SWIFT外汇与国际结算全解
国际结算名词解释
国际结算（international settlement）是一项国际间债权债务关系或跨国转移资金而通过银行来完成的跨国(地区)货币收付活动。
信用工具（financial instruments）是以书面形式发行和流通，用以证明债权人权利和债务人义务的契约证书。
汇款（remittance）托收（collection）信用证（letter of credit 简称L/C）保付代理（简称保理，factoring）包买票据（forfaiting）单据（documents）国际贸易结算中使用的所有商业单据与金融单据。
商业单据（commercial documents）指的是狭义的单据。
常见的单据：发票（invoice），提单（bill of lading，简称B/L），保险单（insurance policy），附属单据（海关发票、领事发票）等国际贸易融资（international trade finance）又叫国际结算融资，指围绕国际贸易结算的各个环节发生的资金和信用融通活动。
SWIFT把银行业务分为9大类型：1.客户汇款（customer transfer）2.银行间头寸调拨（bank transfer）3.外汇业务（foreign exchange confirmation）4.托收业务（collection）5.证券业务（securities）6.贵金属和银团贷款业务（precious metal and syndication）7.信用证和保函（documentary credit and guarantees）8.旅行支票（travelers cheques）9.银行帐单处理（statements）清算（clearing）是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。
清算所同业支付系统（CHIPS）是作为替代纸票据清算的一个电子系统。
也是一个贷记转帐系统。
国际结算 SWIFT等介绍
日平均输送量( 本年至今)
增加数量( 日平均数量)
最近的高峰日数量:
30 June 2004
SWIFT 接通效率
接通率
传递率
总服务率
SWIFT 客户数量
国家数量
会员数量
分会员数量
其它参与者
现存总用户
1,321,305,048 12.91%
9,040,746 12.56%
10,139,170
99.999% 99.995% 99.995%
: 44A: LOADING IN CHARGES: SHIPMENT FROM CHINESE PORT
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MT 700 ISSUE OF DOCUMENTARY CREDIT M 27 Sequence of total 合计次序 M 40A Form of Documentary Credit 信用证类别 M 20 Documentary Credit No. 信用证编号 O 23 Reference to Pre-Advice 预告摘要 O 31C Date of issue 开证日期 M 31D Date and place of expiry 到期日和地点 O 51s Applicant bank申请人的开证行 M 50 Applicant 申请人 M 59 Beneficiary 受益人 M 32B Currency Code, Amount 计价货币代码、金额 O 39 Amount specification 金额说明 M 41M Available with… by… 结算银行，结算方式 O 42 Drafts at … Drawn on ……. 汇票期限 票据开给 O 43P Partial shipments 分批装运 O 43T Transshipment 转运 O 44 Shipment / Dispatch / Taking in charge
国际结算全套ppt课件(完整版)pptx
根据出票人的不同，汇票可分为银行汇票和商业 汇票；根据承兑人的不同，可分为银行承兑汇票 和商业承兑汇票。
当事人
汇票涉及三个基本当事人，即出票人、付款人和 收款人。
流通与转让
汇票是一种流通证券，可以通过背书或交付方式 进行转让。
本票
定义
本票是一种书面承诺，由一人向另一人承诺在见票时或在 未来某一特定时间或可以确定的时间，向持票人支付一定 金额的货币。
防范措施
尽量使用本币计价结算，减少 外汇敞口风险。
关注国际金融市场动态和汇率 走势，制定合理的汇率风险管
理策略。
05
国际结算中的融资与担 保
国际贸易融资概述
国际贸易融资的定义
01
国际贸易融资是指银行围绕贸易商的资金需求，结合贸易结算
方式，为进出口商提供的各种资金和信用融通。
国际贸易融资的特点
02
构进行审核的重要依据。
发票与装箱单
1 2
发票定义
发票是卖方出具的证明交易成立并已完成交货义 务的凭证，详细列明了交易的商品名称、数量、 价格等信息。
装箱单定义
装箱单是随同发票一起出具的，详细描述了货物 的包装情况、数量、重量等信息的单据。
3
发票与装箱单的重要性
发票和装箱单是交易双方进行货款结算的重要依 据，同时也是海关进行审核和征税的基础。
法律风险
不同国家和地区的法律法规存在差异，可能引发法律纠纷 。
信用风险
在电子化环境下，交易双方的信用状况更加难以评估。
