文章首先介绍了背景，即资本充足率对商业银行的重要性，以及研究意义。
在从我国商业银行资本充足率的概述入手，接着分析了监管要求与现状，同时指出存在的问题，并提出了相关的对策建议。
在展望未来可能出现的发展趋势，同时总结了本次研究的重要发现。
通过本文的研究，可以更好地了解我国商业银行资本充足率的现状，为银行行业的发展提供参考和建议。
【关键词】关键词：商业银行、资本充足率、监管要求、现状分析、问题、对策建议、未来展望、研究总结。
1. 引言1.1 背景介绍我国商业银行一直是我国金融体系的重要组成部分，对于国家经济的发展起着至关重要的作用。
而商业银行的资本充足率是其健康发展的重要指标之一。
资本充足率是衡量商业银行资本实力和风险承受能力的重要指标，也是监管部门评估商业银行健康程度的标准之一。
随着我国金融市场的不断发展和国际化进程的加快，商业银行资本充足率的监管要求和规范也在不断提高和完善。
在金融危机频发、风险事件频现的背景下，商业银行资本充足率的稳定和充足对于维护金融体系稳定、增强抗风险能力至关重要。
本文将对我国商业银行资本充足率的现状进行深入研究和分析，探讨存在的问题，并提出相应的对策建议，旨在为我国商业银行资本充足率监管和管理提供参考和借鉴。
1.2 研究意义本文旨在通过研究我国商业银行资本充足率现状，探讨其监管要求、存在问题及对策建议，以期为我国商业银行资本充足率监管政策的制定和完善提供参考。
具体而言，本文的研究意义主要体现在以下几个方面：我国商业银行资本充足率是衡量银行风险抵御能力的重要指标之一，其稳定与否直接关系到我国金融体系的稳定与健康发展。
通过深入研究我国商业银行资本充足率现状，可以为监管部门和银行提供有针对性的政策建议，进一步提高我国金融系统的稳定性。
通过分析我国商业银行资本充足率存在的问题，可以揭示出当前监管政策的不足之处，为相关监管部门提供改进措施和政策建议，提升我国金融监管的有效性和前瞻性。
商业银行问题及对策建议
商业银行问题及对策建议一、问题分析1.1 利率市场化改革带来的挑战随着我国金融体系的不断改革与开放，利率市场化成为了必然趋势。
然而，商业银行在这个过程中面临着一些挑战。
首先，利率市场化使得利率的波动性增大，给商业银行资产负债管理带来了压力。
其次，由于存款利率和贷款利率解除了管制，竞争加剧导致商业银行净息差收窄。
1.2 资本充足率不足商业银行作为金融机构，其资本充足率是评估其健康度和稳定性的重要指标。
然而，在当前经济下行周期和风险事件增多的背景下，许多商业银行资本充足率不足。
特别是小型和地方性商业银行面临更大的困境。
1.3 技术升级压力随着科技的不断发展和普及应用，金融科技正在深刻改变着金融产业。
商业银行需要进行技术升级以适应这一变革，但是许多商业银行在技术方面投入不足，导致滞后于市场潮流。
二、问题解决对策2.1 加强资产负债管理商业银行可以通过加强资产负债管理来应对利率市场化带来的挑战。
首先，要建立有效的风险管理体系，及时进行风险评估和监控。
其次，提高中长期资金占比，降低存款依赖性，在贷款定价上更加灵活。
同时，优化个人和企业客户结构，增加收入来源。
2.2 加大对小型银行的支持力度作为金融服务体系的重要组成部分，小型和地方性商业银行在经济发展中也扮演着重要角色。
政府和相关部门应加大对这些银行的支持力度，鼓励其进行合并重组以提高整体实力和竞争力。
此外，还应促进小型银行与科技公司合作，在科技创新上跟进市场趋势。
2.3 推动数字化转型商业银行应积极推动数字化转型，加快技术升级步伐以提高运营效率和客户体验。
首先，要建立完善的线上金融服务平台，提供全方位的金融产品和服务。
其次，加强信息安全管理，保护客户数据的隐私和安全。
此外，应鼓励员工参与技术培训和人才引进，以不断提升技术实力和创新能力。
2.4 加强合规风控商业银行在经营过程中要遵守法律法规，并加强对内部风险的管控。
首先，要加强内控管理，建立健全的内部审计机制和风险监测体系。
我国商业银行实现资本充足率的办法及措施
我国商业银行实现资本充足率的办法及措施摘要：资本充足率是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。
各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。
经济的全球化趋势和中国的改革开放，使得资本充足率不仅是国际银行业间的游戏规则，也是中国发展社会主义市场经济和促进银行业健康发展的内在要求。
所以，资本充足率这一指标是有着不容忽视的意义的。
关键词：商业银行经营的本质是盈利，所以资本充足率一般不可能偏高，过高的资本充足率说明银行有太多的闲置资本，减少了它的盈利机会；但银行又会面临资产风险，资本充足率低，说明银行抵御风险的能力不足，所面临的风险也就越大；所以最优的选择是保持适当的资本充足率，既能应对金融风险，又不会有太多的富余资金。
资本充足率是衡量一家银行抗风险能力的重要指标，对于银行运营的监管和风险防范发挥了很大作用，拥有适当的资本充足率是银行安全乃至整个国家金融安全的重要保证。
