网上银行的系统构成

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网上银行的系统构成

实训目的与要求:通过本次讲授，使学生了解网上银行系统构成背景，建设的目标、建设的原则，掌握网上银行系统的基本结构和建设特点。

实训重点：网上银行系统的基本结构和建设特点。

实训难点：网上银行系统的基本结构。

实训媒体：多媒体教室

复习引入：将网上银行建成综合业务处理、智能化经营管理和客户服务集成为一体的金融服务系统，确保银行有进一步提高电子化和信息化水平的能力，全面改善银行的经营环境，增强银行在数字经济环境下的竞争力。

实训内容：网上银行的系统构成

一、网上银行系统构成背景

网上银行是现代信息技术在银行管理及其金融服务中的扩展，是金融机构与服务形式创新的重要成果之一。网上银行通过互联网及其相关技术实现了银行与客户之间安全、方便的友好连接，为客户提供全方位的多种金融服务。它不仅能向客户提供信息咨询和账务划转等基本的银行金融服务，而且还能向商户、客户提供网上购物实时结算等新型金融服务。与银行传统服务方式相比，网上银行具有方便客户操作、减少银行投入、改善服务质量、快速响应用户需求等一系列优势。21世纪是网络化、数字化的世纪，网上银行就是网络化和数字化在金融领域的表现形式之一，发展网上银行业务对我国金融业务的开拓创新起着十分重要的作用。

二、网上银行系统建设的目标

（一）建立具有集中财务结算处理的全面、完整的电子银行综合应用系统，为银行现代化、电子化和信息化的持续发展提供强有力的保证。

（二）体系结构的适应性要强，保证银行要不断拓展新业务，使银行能长期处于电子商务和各种服务新领域的前沿，提高银行在数字经济下的竞争力。

（三）在银行电子化的基础上，实现银行信息化，全面改善银行的经营环境。它包括实现业务运行管理智能化，全面监控和管理银行的各类绩效指标，对银行的运营进行科学分析，为银行的发展提供及时、准确、科学的决策支持。

（四）随着电子银行建设的不断完善与发展，在时机和条件成熟时，将电子银行建设成为全面的金融服务中心。

三、网上银行系统建设的原则

（一）系统的可扩展性。随着业务的发展，系统应具有调整和扩充系统功能的能力，同时保持应用和数据的一致性，适应不同应用环境和不同应用水平的需要。

（二）系统的可管理性。金融服务体系的建设，要能对结构复杂、分布广泛、计算机应用水平各异的所有用户和所有系统进行统一、安全的管理，确保业务的正常运行和系统的安全稳定。

（三）系统的安全性。系统的安全性主要涉及加密和解密、安全和认证，防止非法侵入和病毒干扰。系统安全主要包括：业务数据的安全管理，结算处理的安全控制，数据传输的加密解密和数据完整性控制，交易过程中的安全认证等。

（四）集成性原则。确保网上银行系统与现有电子银行业务信息系统实现有机的集成，以便为客户提供全天候、全方位和个性化的银行综合服务。集成性原则还应体现在业务服务、经营管理和客户服务三者的集成。

四、网上银行系统建设的基本结构

以中国建设银行为例，基本结构为：

（一）结构组成

（二）网上银行系统的安全设计

1、系统层的安全措施

2、应用层的安全措施

五、网上银行系统建设特点

（一）建立了公钥证书安全体系，保障应用级安全

（二）利用防火墙等技术，保障网络级安全

（三）建立动态安全监控系统，保障系统级安全

（四）利用多层授权机制，保障业务安全处理

（五）健全的内部柜员操作管理机制

（六）与CFCA认证系统的紧密结合

实训练习：简述网上银行的系统结构和建设特点。

实训小结：学生能够较好的掌握本节的内容，基本达到教学目的。课后作业：1、阐述建设银行网上银行系统的基本结构。

2、简述网上银行系统建设特点。

3、上网查询，了解各家商业银行的系统框架。