电子化国际结算对传统业务的影响与变革
改变业务流程
电子化国际结算将传统纸质单据的处理流程转变为电子化处 理流程。
提高业务效率
通过自动化处理和智能合约等技术，提高业务处理效率。
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花费1.5欧元～3欧元 本系统用户间不需要签定系统使用协议，亦不需交换
用户密码
第二节 国际支付清算体系
（二） 欧洲银行协会（European Bank Association, EBA）的欧元清算系统
第二节 国际支付清算体系
（二）联邦资金转账系统 (Fedwire) Fedwire是美国联邦储备银行拥有并运行的全
美范围内的大额资金转账系统。 提供实时的全额结算转账服务，较多用于纽约
州以外的美国境内银行间的资金划拨。 贷记转账系统，即由付款者发出结算指示。
Fedwire参与者
联邦储备成员银行 联储设有存款账户的金融机构 美国境内的外国银行
每个信道都有一个自动加数器，它可把发给或 来自其它信道的付款电报所涉及的金额，根据不同 收款行分别加以累计，以便每天营业终了时，交换 银行间进行双边对账和结算，其差额通过它们在英 格兰银行的账户划拨来结清。
第二节 国际支付清算体系
四、日本的清算系统
日本的清算系统称为日本银行金融网络系统 (Bank of Japan Financial Network System, BOJ-NET)， 其功能是通过在线网络处理日本银行与金融机构之间 的交易。
1982年，日本银行就开始开发BOJ-NET系统。
1988年10月，完成各种测试后，经由日本银行账 户进行资金划拨的服务(Funds Transfer Service)系统投 入使用。
第际支付清算体系
第一节 国际结算概述
一、国际结算的含义
国际结算是指国际间由于经济、文化、科 技交流而产生的以货币表示的债权债务的清 偿行为。 不同国家的政府、企业、个人都通过货币 收付来了结各自债权债务关系。
国际结算 SWIFT等介绍
DRAFTS TO US 15-20, MARUNOUCHI 1-CHOME, OKAYAMA JAPAN (P.O. BOX 28
OKAYAMA 700-91, JAPAN) IN TWO CONSECUTIVE AIRMAILS. NEGOTIATING
完整版课件ppt
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M 20 Documentary Credit No. 信用证编号
O 23 Reference to Pre-Advice 预告摘要
O 31C Date of issue 开证日期
M 31D Date and place of expiry 到期日和地点
O 51s Applicant bank申请人的开证行
（1）每一类电讯根据业务情况分为若干种格式 ，每一种格式又由若干个项目组成。每个项目 可根据业务要求进行多种选择。 （2）电讯传递安全可靠。每一份电讯都得到 SWIFT的发妥或未发妥证实，在未发妥证实中 说明未发妥的原因。
（3）自动核押加密。SWIFT密押(authentication key)由电脑自动完成编押、核 押工作。密押的组成根据电文中的货币名称、金额、日期以及每一个字符作
10,139,170
99.999% 99.995% 99.995%
202 2,293 3,018 2,267 7,578
3
10种标准格式信息
MT 100 顾客汇款与支票 MT 200 银行头寸调拨 MT 300 外汇买卖和存放款 MT 400 托收 MT 500 证券 MT 600 贵金属和辛迪加 MT 700 跟单信用证和保函 MT 800 旅行支票 MT 900 银行帐务 MT 1000 SWIFT系统电报
SWIFT国际结算系统简述
SWIFT国际结算系统简述一、SWIFT国际结算系统的来源SWIFT国际结算系统（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication），即环球同业银行金融电信协会，是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织。
该组织成立于1973年，总部设在比利时，有两个信息交换中心，分别设立在荷兰和美国。
它是一个国际性的金融信息交流组织，旨在促进全球银行间的合作，以提高跨境支付和国际金融交易的效率和安全性。
SWIFT系统连接全球超过20个国家和地区的11,000多家金融机构，为全球超过200个国家和地区的客户提供支付、国际汇款等金融服务。
SWIFT国际结算系统的核心功能是提供全球银行间的支付清算服务。
它通过统一的电文规范，传输支付指令，再由具体的支付系统完成最终的电子支付。
会员银行通过该系统，可以进行跨境支付、国际汇款等金融交易，大大提高了支付和国际金融交易的效率和安全性。
SWIFT国际结算系统的运作由董事会进行管理，董事会由25位独立董事组成，任期三年。
其中，美国、比利时、法国、德国、瑞士各拥有两个董事席位。
长期以来，SWIFT董事长基本由美国会员单位代表担任。
SWIFT国际结算系统的管理机构是日常运作由董事会进行管理，董事会由25位独立董事组成，任期三年。
其中，美国、比利时、法国、德国、瑞士各拥有两个董事席位。
长期以来，SWIFT董事长基本由美国会员单位代表担任。