一、资本充足率的标准国际上曾发生过多起商业银行在经营过程中由于资本金不足且又承担了过高经营风险而导致资不抵债，不得不破产清盘或伸手求助于政府，最终使广大存款人受害，甚至产生无力偿债的连锁效应而危害整个经济。
因此，国际上中央银行间的权威机构——国际清算银行于1988年专门通过了“关于统一国际银行的资本衡量和资本标准的协议”，简称《巴塞尔协议》。
该协议明确规定，商业银行的资本充足率应使用资本对风险加权总资产之比来衡量，该比率不应低于8％，其中核心资本充足率即核心资本与风险加权资产的比率不得低于4%。
此后又增加了有关度量的细节和进一步要求银行减低风险的补充协议。
为银行稳健经营、减少风险提出了标准。
二、资本充足率影响因素分析资本充足率是自有资本与风险资产的比率，因此要分析资本充足率的影响因素，就要从自有资本和风险资产分别着手。
自有资本是资本充足率的分子项，因此对资本充足率起到正向影响作用，而作为资本充足率分母项的风险资产则起到负向作用。
商业银行资本补充与对策
商业银行资本补充与对策随着金融市场的不断发展和金融体系的不断完善，商业银行在面对各种风险和挑战时，资本补充成为了一个非常重要的问题。
商业银行资本的充足与否将直接影响到其经营的稳健性和持续性。
商业银行资本补充与对策成为了一个需要重视和研究的课题。
本文将围绕商业银行资本补充与对策展开探讨，分析其重要性、现存问题以及相应的解决方案。
一、商业银行资本的重要性商业银行作为金融体系中最为核心和基础的一环，其资本充足与否直接关系到金融市场的稳定和经济的健康发展。
商业银行资本的充足将直接影响到其风险承受能力。
在金融市场中，商业银行可能会面临信用风险、市场风险、流动性风险等多种风险。
只有资本充足的商业银行才能够更好地承担这些风险，保障其自身的稳健经营。
商业银行资本的充足也是保护储户利益的重要手段。
资本充足的商业银行可以更好地保障储户的存款安全，防范金融危机对储户造成的损失。
商业银行资本充足还是金融市场稳定的重要保障。
资本充足的商业银行可以更好地抵御市场波动，减少金融系统的风险传导，保障金融市场的稳定运行。
商业银行资本的充足性对于整个金融体系的稳定和健康发展至关重要。
二、商业银行资本补充的现存问题目前我国商业银行资本补充面临着一些问题。
部分商业银行资本水平偏低。
在目前监管制度下，商业银行资本充足率不低于8%，核心一级资本充足率不低于6%，但是部分商业银行资本水平低于监管要求，存在资本不足的情况。
商业银行传统的资本补充方式单一。
目前商业银行主要的资本补充方式为吸收外部资本和自身盈利留存，导致资本补充方式单一，对商业银行的盈利能力和发展空间造成了限制。
商业银行资本补充存在着周期性和不确定性。
受宏观经济形势、国际政治因素等影响，商业银行资本补充存在周期性和不确定性，很难做到稳步增长。
为了解决商业银行资本补充中存在的问题，我们需要采取一系列的对策。
要加强商业银行监管，严格执行资本充足率要求。
监管部门要加大对商业银行资本充足率的监管力度，促使商业银行认真履行资本充足率要求，及时增加资本，保证其资本水平达标。
探析我国商业银行资本充足现状及提高比率的现实途径
探析我国商业银行资本充足现状及提高比率的现实途径【摘要】我国商业银行资本充足水平对于金融稳定具有重要意义。
本文首先分析了我国商业银行资本充足水平的现状，指出存在一定程度的不足。
随后探讨了影响商业银行资本充足的因素，包括经济形势、管理水平等。
然后探索了提高资本比率的现实途径，如增资扩股、优化资产结构等。
同时还探讨了监管机构对商业银行资本要求的趋势，强调了监管制度的重要性。
最后分析了提高资本比率对金融稳定的积极影响，呼吁加强监管力度，促进我国商业银行资本实力的提升，确保金融体系的稳定发展。
通过本文的探讨，我们能更深入地了解我国商业银行资本充足现状及提高比率的现实途径，为金融领域的健康发展提供有益参考。
【关键词】商业银行、资本充足、比率、现实途径、监管机构、金融稳定、影响因素、提高、趋势、分析、结论、我国1. 引言1.1 介绍商业银行资本充足现状商业银行资本充足是指商业银行拥有足够的资本用于应对各种风险和经济压力。
资本充足水平对于商业银行的稳健经营和金融市场的稳定至关重要。
目前我国商业银行资本充足现状整体较好，大多数银行资本充足率均达到监管要求的标准。
根据监管数据显示，我国商业银行的资本充足率普遍较高，符合监管要求。
资本充足的商业银行更具有抵御各种风险的能力，能够更好地保障存款人和投资者的利益，维护金融市场的稳定。
保持良好的资本充足水平对于我国商业银行的可持续发展和金融市场的稳定具有重要意义。
随着金融市场环境的变化和监管要求的加强，商业银行需要不断加强资本管理，确保资本充足水平持续符合监管要求。
1.2 阐述提高资本比率的重要性提高商业银行的资本比率是非常重要的，这对于维护金融系统的稳定和防范金融风险至关重要。
