第二章风险管理概述

山东大学张芳洁
Leabharlann Baidu
人类面临风险的变化
• 尽管许多威胁我们祖先的风险消失了，伴随着先进技术的发展，新的风 险又出现了。今天的企业所面临的许多风险在二三十年前是无人知晓的。
• 有些风险是由于法律环境的改变而产生的，主要是大量的侵权造成的潜 在责任。例如，环境的破坏、就业中的歧视、性骚扰以及工作中的虐待 行为等。
• 像其他物种一样，人类联合起来为了防御目的和社会 交流目的。这样，他们获得集体的力量来保护自己以 及分享资源。从而导致共同繁荣，应对灾祸和风险。
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储备
• 人类还学会了通过储备为应对将来的灾祸做准备，这 种准备是从群体和个体两个方面进行的。一项重要的 革新开始于驯养动物，这是早期的储存形式。捕获而 不是杀死动物，人们为未来的需求做好储备。储备的 创新还是私人财产的最初概念。猎人今天捕杀动物， 是为了保证明天有肉吃，并产生了对动物的财产权。 尽管大部分早期财产权益是部落的（而不是个人的）， 这些部落权益最终变成了个人权益。当人们开始耕作 以前，学会收集野草、谷物、根和果实，部落开始认 领属于自己的土地区域。最初，这些区域是大家共有 的，部落抵抗闯入者。当部落分解，所有权的概念从 部落过渡到家庭和个人。
• 社会经济变革中的不协调也产生了新的风险。恐怖袭击对人身和财产安全 构成的严重威胁令许多人不寒而栗。“9.11”事件不仅造成重大的财产和 人员损失，还导致了后来的阿富汗战争和伊拉克战争的爆发，更多的人在 战争中失去健康或生命，更多的财产毁于战火。
• 我们不难想象原始人类可能面临的危险，或者对危险 的生存环境的忧惧。在寒风中颤抖，忍受饥饿的煎熬， 被强壮的更快的猛兽追捕，人类面临着一个难以置信 的、多种危险并存的环境。尽管我们只能推测原始人 类如何应对风险，但我们还是可以想象早期人类所面 对的困难。
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• 我们许多早期的祖先对风险反应与其他动物的反应是相同的。在没有 大量思考的情况下，人在遇到危险野兽的时候会马上逃跑，至少从第 一次遇到野兽以后都会这样做。除了他们对风险的本能反应之外，他 们学会了如何避免接触危险的区域和危险的情况。但是他们对风险的 本能反应和后天的行为都不能够充分地解释我们的祖先是如何成功地 应对他们所面临的风险。其他类似于人类的动物同样受到危险，尽管 他们更大更强壮，但是在应付生存危险的努力中失败了。他们没有达 到风险管理的最后目标——生存。相反，在解剖学上的现代人不但生 存下来了而且还繁荣起来。唯一的区别就是人类具有思考的天赋。人 会思考，他们思考应对风险的能力不同于其他物种。尽管人只有较少 的处理风险的动物本能，他们最重要的成就是：应对风险是出自他们 自身的思考。因此，人类特征甚至可以从如何应对风险来定义。人类 不同于其他物种之处是，不但可以解决出现的灾祸，还可以对灾祸做 出预期及准备。经历灾祸或者看到其他人遭遇的灾祸，人们开始采取 措施减少灾祸发生的可能性。人类学会了改进别人的成果。人类在进 步，每一代都至少会学到上一代的东西。尽管进步是非常慢的，人类 学习用新方法应对面临的风险并且发展新手段用来应对风险。许多最 初想出的减少风险的方法最终变成人类发展的基础，这是人类最大的 成就。
• 还有许多风险是随着科学技术的发展而产生的。伴随信息技术时代的到 来，大量带有信息时代特色的风险出现了。例如，由于计算机故障、隐 私问题、利用网络欺诈等引起的经营中断。威胁早期商人的盗贼和海盗
已经被黑客取代。后者对信息系统实施故意破坏或通过计算机进行偷盗。
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• 核能的和平利用既给人们带来了福音，也为人们敲响了安全的警钟。 1979年美国宾西法尼亚州的三哩岛核设施的核泄漏提醒了人类技术发展可 能带来的新的危险因素。而1987年前苏联切尔诺贝利核电站的爆炸以大量 人员伤亡和财产损失的代价让人们深刻地认识到了这样的危险因素。
第二章 风险管理概述
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知识点
• 本章内容：风险管理；风险管理的基本概念； 风险管理的产生与发展；风险管理的的基本程 序；风险管理的基本职能；风险管理的目标与 组织。
• 本章重点:险管理的基本程序；风险管理基本职 能。
• 知识点：风险管理；风险管理计划书；风险管 理组织。
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人类与风险 • 人类的整个发展历史是罗列不幸和灾难的年表，是人类为了
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工具的应用
• 人类应付风险最初的成就就是发明了工具，从两方面 增加他们生存的机会。第一，工具当做武器用来避免 遭受更大的野兽的伤害。另外，他们简化了获得食物 的过程。最初的工具很可能是武器——岩石、棍棒。 削尖的棒子当作最初的矛。无论最初工具的设计目的 是帮助人们降低明天食物供应的不确定性，还是避免 成为食物链中更高级动物今天的食物，工具同时拥有 以上两种功能。最重要的是，工具减少了风险并且帮 助人类得以生存下来。
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• 在5000年以前（我们记录人开始写字的时代），世界不同地区的人们 开始掌握如何应对那些曾经威胁他们祖先的风险。他们学会了如何防 御自身，除了日常的基本需求外，他们还学会了提供原材料和为未来 储备以及群居。随着财物的慢慢增长，他们发明了用法律来管理他们 的关系。总之，他们开始走向文明。
应对这些风险所付出努力的见证。人类最早的信念是风险管 理，尽管这样说有些夸张，但从人的出现开始，人类确实必 须面对生存这一问题，对一个人来说是这样，对一个种族来 说也是这样。 • 历史发展了，时代进步了，人类所面临的风险也有所改变。
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早期人类面临的风险
• 原始的人类关心的是寻求安全和避免灭绝的危险。我 们现在的存在是我们祖先成功应对风险的很好证明。
• 这并不意味着文明和城市生活可消除灾祸和风险。被考古学家挖掘出 的要塞和有围墙的城市是对财富的增长带来风险的增长这一事实无言 的证明。尽管威胁原始人类的风险消失了，新的风险却又增加了。互 相竞争的国家之间有频繁的战争，有时自然灾害毁掉了人们的建筑。 但是最糟糕的时代过去了。人们学会了如何应对风险，人类可以生存 下来了。在继续生存的过程中，人们创造了技术。科学的、社会的和 法律的进步使人类从黑暗的原始存在状态中走了出来。