SWIFT国际结算系统为全球银行间的支付清算提供服务，覆盖全球超过20个国家和地区的11,000多家金融机构。
它通过连接全球20多个国家和地区的11,000多家金融机构，为客户提供跨境支付、国际汇款等金融服务，大大提高了支付和国际金融交易的效率和安全性。
二、SWIFT国际结算系统的优势1、安全可靠SWIFT国际结算系统采用了高度安全的加密技术，保证了金融机构之间的跨境支付的安全性。
系统支持多重安全认证，包括双重认证、多层次认证、签名认证等，为会员机构提供安全可靠的结算通道。
国际结算中BIC和SWIFT
BIC =BANKING IDENTIFY CODE 银行识别码。相当于银行的SWIFT号码
IBAN - International Bank Account Number 国际银行帐号，是由欧洲银行标准委员会（ European Committee for Banking Standards，简称 ECBS）安装其标准制定的一个银行帐户号码。参加ECBS的会员国的银行帐户号码都有一个对应杜IBAN号码。可以联系你的开户行获取IBAN号码。IBAN号码最多是34位字符串。
ibaninternationalbankaccountnumber国际银行帐号是由欧洲银行标准委员会europeancommitteeforbankingstandards简称ecbs安装其标准FT
SWIFT号码，该号码是国际编号，每个地区的每个银行都不同。该号相当于各个银行的身份证号。从国外往国内转帐外汇必须得使用该号码。
银行国际结算与外汇业务
银行国际结算与外汇业务银行国际结算是指银行在跨境贸易中为客户提供的结算服务，包括收付款结算、外汇兑换、汇票、信用证等业务。
外汇业务则是指银行与客户之间的外币兑付、购汇、结汇和外汇风险管理等相关业务。
本文将就银行国际结算与外汇业务进行分析和讨论。
一、银行国际结算银行国际结算是国际贸易的重要环节。
在跨境贸易中，买方和卖方通常需要通过银行进行货款的支付和收取，以确保交易的安全和顺利进行。
银行国际结算的方式多种多样，主要包括电汇、信用证和托收等。
1. 电汇电汇是指通过银行系统将款项直接从买方的账户转到卖方的账户，完成跨境支付。
电汇具有快捷、安全的特点，但手续费较高。
买卖双方需要提供相应的银行账户信息和付款指令。
2. 信用证信用证是由买卖双方约定的一种支付保证方式。
买方在银行开立信用证，并授权银行以不可撤销的方式支付款项给卖方，以确保货款的安全。
卖方根据信用证的要求提供相关的单据，以获得付款。
信用证通常需要买卖双方支付一定的手续费。
3. 托收托收是指买方将汇票等付款单据委托银行向卖方索要款项的一种方式。
在托收中，银行充当着买方和卖方之间的中介角色，提供付款要求和单据的转交服务。
托收的优势在于费用较低，但时间较长，不适用于对交易速度要求较高的情况。
二、外汇业务1. 外币兑付在国际贸易中，买卖双方通常使用的是不同的货币，因此需要进行外币兑换。
购汇是将本国货币兑换成外币，而结汇则是将外币兑换成本国货币。
银行在外汇业务中扮演着重要的角色，提供外币兑付的服务，确保顺利完成跨境交易。
2. 外汇风险管理外汇市场的波动会对跨境交易造成风险。
银行提供外汇风险管理产品，如远期合约和掉期交易等，帮助客户锁定汇率，降低汇率波动所带来的风险。
这些产品提供了灵活的汇率操作方式，使企业能够进行有效的风险管理。
3. 外汇监管外汇业务涉及到了国家的外汇管理政策。
银行在进行外汇业务时需要遵守相关的法规和规定，并进行必要的申报和报告。
外汇监管的目的是保护国家的外汇储备和经济安全，银行需要积极配合相关的监管工作。
SWIFT外汇与国际结算全解
? 第一节 ? 第二节 ? 第三节
外汇基本概念 国际结算的基本概念 国际汇兑的基本模式
? 两个角度介绍国际结算业务： ?商业客户如何通过银行进行国际结算； ?外汇银行之间如何进行国际结算。
1
第一节 外汇基本概念
一、外汇的含义及特点 1、外汇的含义 外汇是“国际汇兑”(Foreign Exchange)的简称， ? 动态：汇、兑 ? 静态：国际支付手段 2、外汇的特点：三个最基本的特点： ①国际性 ②可偿性 ③可兑换性
具体在国际贸易结算实务中，以上各点可归 纳为进出口商、两地外汇银行、与支付有关的货 币以及货币之间的兑换率四要素，它们是完成现 代国际支付所必不可少的基本条件。
四要素构成国际汇兑两种基本模式： 支付型 收取型
21
外汇资金流向
外汇资金流向
A 国 ─────→ B 国
A 国 ─────→ B 国
┌────┐
二、国际汇兑主要方式
非现金国际结算有三种基本方式： ? 顺汇:汇付 ? 逆汇:托收与信用证两大类
(一)顺汇方式 ? 顺汇(favorable exchange)是由汇款人委托银行以某种信
用工具将款项付给收款人的一种支付方式。由于这种 支付方式的资金流向与信用工具的传送方向相同，例 图1-1(a)中“3.支付指示”传送方向与外汇资金流动方 向一致，因而称为顺汇。
付 A│
│支付
付 A│ │收款
委托│ │支付
买 B↓
│B 币
买 B↓ │通知
收款↓ │ B 币
┌──┴──┐ 3.支付指示┌─┴──┐ ┌─┴─┴─┐ 3.收取指示┌─┴─┴─┐
│ A 国 ├─── →┤ B 国 │ │ A 国 ├←────┤ B 国 │
国际银行金融网络——SWIFT