充足的资本比率可以保障银行在面临风险和挑战时有足够的资本储备来抵御风险，保证其正常运营。
良好的资本充足比率可以增强银行的信誉和可靠性，吸引更多的客户和投资者，从而提高银行的竞争力和盈利能力。
提高资本比率还能够增强银行的抗风险能力，降低金融风险传染的可能性，有助于金融系统的稳定和健康发展。
我国商业银行资本充足率现状研究
我国商业银行资本充足率现状研究我国商业银行作为金融体系的核心组成部分，其资本充足率的状况直接关系到金融稳定与经济发展。
本文将对我国商业银行资本充足率的现状进行研究。
将简要介绍资本充足率的概念和重要性，然后对我国商业银行资本充足率的现状进行分析，并探讨对策，最后提出建议。
一、资本充足率的概念和重要性资本充足率是指商业银行以自有资金覆盖风险资产所需的比率，是反映商业银行偿付能力和抵御风险能力的重要指标。
它是金融机构的安全垫，可以确保金融机构在面临风险时能够保持稳健的运营。
资本充足率的高低直接关系到商业银行的经营状况和信誉。
目前，我国商业银行资本充足率整体上处于较高的水平，符合监管要求。
根据中国银行业监督管理委员会的数据，截至2020年末，我国银行业整体资本充足率为14.31%，核心一级资本充足率为11.76%。
这一水平相对较高，说明我国商业银行整体上具备较强的风险抵御能力。
具体到各家商业银行来看，其资本充足率存在一定差异。
一方面，大型国有银行和上市银行由于规模较大、资源较丰富，其资本充足率相对较高；部分中小型的地方性银行资本充足率相对较低，存在一定的风险隐患。
造成商业银行资本充足率差异的原因主要有两个方面。
商业银行的资本来源多样化，不同银行之间的股东结构、内部资本管理和风险偏好不同，导致资本充足率的差异。
商业银行在资本充足率的管理上存在一定的灵活度，可以通过增资、减资、股权变动等方式调整资本结构，进一步影响资本充足率。
为提高商业银行的资本充足率，需要采取一系列的对策。
要加强银行监管，严格按照监管要求检查商业银行的资本充足率，并及时采取措施对不符合要求的银行进行监管处罚，以保持银行资本充足率的合理水平。
应当加强商业银行的内部控制，提高风险管理水平，减少风险产生的可能性，从根本上提高资本充足率。
应当加强商业银行的股权管理，通过增资、减资、股份变动等方式来调整资本结构，进一步提高资本充足率。
我国商业银行资本充足率的现状较好，但仍存在一定差异。
我国商业银行的经济资本管理问题与对策
我国商业银行的经济资本管理问题与对策【摘要】我国商业银行在经济资本管理方面存在着一些问题，包括资本金规模不足、资本资产配置不合理和风险管理不足。
为了解决这些问题，可以采取增加资本金规模、优化资本资产配置和加强风险管理措施等对策。
通过这些措施，可以提高我国商业银行的资本实力和风险管理水平，促进金融机构的健康发展。
未来，我国商业银行应进一步完善经济资本管理机制，加大资本金投入，优化资本资产配置，提高风险管理水平，以应对市场变化和风险挑战。
建议政府加强监管力度，推动商业银行合规经营，确保金融市场稳定运行。
【关键词】经济资本管理，商业银行，资本金规模，资本资产配置，风险管理，资本金规模增加，资本资产配置优化，风险管理措施，未来发展，建议和措施。
1. 引言1.1 背景介绍我国商业银行是我国金融体系的重要组成部分，起着金融中介、信贷、支付等多种功能。
经济资本是商业银行保持稳健经营并扩大业务的重要保障，对商业银行的资本净值和风险承受能力起到至关重要的作用。
随着我国经济的快速发展和金融市场的日益复杂化，商业银行经济资本管理面临着一些挑战和问题。
我国商业银行的资本金规模相对较小，难以满足业务发展的需要。
部分商业银行存在资本资产配置不合理的情况，未能有效利用资本资源。
由于金融市场风险不断涌现，一些商业银行在风险管理方面存在不足之处，容易受到外部环境的冲击。
加强我国商业银行经济资本管理，优化资本结构和风险管理，对于提升商业银行的盈利能力、抵御市场风险具有重要意义。
本文将重点探讨我国商业银行经济资本管理存在的问题，并提出相应对策，为进一步完善商业银行的经济资本管理提供参考。
1.2 研究目的研究目的是针对我国商业银行经济资本管理存在的问题，深入分析其根本原因和影响因素，探讨相应的应对措施和解决方案，以期提高商业银行的资本运作效率和风险抵御能力，实现经济资本的有效管理和最大化利用。
通过研究，旨在为我国商业银行未来的发展提供理论支持和实践指导，促进整个银行业的健康稳定发展。
我国商业银行资本管理现状与挑战
我国商业银行资本管理现状与挑战一、资本充足率不足近年来，我国商业银行的资本充足率普遍偏低，难以达到国际标准。
这主要是由于银行资产规模快速扩张，而资本补充渠道有限，导致资本充足率下降。
虽然近年来监管部门已经加大了对资本充足率的监管力度，但是资本充足率不足的问题仍然存在。
二、资本结构不合理我国商业银行的资本结构存在不合理之处，主要表现在核心资本比例过高，附属资本比例过低，导致资本的稳定性和可持续性不足。
此外，银行之间的资本分配也存在不合理的现象，如大银行获得的资本较多，而中小银行获得的资本较少。