国际银行金融网络——SWIFT一、SWIFT简介“环球同业银行金融电讯协会”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，缩写为SWIFT）是一个国际银行间非盈利的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁赛尔。
该组织成立于1973年5月，1977年SWIFT在全世界拥有会员国150多个，会员银行5000多家，其全球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国设有地区处理站。
SWIFT系统日处理SWIFT电讯300万笔，高峰达330万笔。
中国是SWIFT会员国。
中国银行作为中国的外汇外贸专业银行于1983年2月加入SWIFT，成为中国第一家会员银行，1985年5月13日，中国银行正式开通SWIFT。
中国金融体制改革后，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国交通银行也可以开展外汇外贸业务，这几个专业银行也加入了SWIFT组织，开通SWIFT。
这个时期是中国SWIFT发展的初级阶段，各行是采用ST200单机、单点形式与SWIFT联接，只限在各专业银行总行使用，收发的SWIFT报文需手工处理，SWIFT收发报量少，缺少应用接口，手工处理多，使用业务范围小。
20世纪90年代开始，中国所有可以办理国际金融业务的国有商业银行、外资和侨资银行以及地方银行纷纷加入SWIFT，SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电报正在逐年下降。
1996年中国SWIFT发报增长率为42.2％，在SWIFT全球增长率排名第一，中国银行在SWIFT前40家大用户中排名34位。
目前，中国银行每日SWIFT发报量达3万多笔，采用SWIFT 方式进行收发电报已占到全行电讯总收付量的90％。
很多银行建立了SWIFT网络，使其分行也可以使用SWIFT，同时各应用系统与SWIFT有应用接口。
SWIFT网络是国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通讯主渠道，部分业务实现了自动化处理。
国际结算SWIFT.ppt
第四节. 银行间赔付规则
一.赔付准则的主旨（美国） 1. 银行不应承担另一银行的错误造成的损失 2. 赔偿金不超过本行获得的利益 3. 赔偿金为美元 4. 必须通过双方银行进行 5. 90天诉讼时效 6. 以仲裁解决纠纷
二. 利息赔偿的情况
1. 倒起息 支付金额ⅹ联邦基金利率ⅹ倒起息的天数
∕360+200 200为付款起息银行的管理费用 2. 提前起息 3.付款错误
二. 美元清算系统
1. CHIPS系统（Clearing House Inter-bank payments System,CHIPS)
国际美元清算系统 2. FEDWIRE系统 美国境内美元清算系统 3. Book Transfer 4. 美元早清算Βιβλιοθήκη 务 5. CHECK 6. ACH
三. 欧元清算系统 四. 日元清算系统
第二节 SWIFT系统
一.SWIFT简介 英文全称：Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication SWIFT是一个国际银同业间非营利性的合作组
织，负责管理、建设SWIFT国际网络。 SWIFT网络是银行间发送加密电报的网络，支
国际结算
第三章. 国际银行清算
第一节. 国际银行清算和清算系统
一.清算与清算中心 清算（clearing）是指不同银行之间因资金的
代收、代付而引起的债权债务通过票据清 算所或清算网络进行清偿的活动 清算是结算的延续，一般专指银行间通过银 行清算网络结算债权债务关系 在国际结算中，任何货币的清算最终都要在 该货币的清算中心进行结算。
六.SWIFT电文表示方式
1. 项目的表示方式 2. 日期的表示方式 3. 数字的表示方式 4. 货币的表示方式
SWIFT清算系统功能说明书
1.子系统描述SWIFT清算子系统采用最新的数据大集中体系结构，由操作前台、中间处理两部分组成，全行的SWIFT电文数据集中在总行的数据服务器，提高了系统的运行效率、安全性和可维护性。
前台为业务处理的操作界面，处理电文的录入、读取，检查、撮合、下划、资料的维护等操作。
中台为业务处理部分，业务规则和数据检查、日初、日终、对前台传送的数据进行相应的处理，生成传票，对帐务进行处理，报文自动分发等操作。
并与ALLANCE系统相连，自动接收，发送报文。
外汇清算系统与国际结算系统、SWIFT ALLIANCE系统和记帐核心系统紧密相联，处理的业务内容包括行外来电的清分与转发、分行发往行外电文的转发、汇入款项的下划、分行每日付款总头寸统计、汇出款项的扣帐、所有汇入汇出款项的勾对核销、存放境外同业帐户余额的核对、退汇业务等，以及以上业务的帐务处理，并提供各种查询功能和清算业务量统计表。
2.系统参数设置●SWIFT清算窗口时间设置（由整个系统考虑）由清算系统设置SWIFT清算窗口时间,在该时间范围之外的SWIFT报文将全部后台等待。
●清算分支机构维护（由整个系统考虑）维护内容加入SWIFT号码、机构英文名称等内容。
●头寸报文条件设置系统根据此条件来判断报文是否为头寸报文，具体的参数设置为；●报文所属分行条件设置系统根据下列条件设置，根据报文类型以及报文中内容来判断报文的所属分行。
●报文所属外围系统条件设置对于由清算系统转发至各外围系统的报文，在此参数设置中配置：●SWIFT清算系统用户设置（由整个系统考虑）●黑名单维护由下载的文本文件自动导入，可以通过界面进行增、删、改。
●四角号码库维护●SWIFT参与行维护由SWIFT网站下载FI.DAT文件，系统自动导入。
●报文模版设置（该模板将用于手工生成报文）3. SWIFT电文收报处理3.1 系统自动收报该功能由系统后台自动处理，无输入输出界面，主要处理报文清算系统从ALLIANCE收取报文后台系统的一系列过程，包括：自动判断是否为头寸报文、自动识别该报文所属分行和所属外围业务系统，处理逻辑如下：算转发报文，具体体现在转发报文头第二位字符控制符，直接转发报文该控制符为N，已清算转发报文控制符为Y。
国际结算概述
国际结算概述本章导读：本章主要介绍国际结算的含义、种类，国际结算的演进阶段、特点与发展趋势。
还介绍了关于国际商会和国际惯例的相关知识。
通过对本章内容的学习，可以了解国际结算的基础知识，特别是现代国际结算的特点、发展趋势等。
关键概念：国际结算(International Settlement) SWIFT(Society for Worldwide Inter-bank Financial Telecommunications) EDI(Electrical Data Interchange) 国际惯例(International Customs) 国际商会(International Chamber of Commerce，ICC) 《托收统一规则》(Uniform Rules for Collection，ICC Publication No. 522，简称《URC522》) 《跟单信用证统一惯例》(Uniform Customs and Practice for Documentary Credit，2007 Revision，ICC Publication No. 600，简称《UCP600》)第一节国际结算的含义和内容一、国际结算的含义国际结算(International Settlement)是指为清偿国际债权债务关系或跨国转移资金而发生在不同国家之间的货币收付活动。
清偿国际债权债务关系以及跨国资金转移是国际结算的基本目的，国际结算(跨国货币收付)是其手段。
不同国家之间之所以存在债权债务关系，是因为国家之间存在着广泛的政治、经济、军事、文化等各方面的交往，这些交往常常会伴随着资金流动。
虽然国际结算在商业银行的业务构成中，主要属于中间业务，但现代国际结算又不完全拘泥于中间业务，它往往与商业银行的一些资产业务和表外业务交织运作，以满足客户的多方面的需求。
在国际商品贸易、服务贸易，非贸易贷款融资，黄金和外汇买卖，私人和团体汇款，以及其他经济、文化、科技事业的交往中，必然要产生国与国之间的货币收付行为，与此同时也就产生了国际债权债务关系，国际结算由此应运而生。
国际结算SWIFT 共17页
三. SWIFT电文格式分类
1. 客户汇款与支票 2. 金融机构间头寸调拨 3. 资金市场交易 4. 托收与光票 5. 证劵 6. 贵金属 7. 跟单信用证和保函 8. 旅行支票 9. 现金管理与账户
四. SWIFT电文结构
I. 文首 II. 主文 III. 文尾
五. SWIFT密押
密押是独立于电传密押之外、在代理行之间 交换、仅供对方在首发电文时使用的密码
六.SWIFT电文表示方式
1. 项目的表示方式 2. 日期的表示方式 3. 数字的表示方式 4. 货币的表示方式
第三节. 世界主要货币清算系统
一.主要的清算代码和银行识别码 1. SWIFT识别码 2. FedABA：美国联邦交换系统识别码 3. CHIPS成员识别码 4. UPIC 5. IBAN
二. 清算系统
清算系统是金融体系中帮助金融机构收付款 的收付系统，是一国用以实现债权债务清 偿及资金转移的一系列组织和安排。
1. 通过国际清算机构 2. 内部转账
三.国际结算的银行网络
I. 商业银行的分支机构
II. 代理行---相互间委托办理业务、具有往来 系的银行
III. 账户行---代理行之间单方或双方在对方银 行开立账户的银行
第二节 SWIFT系统
一.SWIFT简介 英文全称：Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication SWIFT是一个国际银同业间非营利性的合作组
织，负责管理、建设SWIFT国际网络。 SWIFT网络是银行间发送加密电报的网络，支
国际结算
第三章. 国际银行清算
第一节. 国际银行清算和清算系统
一.清算与清算中心 清算（clearing）是指不同银行之间因资金的
国际结算重点总结
国际结算一．名词解释1 SWIFT：即环球同业银行金融电讯协会，是一个国际银行同业间非营利性的合作组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，总部设在比利时的布鲁塞尔，成立于1973年5月，董事会为最高权力机构。
特点是安全可靠，高速度，低费用，自动加核密押。
2 CHIPS：是“纽约清算所银行同业支付系统”的简称,即纽约银行间的清算系统，作为“世界央行”的机构，为全世界从事美元外汇业务的银行进行转账。
功能是经办国际银行间的资金交易和电子资金划转及清算，由NYCHA负责其运行。
3 TARGET：即欧元实时综合自动清算系统，是各欧盟成员中央银行的实时总额清算系统，连接各国境内的实时总额清算系统，采取逐笔清算方式。