三、风险管理能力弱我国商业银行在风险管理方面存在较大的差距，风险控制能力较弱。
在风险识别、计量、监控和管理方面，与国际先进银行相比还存在较大的提升空间。
同时，部分银行还存在内部控制和监管制度不完善的问题，导致风险管理工作存在漏洞。
四、资本管理政策不完善我国商业银行的资本管理政策还存在不完善之处，如资本配置、资本预算、资本绩效考核等方面的制度不够完善。
这主要是由于银行管理层在资本管理方面的重视程度不够，以及缺乏专业的资本管理人才所致。
五、监管压力加大随着金融市场的不断发展和金融监管的逐步加强，商业银行所面临的监管压力也在逐渐加大。
监管部门对商业银行的资本充足率、风险控制能力、信息披露等方面提出了更高的要求，对银行的资本管理提出了更加严格的监管措施。
六、市场竞争加剧随着金融市场的开放和外资银行的进入，我国商业银行所面临的市场竞争也日益加剧。
银行之间为了争夺市场份额和优质客户，往往采取更加激进的风险管理和资本管理策略，导致市场竞争进一步加剧。
七、技术应用不足我国商业银行在技术应用方面还存在不足之处，如缺乏先进的资本管理技术和风险管理工具，导致资本管理的效率和准确性不高。
同时，部分银行还存在信息系统建设滞后的问题，导致数据采集和分析存在困难。
八、国际化进程缓慢我国商业银行在国际化进程方面相对较慢，与国际先进银行相比还存在较大的差距。
探析我国商业银行资本充足现状及提高比率的现实途径
探析我国商业银行资本充足现状及提高比率的现实途径【摘要】商业银行资本充足比率是评估银行风险防范能力的重要指标，关乎金融体系稳健运行。
本文首先介绍了了解商业银行资本充足现状的重要性以及资本充足比率的意义，然后分析了我国商业银行资本充足的现状，提出了提高资本充足比率的途径，包括加强风险管理、吸引更多资本投入、提高内部资本质量和加强监管。
指出提高商业银行资本充足比率对金融稳定的重要意义，并强调各方应该共同努力，促进资本充足比率的稳步提升。
只有通过合作与努力，才能更好地保障我国金融安全与发展。
【关键词】商业银行、资本充足、现状、比率、提高、途径、风险管理、盈利能力、资本规模、资本质量、资本结构、监管、合规经营、重要意义、稳步提升、合力推动。
1. 引言1.1 了解商业银行资本充足现状的重要性商业银行资本充足现状的重要性在于，资本充足比率是评价商业银行健康程度和风险抵御能力的重要指标。
资本充足比率越高，说明银行更具备抵御风险的实力，可以更好地应对外部市场波动和金融危机的冲击。
了解商业银行资本充足现状可以帮助监管机构和投资者更准确地评估银行的运营状况，提升市场透明度和稳定性。
商业银行资本充足现状的重要性还体现在对经济发展和金融稳定的影响上。
银行资本充足比率不足可能导致银行倒闭或金融危机，进而对整个经济系统造成严重的冲击。
了解商业银行资本充足现状可以及时发现问题，采取有效措施防范风险，维护金融市场的稳定和健康发展。
深入了解商业银行资本充足现状对于保障金融体系的稳定运行、提升市场透明度和保护投资者利益都具有重要意义。
只有通过了解当前情况，才能有效提出改进和调整的方向，促进商业银行资本充足比率的持续提升。
1.2 商业银行资本充足比率的意义商业银行资本充足比率的意义在于保障银行的健康运营和风险抵御能力。
资本充足比率是衡量商业银行偿付能力和资本实力的重要指标，直接影响着银行的信誉和稳定性。
一个足够高的资本充足比率可以有效减少银行在面临风险时的倒闭概率，提高银行的抗风险能力，保护存款人和其他利益相关方的权益。
中国商业银行资本充足率对策方法
额和国有商业银行资产总额是股市总市值的好几倍。如 果没有较大的资金进入渠道，很难让人相信中国的股市 会有如此大规模的融资方式和承受能力，而到国外上市 融资则面外，不是所有的股份制公司都能够上市融资的，它要 满足严格的条件，如公司在同业竞争中应有较高的地位; 股东持有股票的情况应确保股权分散良好;公司有较强的 获利
什么值得买
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社会影响力。所以，目前国际上的大银行几乎都是股份 制上市银行。我国的商业银行应该把上市融资作为明确 的目标，争取早日成为上市公司，这不但有利于提高资 本充足率，而且能够全面提升我国商业银
行的素质。 3、国家重新注资 1998年，中央财政发行2700亿元的特别国债用以补充四 大国有商业资本金，四大国有商业银行的资本充足率有 了一定的提高。“但要真正解决资本充足率不足
能力，确保股息红利的分配;充分、真实的信息披露等等。 商业银行要想上市融资还必须改革资本结构，切实完善 股份制，建立、健全公司内部治理机制，成为真正市场 意义上的股份制商业银行，努力满足
上市条件。 股份制的商业银行上市有三大好处：一是能够建立起稳 定的资本补充机制;二是能够接受全社会的监督，便于银 行经营管理体制的进一步完善和更加规范的运作;三是可 以很好地扩大银行的