4 T/T：即电汇汇款，是汇款人委托银行以电报，电传环球银行间金融电讯网络方式，指示出口地某银行作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。
5 D/P：即凭付款交单，指代收行必须在进口商付清票款后，才将商业单据包括提单交给进口商的一种交单方式。
按出口商开立汇票付款期限的不同，凭付款交单可分为凭即期付款交单和凭远期付款交单。
6.FOB:FREE ON BOARD,即装运港船上交货，指当货物在指定装运港越过船舷时，卖方即完成交货。
是指买方必须自该交货点起负担一切费用和货物灭失或损坏的风险。
7.CFR:COST AND FREIGHT,即成本加运费，指当货物在指定装运港越过船舷时，卖方即完成交货。
卖方必须支付将货物运至指定目的港所必需的费用和运费，但交货后货物灭失或损坏的风险以及由于发生事件而引起的任何额外费用，自卖方转移至买方。
8.CIF:COST INSURANCE AND FREIGHT,即成本加保险费、运费，指当货物在指定装运港越过船舷时，卖方即完成交货，卖方必须支付将货物运至指定目的港所必需的费用和运费，但交货后货物灭失或损坏的买方风险取得海上保险，订立保险合同，并支付保险费。
9 UCP600：，即《跟单信用证统一惯例》，是国际商会在1930年拟定的，为了调和信用证各有关当事人之间经常发生的争议，经过多次修订，于20XX年11月颁布了国际商会第600号出版物，并定于20XX年7月1日起实施。
《外汇与国际结算的含义及特点》详解课件
三、环球银行金融电讯系统(SWIFT) 银行之间最基本最有效的结算网络 (The Society For Worldwide Inter-bank Financial Telecommunication，——SWIFT系统) 通过该网络系统传递和处理的国际银行业务电讯共9类： ①客户汇款(资金划汇)； ②银行的资金划汇和头寸调拨； ③外汇买卖证实及存放款业务； ④托收； ⑤证券； ⑥空缺(还在设计中)； ⑦信用证； ⑧特种付款，如信用卡等； ⑨帐户收付的借贷证实及对帐单。 4
12
顺汇方式： 1、电汇(Telegraphic Transfer，简称T/T) 2、信汇(Mail Transfer，简称M/T) 3、票汇(Demanቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ Draft，简称D/D)
顺汇的基本当事人有： 汇款人：通常是债务人或付款人； 收款人：是债权人或受益人 汇出行：受汇款人委托向收款人汇款的银行； 解付行：受汇出行委托，接受汇出行的汇款并向 收款人解付款项的银行（也称汇入行）。
信用证例文 我们很高兴得知贵公司早于5月5日向旧金山美国银 行开出信用证。我们相信日内可望收到银行通知。 We are glad to learn that you forwarded the letter of credit on May 5 to the Bank of America in San Francisco. We assume we shall receive an advice within a few days.
④债务人和债权人所在国货币之间，或与结算用的第 三国货币之间，直接或间接地存在兑换率。
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外汇资金流向
外汇资金流向 国 A 国 ─────→ B 国 债权人│ ┌────┐
国际结算-SWIFT培训
总结词
信用风险是指交易对手方因各种原因无法履行合同义务而造成损失的可能性。
详细描述
在国际贸易中，由于地理距离、文化差异和信息不对称等因素，交易对手方的信用状况难以全面了解，导致出现违约风险。为防范信用风险，应建立客户信用管理体系，对客户信用进行评估，并采取相应的风险控制措施。
信用风险
汇率风险是指因汇率波动而造成国际结算金额损失的可能性。
02
Swift系统提供了标准化的托收报文格式和传输方式，确保了托收信息的准确性和可靠性。同时，Swift系统的加密技术和安全控制措施也保障了托收信息的安全。
03
在托收业务中，Swift系统支持多种托收类型的处理，如光票托收、跟单托收等。此外，Swift系统还提供了托收相关的信息查询和跟踪功能，方便银行和进出口商对托收业务进行管理。
贸易融资
信用证业务
信用证业务是国际贸易结算中的重要环节之一，而Swift系统在信用证业务中发挥着关键作用。通过Swift系统，银行可以开立、修改和兑付信用证，确保交易双方的权益和资金安全。
01
托收业务是国际贸易结算中的另一种常见业务类型，而Swift系统在托收业务中也发挥着重要作用。通过Swift系统，银行可以高效地处理托收业务，确保交易双方的权益和资金安全。
操作风险
总结词
法律风险是指因违反法律法规或合同约定而造成的风险。
详细描述
国际结算涉及不同国家的法律法规和商业习惯，法律差异和冲突可能导致合同争议和损失。为防范法律风险，应加强法律法规研究，确保合同条款明确、合法、有效，并建立法律纠纷应对机制。
法律风险
国际结算的未来发展趋势和展望
06
数字化和电子化已成为国际结算的重要发展趋势。通过使用电子支付、电子银行和电子货币等数字化工具，国际结算的效率和安全性得到了显著提高。
国际结算SWIFT等介绍
国际结算SWIFT等介绍一、SWIFT系统简介：SWIFT是一家总部位于比利时的国际银行间金融电讯协会。
该协会成立于1973年，旨在以安全、高效、可靠的方式进行国际金融电讯传输。
SWIFT系统通过与全球各大银行和金融机构建立连接，实现了金融电讯的互联互通。
该系统使用标准化的消息格式和安全的数据传输通道，确保了国际支付和结算的安全性和准确性。
SWIFT系统所提供的服务主要包括国际支付、外汇交易、跨境借贷和证券结算等。
通过SWIFT系统，用户可以实现实时的资金转账和结算，加快交易的执行速度，并降低操作风险。
此外，SWIFT系统还提供了全天候的客户服务，确保用户可以随时得到支持和帮助。
二、其他国际结算系统：除SWIFT系统外，还有一些其他国际结算系统与之相互竞争或补充。
1.TARGET2系统：与SWIFT系统不同，TARGET2系统是在欧洲央行之间建立的一种集中式的支付系统。
该系统具有高度自动化和实时性的特点，能够确保交易的及时结算和资金的实时转移。
由于目标2系统是由欧洲中央银行体系运营，因此其安全性和可靠性得到了高度保障。
2.CHIPS系统：CHIPS（Clearing House Interbank Payments System）是美国金融清算所所提供的国际支付和结算系统。
该系统是美国大额支付系统的核心组件，用于处理美国之间和全球各地银行之间的大额支付和结算。
CHIPS系统通过与美国银行和全球多家大型银行建立直接连接，实现了大额支付和结算的高效性和安全性。
该系统在美国境内被广泛应用，在全球范围内也有一定影响力。
与SWIFT系统相比，CHIPS系统更注重大额、重要性交易的处理，其处理速度相对较慢。
3.XRP系统：XRP是由Ripple Labs提供的一种数字货币，其所采用的区块链技术被用于处理跨境支付和结算。
XRP系统通过区块链技术实现了资金的快速转移和结算，具有实时性和低成本的特点。
与传统的国际结算系统不同，XRP系统基于区块链技术，去除了中间银行的角色，实现了直接的点对点支付和结算。
国际结算的支付原理
国际结算的支付原理哎呀，说起国际结算的支付原理，这事儿其实挺有意思的，就像你在网上买了件衣服，卖家在国外，你在国内，怎么把钱给人家呢？这事儿可不简单，得绕过好多弯弯绕绕。
先说说，你在网上看中了一件衣服，挺好看的，价格也合适。
你一激动，就点下了“立即购买”。
这时候，你可能会想，这钱怎么就飞到国外去了呢？其实，这背后有个挺复杂的流程，但咱们今天就用大白话聊聊。
首先，你得有个银行卡，对吧？这银行卡得能支持国际支付，不然这事儿就黄了。
你一刷卡，这信息就飞到了银行。
银行一看，哟，这是要给国外转账啊，得走国际结算的流程。
这时候，银行就有点像个中介，得帮你把钱安全地送到卖家那儿。
银行会先检查你的账户余额，看看你有没有足够的钱。
有钱，好，那就开始下一步。
没钱，那这事儿就得先搁一搁，你还得先去存点钱。
接下来，银行会用一种叫做SWIFT的系统，这是个全球银行间通信的系统，就像个全球银行的聊天群。
银行会把你的转账信息发到这个群里，告诉其他银行，我这有个客户要给国外的账户转账。
然后，这信息就会经过一系列的中转行，就像是接力赛一样，一个银行传给另一个银行，直到最后到达卖家的银行。
这个过程可能会涉及到货币兑换，因为你的钱可能是人民币，而卖家可能需要美元或者欧元。
说到货币兑换，这又是个技术活。
汇率这东西，每天都在变，所以银行得找个合适的时机，把你的钱换成卖家需要的货币。
这个过程可能会有点损失，因为汇率不是固定的，有时候会有点波动。
最后，卖家的银行收到钱后，就会把钱转到卖家的账户。
这时候，卖家就能看到钱到账了，然后你就可以等着收货了。
你看，这个过程虽然听起来复杂，但其实就跟咱们平时买东西差不多，只不过这个是跨国的。
银行和SWIFT系统就像是个桥梁，帮咱们把钱安全地送到国外。
所以说，国际结算的支付原理，其实就是个跨国的买卖过程，需要银行和各种系统来帮忙。
虽然听起来高大上，但其实就跟咱们平时去超市买东西一样，只不过这个超市是全球的。
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? 第一节 ? 第二节 ? 第三节
外汇基本概念 国际结算的基本概念 国际汇兑的基本模式
? 两个角度介绍国际结算业务： ?商业客户如何通过银行进行国际结算； ?外汇银行之间如何进行国际结算。
1
第一节 外汇基本概念
一、外汇的含义及特点 1、外汇的含义 外汇是“国际汇兑”(Foreign Exchange)的简称， ? 动态：汇、兑 ? 静态：国际支付手段 2、外汇的特点：三个最基本的特点： ①国际性 ②可偿性 ③可兑换性
立各种清算货币的帐户； ? ③帐户之间可以自由调拨资金。 多边债权债务如何通过商业银行帐户的借贷进行
冲抵呢？ ? 首先，本国商业银行在国外设有分行或与外国
银行建立各种代理行关系，所谓代理关系是指 两家银行可以相互委托业务的一种关系。
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在建立代理关系前，两行先要相互发送控制文 件，它包括有权签字人的印鉴，凭以核实来往 电文的密押和费率表，在建立代理关系时，有 时还需肯定双方委托业务的范围、条件和费用。 ? 其次，在广泛建立代理行关系的基础上，选择 一些商业银行作为帐户行。帐户行所具备的条 件是：帐户行所在国的货币是国际上广泛使用 的清算货币；帐户行比一般的代理行要具备更 雄厚的资力、更昭著的信用、更正派的作风和 更友好的态度。