按账面价值转移，由财政部给出一个适宜的价格比。据 专家估计，这部分不按照账面价值转让的个良资产主要 是损失类，基本上是些无法收回现金的坏账，其核定价 格可能在其账面价值的20%至30%之
间。 2004年6月21日，中国银行、建设银行第三次剥离的不良 资产共计2787亿元，均为可疑类贷款。这次是采取封闭 式招标竞价方式剥离，确定中标者为一级批发商，然后 由批发商将这些不
，这一举措力图使两家银行迅速实现资本充足率不低于 10%，不良贷款不高于10%的双目标。中国银行在2003年 底，注资前后的核心资本充足率分别为6.18%和7.11%， 总资本充足率分别
提高我国商业银行资本充足率的策略
提高我国商业银行资本充足率的策略提高我国商业银行资本充足率的策略可以从以下几个方面进行考虑：1. 加强监管：加强对商业银行的监管力度，严格执行资本充足率监管标准，及时发现并制止风险积累，避免资本不充足的情况发生。
监管部门应该加大对商业银行的实时监测力度，确保资本充足率的准确性。
2. 提高盈利能力：商业银行可以通过提高盈利能力来增加资本充足率。
这包括拓宽业务渠道、提高净息差、优化资产负债结构等措施。
同时，商业银行还可以加大对存贷款利差的控制，提高信贷风险的管理能力，减少坏账损失，从而增加盈利水平。
3. 完善风险管理制度：风险是导致商业银行资本不充足的主要原因之一。
商业银行应该完善风险管理制度，加强对各类风险的识别、评估和控制，提高风险管理水平。
特别是要加强对信用风险、市场风险和操作风险的管理，避免风险暴露，减少资本流失。
4. 加强内部控制和治理：商业银行应该加强内部控制和治理，建立健全的内部监督机制，明确责任分工，强化风险控制和内部审核，减少内部操作风险和人为失误导致的资本不充足。
5. 引进外部资本：商业银行可以考虑引进外部资本，增加股本规模，提高资本充足率。
通过引进外部投资者的资金和管理经验，可以更好地弥补商业银行自身资金不足的问题，增强资本实力。
6. 推动结构调整：商业银行可以通过推动结构调整，优化经营布局，缩减不良资产和风险资产规模，有效减少风险，增加资本充足率。
综上所述，提高商业银行资本充足率需要加强监管、提高盈利能力、完善风险管理制度、加强内部控制和治理、引进外部资本以及推动结构调整等策略相结合的综合措施。
7. 优化资本结构：商业银行可以通过优化资本结构来提高资本充足率。
这包括增加股本、发行优先股或可转换债券等方式引入永续资本，减少短期负债比例。
同时，商业银行还可以积极发行债券，多元化融资渠道，提高资本质量。
8. 加强外部合作：商业银行可以与其他金融机构、企业等开展合作，共同分担风险，提高资本充足率。
探讨我国商业银行提高资本充足率的途径
探讨我国商业银行提高资本充足率的途径摘要：资本充足率即银行资本金与风险资产的比率，是衡量商业银行抵抗风险的能力及整个银行体系稳健性最重要的指标，我国银行资本监管遵循《巴塞尔协议》资本充足率不低于8%的标准。
与国外银行相比，我国银行的资本充足率水平仍显不足。
本文主要分析商业银行资本充足率现状及影响因素，并提出几点建议以提高我国商业银行的资本充足率。
关键词：商业银行提高资本充足率一、我国商业银行资本充足率的现状计划经济体制下我国只有一家银行，既行使中央银行职能也办理商业银行业务，且人民银行与财政的关系界定不明确，没有所谓的资本充足率一说。
随着改革开放对银行的改革，中国逐步形成以人民银行为核心，国有商业银行、多家股份制商业银行和外资商业银行并存的银行体系，但银行资本充足率问题一直很严峻。
20XX年底，四大国有商业银行平均资本充足率仅为6%，除中国银行的资本充足率达% 外，其余三家银行均低于巴塞尔8% 的监管标准。
国家为加强国有商业银行的股份制改革，20XX年底成立中央汇金公司向建设银行和中国银行注入450亿美元的资本金，20XX年4月为工商银行注资150亿美元，这一举措大幅提升了这三家国有商业银行的资本充足率水平，分别达到12%、% 和%。
但是近年来，我国股份制商业银行资产业务快速扩张,资本充足率却逐年下降,同时随着各国对金融危机的反思，像《巴塞尔协议Ⅲ》草案这样提高现有商业银行资本充率标准的进程也逐步加快。
因此,分析影响商业银行资本充足率的因素,寻找提高资本充足率的途径对我国商业银行有重要的意义。
二、影响我国商业银行资本充足率的因素资本充足率是自有资本与风险加权资产的比率，自有资本是资本充足率的分子项，对资本充足率起到正向影响作用，而作为资本充足率分母项的风险资产则起到负向作用。
(一)分子项的影响资本充足率的分子项是银行的自有资本，由核心资本和附属资本构成，增加自有资本就可提高资本充足率。
增加附属资本可以发行金融债券或可转换债券，但作用比较有限，核心资本的来源主要是发行普通股和提高留存利润。
我国股份制商业银行资本充足率问题与对策研究
我国股份制商业银行资本充足率问题与对策研究近年来，随着金融自由化和国际化步伐的逐步加快，为提高本国银行业的市场竞争力，金融监管机构一方面放松了对银行业的监管，另一方面对资本充足率提出了比以往更严格的监管要求，使之成为银行监管的核心。
目前，我国股份制商业银行资产业务快速扩张，资本充足率却逐年下降，都不同程度的面临着资本不足的问题。
因此，分析探讨股份制商业银行资本管理方面存在的问题，寻求资本补充的路径具有非常重要的理论意义和实际意义。
标签：商业银行；资本充足率；资本管理1股份制商业银行资本管理中存在的问题银行资本是银行经营的基础，是吸收银行经营过程中的各种损失的保证，是维持公众信心的前提。
现阶段我国股份制商业银行资本管理过程中存在的问题，突出表现在以下几个方面：1.1规模扩张冲动和业务结构不尽合理并存近几年，股份制商业银行资产业务快速扩张，纷纷扩大市场占有率。
规模的扩张主要是依靠贷款来支持，结果使得资本充足率逐年下降。
而西方商业银行非利息收入在总收入中占有举足轻重的地位，一般来说大银行中间业务收入占总收入的比重达40％-50％左右，有的高达70％，中小银行一般在20％-25％。
1.2股东持续注资能力不足，资本补充途径有限股份制商业银行的股东基本上都是国有大型企业，没有能力持续的向股份制商业银行注资，而商业行始终面临着资本的约束，从而导致了其资本充足率的逐年下降。
另一方面，资本补充途径有限。
目前，股份制商业银行补充资本的途径主要是：首先，通过引进新的战略投资者。
问题是，国内的股份制商业银行绝大多数已经成功的引入了海外战略投资者，而银监会规定：单个外资机构投资者在一家中资银行的持股比例不得超过20％，一家中资银行的外资持股比例总和不得超过25％，因此再采用这种方式提高资本充足率的效果并不明显；其次，通过在香港上市筹资。
最后，提高银行自身盈利能力。
但是，以目前国内股份制商业银行的盈利能力来说，依靠保留利润来弥补资本金不足的局面，难度较大。
商业银行资本补充存在的问题及对策探析
大众商务市场观察资本是商业银行用来抵御风险的最后一道防线，对于商业银行的稳健经营来说极其重要。
随着经济环境的变化，我国商业银行的资本监管标准更加严格，银行盈利水平减弱，资本市场回落使银行继续扩充内部融资渠道，来抵御风险并支持实体经济。
本文从商业银行角度出发分析了我国当前的资本情况，提出了资本补充的新思路。
一、我国商业银行资本现状（一）资本充足率整体稳步提高，资本补充规模增加资本补充规模逐年上升，但是2019年突然增长原因是商业银行在解决资本补充中的问题，资本不足的情况得已解决。
2019年整年资本补充的规模共15000亿元，较上年增长184.9%，基本是前几年规模的总和。
根据银保监会的数据，2019年年末，商业银行的资本充足率水平为14.64%，较上年末提高了0.44%。
商业银行的资本充足率问题得到良好解决的原因是外源性的资本及时补充。
（如图1所示）（二）核心一级资本补充进程相对较缓2015—2020年，商业银行核心一级资本充足率基本在10%～12%区间波动，近6年增幅不到9.08%。
2020年年末，核心一级资本充足率较2019年年末有所下降。
核心一级资本充足率补充进行缓慢的可能原因有目前一级资本补充工具有限，另外中小银行评级不高、受市场约束明显，核心一级资本补充工具都运用在大型商业银行及评级较高的其他银行。
为使银行分阶段达到最终要求。
2018年年底，三个方面的资本充足率满足我国目前的监管标准，但是近几年的增幅并不能满足监管要求，足以看出商业银行一级资本和核心资本补充的不足。
（如图2所示）（三）不同类型商业银行资本充足率存在差异近5年来，我国大型商业银行资本充足率高于其他类型银行，且持续提高，从2015年一季度的14.17%上升到2020年的16.14%，提高了2个百分点；股份制银行资本充足率虽增幅较大，股份制银行资本充足率处于低位以及城商行、农商行资本充足率增长的匮乏显示出近5年中小银行注重规模扩张的同时，未能做好资本补充的配套措施。
商业银行中存在的问题及解决对策概要
商业银行中存在的问题及解决对策概要商业银行是一个国家经济中不可或缺的部分，它们在促进经济增长、引导资金流动、服务社会发展等方面发挥着重要作用。
然而，商业银行在发展的过程中也面临着一系列问题，这些问题需要得到及时解决以确保其稳定和可持续发展。
首先，商业银行存在着资本充足率低的问题。
资本是银行的核心竞争力之一，它直接影响着银行的偿付能力和风险承受能力。
然而，一些商业银行由于过度放贷、高风险投资或内部管理不善等原因，导致其资本充足率下降，风险敞口扩大。
为解决这一问题，商业银行需要加强内控管理，提高风险识别和评估能力，合理配置资本，加大资本补充力度。
其次，商业银行在信息技术方面存在薄弱环节。
随着科技的迅猛发展，传统的商业银行面临着信息化建设的巨大压力。
一些商业银行由于信息系统老旧、数据管理混乱、网络安全薄弱等原因，导致客户体验不佳、业务效率低下。
为解决这一问题，商业银行需要加大对信息技术的投入，推动数字化转型，建设高效、安全、可靠的信息系统，提升客户体验和业务处理能力。
第三，商业银行存在着银行产品创新不足的问题。
传统的商业银行产品在种类上相对单一，缺乏差异化和个性化，难以满足客户多样化的需求。