─────────┬────┬────┬───────
国家和地区名称 │货币名称│货币符号│ ISO 标准三字母
中文 ISO 标准代码│
│
│ 货币代码
─────────┼────┼────┼───────
中国
CN │人民币元│ RMB￥ │
CNY
英国
GB │英镑 │ ￡ │
GBP
美国
US │美元 │ ＄ │
ITL
澳大利亚
AU │澳元 │ A＄ │
AUD
─────────┴────┴────┴───────
5
三、环球银行金融电讯系统 (SWIFT)
? 银行之间 最基本最有效的结算网络是环球银行 金融电讯系统 (英文全称是The Society For Worldwide Inter-bank Financial Telecommunication ，简称SWIFT系统)，
12
例子：
日本居民通过日本东京银行对外发生经济交易 (1)日本商人甲从沙特阿拉伯进口石油支付1亿美元； (2)日本商人乙对英国出口汽车收入1亿5千万美元； (3)日本商人丙从美国购买农产品支付3000万美元； (4)东京银行贷给新加坡企业三年期贷款2000万美元； (5)日本商人丁汇给其瑞士子公司100万美元。 以上交易涉及5个国家。若东京银行在美国纽约花旗
9
非现金结算：
? 定义：非现金结算作为国际汇兑的基本方式， 是使用汇票等信用工具和支付凭证，传递国际 间资金支付指示或收取指示，通过各国银行间 划帐冲抵的办法清偿国际间债权债务关系。 优点：它简捷、迅速并且效率高，克服了现金 结算所具有的代价高、风险大的缺陷。
10
实行多边清算须有如下几个条件：
? ①所使用的货币必须具有可兑换性； ? ②本国商业银行应在有关国家的商业银行中开
USD
德国
DE │马克 │ DM │
DEM
日本
JP │日元 │ J￥ │
JPY
瑞士
CH │瑞士法郎│ SWF │
CHF
法国
FR │法国法郎│ FFR │
FRF
加拿大
CA │加元 │ C＄ │
CAD
新加坡
SG │新加坡元│ S＄ │
SGD
香港
HK │港元 │ HK＄ │
HKD
意大利
IT │里拉 │ LIT │
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现金结算
现金结算概念是指通过运送现金来结束每笔债权债务关 系。具体而言，债务人以本国货币现金包括纸币、铸币、 银行券或等值黄金直接送交外国债权人以清偿债务。 现金支付方式问题： ①各国货币制度不同，一国法定货币现金输往国外，既 不流通，也不生息； ②无论是货币现钞还是黄金,将它们直接输往国外，运输 途中风险大，手续繁杂，费用高(涉及包装费、装运费、 保险费等附加成本)； ③国际间的债权债务通常交叉并存，其中大部分可以通 过债权债务的转让和调整进行集中冲抵，无须每笔交易 往返运送现金完成国际支付。
银行开立一个美元帐户，则所有客户对这5个国家的美 元债权债务可以集中在这一个美元帐户上相互冲抵
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表1-2 纽约花旗银行的东京银行帐户变化 借方(百万美元 )
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二、外汇的作用 1、外汇可作为国际支付手段 2、外汇可促进国际贸易发展和国际资本流动 3、外汇可调剂国际间资金余缺 4、外汇是政府干预经济活动的重要工具
三、外汇形态 1、外汇存款 2、外汇支付凭证： 汇票、本票、支票、旅行支票和信用卡 3、外币有价证券 4、外币现钞与其他外汇资金
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表1-1 常用国家和地区、货币名称与货币符号对照表
? 通过该网络系统传递和处理的国际银行业务电 讯共9类：①客户汇款 (资金划汇)；②银行的资 金划汇和头寸调拨；③外汇买卖证实及存放款 业务；④托收；⑤证券；⑥空缺 (还在设计中 )； ⑦信用证；⑧特种付款，如信用卡等；⑨帐户 收付的借贷证实及对帐单。
6
SWIFT 优点：
1、迅速便捷。 2、安全可靠。
“只有那些能自由地转入一般商业帐户之内的外国货币 或银行票据才可称为外汇”
2
?国际支付手段演变过程 ： ?黄金、白银贵金属作为主要支付手段时期； ?英镑作为主要支付手段时期； ?美元作为主要支付手段时期； ?各种可兑换货币作为主要支付时期。
? 外汇种类 ?根据能否自由兑换，可划分为自由外汇与 记帐外汇 ?根据不同来源和用途，可分为贸易外汇与 非贸易外汇
? 一是双线制度， ? 二是严格检验， ? 三是自动探测监视； ? 四是严格保密 ? 五是收费低廉。
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第二节 国际结算的基本概念
一、现金结算和国际汇兑 国际结算 现金结算： 非现金结算：
二、以商业银行为中心的多边清算制度 非现金结算的实现是以商业银行为中心的多边清算制 度为条件的。 ? 结算(settlement)着重具体使用某种金融工具对每笔 债权与债务进行了结(settle)，具体操作见本章第三 节，目前国际银行间广泛使用SWIFT电讯网络系统 进行结算； ? 清算(clearing)着重在一定时期内将银行帐户中多笔 结算累积的债权和债务进行集中冲抵(Offset)。