为解决这一问题，商业银行需要加强市场调研，深入了解客户需求，加强创新能力，开发适应市场需求的新型银行产品，提升竞争力和市场占有率。
第四，商业银行存在着风险管理不足的问题。
风险是商业银行经营中不可避免的因素，一些商业银行由于风险管理体系不健全、内部控制不完善、风险防范措施不到位等原因，导致风险暴露和损失扩大。
为解决这一问题，商业银行需要加强风险管理，建立完善的风险评估和监控体系，加强内部审计和风险防范措施，确保风险可控。
第五，商业银行存在着员工素质和服务意识不高的问题。
员工是商业银行的重要资源，他们的素质和服务意识直接关系到银行的形象和服务质量。
一些商业银行由于人员培训不足、激励机制不完善等原因，导致员工素质低下、服务质量下降。
商业银行资本补充与对策
商业银行资本补充与对策随着金融市场的不断发展和变化，商业银行的资本管理和补充问题愈发重要。
资本是商业银行的核心资源，而资本补充与对策则是商业银行保持健康发展和稳健经营的关键。
本文将围绕商业银行资本补充与对策展开讨论，从提高资本充足率、优化资本结构、强化风险管理等方面，探讨商业银行应对资本管理和补充的相关对策。
一、提高资本充足率资本充足率是商业银行资本充足性的重要指标，直接关系到商业银行的经营风险和信誉。
提高资本充足率是商业银行应对资本管理和补充的首要任务。
商业银行可以通过多种途径来提高资本充足率，例如增发股票、募集资本、优化资产结构等。
1. 增发股票商业银行可以通过增发股票来吸收更多的资本，从而提升资本充足率。
增发股票可以引入更多的股东资金，增加商业银行的资本金规模，改善资本结构，降低资本杠杆率，提高商业银行的偿付能力和稳健性。
2. 募集资本商业银行还可以通过向外部投资者募集资本来补充资本缺口。
可以通过发行可转换债券、优先股等形式的债务融资工具，吸引更多的资本投资者，增加商业银行的核心资本。
这种方式既可以提高资本充足率，又可以降低商业银行的融资成本，提高盈利能力。
3. 优化资产结构商业银行还可以通过优化资产结构来提高资本充足率。
可以通过增加稳定性较强的长期资产，减少风险敞口，提高资本充足率。
可以适当增加政府债券、低风险的国债等长期优质资产，降低商业银行的风险敞口，提高资本充足率。
资本结构是商业银行的资本配置和运营方式，优化资本结构可以有效提高商业银行的资本效率和风险控制能力。
商业银行可以通过资本调整、资本运营等方式来优化资本结构，从而提高经营效益和竞争力。
1. 资本调整三、强化风险管理风险管理是商业银行资本补充与对策的关键环节，强化风险管理可以有效保障商业银行的资本安全和健康发展。
商业银行可以通过风险控制、风险预警等方式来强化风险管理，提高业务风险管理水平和资本充足性。
1. 风险控制商业银行可以通过风险控制来强化风险管理，降低经营风险和信用风险。
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我国商业银行资本充足率存在的问题及解决办法
发表时间：2011-04-20T15:14:39.860Z 来源：《魅力中国》2011年2月下供稿作者：周媛康赫
[导读] 对于商业银行来说，充足的资本和合理的资本结构既是维护公众对银行信心的基本需要
周媛康赫（西安交通大学，陕西西安 710061）
中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1673-0992（2011）02-0156-01
摘要：对于商业银行来说，充足的资本和合理的资本结构既是维护公众对银行信心的基本需要，也是银行自身承受各种损失和风险的“缓冲器”，其最重要的反映指标就是资本充足率。
但对于中国的商业银行来说，资本充足率过低一直是个老难的问题，也是中国银行业亟待解决的核心问题之一，本文分析了我国商业银行资本充足率管理中存在的问题并提出了解决思路。
关键词：资本充足率；风险管理；资本金；信贷
资本充足率是银行资本金与加权风险资产的比率，是衡量银行经营安全性和稳健性的重要指标，是维持银行稳健发展的重要保障。
2004年巴塞尔委员会正式通过了《新巴塞尔协议》，建立了包括最低资本、监管当局的监督检查和市场纪律的资本管理规定，大幅度提高最低资本要求的风险敏感度，其资本充足率延续了8%的最低要求。
在全面借鉴和吸收《新巴塞尔协议》核心思想的基础上，我国制定并颁布了《商业银行资本充足率管理办法》，标志着我国商业银行的监管已基本采用国际通用准则。
依据规定：资本充足率不得低于8%，其中核心资本充足率不得低于4%，且附属资本不得超过核心资本的100%，长期次级债务（计入附属资本）不得超过核心资本的50%。
并在资本充足率测算规定的基础上，详细规定了资产损失准备充分计提、各类资产的风险权重、市场风险资本等细节处理，资本充足率的监督检查措施及资本充足率披露的具体内容。
[1]
我国商业银行的资本充足率管理虽然在不断地学习进步，但还是存在着许多问题，具体来说有：
（一）资本充足率水平总体有所提高，但资本金缺口依然较大：
1998年财政部为补充资本金定向发行2 700亿元人民币特别国债，拉开了国有商业银行资本充足率管理的序幕。
之后，又通过剥离不良贷款、注资等方式来提高商业银行的资本实力。
2004年《商业银行资本充足率管理办法》正式发布，意味着我国商业银行资本监管日趋科学化、合理化。
此后，引进战略投资者、公开上市成为我国商业银行补充资本金的重要途径。
到2007年底，中国银行业金融机构整体加权平均资本充足率首次达到国际监管水平，为8.4%。
2008年资本充足率水平进一步上升，根据《中国银行业监督管理委员会2008年报》披露，商业银行整体加权平均资本充足率达到12%，达标银行204家，达标银行资产占商业银行总资产的99.9%。
尽管商业银行资本充足率得较大提高，但通过2009年三季报数据可以看出，商业银行资本充足率都出现了下降势头，浦发银行的资本充足率已经触及监管底线。
随着监管层对资本充足率要求不断提高，银行资本金缺口依然较为庞大。
西南证券预计，已上市银行的资金缺口高达3 500亿元，其中二级市场融资2 000亿元。
巨大融资需求也给资本市场带来较大压力。
（二）单一资本金来源状况得到改善，但资本结构依然不均衡
《巴塞尔协议》规定，商业银行资本由核心资本和附属资本两部分构成。
在国际大银行的资本结构中，平均60%为普通股股本，25%为次级债券，其他形式的资本合计约占15%。
从我国银行资本结构来看，商业银行资本金绝大部分都是核心资本，占总资本的比重高达80%，附属资本占比较小，核心资本充足率与国外银行差别不大，而附属资本充足率相对较低。
资本结构不合理还体现在权益资本构成中股本或实收资本占比较高，而留存收益占比过低。
实收资本占比最高的是农业银行，高达90.98%，最低的是交通银行只有46.71%，平均为70.94%，留存收益占比平均只有5.47%，最高的是交通银行也只有11.40%。
美国银行股本占比较低，大型银行只有8.36%小型银行也只有15.55%，留存收益都在45%左右。
（三）引进了先进的风险管理方法，实施新资本协议条件依然不足
巴塞尔新资本协议对资本充足率进行了两项重大创新：一是在第一支柱资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求。
二是引入了计量信用风险的内部评级法。
我国商业银行以实施巴塞尔新资本协议为契机，借鉴国际先进风险管理理念和方法，引进了内部评级法、压力测试、市场风险内部模型法、操作风险计量模型等先进风险管理方法，有效提高了风险管理水平。
尽管如此，目前我国商业银行尚不具备实施新资本协议的条件。
一方面操作风险的资本配置需求不能满足；另一方面在数据整理、IT系统建设、人员培训等方面，没有相应的基础条件和管理水平，不具备实施内部评级法的条件。
国内各商业银行的管理水平参差不齐，许多商业银行的贷款评级体系仅是套用了监管当局规定的贷款五级分类，或者是在此基础上简单做了一些细化，这样的评级系统远不能用来评估违约概率和违约损失率，对信用风险量化的精确度和准确性远不能达到新资本协议规定的标准，要实施新资本协议，难度较大。
[2] 笔者认为，解决这些问题的方法主要有以下几条：
（一）提高银行盈利水平，扩大资本规模
银行资本从来源上来划分可以分为拨入资本和自筹资本两类，而自筹资本又分为外部自筹和内部自筹两种，而内源资本主要通过税后盈利和计提的各种拨备来获得。
因而商业银行要不断拓宽业务范围，丰富盈利渠道，实现有效积累，提高核心资本份额；大力发展中间业务，增加盈利能力；调整业务结构，降低银行资本消耗，盈利能力强，形成的利润多，就可以有更多的利润来补充银行资本，同时由于回报率高，也更有利于外部资本的补充。
（二）完善我国银行的资本增补机制，保持核心资本与附属资本的合理比例
可以通过发行H股、次级债、混合资本债券等创新型工具来作为补充资本金来源，还可以考虑引进战略投资者的方式补充资本金。
（三）有效控制风险资产增长
现在我国商业银行目前利润仍来自于存贷利差，商业银行不会减少信贷，而如果信贷过分扩张，就会拖累资本充足率，增加资本金的压力，所以要在扩张信贷的同时注意风险控制。
一方面要调整风险资产的结构，增加风险权重较低的资产业务，减少风险权重高的资产业务，如扩大股票、债券、同业拆债等风险权数小的资产比重，缩小信贷比重，增加抵押担保贷款比重。
另一方面要加大不良资产的处置，通过经济和法律手段，加快对坏账呆账的核销。
同时，有必要进行深层次改革，加强对信贷行为的监管，加强内部管理和内部控制，力求从根本上改变不良贷款形成，防止新的坏账呆账发生。
参考文献
[1]曾裕杨敖翔我国商业银行资本充足率管理研究——基于《新巴塞尔协议》的分析[J] 经管空间 2010(5)
[2]詹细明我国商业银行资本金管理研究[J] 生产力研究 2010（6）
作者简介：周媛,女（1989.12—）江苏扬州人，西安交通大学经济与金融学院金融系08级本科生康赫,男（1989.11—）北京人，西安交通大学经济与金融学院金融信息工程08级本科生。